BforBank vs Boursorama : comparatif complet pour choisir la meilleure banque en ligne

Les banques en ligne ont de plus en plus de succès, Mais qui de BforBank ou de Boursorama est la meilleure ? En effet ces deux banques sont souvent mises en concurrence pour leur offre relativement similaire. Nous allons donc vous aider à y voir plus clair.

Que ce soit en termes de frais bancaires, d’offres de crédit ou d’investissement, nous allons passer en revue les offres de chacune de ces deux banques afin de vous aider à y voir plus clair. Car si vous souhaitez changer de banque, alors il faut tout prendre en compte ! Alors, BforBank vs Boursorama, qui l’emportera ?

Vous souhaitez vous faire un avis complet sur les banques en ligne ? Consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne et découvrez dès à présent votre nouvelle banque !

Boursorama Banque

Boursorama n’a pas démarré en tant que banque en ligne. En effet à l’origine, Boursorama est l’un des sites de bourse en ligne les plus populaires, fondé en 1998. Ce n’est qu’en 2006, après avoir été racheté par la Société Générale, que Boursorama lance Boursorama banque, la banque 100% en ligne.

Vous souhaitez souscrire à l'offre de Boursorama ? Alors n'attendez plus un seul instant et bénéficiez des conditions du moment !

Boursorama banque est aujourd’hui le leader en ce qui concerne les banques dématérialisées. Avec plus d’1,2 millions de clients en France, c’est la banque en ligne la plus populaire. Ses atouts ? Ses tarifs avant tout.

À lire également : notre avis sur Boursorama Banque

BforBank

BforBank a une histoire un peu particulière. La plupart des banques en ligne appartiennent à de grandes banques traditionnelles. Mais pour la plupart, elles ont été lancées seules, puis rachetées par ces banques. BforBank est différente sur ce point-là. Elle a été créée par le Crédit Agricole (lire notre avis) en 2009. Ce n’est donc pas une start-up que le Crédit Agricole aurait rachetée.

BforBank a commencé par mettre l’accent sur des clients plutôt haut de gamme. L’intérêt principal était donc de pouvoir gérer ses comptes en ligne en toute flexibilité, et non les prix comme pour la plupart des autres néo-banques. Aujourd’hui, la clientèle est bien plus diverse qu’à ses débuts. En effet, BforBank propose désormais des prix tout à fait compétitifs et peut donc prétendre à attirer davantage de clients.

Au vu du l’intérêt grandissant des clients pour les banques en ligne, le Crédit Agricole prévoit d’investir davantage dans BforBank afin de développer encore l’offre pour ses clients. BforBank compte quelques 180 000 clients en France.

À lire également : notre avis sur la banque en ligne BforBank

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

De plus en plus de particuliers et de professionnels se tournent aujourd’hui vers les banques en ligne. Pourquoi ? Parce qu’en l’absence d’agences, leurs frais sont très réduits, et donc, elles proposent des prix extrêmement compétitifs. Certes, il s’agit d’abandonner les rendez-vous en agence et la proximité avec son conseiller. Mais pour beaucoup, ce n’est pas le plus important.

Il est déjà possible avec la plupart des banques traditionnelles de gérer l’ensemble de ses comptes en ligne. Mais les banques en ligne offrent encore plus de flexibilité. Le simple fait d’ouvrir un compte en banque peut se faire en quelques clics, sans avoir besoin de se déplacer.

Mais le plus important reste les tarifs. Si beaucoup d’entre vous préfèrent la sécurité des banques traditionnelles où vous pouvez réellement voir un conseiller, ce n’est pas suffisant pour tous. Les tarifs des banques en ligne sont tellement attractifs que pour beaucoup, c’est l’élément qui l’emporte.

Passons maintenant aux choses sérieuses, le match BforBank vs Boursorama !

Les cartes bancaires : Boursorama vs BforBank

Il sera difficile de départager BforBank et Boursorama sur ce point. Les offres sont en effet très similaires.

Carte visa banque en ligne

Boursorama

Il existe plusieurs offres selon votre niveau de revenu :

  • Vous gagnez moins de 1 000 € par mois :

Vous pouvez donc bénéficier de l’offre Welcome de Boursorama. Il s’agit d’une carte Visa Classic. Avec cette carte vous pouvez retirer jusqu’à 200 € par mois, et effectuer jusqu’à 600 € de paiement par carte. Votre découvert autorisé est de 100 €. Il s’agit d’une carte à autorisation systématique, ce qui vous permet d’éviter de dépasser votre découvert.

