Carte Gold gratuite : classement et comparatif des meilleures offres 2019

C’est bien connu, la carte Gold offre plus d’avantages sur tous les plans qu’une carte bancaire classique. Cependant, ses conditions d’accès ainsi que les frais associés sont bien souvent trop élevés pour un salaire de base. Mais cela, c’était avant que les banques en lignes fassent leur apparition ! Depuis quelques années déjà, certains pure players offrent une carte Gold, gratuite et dont les conditions d’accès restent raisonnable. La dématérialisation des banques est définitivement en faveur des consommateurs. Dans cet article on vous explique en détail l’offre des 3 banques en lignes qui proposent à leurs clients une carte Gold gratuite. Alors, si l’or vous attire, suivez le guide !

Hello Bank et sa Visa Premier Gratuite

L’offre mobile du BNP Paribas – Hello Bank – est l’une des rares banques en ligne à proposer une gamme complète de cartes bancaires totalement gratuites et sans frais. De la Visa Electron jusqu’à la Premier, il y en a pour tous les goûts et surtout pour tous les revenus ! Il n’est donc pas étonnant de retrouver Hello Bank parmi les leader du marché de l’offre bancaire en ligne. Voyons de plus près l’offre qui concerne la Visa Premier. 

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Comment obtenir la Visa Premier de Hello Bank

Comme je vous le disais, la carte Visa Premier de Hello Bank est totalement gratuite. Cependant, son accès est limité par une condition de revenus minimum. En effet, pour pouvoir prétendre à ce type de carte, vous allez devoir justifier un revenu minimum de 1800€ nets/mois. Dans le cas où vous ne puissiez pas justifier cette somme, vous pouvez toutefois accéder à la carte avec un en-cours minimum de 10.000€.

La Visa Premier by Hello Bank n’est pas accessible à tout le monde. Les conditions de revenus sont plus élevées que la moyenne. Cependant, contrairement à beaucoup de ses concurrents, Hello Bank ne vous obligera pas à domicilier vos revenus, ne vous facturera aucun frais de gestion supplémentaires et vous pourrez utiliser votre Visa Premier comme bon vous semble : il n’y a pas de conditions d’utilisation.

Carte visa Premier gratuite

Mise à part cette condition d’éligibilité, l’accès à la carte Visa Premier est simple et rapide. Comme chez toutes les banques en ligne, l’ouverture du compte se fait entièrement sur internet. Pour se faire, rendez-vous sur la page d’accueil de Hello Bank. L’ouverture de votre compte se réalise en 4 étapes rapides. En moins d’une semaine et après avoir effectuer un premier versement, votre compte est activé et vous recevez votre carte Visa Premier. Notez que si vous souhaitez ouvrir un compte joint : c’est tout à fait possible. Les conditions d’éligibilités sont les même et vous recevrez gratuitement deux cartes Visa Premier.

Des paiements simplifiés

Les cartes haut de gamme se caractérisent en autre pour leurs conditions de paiements très flexibles. La Visa Premier de Hello Bank n’est pas une exception. Les plafonds de cette carte sont élevés. Vous pouvez effectuer des paiements par carte à hauteur de 3000€ sur 30 jours glissants. Et vous pouvez retirer jusqu’à 1000€ sur 7 jours glissants.

Dans le cas où vous ayez besoin de modifier momentanément vos plafonds, par exemple pour un achat important ou une urgence, c’est possible par le biais de votre application Hello Bank. En effet, les plafonds de paiement et de retrait de la Visa Premier sont personnalisables et flexibles, en un clic. De plus, vous pouvez choisir antre un débit différé en fin de mois ou un débit immédiat. Autrement dit vous choisissez entre une carte de crédit et une carte de débit.

En outre, la Carte Visa Premier s’adapte aux personnes qui voyagent en vous facilitant les retraits à l’étranger. Vous pourrez retirer de l’argent en zone Euro, sans aucun frais supplémentaire. Mais aussi en zone hors Euro, là aussi, sans frais. Et si vous pensez que ce sera la croix et la bannière pour trouver un distributeur qui accepte votre carte, vous-vous trompez. Vous pourrez utiliser votre carte dans plus d’une cinquantaine de pays.

hello bank carte gratuite

Si vous faites des achats sur internet, faites-le en toute tranquillité avec votre carte Visa Premier. Votre carte bancaire est équipée de système de sécurité « Verified by Visa« . A chaque achat, vous recevrez un code confidentiel par SMS afin de valider votre identité.

Et bien entendu, votre Visa Premier fonctionne aussi en sans contact, pour des montants inférieurs à 30€.

Les garanties et les assurances

C’est bien connu, que ce soit une carte Gold ou une Premier, ces cartes sont particulièrement appréciées par les voyageurs. En voyage d’affaires ou en vacances, votre carte Visa Premier vous offre une liste d’assurances qui à de quoi vous apporter sérénité et tranquillité.

Si pour une raison ou une autre, votre voyage est annulé, retardé ou modifié : aucun soucis. Que cela soit votre train ou vote avion, en cas de de retard ou d’annulation, vous êtes couvert. Si vous avez la malchance de ne pas voir arriver vos bagages à destination, que ce soit pour vol ou pour perte : là encore, aucun soucis, vous êtes couvert. Si votre bagage a été maltraité ou vous est remis en retard, là encore, votre carte Visa Premier vous couvre. En cas de besoin, sachez que vous bénéficiez également d’une garantie décès et invalidité, ainsi que d’une garantie de responsabilité civile à l’étranger.

