Boursorama Banque : notre avis et les témoignages clients

Boursorama est à l’origine un portail d’informations boursières. Créée en 1995, ce n’est qu’en 2005 que les activités de banque en ligne sont lancées, 3 ans après le rachat de l’entreprise par la Société Générale. Si initialement l’offre était plutôt mince, les services se sont petit à petit développés jusqu’à atteindre aujourd’hui une gamme très complète pour cette banque en ligne. En 2021, Boursorama propose des crédits divers, des offres particulières pour les professionnels, et bien évidemment, des offres intéressantes en termes d’investissement boursier.

Boursorama Banque joue aujourd’hui, un rôle majeur dans le monde de la banque en ligne comme vous pouvez le voir dans notre comparatif des meilleures banques en ligne. Elle est aussi régulièrement élue banque la moins chère de France.

Pour l’ouverture de votre premier compte en banque (individuel ou joint) associée à une demande de carte bancaire, 80 euros vous seront offerts. Cette prime est réservée aux personnes majeures et à tout nouveau client Boursorama Banque. Pour profiter de cette offre de bienvenue, vous devez renseigner le code BRS80.

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Votre dossier devra être complet et votre premier versement devra être effectué dans les 5 jours ouvrés suivant la réception de l’e-mail vous indiquant que vous pouvez réaliser votre premier versement. Ceci ouvrira votre droit au versement des 80 euros.

Cette prime de bienvenue n’est pas cumulable avec d’autres offres Boursorama Banque.

Boursorama Banque propose à ses clients plusieurs types de cartes bancaires afin de répondre aux attentes et besoins de chacun. Pour un aperçu, voici un tableau récapitulatif des principales caractéristiques de chacune des cartes proposées :

Vous auriez préféré une carte ultra prestigieuse ? Alors ne ratez pas notre comparatif entre Boursorama et BforBank.

L’ouverture d’un compte courant Boursorama Banque se fait intégralement en ligne. Pour un aperçu des principaux frais appliqués par Boursorama Banque, voici un tableau récapitulatif :

Sachez que votre compte bancaire Boursorama est compatible avec les technologies Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay. De même, vous pourrez depuis votre application Boursorama visualiser l’ensemble de vos comptes, y compris ceux détenus dans d’autres banques (sous réserve de compatibilité). À chaque mouvement sur votre compte bancaire, les dépenses seront automatiquement catégorisées.

Sachez qu’il est également possible de stocker ses documents importants dans le coffre-fort virtuel mis à votre disposition dans votre espace personnel.

Des notifications peuvent vous être envoyées pour vous tenir au courant de mouvements sur votre compte. Il vous sera possible de paramétrer ces notifications afin de les personnaliser en fonction de vos besoins.

Chez Boursorama, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte joint. La seule différence avec le compte courant sera que les critères d’accès sont différents. En revanche, les avantages seront les mêmes qu’avec un compte individuel. Bien entendu, chacun des deux co-titulaires du compte bancaire pourra recevoir une carte bancaire.

Pour ce qui est des comptes Welcome et Ultim, tout comme pour le compte individuel, il n’y aura aucune condition de revenus ou d’encours.

Il faut savoir que pour ouvrir un compte joint, il faut d’abord que les deux titulaires du compte soient clients de Boursorama à titre individuel. Sachez également qu’il n’est pas possible de transformer un compte individuel en compte joint, ni l’inverse. Il faudra clôturer le compte et en ouvrir un nouveau.

Boursorama vous propose une offre plutôt complète en termes d’épargne avec le Livret A, le LDDS, le compte sur livret et le PEL/CEL. Voici un récapitulatif des principales caractéristiques de chacun de ces livrets :

Boursorama vous propose de souscrire à un contrat d’assurance vie. Pour cela, vous aurez le choix entre deux formules : la gestion pilotée et la gestion libre.

Pour ceux qui ne maîtrisent pas l’investissement, vous pouvez opter pour la gestion pilotée et confier votre épargne à la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management. Vous pourrez alors choisir entre 5 profils différents, du plus prudent au plus risqué. Il faut savoir que la gestion pilotée est accessible dès 300 euros d’investissement, et n’engendre aucun frais supplémentaire sur vos versements.

Autre avantage de la gestion pilotée chez Boursorama : les versements restent libres, à vous de choisir le rythme et le montant de vos versements. Vous pourrez changer de profil d’investisseur gratuitement, de même que revenir à la gestion libre si vous le souhaitez.