Boursorama Banque

Il existe une condition à la gratuité de cette carte : vous devez effectuer au moins une opération par mois avec votre carte, paiement ou retrait. Si vous ne respectez pas cette condition, alors cette formule vous coutera 5 € par mois.

  • Vous gagnez au moins 1 000 € par mois :

Vous pouvez bénéficier d’une carte Visa Classic. Avec elle, vous pouvez effectuer jusqu’à 1 500 € de paiement par carte, et retirer jusqu’à 310 € par semaine. Votre découvert autorisé est de 500 €. Vous pouvez également choisir l’option débit différé, ainsi que modifier vos plafonds de retrait et de paiement ponctuellement.

  • Vous gagnez au moins 1 800 € par mois :

Ici, Boursorama vous propose une carte Visa Premier. Celle-ci vous permet de payer jusque 3 000 € par mois avec votre carte, et de retirer jusque 920 € par semaine. Vous avez un découvert autorisé de 1 000 €, et comme avec la Classic, vous pouvez opter pour le débit différé et modifier temporairement vos plafonds de paiement et de retrait si vous anticipez des dépenses importantes.

Toutes ces cartes sont totalement gratuites. Vous n’avez aucun frais de tenue de compte à régler. Ces cartes vous permettent également de bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance dès que vous en avez besoin.

En ce qui concerne les retraits et les paiements à l’étranger, ils sont totalement gratuits s’il s’agit de retraits en zone euro. En revanche, hors zone euro, ils vous coûtent 1,95 % du montant de l’opération.

 
Carte VISA Classic
(offre Welcome)
Carte VISA Classic
Carte VISA Premier
Conditions de revenu minimum
< 1000 €
1 000 €
1 800 €
Plafond maximal de paiement (/30 jours)
600 €
1 500 €
3 000 €
Plafond maximal de retrait (/7 jours)
200 €
310 €
920 €
Découvert autorisé
100 €
500
1 000
Garantie d'assurance et d'assistance
Oui
Oui
Oui
Modification des plafonds
Oui
Oui
Oui
Débit différé
Non
Oui
Oui
Coût annuel
Gratuit
Gratuit
Gratuit

BforBank

Là encore, les offres disponibles dépendent de votre niveau de revenu :

  • Vous gagnez moins de 1 200 € par mois :

BforBank ne prévoit aucune offre pour les faibles revenus. Le revenu minimum exigé pour pouvoir ouvrir un compte est de 1 200 € nets mensuels.

  • Vous gagnez au moins 1 200 € par mois :

Vous pouvez bénéficier de la carte Visa Classic. Selon votre niveau de revenus, les plafonds seront différents. Si vous gagnez entre 1 200 et 1 800 € par mois, vous pouvez régler avec votre carte jusque 1 200 € par mois, et retirer jusque 400 € par semaine.

En revanche si vous gagnez 1 800 € par mois ou plus, alors vous pouvez payer jusqu’à 2 000 € par mois, et retirer un maximum de 700 € par semaine. Avec cette carte, vous n’avez pas le choix du débit différé, la carte est automatiquement en débit immédiat.

Cette carte est gratuite seulement si vous effectuez au moins 3 paiements par trimestre en carte. Autrement, elle vous coûte 6 € par trimestre.

  • Vous gagnez au moins 1 600 € par mois :

Vous pouvez bénéficier d’une carte Visa Premier. Là encore, vos plafonds vont dépendre de vos ressources. Si vous gagnez entre 1 600 et 2 500 € par mois, alors vous pouvez payer jusque 1 200 € avec votre carte et retirer jusqu’à 400 € par semaine.

En revanche, si vous pouvez justifier de plus de 2 500 € par mois alors vous pouvez régler jusque 2 000 € avec votre carte et retirer jusque 700 € par semaine.

Il faut savoir que ces plafonds sont modifiables après 1 mois chez BforBank.

La carte Visa Premier vous offre également des garanties d’assurance et d’assistance, encore plus complètes qu’avec la Visa Classic.

Cette carte est gratuite sous réserve d’effectuer au moins 3 opérations par trimestre. Si vous ne respectez pas cela, la carte vous reviendra à 9 € par trimestre, ce qui reste très peu.

  • Vous gagnez au moins 4 000 € par mois :

Dans ce cas, vous pouvez bénéficier de la carte Visa Infinite, carte luxueuse par excellence ! Cette carte vous permet de régler jusque 3 000 € par mois et de retirer jusque 1 000 € par semaine. Là encore, les plafonds sont modifiables 1 mois minimum après votre ouverture de compte et après étude de votre dossier.

Ici, les garanties d’assurance et d’assistance sont encore plus élevées qu’avec la Visa Premier. Mais le vrai plus de la Visa Infinite, c’est le service de conciergerie, disponible pour vous 24h/24, 7j/7.

