Banque en ligne : comparatif des meilleures en 2019 pour bien choisir

Les banques en ligne séduisent de plus en plus de français. Moins chères et plus flexibles que leurs prédécesseurs, elles correspondent en effet mieux aux attentes des clients qui souhaitent pouvoir gérer leur argent plus facilement, et à moindre frais.

Mais ce n’est pas parce qu’elles présentent de sérieux avantages que vous devez ouvrir un compte dans n’importe quelle banque en ligne. En effet, selon votre profil et donc ce que vous allez attendre de votre banque, vous ne trouverez pas votre bonheur dans toutes les offres existantes. Pour vous aider à vous y retrouver et savoir quelle banque en ligne choisir, nous avons établi un comparatif selon X profil. Que vous soyez jeune, salarié ou auto-entrepreneur, vous saurez désormais laquelle répondra le mieux à vos besoins.

Et si vous ne pouvez vraiment pas attendre, voici un résumé de notre 3 des meilleures banques en ligne :

TOP 3 DES MEILLEURES BANQUES EN LIGNE
Hello Bank etudiant1000€ ou Aucun revenu min.50€ offerts
Fortuneo1200€ revenu min.80€ offerts
Monabanq avisAucun revenu min.120€ offerts

Si vous voulez en savoir plus, nous vous avons concocté un comparatif des principales banques en lignes du marché. Selon différents critères (cartes bancaires, livrets, assurance vie, remise de chèque, offre de bienvenue, frais à l’étranger, …), vous pourrez avoir une opinion précise des qualités de chacune de ces néo-banques.

Meilleures banques en ligne : le top 3 des offres

Les banques en ligne séduisent de par leurs avantages : facilité, gestion de compte simple directement en ligne, gain de temps, offres complètes… Avec une banque sur internet, vous pouvez également accéder aux mêmes services et produits qu’un établissement physique. Bonus : une prime de bienvenue est la plupart du temps versée pour une première ouverture de compte.

Si vous souhaitez vous aussi devenir client d’une banque en ligne, une question vous préoccupe sûrement : quelle est la meilleure aujourd’hui ? Pour vous aider à choisir celle qu’il vous faut, voici notre top 3 des plus intéressantes :

1- Hello Bank

Banque en ligne de BNP Paribas, Hello Bank arrive en première position de notre comparatif ! Moderne et dynamique, cette banque en ligne offre à ses clients un panel de services et produits afin de répondre à toutes leurs attentes : des livrets pour épargner, des assurances pour protéger son véhicule, son habitation et ses appareils mobiles, des solutions de placements pour se constituer un capital sur le long terme, des offres de crédit pour réaliser tous ses projets et des possibilités d’investissements en bourse. Hello Bank propose également différentes cartes bancaires dont la VISA Infinite, une carte haut de gamme qui inclut un service de conciergerie pour répondre à toutes vos demandes.

Hello Bank vous offre 50€ !

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Pour ouvrir un compte bancaire Hello Bank (lire notre avis sur Hello Bank), les démarches se font en ligne. Besoin de conseils ? Contactez un conseiller par téléphone, e-mail ou via le tchat mis à disposition.

Hello Bank : une banque en ligne aux nombreuses qualités

Cartes bancaires

Chez Hello Bank, quatre cartes bancaires sont proposées (la VISA Electron, la VISA Classic, la VISA Premier et la VISA Inifinite) afin de s’adresser à tout type de client. Ces différentes cartes sont accessibles sous certaines conditions et toutes incluent des avantages et services communs. Les trois premières cartes sont gratuites et la VISA Infinite est proposée à 240 €/an.

Revenu minimum

Pour profiter d’une carte bancaire Hello Bank, un revenu minimum est demandé : inférieur à 1000 €/mois pour la carte VISA Electron, 1 000 €/mois pour la VISA Classic et 1800 €/mois pour la VISA Premier. Pour la carte VISA Infinite, la condition est de justifier d’au moins 5 000 €/mois.

Offre de bienvenue

Pour une première ouverture de compte chez Hello Bank, une super prime vous est offerte en guise de bienvenue. Cette prime est versée en une seule fois, sous certaines conditions.

Solutions de placement

Chez Hello Bank, plusieurs types de livrets vous sont proposés : Livret A, Livret Développement Durable et Solidaire, Livret Jeune, mais également Livret Hello et Livret Hello+. Le Livret Hello+ se révèle si vous disposez d’une épargne importante, car au-delà de 100 000 euros, sa rémunération s’élève à 1%.

Ouvrir mon compte et recevoir ma prime de bienvenue !

2- Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne proposant trois cartes bancaires, accessibles selon des modalités d’octroi. Avantages de ces cartes : elles sont proposées gratuitement, mais sous certaines conditions. Parmi ces cartes bancaires, il y a la World Elite CB MasterCard, une carte haut de gamme qui inclut un service de conciergerie et des offres privilèges.

Aujourd’hui, Fortuneo (voir notre avis sur Fortuneo) est une banque très prisée. Il faut dire que ses avantages sont considérables : tarifs attractifs, produits et services complets, simplicité dans les démarches… En fonction de vos besoins, vous aurez la possibilité de souscrire un livret d’épargne (quatre sont présentés), une assurance auto et des moyens de paiement, une assurance-vie pour vous constituer une épargne et un crédit immobilier pour acquérir la maison ou l’appartement que vous souhaitez. Proposé à taux compétitifs, le prêt immobilier Fortuneo est un crédit amortissable dont le TAEG fixe est actuellement de 1,75%. Vous souhaitez investir en bourse ? Avec Fortuneo, ceci est également possible !

80€ offerts par Fortuneo !

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Fortuneo : une banque aux réels avantages

Cartes bancaires

Trois cartes bancaires sont proposées par Fortuneo. Ces dernières sont accessibles gratuitement, mais sous certaines conditions. Vous pourrez donc profiter de la CB Gold Mastercard, une carte de prestige incluant des garanties renforcées ainsi qu’un service de conciergerie se tenant à votre disposition dès que vous en avez besoin.

Revenu minimum

Selon vos revenus mensuels, vous pourrez profiter d’une carte bancaire Fortuneo spécifique : si vous disposez de 1 200 € ou de 5 000 € d’épargne détenus chez Fortuneo, vous accèderez à la CB MasterCard. Si vous possédez 1 800 € ou 10 000 € d’épargne détenus préalablement chez Fortuneo, vous pourrez profiter de la Gold CB MasterCard. Enfin, si vous détenez 4 000 € et si vous pouvez verser 4 000 euros chaque mois, vous pourrez bénéficier de la CB Elite MasterCard.

Offre de bienvenue

Lors d’une première souscription de compte incluant la CB MasterCard et la Gold CB MasterCard, vous pourrez recevoir 80 euros en guise de bienvenue.

Solutions de placement

Fortuneo propose trois types de livrets : le Livret A, le Livret de Développement Durable et solidaire et le Livret+. Les deux premiers affichent un taux de 0,75% et le Livret+ est rémunéré à 0,20% (des variations peuvent être constatées). Ces trois livrets sont également plafonnés : 22 950 euros pour le Livret A, 12 000 euros pour le LDDS et 10 millions d’euros pour le Livret+. Pour les moins de 18 ans, Fortuneo a aussi mis en place le Livret+ Jeune, rémunéré à 1%. Avec ce livret, l’avenir de votre enfant peut être préparé et en cas de besoin, l’épargne reste disponible à tout moment.

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3- Monabanq

Banque en ligne du Crédit Mutuel – CIC, Monabanq se distingue de ses concurrents en proposant un compte en banque payant incluant la carte VISA Classic, mais accessible sans conditions de revenus, d’épargne et de versements réguliers. Au total, trois cartes bancaires sont proposées dont la carte VISA Premier qui inclut des garanties d’assurance et d’assistance et bien d’autres avantages.

Monabanq est également une banque complète offrant à ses clients de nombreux services : crédit, assurances, placements… Pour les jeunes et les auto-entrepreneurs, cette banque en ligne propose aussi des solutions adaptées. Monabanq répond donc aux besoins de chaque cible ! Pour en savoir plus vous pouvez consulter notre avis sur Monabanq.

Monabanq vous offre 120 euros !

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Monabanq : une banque en ligne de qualité

Cartes bancaires

Chez Monabanq, vous aurez le choix entre trois cartes bancaires : la On Line proposée gratuitement et la Visa Classic et Visa Premier payante. Si la première permet une gestion sereine de son budget, la VISA Classic inclut des garanties ainsi que les services d’une carte classique. Avec la VISA Premier, vous accéderez à des avantages supplémentaires. Si vous le souhaitez, des options peuvent être ajoutées à votre offre.

