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Meilleure banque en ligne : le comparatif pour 2021

Les banques en ligne deviennent de plus en plus populaires en France. En effet, avec des frais réduits, des conditions d’accès plus souple et des produits bancaires aussi variés qu’une banque traditionnelle, la banque en ligne a su tirer son épingle du jeu. Aujourd’hui, il existe des dizaines d’offres de banque en ligne. Il peut alors s’avérer difficile de trouver la banque en ligne la plus adaptée à votre profil. Pour vous aider, nous vous proposons une rétrospective des offres bancaires digitales ainsi que des outils et conseils afin de choisir la meilleure banque en ligne selon vos attentes et projets.

🏆 Notre classement de la meilleure banque en ligne

Quelles sont les meilleures banques en ligne présentes en France et quels sont leurs avantages et inconvénients ? Nous vous présentons les 7 banques en ligne les plus fiables du marché actuellement.

CLASSEMENT DES MEILLEURES BANQUES EN LIGNE
 
🏆

hello bank logo
- 2 offres : Hello One et Hello Prime
- Une filiale de BNP Paribas
- Tarifs très compétitifs et peu de frais
- Dépôt de chèque en agence
 
🥈

- Fortuneo est associé au Crédit mutuel Arkéa
- Mastercard gratuite
- Offre sans condition de revenus
- Une offre gold.
 
🥉
logo Orange Bank
- 2 offres cartes bancaires : Visa Classic et Visa Premier
- Chéquier disponible
- Tarifs intéressants
- 280 agences physiques partout en France.
 
4️⃣
monabanq logo
- Filiale du Crédit Mutuel
- Elu Service Client de l’Année » depuis 4 ans
- Aucune conditions de revenus.
 
5️⃣
ing direct logo
- 2 offres : ING Essentiel et ING Intégral
- Offre Essentiel sans condition de revenus
- Offre intégral avec une MasterCard GOLD à 0€.
 
6️⃣
boursorama logo
- Filiale de la Société Générale
- Elue "banque la moins chère" pour la 13ème fois
- 4 cartes bancaires proposées dont 2 sans aucune condition de revenus
- Offre dédiée aux professionnels
 
7️⃣
- Offres de haut standing
- Une large gamme de produits
- Offre de bienvenue intéressante

Hello Bank

hello bank, la meilleure banque en ligne

S’appuyant sur le réseau déjà existant de BNP Paribas, Hello Bank est l’une des meilleures banque en ligne présente sur le marché pour diverses raisons. Elle propose en premier lieu, 2 grands types d’offres :

  • Hello One : gratuit et sans condition de revenu, cette offre propose les fonctionnalités de base avec une carte bancaire gratuite et un nombre de retrait limité à l’étranger mais qui peut s’avérer suffisant pour un grand nombre de profil.
  • Hello Prime : offre premium, Hello Prime propose des avantages exclusifs comme une Visa Premier et une plus grande flexibilité quant aux plafonds de paiement, de retraits et de découvert, en France comme à l’étranger. Il vous faudra cependant justifier d’un revenu minimum supérieur à 1 000 euros / mois et payer une cotisation mensuelle s’élevant à 5 euros. En plus, 6 mois Hello Prime vous seront offert pour tout ouverture d’un compte Hello Prime.

L’offre de produit bancaire est très similaire à celui des banques traditionnelles et Hello Bank détient, à la différence de la majorité de ses concurrentes la possibilité de réaliser des dépôts de chèque et d’espèce directement au sein des guichets du BNP Paribas. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre avis sur Hello Bank.

6 mois d'Hello Prime offert en ce moment pour toute ouverture de compte
Vous souhaitez ouvrir votre compte gratuitement chez Hello Bank ? En ce moment recevez 6 mois d'Hello Prime offert jusqu'au 6/09/2021 inclus

Fortuneo

Banque en ligne Fortuneo

Associée au Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est un établissement bancaire digital qui a l’avantage d’être l’un des seuls à proposer une carte Gold gratuite. Il existe cependant des conditions à respecter comme un revenu mensuel net de 1 800 euros au minimum. Si tout le monde ne peut pas se le permettre, cette offre pourrait attirer les clients souhaitant obtenir une carte privilégiée à moindre prix avec les avantages qui vont avec.

En plus de cette offre très attractive, Fortuneo propose

  •  une carte Word Elite gratuite sous condition de revenu (4 000 euros nets par mois)
  • une carte MasterCard Fosfo également gratuite et SANS conditions de revenus. Cette offre s’adresse principalement aux clients ayant des revenus faibles ou non constant.

Vous obtiendrez alors les services bancaires primordiaux et nécessaires à bas prix. Attention tout de même, une condition d’utilisation est mise en place : 1 opération bancaire par mois doit être effectuée sans quoi la carte sera facturée 3 euros mensuellement.