En revanche, si vous le préférez, vous pouvez tout à fait gérer vous-même votre investissement avec la gestion libre. Vous aurez alors le choix entre investir dans les fonds en euros ou dans les unités de compte. Vous pourrez réaliser vos arbitrages directement depuis votre espace client. De plus, vous ne devrez payer aucun frais d’entrée, ni de versement, ni d’arbitrage en ligne.

Vous aurez le choix entre deux fonds en euros :

• Eurossima qui a rapporté 1,15 % en 2019
• Euro exclusif qui a rapporté 1,55 % en 2019

Attention, il n’y a aucune garantie sur les rendements futurs de ces fonds.

Vous pourrez aussi opter pour quelques 400 unités de compte dans des secteurs et des zones variées.

Afin de gérer votre investissement en bourse, Boursorama vous propose 3 comptes : le Compte titre ordinaire, le PEA ainsi que le Compte d’Épargne Financière Pilotée.
Le Compte-titres ordinaire :
Avec cette solution, les tarifs sont adaptés en fonction du profil de chaque investisseur, à partir de 1,99€/ordre. Ce tarif est cependant assez cher car il n’est que de 1,75€ chez Hello Bank et 1,95€ chez Fortuneo. Il faut noter que vous ne paierez aucun frais d’entrée, ni de droit de garde, ni d’abonnement, ni de frais d’inactivité. Vous bénéficierez également de la garantie “Ordre exécuté ou remboursé”. 

Le PEA :

Le Plan Épargne Actions permet de profiter d’avantages fiscaux, mais également de gérer un portefeuille d’OPC et d’actions. Ce compte est accessible à tous les résidents de France et son plafond de versement est fixé à 150 000 euros. Si vous gardez votre PEA pendant 5 ans et si vous ne faites pas de retrait, les plus-values sont exonérées d’impôt.

Le PEA-PME :  

Avec le PEA-PME, investissez dans des petites et moyennes entreprises et dans des entreprises de taille intermédiaire tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.  Votre argent reste disponible à tout moment, mais si vous faites un retrait avant 5 ans, votre PEA-PME pourra être clôturé.

Le PEA 18-25 :

Ce compte permet aux jeunes de se familiariser avec l’investissement boursier lorsqu’ils sont encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Le plafond de ce compte est de 20 000 euros. Ce compte sera automatiquement transformé en PEA classique aux 25 ans de son titulaire.

Compte d’Épargne Financière Pilotée

Ce compte permet de bénéficier des avantages de l’investissement boursier, avec un compte géré par les professionnels de ODDO Asset Management. Vous devrez opter pour un profil d’investisseur entre 4 possibilités, du plus prudent au plus agressif. Cette offre est accessible dès 100 euros d’investissement. Ici, votre argent reste disponible à tout moment, il n’y a aucun engagement dans la durée.

Boursorama vous propose donc une multitude de produits permettant d’investir sur les marchés financiers. Vous aurez donc accès à un grand nombre d’actifs de nature différente. De plus, vous avez la possibilité de faire gérer votre investissement par des professionnels si vous ne souhaitez pas le faire vous-même. On apprécie également que l’offre soit aussi accessible, dès 100 euros d’investissement. En termes de tarifs, Boursorama reste tout à fait compétitive avec des frais très réduits.

Les outils de trading :

• Day by Day Trading : recevez des conseils en temps réel d’experts de l’investissement boursier
• Direct Émetteurs : profitez d’une plateforme vous permettant de passer des ordres en direct
• ProRealTime : vous aurez accès à un logiciel de trading professionnel

Une seule ombre au tableau : il n’y a aucune offre de bienvenue pour vous faire découvrir le service d’investissement boursier de Boursorama.

Pour vous accompagner dans vos projets, Boursorama Banque vous propose plusieurs solutions de crédit : le crédit immobilier, le prêt personnel, le financement CLIC et l’avance sur Titres.

Le crédit immobilier

Boursorama offre en 2021 un taux de crédit avantageux : 1,06 % (TAEG annuel, taux fixe sur 20 ans). Aucun apport personnel n’est exigé, et vous n’aurez pas d’obligation de domiciliation non plus. Pour connaître vos capacités de remboursement, vous pourrez utiliser l’outil de simulation en ligne.

Boursorama Banque vous propose de souscrire à une assurance emprunteur prenant en charge votre crédit en cas d’invalidité, de décès, de perte d’emploi et d’incapacité de travail.