Revenu minimum

Avec Monabanq, vous pourrez profiter d’une carte bancaire adaptée à vos besoins et accessible sans condition de revenus.

Offre de bienvenue

En ouvrant un premier compte bancaire Monabanq, 120 euros vous seront offerts. Cette somme est divisée en deux primes

  • Une prime de 80 euros (8 versements de 10 euros chacun)
  • Une prime de 40 euros versés durant le 13ème mois après l’ouverture de votre compte.

Pour profiter de l’offre de bienvenue, des conditions sont à respecter : la prime de 80 euros est versée si 10 opérations de débit sont constatées durant les 8 premiers mois suivants l’ouverture du compte (pour un total de 300 euros minimum). La prime de 40 sera aussi versée si les conditions de la première prime sont respectées.

Solutions de placement

En termes de placements, Monabanq propose une offre diversifiée : Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire, mais également deux Livrets Jeune, un Livret d’épargne Monabanq et un Livret Croissance. 

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Comparatif des produits et services proposés par les banques en ligne

Ce comparatif des meilleures banques en ligne se poursuit avec un aperçu des produits et services proposés par six établissements : Hello Bank, Fortuneo, Monabanq, Boursorama Banque, ING Direct et BForBank.

L’offre de bienvenue

Outre leurs tarifs très avantageux, les banques en ligne offrent une prime de bienvenue attractive. Très souvent, cette dernière est versée lors d’une première ouverture de compte. Dans certains établissements, certaines conditions sont à respecter pour en bénéficier. Tour d’horizon sur les offres de bienvenue proposées par les six banques en ligne citées ci-dessus.

Hello Bank

Dès votre compte bancaire ouvert, Hello Bank vous offre une prime de bienvenue, versée en une seule fois dans les 3 mois suivants la réception de vos moyens de paiement. Pour bénéficier de cette offre, il faut que vous soyez majeur, que vous résidiez fiscalement en France et que vous justifiez d’un revenu de 1 000 euros/mois pour un compte individuel ou de 2 000 euros/mois pour un compte joint. Vous pouvez aussi en profiter si vous réalisez un dépôt de 5 000 euros sur votre compte Hello Bank. Cette prime est valable si vous ouvrez un premier compte bancaire avec carte VISA Classic ou VISA Premier.

Hello Bank vous offre 50€ !

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Fortuneo, Boursorama Banque et ING Direct

Chez ces trois banques en ligne, l’offre de bienvenue s’élève également à 80 euros. Des conditions sont aussi à respecter pour la percevoir :

  • Fortuneo : valable pour une première ouverture de compte incluant la CB MasterCard ou la Gold CB MasterCard. Pour en bénéficier, cinq paiements doivent être réalisés avec votre carte bancaire Fortuneo.
80€ offerts par Fortuneo !

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  • Boursorama Banque : la prime de bienvenue est réservée aux nouveaux clients (majeurs) de cette banque en ligne. N’oubliez pas de renseigner le code  BRS80 pour en profiter.
Boursorama vous offre 80€ !

Vous souhaitez bénéficier de 80€ offerts ? C'est le cas pour toute ouverture de compte chez Boursorama Banque

  • ING Direct : pour un premier compte ouvert, vous recevrez 80 euros, à condition que vous soyez majeur et que vous résidiez fiscalement en France.
80€ offerts par ING Direct

ING Direct vous offre actuellement 80€ de bienvenue pour toute ouverture d'un compte bancaire. Profitez-en !

Monabanq

Chez Monabanq, l’offre de bienvenue est plus élevée : elle peut atteindre 120 euros ! Cette prime est versée en deux fois : une fois 80 euros et une fois 40 euros. En revanche, pour percevoir la première prime de 80 euros, vous devez réaliser au cours des 8 premiers mois (suivants l’ouverture de votre compte), au moins 10 opérations de débit pour un total de 300 euros minimum. Si vous êtes éligible à cette offre, vous recevrez 8 versements de 10 euros chacun.

La prime de 40 euros est quant à elle versée durant le 13ème mois suivant l’ouverture de votre compte. Pour la percevoir, les conditions de la première prime doivent être respectées.

Monabanq vous offre 120 euros !

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BforBank

BforBank est la banque en ligne proposant l’offre de bienvenue la plus élevée de notre comparatif : 150 euros découpés comme suit :

  • 80 euros versés dans les 15 jours après que votre compte ait été activé.
  • 70 euros en chèques-cadeaux Amazon : votre code sera envoyé par e-mail.

Elles offrent d’autres avantages que vous trouverez dans notre avis sur BforBank.

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Jusqu'à 150€ vous sont offerts pour toute nouvelle ouverture d'un compte bancaire chez BForBank

Vous pouvez d’ailleurs retrouver ci-dessous le tableau récapitulatif des offres de bienvenue pour chacune des banques en ligne de ce comparatif :

OFFRE DE BIENVENUE DES BANQUES EN LIGNE
BforBank contact1200€ revenu min.150€ offerts
Monabanq avisAucun revenu min.120€ offerts
Aucun revenu min.80€ offerts
Hello Bank etudiant1000€ ou Aucun revenu min.50€ offerts
Boursorama Banque avis1000€ ou Aucun revenu min.80€ offerts
Fortuneo1200€ revenu min.80€ offerts

Les cartes bancaires

Chez Hello Bank, quatre cartes bancaires sont présentées : la Carte VISA Premier, la VISA Classic, la VISA Electron et la VISA Infinite. Les trois premières cartes bleues sont gratuites, mais soumises à des conditions de revenus spécifiques. Ainsi, pour pour la carte VISA Electron, un revenu inférieur à 1 000 euros/mois est demandé et pour la VISA Classic, le revenu est fixé à 1 000 euros/mois minimum. Pour la carte VISA Premier, il faut justifier un revenu mensuel de 1 800 €/mois minimum. Et pour la carte VISA Infinite (carte haut de gamme), 5 000 €/mois sont demandés et son coût s’élève à 240 euros/an. Avec cette carte, vous profiterez d’un service de conciergerie qui répondra à toutes vos demandes quel que soit le moment de la journée !

Du côté de chez Boursorama Banque (voir notre avis), quatre cartes bancaires sont également proposées : carte VISA Welcome, VISA Classic, VISA Premier et VISA Ultim. Ces dernières sont gratuites, sous certaines conditions. Pour les conditions d’accès, un revenu minimal est imposé sauf pour la carte VISA Welcome, adaptée aux étudiants et aux personnes aux revenus modestes.

comparatif des banques en ligne

Chez Monabanq, la carte VISA On Line est gratuite contrairement à la carte VISA Classic et VISA Premier qui sont payantes (2 euros/mois pour la première et 3 euros de plus par mois pour la seconde). Pour profiter d’une carte bancaire Monabansq, aucune condition de revenus n’est demandée.

Chez Fortuneo, les cartes bancaires proposées sont : la CB MasterCard, la Gold CB MasterCard et la World Elite CB MasterCard. Si la première est une simple carte bleue, la seconde est une carte haut de gamme et la troisième est celle de prestige. Pour ces trois cartes, des conditions de revenus sont imposées. Côté coût, elles sont gratuites, sous certains conditions.

BforBank présente également plusieurs types de cartes bancaires : la VISA Classic, la VISA premier et la VISA Infinite. Les deux premières sont gratuites (si vous réalisez 3 paiements par trimestre minimum) et la dernière est payante (200 euros/an). Avantage de ces trois cartes : leurs plafonds de paiement et de retraits sont personnalisables dès un mois.

Contrairement à ces cinq banques en lignes qui présentent plusieurs types de cartes bancaires, ING Direct (lire notre avis) n’en propose qu’une seule : la carte bancaire MasterCard Gold, une carte haut de gamme aux nombreux avantages et proposée gratuitement (à condition de verser 1 200 euros/mois sur son compte ou de posséder 5 000 euros d’épargne sur ses comptes ou livrets).