De plus, Fortuneo propose une offre de bienvenue de 80 euros pour l’ouverture d’un compte bancaire ! Pour en savoir plus, lisez notre avis sur Fortuneo.

80€ offerts par Fortuneo !
Pour toute nouvelle ouverture de compte, Fortuneo vous offre 80€ de bienvenue ! C'est le moment d'en profiter !

Orange Bank

Banque en ligne orange Bank

Orange Bank c’est l’alliance entre le groupe Orange et le réseau d’assurance Groupama. Grâce à cela, Orange Bank a pu, malgré sa création récente en 2017, se démarquer des autres banques digitales en proposant des produits bancaires variés tels que des assurances, crédits et produits épargne mais aussi et surtout, 2 offres de cartes bancaires :

  • Visa Classique : gratuite et sans condition de revenu mais avec une condition d’utilisation de 3 opérations par mois sans quoi, elle vous sera facturée 5 euros mensuellement.
  • La Visa Premier : pour 7,99 euros par mois, vous obtiendrez tous les avantages d’une carte premium avec des plafonds souples et des retraits illimités à l’étranger.

De plus, le point qui démarque Orange Bank de ses concurrentes, c’est bien entendu la présence de 280 agences physiques avec des conseillers disponibles. Les offres de cette banque s’orientent cependant avant tout vers les clients du réseau téléphonique Orange grâce à des offres de bienvenues et de Cashback privilégiées. En effet, vous pourrez obtenir jusqu’à 120 euros en guise de bienvenue en ouvrant un compte chez Orange Bank en étant client Orange et jusqu’à 80 euros pour les autres !  Pour en savoir plus, lisez notre avis sur Orange Bank.

Jusqu’à 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte Orange Bank
50 € de bienvenue si utilisation de vos moyens de paiement Une prime de 30€ pour les clients Orange

Monabanq

Banque en ligne Monabanq

Filiale du Crédit Mutuel, Monabanq détient depuis 4 années consécutives la palme du meilleur service client des banques en ligne. En se démarquant avec son slogan les gens avant l’argent, cet établissement bancaire a su se démarquer de la concurrence par un support de grande qualité mais aussi un catalogue de produit bancaire complet et varié très proche de celui des banques traditionnelles.

Monabanq a pris le parti de ne proposer aucunes offres gratuites mais SANS conditions d’utilisations. Il existe à ce jour 4 offres chez Monabanq à savoir Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+ qui vont de 2 à 9 euros par mois sans condition d’utilisation ou frais cachés.

  • Pratiq : pour 2 € par mois
  • Pratiq+ : pour 3 € par mois
  • Uniq : pour 6 € par mois
  • Uniq+ : pour 9 € par mois.

Les deux premières offres s’orientent plus vers des services basiques pour une utilisation classique et quotidienne de la carte alors que les deux dernières sont plus destinées aux voyageurs avec une absence de frais de paiement et retrait à l’étranger.

Si la Visa Classique est entièrement gratuite et comprise dans chacune des offres proposées, la Visa Premier vous coûtera 3 euros par mois en supplément. Néanmoins, l’offre de bienvenue pourrait bien compenser ce prix la première année puisqu’elle vous offrira 160€ (sous forme de cashback) pour l’ouverture d’un compte bancaire, grâce aux achats effectués avec la carte Visa premier. Offre de Bienvenue valable à partir du 1er Juin 2021 (1% avec les comptes Uniq et Uniq+ et 0.5% avec les comptes Pratiq et Pratiq+). Dans la limite de 80€/an sur un maximum de 2 ans. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur Monabanq.

En ce moment 160€ offerts grâce aux achats effectués avec la carte Visa premier
Offre de bienvenue valable à partir du 1er Juin 2021 (1% avec les comptes Uniq et Uniq+ et 0.5% avec les comptes Pratiq et Pratiq+). Dans la limite de 80€/an sur un maximum de 2 ans. 

ING Direct

Banque en ligne ING Direct

Pour rivaliser avec les néobanques, banques digitales s’installant sur le marché, la banque néerlandaise ING Direct a décidé de diviser son offre en 2.

  • ING Essentielle est Gratuite et SANS condition de revenu et est à destination d’un usage classique et quotidien. Elle vous permettra d’obtenir une carte bancaire classique et d’accéder à tous les produits bancaires proposés par la banque.
  • ING intégrale est une offre premium destiné aux clients justifiant d’un revenu mensuel supérieur à 1 200 euros net. Egalement gratuite, elle vous fera bénéficier d’une MasterCard GOLD à 0 euros et des avantages associés à celle-ci.