Cette carte n’est pas gratuite, elle vous revient à 200 € par an.

Chacune de ces cartes vous permet de bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance : rapatriement, frais médicaux, assistance juridique etc.

Chacune de ces cartes vous permet de retirer et de payer gratuitement dans toute la zone euro. En revanche, hors zone euro, chaque opération vous coûte 1,95 % de son montant, ce sont donc les mêmes conditions que chez Boursorama.

 
Carte VISA Classic
Carte VISA Premier
Carte VISA Infinite
Conditions de revenu minimum
1 200 €
1 600 €
4 000 €
Plafond maximal de paiement (/30 jours)
1 200 - 2 000 € selon vos revenus
1 200 - 2 000 € selon vos revenus
3 000 €
Plafond maximal de retrait (/7 jours)
400 - 700 € selon vos revenus
400 - 700 € selon vos revenus
1 000 €
Garantie d'assurance et d'assistance
Oui
Oui
Oui
Modification des plafonds
Oui
Oui
Oui
Débit différé
Non
Oui
Oui
Coût annuel
Gratuite si 3 paiements par trimestre
Gratuite, si 3 paiements par trimestre
200 €
par an

Comment faire son choix ?

Ici, BforBank s’adresse principalement aux personnes ayant de hauts revenus. Boursorama est donc plus accessible, même avec des revenus moindres.

En revanche pour les hauts revenus, Boursorama ne propose rien de bien intéressant en comparaison de l’offre Visa Infinite de BforBank.

Les offres de bienvenue

Boursorama et BforBank vous offrent toutes les deux un cadeau de bienvenue ! Il s’agit de 80 € qui vous sont versés pour toute ouverture d’un premier compte.

Chez BforBank, le versement sera effectué si vous avez activé votre carte dans le mois suivant votre ouverture de compte. Après activation de cette carte, il faudra attendre 15 jours pour que le versement soit effectué.

Chez Boursorama, la prime vous sera versée dès l’ouverture de votre compte.

Les frais bancaires : BforBank ou Boursorama ?

Les frais bancaires des banques en ligne sont souvent la raison principale qui pousse les personnes à se tourner vers ces néobanques, voyons donc ce qu’il en est en ce qui concerne BforBank et Boursorama.

En ce qui concerne les principaux frais bancaires, les deux banques sont véritablement au coude à coude. Les frais de tenue de compte, les alertes sms, la plupart des cartes, etc. Tous ces services sont gratuits. En revanche, en ce qui concerne les accidents de paiement, qu’en est-il ?

Là encore, les offres sont très similaires chez Boursorama et chez BforBank. Le taux de découvert autorisé est de 8 %, et le taux de découvert non autorisé est de 16 % chez chacune des deux banques. Les commissions d’intervention sont gratuites dans les deux cas. Un rejet de prélèvement vous coutera au maximum 20 € chez chacune des deux banques. Une lettre d’information pour compte débiteur non autorisé est également gratuite chez Boursorama comme chez BforBank.

En revanche, une lettre d’information pour chèque rejeté vous coutera 10 € chez BforBank alors qu’elle sera gratuite chez Boursorama. Un rejet de virement vous coûte 20 € chez BforBank, et encore une fois, est gratuit chez Boursorama. En ce qui concerne un rejet de chèque sans provision, vous paierez 30 € chez Boursorama, et chez BforBank, le prix dépendra du montant. Vous paierez 30 € de frais si le chèque en question est inférieur à 50 €, en revanche, si le montant est supérieur à 50 € , alors vous devrez régler 50 €.

Le match BforBank vs Boursorama est moins serré en ce qui concerne les frais bancaires. Les clients ayant régulièrement des incidents de paiement seront donc bien mieux lotis chez Boursorama qui pratique des tarifs plus avantageux en ce qui concerne les clients à découvert.

L’épargne et l’investissement

Si vous souhaitez une banque qui vous propose des solutions d’investissement et d’épargne, il est important de bien se renseigner avant de faire son choix.

Au niveau de l’épargne, Boursorama et BforBank proposent toutes les deux des livrets A et LDD. En revanche, aucune ne propose de livret jeune. En ce qui concerne l’épargne logement, seule Boursorama vous propose un livret adapté.

Les deux banques vous proposent également un livret non réglementé. Si les offres sont alléchantes, elles sont identiques pour les deux ! Il s’agit d’un livret rémunéré à 2 % pendant 2 mois, puis à 0,20 % ensuite.