Pour mieux comparer les cartes bancaires mises à disposition par ces six banques en ligne, voici un tableau récapitulatif des types de cartes, plafonds appliqués et du prix demandé :

Comparatif des cartes bancaires proposées par les banques en ligne
Cartes bancaires proposées
Conditions de revenus
Gratuite ou payante ?
Plafond maximal de paiement (/30 jours)
Hello Bank etudiant
VISA Electron
VISA Electron : < 1 000 €
VISA Electron : gratuite
VISA Electron : 500€
VISA Classic
VISA Classic : 1 000 €
VISA Classic : gratuite
VISA Classic : 1200€
VISA Premier
VISA Premier : 1 800 €
VISA Premier : gratuite

VISA Premier : 3000€
VISA Infinite
VISA Ultim : aucun
VISA Ultim : 240€/an
VISA Infinite : modulable
Boursorama Banque avis
VISA Welcome
VISA Welcome : sans condition de revenus ou d'encours
VISA Welcome : gratuite
VISA Welcome : 600€
VISA Classic
VISA Classic : 1000€ ou 2500€ d'encours (5000€ si deux titulaires)
VISA Classic : gratuite
VISA Classic : 1500€
VISA Premier
VISA Premier : 1800€ ou 5000€ d'encours (10000€ si deux titulaires)
VISA Premier : gratuite
VISA Premier : 3000€
VISA Ultim
VISA Ultim : 1800€ ou 5000€ d'encours (10000€ si deux titulaires)
VISA Ultim gratuite, à condition d'utiliser la carte
VISA Ultim : 3000€
Monabanq avis
VISA On Line
Aucune condition de revenus
VISA On Line : gratuite
VISA On Line : NC
VISA Classic
Aucune condition de revenus
VISA Classic : 2€/mois
VISA Classic : 1500€
VISA Premier
Aucune condition de revenus
VISA Premier : +3€/mois
VISA Premier : 3000€
Fortuneo
CB MasterCard
CB MasterCard : 1 200 € ou 5 000 € d'épargne détenus chez Fortuneo
CB MasterCard : gratuite sous réserve d'une opération par mois
CB MasterCard : 1500€
Gold CB MasterCard
Gold CB MasterCard : 1 800 € ou 10 000 € d'épargne détenus préalablement chez Fortuneo
Gold CB MasterCard : gratuite sous réserve d'une opération par mois
Gold CB MasterCard : 2000€
World Elite CB MasterCard
World Elite CB MasterCard : 4 000 € + versement de 4 000 euros chaque mois
World Elite CB MasterCard : gratuite sous réserve d'un versement de 4 000 € par mois
World Elite CB MasterCard : 3000€
BforBank contact
VISA Classic
VISA Classic : 1 200 €/mois (2 000 €/mois pour un compte joint)
VISA Classic : gratuite dès 3 paiements/trimestre,
ou 6 €/trimestre
VISA Classic : personnalisables dès 1 mois
VISA Premier
VISA Premier : 1 600 €/mois ou 10 000 € sur vos produits d'épargne BforBank (2 400 €/mois ou 15 000 sur vos produits d'épargne BforBank pour un compte joint)
VISA Premier : gratuite dès 3 paiements/trimestre,
ou 9 €/trimestre
VISA Premier : personnalisables dès 1 mois
VISA Infinite
VISA Infinite : 4 000 €/mois ou 40 000 € sur vos produits d'épargne BforBank (ou 6 000 €/mois ou 60 000 € sur vos produits d'épargne BforBank pour un compte joint)
VISA Infinite : 200€/an
VISA Infinite : personnalisables dès 1 mois
MasterCard Gold
1 200 euros par mois sur votre compte ou détenir 5 000 euros d’épargne sur vos livrets ou comptes
Gratuite, à condition de verser 1200€/mois sur votre compte ou de détenir 5 000 € d’épargne sur vos livrets ou comptes
Entre 2000€ et 6000€ par mois

La remise de chèque

Pour déposer vos chèques sur votre compte courant, les banques en ligne mettent à votre disposition plusieurs moyens : courrier postal, directement en ligne via un bordereau numérique ou dépôt en agence. Pour y voir plus clair, voici les solutions de remise de chèque chez Hello Bank, Fortuneo, BforBank, Monabanq, Boursorama Bank et ING Direct.

Hello Bank

Chez Hello Bank, vous avez la possibilité de déposer vos chèques directement dans l’une des agences BNP Paribas (au guichet ou dépôt dans la boîte aux lettres) grâce à un bordereau de remise de chèques. Autre solution : le dépôt à un automate d’une agence BNP Paribas. Pour ce faire, vous devez utiliser votre carte bancaire et suivre les instructions données à l’écran.

Si vous ne souhaitez pas vous déplacer en agence physique, vous pouvez scanner vos chèques depuis votre application, puis les envoyer par courrier postal à l’adresse suivante : Hello bank! LIBRE REPONSE 89759 75443 PARIS CEDEX 09. 

Fortuneo

Pour les remises de chèque chez Fortuneo, il suffit d’utiliser un bordereau de remise de chèques et une enveloppe pré-remplie prévue à cet effet. Vous devrez ensuite les envoyer à : Fortuneo TSA 70406 35 574 CHANTEPIE CEDEX. 

BforBank

Pour déposer vos chèques sur votre compte courant BforBank, la seule solution est de les envoyer par voie postale. Avant de les envoyer, n’oubliez pas de signer et d’indiquer votre numéro de compte au dos du chèque. Dans une enveloppe affranchie, glissez votre chèque ainsi que le bordereau de remise de chèque. Envoyez le tout à l’adresse suivante : BforBank Libre réponse 92714 93 109 Montreuil Cedex.

BforBank

=> Pour trouver un bordereau de remise de chèque, rendez-vous dans votre espace client, rubrique »Déposer un chèque ».

Monabanq

Pour remettre un chèque chez Monabanq, vous pouvez l’envoyer par courrier postal à cette adresse : Monabanq 59078 Lille cedex 9. Autre solution : le déposer directement à un guichet CIC.

Boursorama Banque

Pour déposer vos chèques, vous pouvez utiliser le service de remise de chèque digitale. Pour ce faire, rendez-vous dans la rubrique « Mes Chèques », puis sur « Saisir une remise de chèques ». La somme de cette remise sera créditée après la réception de vos chèques (les envoyer à : BOURSORAMA BANQUE TSA 30007 93497 Montreuil Cedex).

ING Direct

Chez ING Direct, les remises de chèque se font par voie postale à l’adresse suivante : ING Bank N.V TSA 90004 93497 MONTREUIL CEDEX. Votre chèque doit être envoyé avec son bordereau.

Les remises de chèques chez les banques en ligne
Hello Bank etudiant
En agence BNP Paribas

ou

Par voie postale
Boursorama Banque avis
Service de remise de chèque digitale + envoi par voie postale
Par voie postale
Fortuneo
Par voie postale
Monabanq avis
Par voie postale

ou

A un guichet d'une agence CIC
BforBank contact
Par voie postale

Les livrets

Ouvrir un livret est un excellent moyen pour placer de l’argent. Mais quels sont les livrets proposés par les banques en ligne ? Qu’ont-ils d’avantageux ?

Hello Bank propose les livrets classiques : Livret A, Livret Développement Durable et Solidaire, Livret Jeune (pour les 18-25 ans) et deux autres livrets propres à cette banque en ligne : le Livret Hello et Hello+. Si vous avez un projet dans l’immobilier, Hello Bank vous propose le PEL (Plan d’Epargne Logement) rémunéré à 1% durant toute la période de votre contrat. Vous pouvez également profiter du CEL (Compte Epargne Logement) dont le taux est fixé à 0,50%.

Du côté du Livret Hello et Hello+, la rémunération est intéressante : 0,20% pour le Livret Hello et un taux évolutif pour le Livret Hello+ (entre 0,2% et 1% selon le montant de vos fonds).

Chez Fortuneo, quatre livrets sont présentés : Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire, Livret + et Livret + Enfant. Le Livret A est un placement sûr et le LDDS est un complément de ce livret. Tous deux sont rémunérés à 0,75% et plafonnés comme tel : 22 950 euros pour le premier et 12 000 euros pour le second. Concernant le Livret +, cette solution de placement est rémunéré à 0,20% et plafonné à 10 millions d’euros. Avec ce livret, il n’y a aucun risque de perte de capital ! Le Livret + Enfant s’adresse quant à lui aux personnes de moins de 18 ans et est idéal pour préparer l’avenir.