Notez tout de même que contrairement à Hello Bank ou Monabanq, ING ne permet pas de déposer de chèques en agence et il vous faudra alors réaliser l’opération par courrier postal via La Poste.

ING vous offre 80€
Pour toute ouverture de compte bancaire, ING vous offre actuellement 80€ de bienvenue. Profitez-en !

Boursorama

Banque en ligne Boursorama

Filiale de la Société Générale, Boursorama a réussi l’exploit d’être Élu Banque en ligne la moins cher pour 13 années d’affilées. Si son offre de base nécessite un revenu minimum de 1 000 euros net par mois, Boursorama propose d’autres offres gratuites et sans condition de revenu à savoir :

  • Welcome pour les petits budgets,
  • Kador pour les mineurs de 12 à 17 ans
  • Ultim pour les voyageurs.

En plus de cela, Boursorama est l’une des banques en ligne proposant le plus de produits bancaires et offre une prime de bienvenue de 80 euros disponible dans les 48 heures suivant le premier dépôt. Notons tout de même que les dépôts de chèque ne se font qu’en ligne ou via courrier postal. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur Boursorama.

Boursorama vous offre 80€ !
Vous souhaitez bénéficier de 80€ offerts ? C'est le cas pour toute ouverture de compte chez Boursorama Banque (Hors offre Ultim Métal)

BforBank

Banque en ligne Bforbank

BforBank est une banque en ligne de haut standing distribuée par le Crédit Agricole. Son objectif ? Fournir un service de prestige à des tarifs plus abordables que dans les banques traditionnelles. Ici, pas d’offres sans condition de revenu, les clients sont sélectionnés sur le volet avec des revenus minimum demandés assez élevés mais des cartes bancaires gratuites même pour la Visa Premier.

  • Compte individuel : 1 200 € de revenus nets mensuels et 10 000 € sur vos produits d’épargne BforBank
  • Compte joint : 2 000 € de revenus nets mensuels et 15 000 € sur vos produits d’épargne BforBank

Sa gamme de produit et assez large et son service client d’excellente qualité. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur BforBank.

Un compte sans frais qui vous fait économiser
0€ sur les opérations courantes et 195 € d'économie par an en passant chez BforBank

Comment choisir sa banque en ligne ?

Pour choisir sa banque en ligne, il vous faudra comparer les différentes offres proposés. Pour cela, le mieux est de prendre en compte certains éléments essentiels que nous vous exposons ici.

Offre de Bienvenue

OFFRE DE BIENVENUE DES BANQUES EN LIGNE
Monabanq avisAucun revenu min.160€ offerts
BforBank contact1200€ revenu min.150€ offerts
Aucun revenu min.80€ offerts
Hello Bank etudiant1000€ ou Aucun revenu min.80€ offerts
Boursorama Banque avis1000€ ou Aucun revenu min.80€ offerts
logo fortuneoAucun revenu min.80€ offerts
Orange BankAucun revenu min.50€ offerts
+30€ offerts pour les clients Orange ou Sosh

Afin de se démarquer des banques traditionnelles et en vue d’attirer de nouveaux clients, les banques en ligne proposent de offres de bienvenue pour l’ouverture d’un compte. Généralement, c’est offre de bienvenue est un versement de 80€ sur le compte bancaire. Cependant, certains banques comme Monabanq on fait le paris de proposer le remboursement des frais de carte MasterCard pendant 1mois. En ce qui concerne Orange Bank, ils offrent 50€ pour tout ouverture de compte et 30€ supplémentaires aux clients d’Orange Mobile et Sosh.

Les cartes bancaires

COMPARATIF DES OFFRES CARTES BANCAIRES DES BANQUES EN LIGNE
Hello Bank etudiant
VISA Electron
VISA Classic
VISA Premier
Gratuites
Fortuneo
MasterCard
MasterCard Gold
MasterCard World Elite
Gratuites
Monabanq avis
VISA On Line
Gratuite
Boursorama Banque avis
VISA Welcome
VISA Ultim
VISA Ultim Metal
Gratuite
Gratuite
9,90 euros par mois
Orange Bank
VISA Classic
VISA Premier
Gratuite
7,99 euros par mois
MasterCard
MasterCard Gold
Gratuite
10 euros par mois
BforBank contact
VISA Classic
VISA Premier
VISA Infinite
Gratuite
Gratuite
200€ par an

Selon les banques en ligne, une ou plusieurs cartes bancaires sont proposées. Hello Bank propose par exemple, quatre cartes bancaires dont trois gratuites, mais accessibles sous certaines conditions. La carte payante est la VISA Infinite qui inclut un service de conciergerie qui répondra à toutes vos demandes.