Le prêt personnel

Boursorama vous propose aussi le prêt personnel qui vous permet d’emprunter entre 5 000 et 50 000 euros, remboursables entre 12 et 72 mois, à un taux de 0,95 % TAEG fixe dès 10 000 euros empruntés sur 12 à 48 mois.

Il faut savoir que si votre projet est éco-responsable (achat d’une voiture hybride, mise en place d’un système de recharge de véhicule électrique, ou rénovation énergétique de votre logement), vous bénéficierez d’une réduction de 5 % par rapport à tout autre projet.

Le financement CLIC

Le financement CLIC s’apparente à une sorte de micro-crédit pouvant aller de 200 à 2 000 euros. Vous pourrez obtenir les fonds immédiatement ou sous 14 jours maximum, et le remboursement s’effectue en 3 mensualités. Les frais sont minimes :

• 5 € de frais pour un financement entre 200 € et 500 €
• 10 € entre 501 € et 1 000 €
• 20 € de 1 001 € à 2 000 €

L’avance sur Titre

Grâce à votre épargne, vous pouvez emprunter à un taux préférentiel tout en laissant votre épargne fructifier. Vous aurez la possibilité d’emprunter jusqu’à la moitié de la valorisation de vos avoirs financiers dans la limite de 300 000 euros.

L’avance sur Titre vous permet de profiter d’un service innovant et d’un taux attractif en 2021 de 0,75%.

Voici un bref récapitulatif des prêts proposés par Boursorama Banque :

Boursorama Banque vous propose également trois solutions d’assurance :

• Boursorama Protection
• Prévoyance
• Carapass

Boursorama Protection

Pour 0,99 euro/mois (1,99 euro pour deux assurés), protégez vos moyens de paiement, quelle que soit votre banque. En cas de retrait ou de paiement frauduleux, vous obtiendrez un remboursement des pertes financières restant à votre charge. Pour vos moyens de paiement Boursorama Banque, vous profiterez d’une assurance gratuite et serez remboursé de toutes les opérations frauduleuses réalisées avec vos moyens de paiement.

En cas de vol de votre sac à main, une somme forfaitaire de 100 euros pour votre maroquinerie est mise à disposition. Les frais de remplacement de vos serrures et clés sont aussi pris en charge.

Vous pouvez également bénéficier de protections supplémentaires pour 1,51 euro de plus :

• Protection de votre identité : si vous faites face à une usurpation d’identité, Boursorama Banque vous accompagne et vous indemnise en cas de perte financière.
• Protection de vos appareils mobiles : vol ou casse de votre téléphone mobile, tablette ou autre appareil de moins de 5 ans, bénéficiez d’une aide au rachat.

Prévoyance

Boursorama Banque vous propose l’assurance comptes :

• En cas de décès accidentel, vos bénéficiaires perçoivent un capital égal aux encours que vous avez sur vos comptes en banque et contrats d’assurance-vie Boursorama (le capital est plafonné à 30 000 euros et son montant minimum est de 3 000 euros).
• Si le montant est inférieur à 3 000 euros, vos bénéficiaires perçoivent les encours ainsi qu’un capital de 3 000 euros.

Carapass

Carapass est une assurance auto sur-mesure. Avec cette dernière, vous payez uniquement les kilomètres que vous parcourez. Chaque mois, vous déclarerez le relevé de votre compteur kilométrique.

Autre avantage : les kilomètres au-delà de 12 000 kilomètres sont gratuits.

Pour toute banque en ligne, la performance de l’application mobile ainsi que du site internet est fondamentale. Boursorama Banque joue sur une application simple d’utilisation et fluide, qui fait la part belle aux innovations technologiques.

Dans votre espace personnel vous pourrez consulter l’ensemble de vos comptes, y compris ceux que vous détenez dans une autre banque, ce qui vous permet d’avoir un panorama complet de votre situation financière. Chacune de vos dépenses pourra être automatiquement catégorisée grâce à l’outil Wicount. L’appli propose également les services d’un coach budgétaire qui vous donnera un diagnostic et vous fera des recommandations en termes de gestion de votre budget et de votre épargne.

Vous avez également la possibilité d’accéder à un coffre-fort virtuel pour stocker tous vos documents importants. Vous pourrez associer toute dépense à une facture que vous aurez téléchargée sur l’application.

Boursorama Banque est également compatible avec le paiement mobile : Samsung Pay, Google Pay et Apple Pay. Sachez que vous pourrez également utiliser votre montre connectée pour effectuer des paiements (compatible avec Fitbit Pay et Garmin Pay).