Boursorama Banque présente aussi des solutions d’épargne intéressantes comme les classiques Livret A, Livret de Développement Durable (LDD), PEL et CEL. Boursorama Banque propose également le compte sur épargne et le compte d’épargne financière pilotée. Ce dernier est destiné aux personnes souhaitant profiter de la fluctuation des marchés financiers. Le compte sur épargne est de son côté rémunéré à 0,10% par an et ne présente aucun plafond.

banque en ligne comparatif

Chez ING Direct, vous retrouverez des livrets courants : Livret A et LDD, mais également le Livret Epargne Orange, une offre spécifique à ING Direct. Comme pour les autres banques en ligne, le Livret A affiche un taux de 0,75% et un plafond de 22 950 euros. Le plafonnement et la rémunération du LDD est également la même que pour les autres établissements : un taux de 0,75% et un plafond de 12 000 euros. Le Livret Epargne Orange est aussi intéressant : durant les deux premiers mois, vous profiterez d’un taux de 3%. Sa rémunération sera ensuite de 0,05%. Concernant son plafond, celui-ci est élevé : 3 millions d’euros.

BforBank propose aussi les livrets classiques (Livret A et LDD) et une solution d’épargne qui lui est propre : le Livret d’Epargne BforBank rémunéré à 2% pendant 2 mois, puis à 0,20%/an. Son plafond est fixé à 4 000 000 euros.

Du côté de chez Monabanq, l’offre est complète afin de répondre aux besoins de tous : un Livret A, un LDD, deux Livrets jeune (un pour les 12-18 ans et un pour les 18-25 ans), le Livret d’épargne Monabanq et le Livret Croissance. Les taux de ces livrets sont compétitifs :

  • 0,75% pour le Livret A et le LDD
  • 2% pour les Livrets jeune
  • Entre 0,40% et 1,2% pour le Livret d’épargne Monabanq
  • Entre 0,40% et 0,80% pour le Livret Croissance

Assurance-vie

En souscrivant une assurance-vie auprès d’une banque en ligne, vous pourrez vous constituer un capital (ou le valoriser si vous en possédez un) sur le long terme. Si vous avez des projets de vie, ils pourront donc s’accomplir avec un tel contrat ! En optant pour une assurance-vie, vous pourrez également profiter d’une fiscalité intéressante.

Chez Hello Bank, le contrat proposé a un objectif précis : vous accompagner dans la constitution de votre épargne. Et grâce à ce contrat multisupport, vos proches seront protégés !

L’assurance-vie Fortuneo est également intéressante d’un point de vue fiscal. Ce contrat est très souple et selon vos préférences, vous pouvez choisir entre le mode de gestion libre ou sans mandat. Chez Boursorama Banque, vous aurez aussi le choix entre deux types de gestion (libre ou guidée). Avantage de l’assurance-vie proposée par cette banque en ligne : vous profiterez du fonds en euros Euro Exclusif grâce auquel vous bénéficierez d’une certaine sécurité de votre capital investi sur les fonds en euros.

Pour booster votre épargne, Monabanq vous propose deux fonds eu euros et divers supports en unités de compte. Avec l’assurance-vie de cette banque en ligne, vous pourrez aussi accéder à des services disponibles en option (plus-values sécurisées, par exemple).

Du côté de BforBank, l’assurance-vie est un contrat souple et multisupport permettant de réaliser ses projets, de valoriser son épargne ou de transmettre un capital à ses proches. Avec BforBank, deux mode de gestion sont présentés (libre et guidé) et gros avantage de cette banque en ligne : 200 euros vous sont offerts pour une première adhésion à l’assurance-vie et pour un versement initial de 3 000 euros minimums (offre valable jusqu’au 4 juillet).

Quant à ING Direct, l’assurance-vie proposée fait également preuve de souplesse. Il n’y a aucun plafond de versement et quel que soit le nombre de projets à réaliser, vous pouvez souscrire autant de contrats que vous le souhaitez.

Les contrats assurance-vie proposés par les banques en ligne
Hello Bank etudiant
Avec l'assurance-vie Hello Bank, constituez votre épargne, réalisez vos projets et protégez vos proches !
Boursorama Banque avis
Avec le fonds en euros Euro Exclusif, votre capital investi sur les fonds en euro sera protégé. Choisissez également entre la gestion libre ou guidée.
Avec ING Direct, souscrivez autant de contrats que vous désirez et notez qu'aucun plafond de versement n'est imposé. Choisissez aussi entre la gestion libre et sous contrat !
Fortuneo
Contrat très souple, l'assurance-vie Fortuneo vous propose une fiscalité intéressante ainsi que deux modes de gestion (libre ou sous mandat).
Monabanq avis
Chez Monabanq, la souscription d'une assurance-vie est possible selon deux options. Vous profiterez également d'avantages intéressants.
BforBank contact
Souple et performant, le contrat assurance-vie BforBank est idéal pour valoriser son capital et/ou préparer un projet. N'oubliez pas que 200 euros vous sont offerts pour une première adhésion !

Les frais à l’étranger

Lors d’un séjour à l’étranger, vous avez bien entendu la possibilité de retirer et de payer avec votre carte bancaire. Mais combien coûte ces opérations ? Quels sont les frais appliqués par les banques en ligne ? Le tableau comparatif ci-dessous vous permettra d’y voir plus clair.

Les frais à l'étranger appliqués par les banques en ligne
Paiements en zone euro
Paiement hors zone euro
Retraits en zone euro
Retraits hors zone euro
Hello Bank etudiant
Gratuit
2% par opération
Gratuit
Gratuit pour le réseau Global Network et Global Alliance

2% si hors réseau Global Network et Global Alliance
Boursorama Banque avis
Gratuit
1,94% de la somme
Gratuit
1,94% de la somme retirée
Gratuit
2% du montant
Gratuit
2% du montant
Fortuneo
Gratuit
1,94% du montant
Gratuit
1,94% du montant
Monabanq avis
Gratuit
2% de l'achat
Gratuit
2% de la somme retirée
BforBank contact
Gratuit
1,95% du montant
Gratuit
1,95% du montant

Quelle est la meilleure banque en ligne pour chaque critère ?

Pour chaque critère développé ci-dessus, retrouvez les trois meilleures banques en ligne.

Offre de bienvenue

Prime versée aux clients ouvrant un premier compte en banque, l’offre de bienvenue est très attractive ! Généralement, elle s’élève à 80 euros, mais certaines banque en ligne n’hésitent pas à offrir encore plus ! Ceci est le cas de BforBank qui offre 150 euros et de Monabanq, dont la prime s’élève à 120 euros. Pour les autres, 80 euros sont offerts comme chez Boursorama Banque. Pour en bénéficier, les conditions d’octroi sont peu strictes : être majeur et nouveau client Boursorama Banque.

TOP 3 DES MEILLEURES OFFRES DE BIENVENUE
BforBank contact1200€ revenu min.150€ offerts
Monabanq avisAucun revenu min.120€ offerts
Boursorama Banque avis1000€ ou Aucun revenu min.80€ offerts

Les cartes bancaires

Selon les banques en ligne, une ou plusieurs cartes bancaires sont proposées. Hello Bank propose par exemple, quatre cartes bancaires dont trois gratuites, mais accessibles sous certaines conditions. La carte payante est la VISA Infinite qui inclut un service de conciergerie qui répondra à toutes vos demandes.

Chez Fortuneo, vous aurez le choix entre trois cartes bancaires dont une de prestige et une haut de gamme. Ces dernières sont disponibles gratuitement, mais seulement si vous réalisez une opération minimum par mois. Pour en profiter, des conditions de revenus sont également imposées.

Si vous souhaitez profiter d’une carte bancaire sans aucune condition de revenus, rendez-vous chez Monabanq où trois cartes sont présentées. Parmi elles, une est gratuite (VISA On Line). Le coût des deux autres restent raisonnables : 2 €/mois pour la VISA Classic et + 3€/mois pour la VISA Premier.

TOP 3 DES MEILLEURES OFFRES DE CARTE BANCAIRE
Hello Bank etudiantVISA Electron
VISA Classic
VISA Premier
Gratuites
FortuneoMasterCard
MasterCard Gold
MasterCard World Elite
Gratuites
Monabanq avisVISA On LineGratuite

La remise de chèque

Selon les banques en ligne, les possibilités de remise de chèque varient. Si vous préférez déposer vos chèques en agence physique, ceci est possible chez Hello Bank et Monabanq. Pour la première, il faudra vous rendre dans une agence BNP Paribas et pour la seconde dans une agence CIC.

meilleure banque en ligne

Chez Boursorama Banque, les chèques doivent être envoyés par courrier postal pour être encaissés sur votre compte. Mais pour plus de praticité, cette banque en ligne met à disposition le service de remise de chèque digitale.