Chez Fortuneo, vous aurez le choix entre trois cartes bancaires dont une de prestige et une haut de gamme. Ces dernières sont disponibles gratuitement, mais seulement si vous réalisez une opération minimum par mois. Pour en profiter, des conditions de revenus sont également imposées.

Si vous souhaitez profiter d’une carte bancaire sans aucune condition de revenus, rendez-vous chez Monabanq où trois cartes sont présentées. Parmi elles, une est gratuite (VISA On Line). Le coût des deux autres restent raisonnables : 2 €/mois pour la VISA Classic et + 3€/mois pour la VISA Premier.

Remise de chèque

Les remises de chèques chez les banques en ligne
Hello Bank etudiant
En agence PNB Paribas ou par voie postale
Monabanq avis
Par voie postale ou à un guichet de banque CIC
Boursorama Banque avis
Service de remise de chèque digitale + envoi par voie postale
Par voie postale
Fortuneo
Par voie postale
logo Orange Bank
Par voie postale
BforBank contact
Par voie postale

Certains d’entre vous n’ont pas nécessairement besoin d’un chéquier et de pouvoir effectuer des dépôts de chèque. Cependant, pour d’autres cette caractéristique est indispensable. Grâce à une banque traditionnelle, vous n’avez qu’à vous rendre à votre agence pour déposer un chèque, cela peut se compliquer avec les banques en ligne. En effet, l’envoie d’un chèque peut vite devenir laborieux.

  • Dépôt de chèque en agence : Les banques en ligne qui sont affiliées avec une banque traditionnelle permettent de faire un dépôt de chèque en agence ou aux distributeurs automatiques
  • Dépôt de chèque digital : Certaines banques en ligne proposent le dépôt de chèque au format digital. Vous prenez une photo de votre chèque et vous envoyez votre chèque par voie postale pour le faire parvenir à votre banque en ligne.
  • Pas de remise de chèque : Dans le dernier, ce sont des banques en ligne qui ne prennent pas en compte les chèques. Pour cela, vous allez devoir vous tourner vers une autre solution.

Les livrets

LES LIVRETS DES BANQUES EN LIGNE
Hello Bank offre de parrainage
A, LDDS , CEL / PEL, Jeune, LEP, PERP +
Livret Hello Bank : de 0,1 à 0,2%

Boursorama Banque Logo
A, LDDS, CEL / PEL, PERP
Livret Boursorama : 0,05%

A, LDDS
Livret Bforbank : 0,1%
Fortuneo
A, LDDS
Livret Fortuneo : 0,1%
ing direct logo
A, LDDS
Livret ING 0,03%
Monabanq avis
A, LDDS, Livret jeune
logo Orange Bank
Livret Orange Bank : 0,3%

Pour placer de l’argent, plusieurs types de livrets vous sont proposés. Chez Hello Bank, l’offre est très large. Vous retrouverez les grands classiques comme le Livret A, le Livret Jeune et le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS), mais également des solutions d’épargne propres à cette banque : le Livret Hello et Hello+ (pour ce dernier, son taux est évolutif). Afin que vous réalisiez vos projets (immobiliers, par exemple), Hello Bank vous propose également le PEL et le CEL.

Chez Monabanq, l’offre est également diversifiée : Livret A, LDD, Livrets Jeunes, Livret Croissance et Livret d’épargne Monabanq. Ces diverses solutions d’épargne permettent de répondre à tous les besoins comme ceux des plus jeunes (grâce aux Livrets Jeunes). Quelle que soit la solution d’épargne souscrite, vous profiterez de taux compétitifs.

Fortuneo est une autre banque en ligne intéressante d’un point de vue placement. Elle propose le Livret A et LDDS, mais également le Livret + plafonné à 10 millions d’euros et le Livret + Enfant pour les moins de 18 ans.

L’assurance-vie

LES ASSURANCES VIE
Fortuneo
Contrat très souple, l'assurance-vie Fortuneo vous propose une fiscalité intéressante ainsi que deux modes de gestion (libre ou sous mandat).
BforBank contact
Souple et performant, le contrat assurance-vie BforBank est idéal pour valoriser son capital et/ou préparer un projet. N'oubliez pas que 200 euros vous sont offerts pour une première adhésion !
Avec ING, souscrivez autant de contrats que vous désirez et notez qu'aucun plafond de versement n'est imposé. Choisissez aussi entre la gestion libre et sous contrat !
hello bank logo
Hello Bank vous propose une assurance vie avec des versements réguliers et libres ainsi qu'une fiscalité plutôt interessante.
monabanq logo
Monabanq permets de souscrire à une assurance vie à condition de verser 500€ + 75€ programmés tous les mois ou 1000€ sans versements programmés à l'ouverture. Compte Eurossima et Netissima.
Boursorama Banque Logo
Boursorama propose 2 offres d'assurance vie : La gestion pilotée (par la société Edmond de Rothschild Asset Management) et la gestion libre. Les versements sont libres pour la gestion pilotée. Pour la gestion libre, deux choix : Eurossima et Euro exclusif.
logo Orange Bank
Orange Banque ne propose pas d'assurance vie.