L’assistant vocal Google Home est lui aussi compatible avec l’appli Boursorama Banque et vous permet donc de consulter votre solde, les dernières opérations de votre compte bancaire et de consulter les dernières notifications.

Pour les points négatifs, on notera que de nombreuses fonctionnalités de l’application vous renvoient automatiquement à la page web, ce qui semble problématique en termes de fluidité.

Quel est l’avis des clients sur l’appli Boursorama Banque ?

L’application mobile Boursorama Banque est disponible sur le Google Play Store et sur l’Apple Store.

Sur Google, l’appli Boursorama Banque obtient la note de 4,6/5 sur un total de 21 057 votes, ce qui est tout à fait honorable. Les clients apprécient particulièrement la fluidité et la simplicité d’utilisation de l’application. Certains clients étrangers se plaignent toutefois que l’application ne soit disponible qu’en français.

En ce qui concerne les usagers d’Apple, la notation est encore une fois excellente avec une note de 4,8/5 sur la base de 79 868 notes. Là encore, la simplicité de l’interface revient comme point positif récurrent. De plus, les outils de gestion budgétaire semblent particulièrement appréciés des utilisateurs. Le seul point négatif qui ressort des avis des clients sur Boursorama Banque et son application est que les dépenses n’apparaissent pas en temps réel.

Boursorama Pro vous propose une offre dédiée aux professionnels à la tête d’une entreprise individuelle pour 9€/mois. Pour une première ouverture de compte, vous pourrez recevoir 80 euros en guise de bienvenue avec le code PRO80.

En ouvrant un compte professionnel chez Boursorama Banque, vous bénéficierez de bien d’autres avantages :

• Paiements sécurisés sur internet
• Retraits et paiements en euros sans frais en France et à l’étranger
• Découvert autorisé personnalisable (jusqu’à 2 500 euros)
• Boursorama Protection Pro pour protéger vos moyens de paiement, vos mobiles professionnels, votre identité…
• Un Livret Pro vous permettant d’épargner pour votre entreprise (taux de rémunération actuel : 0,05 %).
• Une offre compatible avec le terminal de paiement M-POS d’iZettle disponible dès 19 euros.

Pour les 12-17 ans, Boursorama Banque a mis en place l’offre Kador, un compte bancaire pour votre adolescent. Cette formule inclut une carte bancaire gratuite avec paiement sans contact, des paiements gratuits à l’étranger et une assurance gratuite avec la carte bancaire VISA Classic.

Avec l’offre Kador, votre adolescent pourra également gérer son budget via l’application dédiée. À partir de celle-ci, il aura un aperçu sur ses dernières opérations, le solde de son compte et ses coordonnées bancaires. Autre avantage : il aura la possibilité de classer ses dépenses et commenter ses opérations.

Pour vous tranquilliser en tant que parents, les mouvements de compte de votre enfant sont visibles depuis votre espace client Boursorama Banque. Notez également qu’il n’y a pas d’autorisation de découvert.

Notre avis sur Boursorama Banque se poursuit avec les moyens mis à disposition pour contacter le service client.

• Par téléphone :

Si vous n’êtes pas encore client Boursorama Banque ou que votre compte est en cours d’ouverture, vous pouvez appeler le 0 800 09 20 09. Le service commercial est disponible du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30.

Si vous êtes déjà client de cette banque en ligne, vous pouvez contacter le 01 46 09 49 49 du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30.

Pour faire opposition sur votre carte bancaire, contactez le 09 77 40 10 08 si vous êtes titulaire d’une carte VISA Classic ou le 04 42 60 53 44 si votre carte est la VISA Premier.

• Sur internet : pour laisser un message à votre conseiller, connectez-vous à votre espace client.
• Via le forum : le Forum Banque mis en place par Boursorama Banque est très pratique pour poser une question. N’hésitez pas à le parcourir, car votre question peut déjà avoir reçu une réponse de la part de l’un des membres.
• Par courrier postal : même si les demandes sont traitées de manière électronique, il est possible de contacter Boursorama Banque par voie postale à l’adresse suivante :

Boursorama Banque
44 rue Traversière
92100 Boulogne-Billancourt

Si vous êtes insatisfait d’un service, vous devez en premier contacter un conseiller au numéro suivant : 01 46 09 49 49. Si la réponse apportée ne vous satisfait pas, vous pouvez contacter le service réclamation directement sur la page d’accueil de Boursorama (rubrique “Réclamation”).
Le litige continue ? Vous pouvez saisir le service de médiation par écrit et gratuitement. Dans votre courrier, exposez les raisons pour lesquelles vous souhaitez faire intervenir un médiateur. Si le litige concerne une opération bancaire, vous devrez envoyer votre courrier à l’adresse suivante :
Médiateur de Fédération Bancaire Française (FBF) : Madame La Médiatrice de la FBF, BP 15, 75422 Paris Cedex 09.