TOP 3 POUR LA REMISE DE CHEQUES
Hello Bank etudiant
En agence BNP Paribas
ou
Par voie postale
Monabanq avis
En agence CIC
ou
Par voie postale
Boursorama Banque avis
Service de remise de chèques digitale
ou
Par voie postale

Les livrets

Pour placer de l’argent, plusieurs types de livrets vous sont proposés. Chez Hello Bank, l’offre est très large. Vous retrouverez les grands classiques comme le Livret A, le Livret Jeune et le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS), mais également des solutions d’épargne propres à cette banque : le Livret Hello et Hello+ (pour ce dernier, son taux est évolutif). Afin que vous réalisiez vos projets (immobiliers, par exemple), Hello Bank vous propose également le PEL et le CEL.

Chez Monabanq, l’offre est également diversifiée : Livret A, LDD, Livrets Jeunes, Livret Croissance et Livret d’épargne Monabanq. Ces diverses solutions d’épargne permettent de répondre à tous les besoins comme ceux des plus jeunes (grâce aux Livrets Jeunes). Quelle que soit la solution d’épargne souscrite, vous profiterez de taux compétitifs.

Fortuneo est une autre banque en ligne intéressante d’un point de vue placement. Elle propose le Livret A et LDDS, mais également le Livret + plafonné à 10 millions d’euros et le Livret + Enfant pour les moins de 18 ans.

TOP 3 DES LIVRETS
Hello Bank etudiantLivret A
Livret Développement Durable et Solidaire
Livret Jeune
Livret Hello
Livret Hello+
Monabanq avisLivret A
Livret Développement Durable et Solidaire
Livrets jeune (un pour les 12-18 ans et un pour les 18-25 ans)
Livret d’épargne Monabanq
Livret Croissance
FortuneoLivret A
Livret de Développement Durable et Solidaire
Livret +
Livret + Enfant

L’assurance-vie

Pour vous constituer un capital sur la durée, l’assurance-vie est une bonne solution de placement ! Chez Fortuneo, le contrat proposé est souple et selon vos capacités et envies, vous pourrez choisir entre la gestion libre et sous mandat. BforBank a également mis en place un contrat souple. Multisupports, il vous permettra de réaliser les projets que vous souhaitez. Bonus de l’assurance-vie BforBank : 200 euros offerts pour une première adhésion et pour un versement initial de 3 000 euros minimums.

Autre assurance-vie intéressante : celle d’ING Direct, qui fait aussi preuve de souplesse et dont le nombre de versements n’est pas plafonné. Selon vos envies, vous pourrez souscrire autant de contrats que vous souhaitez.

TOP 3 DES ASSURANCES VIE
FortuneoContrat très souple, l'assurance-vie Fortuneo vous propose une fiscalité intéressante ainsi que deux modes de gestion (libre ou sous mandat).
BforBank contactSouple et performant, le contrat assurance-vie BforBank est idéal pour valoriser son capital et/ou préparer un projet. N'oubliez pas que 200 euros vous sont offerts pour une première adhésion !
Avec ING Direct, souscrivez autant de contrats que vous désirez et notez qu'aucun plafond de versement n'est imposé. Choisissez aussi entre la gestion libre et sous contrat !

Les frais à l’étranger

Pour les six banques en ligne de notre comparatif, les paiements et retraits sont gratuits en zone euro et payants hors Europe. Ainsi, chez Boursorama Banque et Fortuneo, 1,94% du montant payé et retiré vous sera demandé. Chez BforBank, ce pourcentage est de 1,95%.

TOP 3 DES FRAIS A L'ETRANGER
Retraits et paiements en zone euroRetraits hors zone euro
Boursorama Banque avisGratuit1,94% de la somme retirée
FortuneoGratuit1,94% de la somme retirée
BforBank contactGratuit1,95% de la somme retirée

Tenir compte de votre profil pour choisir votre banque en ligne

Le premier critère à prendre en considération lorsque vous choisissez votre banque est votre profil. Selon vos moyens, mais aussi vos besoins (actuels et futurs), vous n’attendrez pas nécessairement la même chose d’une banque en ligne.

Votre âge, mais aussi votre situation professionnelle, par exemple, vont déterminer en grande partie vos moyens et attentes financières. Un étudiant cherchera avant tout une offre accessible et lisible, tandis qu’un actif se tournera vers des services bancaires plus complets et un accompagnement personnalisé. Votre patrimoine peut également penser dans la balance, nécessitant une banque spécialisée dans l’investissement et qui vous aidera à le faire fructifier.

bien choisir sa banque en ligne

A partir de ces questions très simples :

  • Quel est mon revenu actuel ?
  • Est-ce que je me déplace régulièrement à l’étranger ?
  • Mon entreprise nécessite-t-elle des services bancaires spécifiques ?
  • Quels sont mes projets pour l’avenir (acheter une voiture, assurer mon logement, déménager à l’autre bout du monde)…

Vous pourrez mieux cibler vos besoins bancaires et donc prendre les bonnes décisions. Un étudiant pourra se contenter d’une carte visa classique, tandis qu’un auto-entrepreneur aura besoin de pouvoir déposer de l’argent liquide ou des chèques. Un jeune couple cherchera les meilleures offres de compte joint. Et un actif disposant d’une importante épargne préférera une banque spécialisée dans les placements boursiers.

Maintenant que vous avez mieux cibler votre profil, et donc vos attentes, passons à notre comparatif. Profil par profil, nous vous partagerons notre top 3 des banques répondant à vos besoins spécifiques.

La meilleure banque en ligne pour les salariés

Les salariés attendront d’une banque en ligne qu’elle leur apporte un maximum de services à des prix défiants toute concurrence. Stabilité, offre de crédit et d’épargne intéressante, et conditions de revenu minimales sont les maitres mots si vous cherchez une banque en ligne qui s’adresse aux employés d’entreprise.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour les salariés ?

Voici les meilleures offres des pure players.

Hello Bank

Avec des conditions de revenu de seulement 1 000 euros, Hello Bank est la banque en ligne idéale pour les employés, quels que soient leurs revenus. Vous pourrez ainsi bénéficier gratuitement d’une carte bancaire. Et n’aurez pas à débourser le moindre centime pour vos opérations quotidiennes. Vous pourrez également ouvrir un compte joint sans frais, et bénéficier des produits bancaires classiques (Livret d’Épargne, Crédits à la consommation, etc.)

Le plus d’Hello Bank est de mettre à votre disposition une équipe de conseillers ultra performants. Disponibles 6 jours sur 7, et de 8 à 22 heures (18h le samedi), cela vous permettra d’échanger avec des professionnels, même en dehors de vos horaires de bureau.

ING Direct

Si ING Direct s’adresse aux personnes touchant au minimum un SMIC (avec un seuil de revenu fixe de 1 200 euros), elle vous offre tous les services que vous pouvez attendre d’une banque classique. Carte Gold MasterCard gratuite et personnalisable, système de notification pour vous aider à mieux gérer vos comptes et opérations courantes gratuites…

Tout est fait pour vous simplifier la vie. Si vous ne pouvez pas justifier de tels revenus, vous n’aurez qu’à débourser 5 euros par mois. Ce qui place toujours ING Direct bien en-dessous des banques traditionnelles en terme de frais bancaires. Vous pourrez également joindre leur service client en dehors de vos horaires de bureau, et même le samedi !

Monabanq

Monabanq, c’est le pure player idéal pour les petits revenus. Vous n’aurez en effet aucun justificatif à fournir concernant votre salaire. Et pourrez même bénéficier d’une offre de bienvenue de 120 euros. Par la suite, il vous suffira de débourser 2 euros pour une Visa Classic. Et seulement 1 euro de plus pour passer à une carte premium : la Visa Premier.

Avec plus de 90 % clients satisfaits de son service client, Monabanq est également idéale si vous cherchez un accompagnement spécialisé. Que vous pourrez également trouver dans les agences du CIC, partout en France. Vous pourrez y déposer de l’argent liquide ou des chèques gratuitement. C’est donc l’assurance d’un compte courant fiable et sûr. Avec tous les avantages en terme de prix et de flexibilité en prime !

La meilleure banque en ligne pour les cadres

Avec un salaire plus élevé que la majorité des français, les cadres ont des attentes bien particulières en matière de services bancaires. Une plus grande autonomie dans la gestion de ses comptes, une large gamme de placements financiers pour faire fructifier son épargne et la possibilité de la placer en bourse font notamment partie des besoins auxquels votre banque en ligne se doit de répondre. En plus de services haut de gamme (comme la MasterCard Gold ou la Visa Infinite).

Quelle est la meilleure banque en ligne pour les cadres ?