Pour vous constituer un capital sur la durée, l’assurance-vie est une bonne solution de placement ! Chez Fortuneo, le contrat proposé est souple et selon vos capacités et envies, vous pourrez choisir entre la gestion libre et sous mandat. BforBank a également mis en place un contrat souple. Multisupports, il vous permettra de réaliser les projets que vous souhaitez. Bonus de l’assurance-vie BforBank : 200 euros offerts pour une première adhésion et pour un versement initial de 3 000 euros minimums.

Autre assurance-vie intéressante : celle d’ING, qui fait aussi preuve de souplesse et dont le nombre de versements n’est pas plafonné. Selon vos envies, vous pourrez souscrire autant de contrats que vous souhaitez.

Le service client

Banque en ligne
Horaire
Temps d'attente et récompenses
monabanq logo
Lundi à Vendredi : 8h à 21h
Samedi : 8h à 16h
1 min
« Elu Service Client de l’Année » 4 années de suite

ing direct logo
Lundi à Vendredi : 8h à 21h
Samedi : 8h à 18h
1 min
Prix Excellence Client en 2017, 2018, 2019 et 2020
Lundi à Vendredi : 9h à 18h
Samedi : 8h à 18h
3 min
Trophée de la Banque 2019
Hello Bank offre de parrainage
Lundi à Vendredi : 8h à 22h
Samedi : 8h à 18h
3 min
logo Orange Bank
Lundi à Vendredi : 8h à 20h
Samedi : 8h à 20h
3 min
Fortuneo
Lundi à Vendredi : 9h à 20h
Samedi : 9h à 18h
3 min
Boursorama Banque Logo
Lundi à Vendredi : 8h à 22h
Samedi : 8h à 16h
4 min

En passant par une banque en ligne, vous faites délibérément le choix de préférer les tarifs préférentiels à la proximité de la banque. En effet, il vous faudra garder en tête que dans l’écrasante majorité des cas (hormis Orange Bank), vous n’aurez plus d’agence physique affiliée et de conseiller bancaire en présentiel.

Si cela peut en déranger certains, d’autres sont prêts à sauter le pas et apprécient la gestion et la communication virtuelle avec la banque. Néanmoins, pour prévoir d’éventuels problèmes ou déconvenues, il peut être judicieux de s’orienter vers une banque en ligne ayant un service client réactif et facilement joignable pour vous répondre rapidement et trouver une solution dans les moindres délais.

Ainsi, n’hésitez pas à regarder lors du choix de votre banque :

  • La qualité du service client : nombre de récompenses, etc.
  • Les avis des clients : via les plateformes d’avis et les différents stores.
  • Le type de communication utilisé : conseiller dédié, service téléphonique, adresse mail, tchat en direct etc.

L’application mobile

 
APPLE STORE
GOOGLE PLAY
 
Boursorama Banque Logo
4,8/5 sur 111 211 votes
4,8/5 sur 47 605 votes
monabanq logo
4,5/5 sur 6 181 votes
4,6/5 sur 2 517 votes
logo Orange Bank
4,5/5 sur 48 781 votes
4,2/5 sur 21 222 votes
4,4/5 sur 5 623 votes
4,1/5 sur 13 695 votes
Fortuneo
4,4/5 sur 32 962 votes
4,0/5 sur 10 134 votes
BforBank contact
4,3/5 sur 2 963 votes
4,3/5 sur 5 547 votes
hello bank logo
3,7/5 sur 2 659 votes
4,1/5 sur 9 402 votes

Pour compléter son offre de service, une banque en ligne se doit de proposer une application mobile pour ses clients. L’application mobile est donc au coeur de leurs stratégies et se doit de répondre à tous les besoins des usagers. Pour cela, on retrouve généralement les fonctionnalités classiques :

  • Consulter son compte courant et solde en temps réel
  • Effectuer des opérations bancaires
  • Paiement sans contact
  • Virements
  • Envoi RIB
  • Gestion du découvert
  • Modification des plafonds de paiement
  • Activation et désactivation de la carte bancaire

Les paramètres pour choisir la meilleure banque en ligne

Gestion du compte

Il est important de choisir une banque en ligne qui détient des fonctionnalités essentielles à la bonne gestion de votre compte bancaire. Que ce soit : une application, des outils de gestion des dépenses, la possibilité de payer via mobile ou encore l’utilisation de la plateforme sur montre connecté, regardez bien les différents services proposés. Selon votre profil et vos nécessités, vous pourrez déjà réaliser un tri rapidement en regardant ces détails.