Pour déposer vos chèques sur votre compte en banque, il vous suffit de les envoyer à cette adresse : Boursorama Banque TSA 30007 93497 Montreuil Cedex.

Pour contacter le service client, les deux options les plus simples sont l’envoi d’un mail à un conseiller directement depuis votre espace personnel, et le téléphone. Il faut noter qu’il n’est pas possible d’accéder à un tchat depuis l’application pour discuter avec un conseiller, ce qui serait pourtant une bonne addition au service de Boursorama Banque.

En ce qui concerne les emails, un conseiller Boursorama vous répondra en 1 à 2 jours ouvrés. Pour le téléphone, il faudra parfois vous armer d’un peu de patience. En effet, il semble que Boursorama ne dispose pas de suffisamment de conseillers pour pouvoir accéder à votre demande rapidement, il faudra donc patienter un peu avant de pouvoir parler à un conseiller.

En dehors de cela, le service client de Boursorama Banque est tout à fait performant.

Vous hésitez à souscrire à Boursorama Banque ? Voici notre comparatif entre Boursorama Banque et ING.

Voici tout d’abord, les conditions à respecter pour ouvrir un compte chez Boursorama Banque :

• être majeur,
• résider en France,
• ne pas être interdit bancaire,
• avoir une adresse e-mail et un numéro de téléphone,
• posséder un compte en banque en France, duquel effectuer votre premier versement.

Chez Boursorama Banque, des conditions de revenus sont établies pour pouvoir obtenir certaines de ces cartes VISA :

• Welcome : aucune condition de revenus ou d’encours.
• Ultim : aucune condition de revenus ou d’encours.
• Ultim Métal : aucune condition de revenus ou d’encours.

Pour accéder au formulaire de demande d’ouverture de compte, cliquez sur “Ouvrez votre compte bancaire”, puis choisissez le type de compte que vous souhaitez ouvrir (individuel ou joint).

Renseignez ensuite vos informations personnelles : nom, prénom, date de naissance, adresse civile, pays de résidence, adresse e-mail et numéro de téléphone.

Choisissez votre offre et complétez le formulaire mis à disposition. Tout ceci ne prend que 5 minutes, c’est donc très rapide.

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Cette étape se fait directement en ligne puisqu’il vous suffit de signer votre contrat d’ouverture de compte électroniquement. Un code vous sera également envoyé par SMS. Ce dernier sera à renseigner pour valider votre demande d’ouverture de compte.

Après l’envoi de votre dossier complet, celui-ci sera analysé et contrôlé. Une réponse vous sera donnée dans les 5 jours suivants.

Pour activer votre compte en banque et pour déclencher l’envoi de votre carte bancaire, un premier versement est nécessaire. Votre carte bleue sera ensuite envoyée dans les 72 heures. Vous pourrez alors l’activer depuis votre espace client.

Pour vous faire une bonne idée de ce que les clients pensent réellement de Boursorama, nous avons compilé les avis laissés sur les principales plateformes de notation.

Chez TrustPilot, les clients semblent très déçus des services proposés par Boursorama Banque. En effet, la banque obtient la très mauvaise note de 1,6/5 avec un total de 843 avis. La raison du mécontentement ? Lorsque les personnes rencontrent des problèmes sur leur compte en banque, il semblerait que le service client soit très long à faire aboutir les demandes.

En revanche chez iGraal, les clients sont bien plus satisfaits du service : Boursorama Banque obtient ici la note de 4,5/5. Ce qui ressort principalement des remarques des clients est la simplicité d’utilisation, et également la réactivité du service client. On note également une mention des tarifs très bas et de la simplicité d’ouverture d’un compte.

Chez eBuyClub, la banque obtient la note de 9/10. Les avis des clients sur Boursorama Banque sont donc là aussi très positifs. Ici, c’est la simplicité d’utilisation ainsi que les tarifs très bas qui permettent à Boursorama d’obtenir une note si excellente.

Si vous avez du mal à vous faire votre propre avis sur cette banque en ligne, ne ratez pas notre comparatif entre Boursorama Banque et Fortuneo.

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