Tout l’intérêt de passer aux banques virtuelles est de pouvoir disposer de ses services pour des tarifs beaucoup plus compétitifs. Et de pouvoir gérer ses comptes avec une plus grande flexibilité à partir d’une application mobile. Voici quelle banque en ligne choisir lorsque l’on est cadre.

Hello Bank

Hello Bank peut elle aussi être considérée comme une banque intéressante pour les cadres. Qui seront parfaitement en mesure de débourser un peu plus que chez les autres banques en ligne, pour des services haut de gamme.

Avec une rentabilité des placements financiers équivalente à ce que peut proposer BNP Paribas (dont elle est une filière), vous disposerez en plus d’une plus grande liberté pour gérer votre argent.

Fortuneo

Fortuneo est également très intéressante pour les cadres, qui devront justifier d’un salaire minimum de 1 800 euros pour recevoir gratuitement la Gold CB MasterCard. Ou de 4 000 euros pour l’une des cartes les plus haut de gamme : la World Elite CB MasterCard (l’équivalent de la Visa Infinite).

Si les frais bancaires chez Fortuneo sont souvent plus importants que chez ses concurrentes, c’est certainement l’une des plus compétitives en matière de placement.

Boursorama

Boursorama Banque fait partie des banques en ligne les plus populaires de France, forte de son million de clients français. C’est aussi la meilleure solution pour les cadres, grâce à ses frais bancaires compétitifs, et son offre ultra complète. Comme son nom l’indique, c’est aussi le premier pure-player à s’être spécialisé dans les placements en bourse. Ce qui en fait encore une fois un très bon match pour les forts revenus et les ménages disposant d’un patrimoine.

Vous devrez commencer par justifier d’un salaire minimum de 1 800 euros pour bénéficier de la carte VISA Premier. Ce qui ne sera pas un problème pour les cadres français. Vous pourrez ensuite accéder à des facilités bancaires très intéressantes. Frais minimums à l’étranger, taux de découvert ultra compétitifs, etc.

Mais aussi des services très complets : assurance vie, placements en bourse, crédit immobilier ou à la consommation… Et une grande diversité des placements, dont un livret non réglementé et rémunérant à 0,10 % brut.

La meilleure banque en ligne pour les jeunes/étudiants

Comme nous le révélions dans notre comparatif des banques pour étudiants, et des plus jeunes en général, auront eux aussi des attentes différentes sur leur banque en ligne. En plus de ne pas pouvoir vous permettre des frais bancaires trop élevés, ni de pouvoir répondre à d’éventuelles conditions de revenus, votre banque doit vous accompagner dans vos premiers pas avec votre propre compte bancaire.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour les jeunes ?

En vous aidant à mieux gérer votre argent, mais aussi à financer vos projets (comme vos études ou votre permis) à des taux compétitifs, votre banque doit aussi être un pilier pour vous aider à accéder à votre premier logement. Même s’ils peuvent paraître une solution idéale pour des jeunes déjà habitués à tout gérer depuis leurs portables, tous les pure players ne répondront pas aux exigences de cette cible. Plusieurs banques en lignes proposent désormais des offres destinées aux jeunes. Voici lesquelles.

Boursorama

Boursorama Banque propose une offre Welcome, qui permet aux plus jeunes d’ouvrir leur compte bancaire sans avoir à justifier de revenus. Et avec des frais bancaires réduits à leur strict minimum. Vous pourrez en effet obtenir votre carte gratuitement, à condition de l’utiliser au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, vous n’aurez qu’à débourser 5 euros par mois, ce qui reste accessible même pour le petit budget d’un étudiant ou d’un jeune actif.

En parallèle, Boursorama propose des solutions d’épargne intéressante et des prêts pour étudiant à des taux très intéressant. Et des primes de bienvenue qui peuvent aller jusqu’à 50 euros. Une somme que vous recevrez sur votre compte dès qu’il sera ouvert.

Monabanq

Monabanq est encore une fois très pertinente pour les petits budgets comme les étudiants. Sans condition de revenu et avec des frais de tenue de compte gratuits, elle répond parfaitement aux attentes des plus jeunes. Prestations gratuites, accompagnement facilité par un service client ultra disponible et des fonctionnalités bien pensées pour vous aider à gérer votre argent, c’est une excellente option si vous ouvrez un compte bancaire propre pour la première fois.

Monabanq propose même un compte d’épargne ciblant les jeunes. Vous pourrez l’ouvrir dès vos 12 ans et le transformer en un livret classique à votre majorité. Une bonne façon de fidéliser dès le plus jeune âge, mais aussi de vous accompagner tout au long de votre vie.

BNP Paribas

Si la BNP Paribas n’est pas à proprement parler une banque en ligne, elle vous permettra tout de même de gérer vos comptes depuis son application mobile. Son offre ciblant les jeunes de 18 à 24 ans vous permettra d’emprunter facilement la somme nécessaire pour financer vos études ou encore votre permis, à un taux allant de 0 à 1 %.

Pour moins de 20 euros par an, vous pourrez disposer d’une carte à débit immédiat, d’un découvert (sans agio la première année) et d’une assurance logement. La BNP Paribas peut également se porter garante de votre logement en vous finançant votre caution.

La meilleure banque pour les auto-entrepreneurs

Les auto-entrepreneurs ont eux aussi des exigences particulières en matière de banque comme nous le révélions dans notre classement des meilleurs banques pour auto-entrepreneurs. Dans l’obligation d’ouvrir un compte dédié à leur activité, ils trouveront beaucoup plus d’avantages dans les offres pour professionnels. En effet, elles proposeront des fonctionnalités et produits financiers plus adaptés. Notamment la possibilité d’obtenir un terminal de paiement à des tarifs préférentiels. Ou d’assurer ses équipements ou ses bureaux.

meilleure banque en ligne pour auto-entrepreneur

Cependant, différents profils d’auto-entrepreneurs se tourneront vers différentes banques en ligne. Que votre micro-entreprise soit votre activité principale et dispose déjà d’une bonne trésorerie, ou que vous veniez de démarrer une activité de freelance et n’ayez pas encore de revenus fixes, vos besoins ne seront pas les mêmes. Voici les meilleures offre pro des banques en ligne, et ce qu’elles peuvent vous apporter pour développer votre entreprise.

Boursorama

L’offre pro de Boursorama Banque est certainement la plus complète à ce jour. Pour 9 euros par mois, vous disposerez d’une multitude de services et produits financiers spécifiquement conçus pour les entrepreneurs. A commencer par une carte bleue offerte, un livret pour rémunérer votre trésorerie, une assurance professionnelle. Mais aussi un terminal de paiement innovant pour le tiers de son prix initial.

Vous pourrez également compter sur un agrégateur de comptes, un coffre-fort virtuel pour mettre en sécurité vos documents sensibles. Et une autorisation de découvert de 4 000 euros pour faire face à tous les imprévus.

Avec cette offre beaucoup plus complète qu’un simple compte personnel (notamment en terme de plafond), vous pourrez donc gérer facilement vos opérations bancaires au quotidien. Et vous développer professionnellement en toute sérénité.

Monabanq

Encore une fois, Monabanq est idéale pour les petits entrepreneurs n’ayant pas encore de revenus fixes. Si vous êtes rémunéré par mission, vous n’aurez en effet pas de rentrées d’argent régulières, ce qui peut poser problème avec une grande majorité des banques en ligne. Pour 7 euros par mois, vous disposerez d’un compte avec toutes les facilités dont vous pouvez avoir besoin.

Un service client ultra dispo, une assurance pro, la possibilité de déposer vos chèques dans les 2 000 agences françaises du CIC et des outils de gestion comme la possibilité d’exporter l’ensemble de vos opérations sous format Excel.

ING Direct

ING Direct ne propose certes pas d’offres spécifiques pour les auto-entrepreneurs, elle reste une très bonne solution pour les pro. Carte bancaire gratuite et personnalisable, opérations courantes sans frais, et suivi de votre compte en temps réel, tout est fait pour simplifier la gestion de vos finances.

Vous devrez cependant justifier de 1 200 euros minimum par mois, ou débourser 5 euros par mois pour ouvrir un compte.

Quelle banque choisir quand on est à la retraite ?

Si les seniors sont parfois plus réticents à changer de banque, c’est ceux pour lesquels les banques en ligne peuvent se révéler les plus intéressantes. En effet, riches d’un patrimoine construit sur toute une vie, ils pourront le faire fructifier (avec des solutions d’épargne et de placement attractives) bien mieux au sein des pure-players que dans une banque traditionnelle.