Facilité d’ouverture d’un compte en banque

Certaines banques sont plus rapides que d’autres pour ouvrir un nouveau compte. En général les établissements digitaux comme les banques en ligne ou néobanques proposent une inscription facilitée et plus rapide à réaliser que chez les banques traditionnelles. En effet, en règle générale, vous n’aurez pas besoin de vous déplacer en agence et pourrez réaliser toutes les démarches sur internet en quelques minutes. De plus, certaines banques comme Hello Bank ou Monabanq ne demandent aucuns justificatifs de revenus ce qui peut permettre d’accélérer la démarche contrairement à BforBank où les conditions de revenus sont bien plus sélectives.

Tarifs proposés par la banque en ligne

Bien entendu, si vous voulez passer chez une banque en ligne c’est sans doute pour les coûts hautement compétitifs. Toutefois, si la plupart des banques en ligne proposent des frais de tenue de compte gratuits et des cartes bancaires à bas prix voir gratuites, les commissions supplémentaires peuvent s’avérer élevé. Ainsi, il est fortement conseiller de comparer les différents tarifs chez les différentes banques et prendre en compte vos habitudes et votre utilisation du compte.

Par exemple, certaines banques en ligne comme Boursorama proposent une carte bancaire gratuite mais avec une condition d’utilisation d’un paiement ou retrait par mois. Sans cela, votre carte bancaire vous sera facturée. A vous alors de voir si vous remplissez cette condition ou non. Si ce n’est pas le cas, une banque en ligne payante MAIS sans condition d’utilisation pourraient alors plus vous correspondre. Il vous faudra ainsi regarder les différents tarifs proposés tels que :

  • Retraits : sont-ils illimités ou facturés ?
  • Paiements et retraits hors UE : les opérations sont-elles entièrement gratuite ? Limitées à un certain nombre ? Ou tout simplement soumis à commission ?
  • Découvert : existe-il un découvert autorisé ? Est-il suffisant à vos besoins ? Dans le cas contraire quels sont les agios associés ?
  • Dépôt de chèque : Est-il possible de déposer des chèques en agence, en ligne ou par voie postale ? Quels sont les tarifs associés ?

Produits bancaires offerts

Autre élément à prendre en compte : les services et produits bancaires primaires et secondaires. Ceux-ci font références aux :

  • Livrets d’épargne
  • Crédits conso / immo
  • Assurances et assistances incluses ou en suppléments
  • Produits en bourse
  • Compte joint
  • Comptes courants
  • Cartes bancaires
  • Transferts internationaux.

Pourquoi choisir une banque sur internet ?

Malgré la perte de proximité via l’absence d’agence physique, le choix d’une banque en ligne peut s’avérer très judicieux pour différentes raisons :

  • Une gestion souple et transparente grâce à l’absence d’intermédiaires entre vous et votre banque.
  • Des tarifs compétitifs et préférentiels.
  • Un catalogue de produits bancaires similaire à celui d’une banque traditionnelle.
  • Des outils et fonctionnalités innovantes basés sur les nouvelles technologies.

En plus de ces avantages principaux, certaines banques vous donnent d’autres privilèges tels que :

Banques en ligne vs banque traditionnelle, que choisir ?

Si les banques traditionnelles sont depuis longtemps garantes d’une grande expertise et d’une certaine fiabilité, elles se sont laissées dépassées par de nouveaux acteurs : les banques en ligne. Avec des tarifs bien plus compétitifs, un temps d’ouverture de compte beaucoup plus court, des procédures administratives assouplies et des produits bancaires de la même qualité que leurs ainées, les établissements bancaires digitaux ont réussi un coup de maitre et s’implante de plus en plus dans le quotidien des Français.

S’il y a de cela quelques années, les banques en ligne faisaient peur du fait de l’absence d’agences physiques, ce n’est plus le cas. En effet, en misant en masse sur la qualité du support client, la majorité des banques en ligne proposent un service client équivalent à celui d’une banque traditionnelle. Seul point à revoir, les dépôts de chèques et d’espèce restent encore en majorité, possible seulement par courrier postal.

Les banques en ligne sont-elles gratuites ?

La réponse courte est non. En effet, toutes les banques en ligne détiennent des tarifs, des frais et des conditions d’utilisation. Néanmoins, leurs prix s’avèrent bien plus faibles que ceux des banques traditionnelles et, suivant vos habitudes et votre mode de dépense, vous pourrez, dans certaines banques et dans certains cas obtenir un compte bancaire et une carte de crédit associée GRATUITEMENT. Il vous faut cependant faire attention aux conditions mises en place par les banques en ligne. En effet, n’oubliez JAMAIS que ce n’est pas dans leur intérêt de vous offrir des services 100% gratuits.

Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Les banques en ligne acceptent tous les types de profil. Néanmoins, c’est surtout une excellente solution de banque pour jeune cherchant à réaliser des économies ou pour les actifs n’ayant que très peu de temps pour s’adresser à une agence physique. Néanmoins, pour les personnes ayant une profession libérale ou les commerçants, ce type de solution pourrait s’avérer plus complexe. En effet, cela est surtout le cas s’ils doivent déposer des chèques ou des espèces régulièrement auprès de leur banque. Néanmoins, il existe aujourd’hui des comptes pro en ligne adaptés à ce type de situation.

Peut-on ouvrir un compte joint dans une banque en ligne ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte joint dans une banque en ligne. D’ailleurs, comme pour un compte courant classique, les tarifs sont souvent bien plus avantageux que dans une banque traditionnelle. Pour connaître tout sur les comptes joints en ligne ainsi que les meilleurs banques digitales proposant ce type de service, nous vous invitions à lire notre dossier complet sur le compte joint en ligne.

Le support client des banques en ligne est-il réactif ?

Cela fait souvent peur aux personnes hésitant à sauter le pas et à ouvrir un compte chez une banque en ligne : le service client. En effet, cet élément est crucial lors du choix d’une banque. Or, le fait de ne pas avoir d’agence physique peu en rebuter plus d’un. Néanmoins, dans la majeure partie des cas, le support client est bien présent et réactif. D’ailleurs, le fait de ne pas avoir d’agence physique peut même être un atout dans la réactivité de la banque. En effet, vous ne serez plus dépend d’un seul et unique conseiller mais vous aurez à disposition toute une équipe prête à répondre à vos besoins et à trouver une solution adaptée à vos problèmes.

Comme partout, la qualité du service client varie d’une banque à l’autre et les moyens de communication également. Par exemple, Monabanq est nationalement connue pour avoir un support client extrêmement réactif et joignable rapidement alors que le support client de Boursorama est plus basique.

Les avantages d’une banque en ligne

Choisir une banque en ligne peut apporter de nombreux avantages. En effet, adapté à la nouvelle ère, ce type d’établissement bancaire mise sur le gain de temps et d’argent de ses clients.

  • Les banques en ligne accompagnent leurs clients en proposant un service de qualité disponible en ligne et à moindre prix.
  • Une offre de produit bancaire complète et hautement similaire à ceux des banques traditionnelles,
  • Des fonctionnalités innovantes tels que le paiement mobile ou le transfert d’argent via SMS
  • Une grande souplesse quant à la gestion du compte en banque.

Comment changer de banque pour une banque en ligne ?

Pour changer de banque pour une banque en ligne c’est très simple :

  • Rendez-vous sur le site internet de la banque de votre choix.
  • Choisissez la formule qui vous correspond.
  • Remplissez le formulaire d’inscription.
  • Renvoyez vos pièces justificatives et signez votre contrat.
  • Attendez la vérification de votre dossier. Cela ne prend pas plus d’une semaine ouvrée mais le délai varie d’une banque à l’autre.
  • Réalisez votre premier dépôt.
  • Obtenez votre nouvelle carte bancaire et vos identifiants.
  • Vous pouvez maintenant réaliser les démarches de mobilité bancaire auprès de votre nouvelle banque.

Quelle est la meilleure banque en ligne selon votre situation personnelle ?

Selon votre situation personnelle, la meilleure banque en ligne ne sera pas la même pour vous. En effet, selon vos revenus et vos besoins, vous aurez des critères différents par rapport à d’autres clients.

Les salariés

La meilleure banque en ligne pour les salariés est Hello Bank. En effet, avec des conditions de revenu de seulement 1 000 euros, Hello Bank est la banque en ligne idéale pour les employés, quels que soient leurs revenus. Vous pourrez ainsi bénéficier gratuitement d’une carte bancaire. Et n’aurez pas à débourser le moindre centime pour vos opérations quotidiennes. Vous pourrez également ouvrir un compte joint sans frais, et bénéficier des produits bancaires classiques (Livret d’Épargne, Crédits à la consommation, etc.)

Les cadres

Hello Bank peut elle aussi être considérée comme une banque intéressante pour les cadres. Qui seront parfaitement en mesure de débourser un peu plus que chez les autres banques en ligne, pour des services haut de gamme.

Avec une rentabilité des placements financiers équivalente à ce que peut proposer BNP Paribas (dont elle est une filière), vous disposerez en plus d’une plus grande liberté pour gérer votre argent.