Boursorama et BforBank vous proposent également des assurances vie. BforBank vous offre 2 possibilités de placement :

  • Fond Euro Allocation Long Terme : le rendement 2018 était de 2,90 %
  • Fond Euro Dolcea Vie : le rendement 2018 était de 2,10 %

Avec Boursorama, vous avez également 2 offres d’assurance vie :

  • Fond Euro Exclusif : le rendement 2018 était de 2,31 %
  • Fond Eurossima : le rendement 2018 était de 1,65 %

Sur ce point, dans le match BforBank vs Boursorama, c’est donc BforBank qui l’emporte avec des taux globalement plus intéressants en termes d’assurance vie.

Bien sûr, il est nécessaire de garder à l’esprit que les rendements passés ne garantissent en aucun cas les rendements futurs.

Les crédits

BforBank vs Boursorama

Pour une offre bancaire réellement complète, il faut bien évidemment se renseigner sur la possibilité de bénéficier d’une offre de crédit. Avec Boursorama ou BforBank, vous avez accès à la fois à des crédits immobiliers et à des crédits à la consommation.

Bien sûr, pour connaître les taux proposés, il faudra aller directement voir chez l’une et chez l’autre. En effet, les conditions d’octroi de crédit dépendent de votre situation personnelle et en particulier de votre capacité de remboursement en fonction de vos revenus.

Les offres de crédit sont donc les mêmes, pour nous, BforBank vs Boursorama fait un match nul à ce niveau-là.

Comment ouvrir un compte ?

Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne est généralement très facile et rapide, voyons ce qu’il en est de BforBank et de Boursorama.

Boursorama

Chez Boursorama, la procédure est quasiment identitque, et elle est tout aussi simple.

Rendez vous sur le site internet de Boursorama et remplissez le formulaire en ligne. Cela ne derait pas vous prendre plus de quelques minutes. Ensuite, téléchargez les pièces suivantes :

  • Photocopie de la carte d’identité ou du titre de séjour
  • Photocopie d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • RIB de l’un de vos comptes à vos noms et prénoms, détenu dans un autre établissement bancaire, domicilié en France
  • Photocopie de votre signature
  • Vos 2 derniers bulletins de salaire ou votre dernier avis d’imposition

Il ne vous restera plus qu’à signer votre contrat, à effectuer un premier versement, et le tour est joué !

BforBank

Afin d’ouvrir votre compte, il vous suffira de vous rendre sur le site internet de BforBank et de remplir le formulaire en ligne. Il faudra ensuite télécharger les pièces justificatives suivantes :

  • Justificatif d’identité en cours de validité (CNI, passeport ou carte de séjour)
  • 2 justificatifs de revenus : votre dernier avis d’imposition + votre avant dernier avis d’imposition ou votre dernier bulletin de salaire
  • Justificatif de domicile (seulement si l’adresse est différente de celle de l’avis d’imposition)

Il vous faut ensuite signer votre contrat. Après acceptation de votre dossier, il vous suffira d’effectuer votre premier versement, et votre compte sera actif ! Simple, n’est-ce pas ?

Notre bilan : BforBank ou Boursorama ?

Passons donc au bilan afin de définitivement partager les deux concurrentes : BforBank vs Boursorama

<strong>Notre verdict :</strong> Notre verdict :

Si vous avez de faibles revenus :

Alors c’est plutôt vers Boursorama qu’il faudra se tourner. En effet, seule Boursorama propose une offre intéressante pour les revenus inférieurs à 1 000 € nets.

Si vous avez de hauts revenus :

Alors vous préfèrerez sans doute BforBank. Cette banque plutôt haut de gamme vous offre des solutions bien plus intéressantes si vous avez de hauts revenus, notamment la carte Visa Infinite.

Si vous êtes souvent à découvert :

Alors c’est plutôt Boursorama qui vous correspondra le mieux. En effet, les frais bancaires en cas d’incident de paiement sont moins élevés que chez BforBank.

Si vous souhaitez épargner et investir :

Les deux banques sont véritablement au coude à coude dans ce domaine. Si vous souhaitez une solution d’épargne logement, alors c’est Boursorama qui vous intéressera le plus. En revanche, en ce qui concerne les placements d’assurance vie, c’est plutôt BforBank qui l’emportera.

Si vous souhaitez faire une demande de crédit :

Les deux banques proposent les mêmes solutions de crédit. C’est selon votre situation personnelle que vous pourrez évaluer quelle banque vous convient le mieux. À ce niveau-là pour nous, c’est un match nul !

En bref, difficile de départager ces deux banques. Si vous avez de faibles revenus, c’est Boursorama qui l’emporte, en revanche, si vous avez des revenus plutôt élevés, alors ce sera plutôt BforBank.

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