Quelle banque en ligne choisir pour les seniors ?

Les retraités ont cependant des attentes différentes d’une cible plus jeune. Et chercheront essentiellement un service de proximité, et la possibilité de se rendre en agence. Ce que toutes les banques en ligne ne peuvent pas proposer. Ils se tourneront donc plus volontiers vers la filiale d’un réseau bancaire classique. Qui en plus d’offrir des frais limités et des placements financiers intéressants, disposeront d’accueil dans des agences physiques. A vous également de trouver la banque en ligne qui vous correspondra le mieux en fonction du montant de votre retraite.

Hello Bank

Hello Bank est là encore un choix très intéressant pour les seniors. Notamment en raison de son seuil de revenu qui est bien plus faible que ses concurrentes (soit seulement 1 000 euros par mois). Vous pourrez également vous rendre dans les agences du réseau BNP Paribas pour réaliser certaines opérations (comme déposer de l’argent liquide ou des chèques). Et pourrez bénéficier de placements très intéressants pour faire fructifier votre patrimoine (avec un livret Hello à 0,20 %).

Monabanq

Monabanq est aussi intéressante pour les petites retraites, qui n’auront à justifier d’aucun revenu minimum. Cette banque sans condition accepte donc tous les clients, et leur offre des services bancaires à des tarifs bien plus compétitifs que les banques classiques. Vous n’aurez en effet qu’à débourser 2 euros par mois pour ouvrir un compte courant, disposer d’une carte bancaire gratuite. Et pouvoir garder un œil sur le solde de votre compte via SMS (si vous n’êtes pas tout à fait habitué aux applications mobiles).

Comme Hello Bank, vous pourrez toujours vous rendre en agence, puisqu’elle fait partie du réseau bancaire du Crédit Mutuel. Son service client ultra performant (élu le meilleur de France en 2018) devrait finir de vous convaincre. Surtout si vous hésitez à passer à une banque en ligne par peur de ne pas être suffisamment accompagné.

ING Direct

Les retraités seront également séduits par l’offre d’ING Direct. Moins accessible que ses concurrentes, mais avec un seuil de revenu de seulement 1 200 euros (que vous pouvez contourner en versant 5 euros par mois), elle offre des services très compétitifs. Mais surtout accessibles puisque la grande majorité de vos opérations courantes se feront sans commission d’intervention.

Petit hic, vous ne pourrez pas vous tourner vers une agence pour déposer un chèque ou du liquide. Néanmoins, son service client est disponible de 8 heures à 21 heures 5 jours sur 7 (jusqu’à 18h le samedi).

Quelle banque choisir quand on est expatrié/voyageur ?

Les banques en ligne ont permis aux français résidant à l’étranger, aux digital nomades et aux voyageurs de disposer de services extrêmements flexibles. Avec les pure-players, votre banque vous accompagne partout. Ce qui facilite énormément la gestion de votre argent, et votre communication avec un conseiller. Lorsque l’on voyage, pouvoir compter sur des frais moindres, et surtout qui ne soient pas plus élevés parce que l’on paye en devise étrangère est aussi un bonus très apprécié.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour les expatriés ?

Pour autant, toutes les banques en ligne ne seront pas recommandées. Vous allez devoir prêter attention aux frais bancaires pour les retraits et paiement hors zone euros. Mais aussi les plafonnements qui peuvent être une contrainte très dommageable lorsque vous voyagez.

Autre point à ne pas négliger : l’assurance et l’assistance qu’offrent les cartes premium, qui seront beaucoup plus accessibles chez une banque en ligne que traditionnelle. Pour finir, intéressez-vous également au réseau de votre pure-players (ou ses partenariats) à l’étranger.

Monabanq

Le bon plan si vous êtes expatrié ou que vous aimez voyager : c’est Monabanq. Pour seulement 6 euros par mois, vous disposerez d’une carte bancaire Internationale, sans aucune condition de revenu. Vous pourrez retirer de l’argent 25 fois et payer à 50 reprises sans aucun frais hors zone euro. Au delà de ce seuil, ces opérations ne vous coûteront que des commissions de 1,5 à 2 %.

Cette carte Internationale vous prémunit également contre les vols et les fraudes sur Internet. Et pour seulement 156 euros par an, vous disposerez d’une assurance perte et vol très complète et idéale si vous avez prévu un tour du monde. La carte premier, qui est à seulement 9 euros par mois chez Monabanq vous donnera également accès à de nombreux services comme :

  • Une annulation de voyage jusqu’à 5 000 euros ;
  • Un remboursement en cas de perte de vos bagages ;
  • Une assurance pour toute location de voiture ;
  • Une responsabilité civile à l’étranger qui peut s’élever jusqu’à 1,5 million d’euro !
Fortuneo

Fortuneo est également idéale pour réduire vos frais à l’étranger. Vos frais par paiement ou retraits sont de 1,94% par opération, hors zone euro. Cette banque en ligne vous propose également des services très intéressants si vous avez prévu de voyager ou partir vous installer à l’étranger. Dont la livraison de devise à votre domicile (sous 5 jours ouvrés). Mais aussi un outil de géolocalisation des distributeurs les plus proches de vous dans de nombreux pays du monde.

N26

Pour finir, la néobanque allemande N26 fait partie des plus populaires auprès des français résidant à l’étranger. Vous pourrez en effet régler tous vos achats hors zone euro, sans aucun frais de conversion ni aucune taxe. Idem si vous avez pris l’habitude d’acheter en ligne sur des sites étrangers. Les frais de retraits sont bien moindres que pour uen banque classique (seulement 1,7 % du montant total). Et vous pourrez bénéficier d’outils mobiles très intéressants comme un suivi de votre compte en tant réel. Mais aussi l’association de votre carte bancaire à un compte Paypal pour limiter vos frais.

La meilleure banque choisir pour les petits revenus (moins de 1 000 euros)

Si vous avez des petits revenus, trouver la bonne banque en ligne peut être un véritable casse-tête. En effet, la majorité d’entre elles imposent un seuil de revenu fixe, de minimum 1 000 euros par mois. Hors, si vous venez de vous lancer dans une nouvelle activité, que vous êtes au chômage ou touché uniquement les minima sociaux, vous ne pourrez pas réunir cette somme. Ou tout du moins pas de façon régulière. Heureusement, il existe des alternatives, car toutes les banques en ligne n’ont pas de condition de revenu.

Quelle banque en ligne choisir selon son profil ?

Autre bonne nouvelle, ces solutions digitales restent beaucoup plus accessibles que leurs concurrentes physiques. En effet, avec des coûts fixes bien moins importants (pas de loyers à payer et beaucoup moins de personnel), les banques en ligne proposent la grande majorité de vos opérations courantes (carte bleue, retraits, virements bancaires) gratuitement.

Voici quelles banques en ligne choisir si vous touchez moins de 1 000 euros par mois.

Monabanq

Monabanq est l’un des rare pure players à vous permettre d’ouvrir un compte sans exiger que vous ne justifiez un revenu fixe. Vous pourrez donc rejoindre cette banque en ligne même si vous ne touchez aucun salaire ou que vous vivez des minimas sociaux. En contre-partie, vous devrez vous acquitter de frais bancaires de 2 euros par mois pour recevoir une carte bleue. Ce qui reste nettement moins cher que dans une banque classique (où les montants sont souvent deux fois plus élevés).

Vous pourrez ensuite gérer votre compte très simplement à partir de votre espace client. Et bénéficier en prime du meilleur service client de 2018, avec une plage horaire bien plus importantes que l’ensemble de ses concurrentes. Même si Monabanq n’exige pas de ses clients qu’ils touchent au minimum 1 000 euros par mois, elle leur offrira tous les produits bancaires classiques, et des livrets d’épargne à des taux très intéressants (entre 0,20 et 0,75 % bruts). Laissez-vous tenter et bénéficier d’une offre de bienvenue de 120 euros dès l’ouverture de votre compte.

N26

Cette startup allemande séduit de plus en plus de clients français et accueillerait 1 000 nouveaux utilisateurs en moyenne chaque jour. Il faut dire que cette banque 100 % virtuelle a beaucoup à offrir. Pour commencer, vous pourrez ouvrir un compte en banque sans avoir à justifier d’un revenu de plus de 1 000 euros par mois. C’est aussi une très bonne solution pour les interdits bancaires souhaitant retrouver l’usage d’une carte bleue. En rejoignant N26, vous aurez non seulement droit à une carte gratuite (si vous avez moins de 26 ans). Et qui vous permettra de virer et retirer de l’argent dans la devise de votre choix, à des taux d’échange très intéressant.