Les jeunes

Boursorama Banque est la meilleure banque en ligne pour les jeunes. Elle propose une offre Welcome, qui permet aux plus jeunes d’ouvrir leur compte bancaire sans avoir à justifier de revenus. Et avec des frais bancaires réduits à leur strict minimum. Vous pourrez en effet obtenir votre carte gratuitement, à condition de l’utiliser au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, vous n’aurez qu’à débourser 5 euros par mois, ce qui reste accessible même pour le petit budget d’un étudiant ou d’un jeune actif.

En parallèle, Boursorama propose des solutions d’épargne intéressantes et des prêts pour étudiant à des taux très intéressant. Et des primes de bienvenue qui peuvent aller jusqu’à 50 euros. Une somme que vous recevrez sur votre compte dès qu’il sera ouvert.

Les auto-entrepreneurs

L’offre pro de Boursorama Banque est certainement la meilleure banque en ligne pour auto-entrepreneur. Pour 9 euros par mois, vous disposerez d’une multitude de services et produits financiers spécifiquement conçus pour les entrepreneurs. A commencer par une carte bleue offerte, un livret pour rémunérer votre trésorerie, une assurance professionnelle. Mais aussi un terminal de paiement innovant pour le tiers de son prix initial.

Vous pourrez également compter sur un agrégateur de comptes, un coffre-fort virtuel pour mettre en sécurité vos documents sensibles. Et une autorisation de découvert de 4 000 euros pour faire face à tous les imprévus.

Avec cette offre beaucoup plus complète qu’un simple compte personnel (notamment en termes de plafond), vous pourrez donc gérer facilement vos opérations bancaires au quotidien. Et vous développer professionnellement en toute sérénité.

Les retraités

Hello Bank est là encore un choix très intéressant pour les seniors. Notamment en raison de son seuil de revenu qui est bien plus faible que ses concurrentes (soit seulement 1 000 euros par mois). Vous pourrez également vous rendre dans les agences du réseau BNP Paribas pour réaliser certaines opérations (comme déposer de l’argent liquide ou des chèques). Et pourrez bénéficier de placements très intéressants pour faire fructifier votre patrimoine (avec un livret Hello à 0,20 %).

Les voyageurs et expatriés

Le bon plan si vous êtes expatrié ou que vous aimez voyager : c’est Monabanq. Pour seulement 6 euros par mois, vous disposerez d’une carte bancaire Internationale, sans aucune condition de revenu. Vous pourrez retirer de l’argent 25 fois et payer à 50 reprises sans aucun frais hors zone euro. Au-delà de ce seuil, ces opérations ne vous coûteront que des commissions de 1,5 à 2 %.

Cette carte Internationale vous prémunit également contre les vols et les fraudes sur Internet. Et pour seulement 156 euros par an, vous disposerez d’une assurance perte et vol très complète et idéale si vous avez prévu un tour du monde. La carte premier, qui est à seulement 9 euros par mois chez Monabanq vous donnera également accès à de nombreux services comme :

  • Une annulation de voyage jusqu’à 5 000 euros ;
  • Un remboursement en cas de perte de vos bagages ;
  • Une assurance pour toute location de voiture ;
  • Une responsabilité civile à l’étranger qui peut s’élever jusqu’à 1,5 million d’euro

Conclusion : choisir la meilleure banque en ligne adaptée à votre profil

Vous l’aurez compris dans cet article, la banque en ligne est une alternative intéressante aux banques traditionnelles. Cela s’explique pour diverses raisons : tarifs préférentiels, souplesse de gestion, gain de temps, produits bancaires similaires aux offres classiques, fonctionnalités innovantes et offres de bienvenue attrayantes. Si pendant plusieurs années les banques en ligne avaient mauvaise réputation concernant le support client ce n’est plus le cas aujourd’hui. En effet, malgré l’absence d’agence physique les banques digitales ont su développer le côté relationnel en offrant une qualité de service client identique si ce n’est meilleure que dans une banque classique.

Les banques en ligne deviennent alors une option fiable pour héberger vos comptes. Il est cependant recommandé de s’orienter vers un établissement virtuel de confiance comme l’un des 7 mentionnés ci-dessus. Nous ne pouvons malheureusement pas vous donner une réponse magique à la question : quelle est la meilleure banque en ligne ? En effet, toutes les banques de notre comparatif sont de grande qualité. De plus, elles détiennent des caractéristiques différentes pouvant correspondre à différents profils. A vous de comparer les différentes offres à l’aide des conseils et outils donnés au sein de ce dossier. Ainsi, vous pourrez trouver LA meilleure banque en ligne pour votre situation.

Comparez les différentes offres

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