En plus d’être inclusive, elle propose des services innovants et une application très simple d’utilisation pour gérer votre argent. Notamment un outil de catégorisation de vos dépenses, qui vous permettra de garder plus facilement un œil sur votre budget.

Eko

Si vous avez des petits revenus, vous pouvez également vous tourner vers la filiale digitale du Crédit Agricole. L’offre Eko s’adresse en effet aux personnes ne pouvant justifier d’une entrée d’argent fixe tous les mois. Les petits budgets se retrouveront également dans son offre très accessible. Puisque votre carte bleue ne vous coûtera que 24 euros par mois (comme chez Monabanq).

Si vous hésitez à sauter le pas pour rejoindre une banque en ligne, sachez que vous pourrez également déposer un chèque ou de l’argent liquide dans les agences du Crédit Agricole en France. Attention cependant car vous n’aurez par contre aucune autorisation de découvert. Pour finir, Eko n’acceptent pas les interdits bancaires.

La meilleure banque pour acheter un logement

Si vous souhaitez acheter un logement, vous aurez le plus souvent besoin de contracter un crédit immobilier. La question va donc se poser de choisir entre un prêt aidé, conventionné ou libre. Et à vous de faire jouer la concurrence entre les différentes banques en ligne pour trouver les taux les plus intéressants. Si vous retrouverez auprès des banques en ligne de première génération,dépendant toutes des banques traditionnelles, une offre lissée sur ces dernières, les pure players peuvent se révéler plus intéressants.

Quelle banque en ligne choisir pour acheter un bien ?

Avec une gamme de crédits immobiliers plus restreinte, vous pouvez vous attendre à des prestations plus inclusives, mais aussi moins coûteuses sur le long terme. Voici donc quelle banque choisir pour financer l’achat de votre logement.


ING Direct

Crédit à 1,58 % (TAEG sur 15 ans)

Boursorama Banque

1.65 % (TAEG fixe sur 15 ans)

BforBank

1,40% (TAEG fixe).
ING Direct

Le principal avantage des banques en ligne en matière de crédit immobilier, c’est leur transparence. C’est le cas chez ING Direct qui propose d’étaler votre près sur un maximum de 25 ans. Et vous offre les IRA (même si les frais de dossier seront toujours à votre charge). Après une simulation en ligne, vous connaitrez directement votre taux, ce qui vous permettra de vous projeter et faire votre choix beaucoup plus facilement.

Son autre gros point fort est de faire preuve de pédagogie. Le but est donc clairement de vous aider à gérer votre argent et de vous accompagner dans le remboursement de votre crédit. Si vous domiciliez vos revenus chez ING Direct, vous pourrez également diminuer votre taux de 0,10 %. Mais contrairement aux autres banques en ligne, vous n’aurez pas à le faire.

Boursorama

Boursorama Banque affiche également clairement la couleur avec un taux communiqué dès présentation de votre dossier, lorsque vous réaliserez une simulation en ligne. Vous n’êtes pas obligé de justifier d’un apport minimal. L’offre de crédit est donc simplifiée à son maximum (ce qui peut être une bonne chose selon vos envies).

Pas de prise en compte des travaux à réaliser, mais deux lignes d’emprunt très claires. Entre 7 et 25 ans pour acquérir votre résidence principale, secondaire ou locative. Boursorama Banque vous proposera également de racheter votre prêt auprès d’une banque concurrente.

BforBank

Avec une offre de crédit immobilier toute récente (avril 2017), BforBank propose les taux parmi les plus bas du marché avec un TAEG fixé à 1,40%. Cela lui permet donc de se différencier de la concurrence. En plus des frais de dossiers offerts, sauf si vous exigez un rachat de crédit auprès d’une banque concurrente. Vous pourrez encore une fois réaliser une simulation en ligne. Un bon moyen de peser le pour et le contre avant de se lancer.

Quelle banque en ligne choisir pour épargner ?

La possibilité de choisir un livret libre, dont les taux ne sont pas réglementés par l’état, permet de bénéficier de la concurrence que vont se livrer les banques en ligne. Les solutions d’épargne proposées par ces nouveaux acteurs peuvent donc se révéler très intéressantes, puisque vous pourrez toujours disposer de votre argent tout en le faisant fructifier.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour épargner ?

Il faut d’ailleurs savoir que les banques en ligne ont débuté en proposant des solutions d’épargne. Et cela bien avant d’offrir des comptes courants. Découvrez donc quelle banque en ligne choisir pour faire fructifier votre épargne.

Boursorama

Uniquement accessible pour les clients de la banque, Boursorama propose un compte sur livret de 0,10 % avec des placements en illimité.

Vous pourrez également opter pour une épargne financière pilotée, avec un taux de rémunération qui cette fois, ne sera pas fixe mais indexé à la bourse.

Monabanq

Monabanq propose le livret Croissance avec un taux de 0,20% + 0,10 % pendant les quatre premières années. Vous n’aurez aucun frais à reverser pour ouvrir, fermer ou gérer votre compte. Vous aurez également la possibilité d’épargner à chaque paiement avec votre carte grâce au livret d’épargne Monabanq. Avec ce système vous pouvez conserver les centimes jusqu’à l’euro supérieur de manière systématique, ce qui peut vous permettre de rendre votre épargne encore plus rémunératrice.

Hello Bank

Hello Bank peut également se révéler très intéressante pour les épargnants. Ouvert à tous, il permet de disposer des avantages d’une banque en ligne (pas de frais, taux plus rémunérateurs, etc.). Mais aussi une évolution en fonction des montants que vous allez épargner. En-dessous de 10 000 euros, le taux brut sera de 0,2 %. A partir de 50 000, il grimpe à 0,6 %. Puis à 1% si vous épargnez plus de 100 000 euros. Un bon moyen d’attirer les capitaux importants, et de récompenser la fidélité de ses clients.

La meilleure banque pour les résidents des DOM TOM

Les résidents des DOM TOM ont eux aussi des attentes particulières en ce qui concerne leur banque. Avec un coût de la vie moyen de 10 % plus élevé qu’en métropole, mais aussi un taux de chômage important, on attend surtout d’une banque qu’elle soit inclusive et limite au maximum ses frais bancaires. C’est pourquoi la solution des banques en ligne, qui sont beaucoup moins chères que leur concurrente, se révélera d’autant plus pertinente.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour les DOM TOM ?

En ne vous coûtant presque rien sur toute l’année (sauf incident de paiement), les pure players vous permettront de réaliser de belles économies. Puisque dans les DOM TOM, son compte courant peut vite représenter un budget annuel de plus de 200 euros. Attention cependant à bien la choisir, et notamment à tenir compte de la difficulté qu’elles peuvent représenter pour déposer de l’argent liquide. Une préoccupation particulièrement forte dans les territoires d’outre-mer, où les mandats cash sont légions. Voici donc tous nos conseils pour savoir quelle banque en ligne choisir dans votre situation.

Hello Bank

Hello Bank, c’est la possibilité de bénéficier de tous les avantages d’une banque en ligne (gratuité et flexibilité), mais aussi de ceux d’un réseau bancaire classique. En effet, cette filiale de la BNP Paribas vous permettra de déposer un chèque ou de l’argent liquide dans ses agences physiques. Et si vous pouvez justifier d’un revenu de minimum 1 000 euros, vous bénéficierez d’une carte bleue gratuite (et même d’une prime de bienvenue offerte dès l’ouverture de votre compte).

Mais aussi de frais bancaires réduits à leur strict minimum et de services compétitifs (notamment l’assurance vie et les placements boursiers).

Monabanq

Cette banque sans condition de revenu est donc idéale pour les petits salaires ou les personnes au chômage qui peinent normalement à se faire accepter au sein d’une banque. Elle reste de plus très accessible avec des frais bancaires minimes. Autre avantage : elle dispose elle aussi de son propre réseau bancaire. Et vous pourrez vous tourner vers les agences du CIC près de chez vous pour réaliser des mandats cash. Monabanq, c’est donc le meilleur des deux mondes !

Pionnière de la banque en ligne dès 2006, Monabanq se distingue en étant la seule banque en ligne

BforBank

BforBank n’est certes pas la banque la plus inclusive sur le marché (avec un seuil de revenu minimum de 1 600 euros pour la carte VISA Premier), mais elle propose des primes très intéressantes comme 150 euros offerts dès l’ouverture de votre premier compte. Une bonne alternative pour les ménages un peu plus aisés, donc.

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