De plus, les bénéfices liés à votre Visa Premier s’étende à vos proches. En effet, votre famille elle aussi est protégée par l’assistance médicale ainsi que par l’assistance voyage.

Les avantages de la Visa Premier by Hello Bank

La Visa Premier de Hello Bank, bien que soumise à conditions, est totalement gratuite, sans frais associés. Et comme nous l’avons vu, la gamme de services inclus est complète. Cependant, ce n’est pas tout ! Hello Bank offre plusieurs avantages en plus.

hello bank avantages carte gratuite

  • La banque en ligne s’adapte à ses clients baroudeurs et simplifie le processus d’opposition. En cas de perte ou de vol, vous pouvez contacter un numéro spécial, disponible tous les jours et à toutes heures.
  • Toujours dans l’offre adaptée à ceux qui bougent, Visa Premier vous offre des réductions jusqu’à -20% dans plus de 225.000 hôtels partenaires.
  • Hello Bank est une banque qui a opté pour la dématérialisation, mais pas de son service client. Faites-vous conseiller à tout moment via de nombreuses plateformes : téléphone et tchat mais aussi sur Facebook et Twitter.
  • Profitez également du réseau Visa : chez 31 millions de commerçants et dans plus de 1.400.000 distributeurs de 200 pays.

Fortuneo : Mastercard Gold et American Express Gold

Fortuneo est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea créée en 2000. Ce Pure Player se caractérise par le haut de gamme de son offre. En effet chez Fortuneo, aucun carte n’est accessible sans justification de revenu et la Classic est proposée à partir de 1200€ nets par mois. Par ailleurs, elle propose des cartes de très haut de gamme, allant de la Mastercard Gold jusqu’à la American Express Platinium.

Découvrez les offres proposées par Fortuneo. Vous trouverez l'offre qui vous convient pour ouvrir votre compte bancaire avec toute la simplicité de Fortuneo !

La Mastercard Gold à portée de main

Comme je vous le disais, chez Fortuneo, il n’y a pas de carte sans conditions de revenus. En ce qui concerne la Mastercard Gold, vous devrez justifiez un revenu mensuel net supérieur à 1800€. Sinon, vous pouvez aussi justifier d’une épargne supérieure à 10.000€ préalablement détenue chez Fortuneo. Cette carte Gold est gratuite, mais sous condition. Cependant, cette condition d’utilisation relève plus de la formalité que de l’obligation, puisqu’il vous suffit d’utiliser votre carte minimum une fois par mois. Si pour une quelconque raison vous n’effectuez aucune opération pendant un mois, vous serez facturé 5€.

carte gold mastercard fortuneo

Les services relatifs au paiement

Avec votre carte Gold gratuite de Fortuneo, vos disposez de plafonds élevés. En effet la Mastercard Gold vous permet d’effectuer des paiements à hauteur de 2000€ par semaine et de retirer jusqu’à 1000€. Vous pouvez, si besoin, modifier ces plafonds depuis votre espace client à tout moment et de façon rapide.

Fortuneo se démarque de la concurrence avec ses services très complets de moyens de paiement. En effet, votre carte Gold gratuite vous facilite l’accès à de nombreuses formes de paiement.

  • Votre carte est bien entendu utilisable en sans contact, pour éviter de saisir votre code confidentiel.
  • L’application Apple Pay vous permet d’effectuer des achats en magasin ou sur internet via votre mobile.
  • Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi payer avec votre montre Fitbit ou Garmin.
  • Vous avez la possibilité d’émettre des chèques en ligne depuis votre espace client. Il sera livré au bénéficiaire de votre choix.
  • Vous pouvez également commander des devises, euros ou autre, directement chez vous depuis votre application.

Les avantages de la Gold gratuite

Bien évidemment, votre Mastercard Gold by Fortuneo s’adapte également à votre mobilité en terme d’assurances, de garantie et d’offres privilèges. Vous bénéficiez en effet de plusieurs avantages :

  • Un numéro de téléphone unique, joignable à tout moment vers votre conseillé personnel.
  • Assurances voyage : neige et montagne, accident de voyage, vol et dommages aux véhicules de location etc.
  • Garantie d’assistance en France ou à l’étranger : assistance médicale et rapatriement, hospitalisation à l’étranger et responsabilité civile.
  • Les garanties d’assistances sont pensées pour vous, mais aussi pour toute votre famille.

Avec une carte Gold, vous pouvez partir tranquillement, vous êtes couvert. Aussi, vous pourrez profitez des avantages exclusifs réservés aux détenteur de cartes haut de gamme :

  • PriceLessParis : pour bénéficier de tarifs spéciaux lors de vos voyages d’affaires ou de votre quotidien dans la capitale.
  • Offres privilèges Mastercard Gold : des conditions préférentielles pour tous vos loisirs.

Une American Express Gold exclusive

Fortuneo est une banque qui mise sur le haut de gamme et son offre est à son image. Fortuneo est la seule banque en ligne qui propose une American Express Gold, gratuite. Pour y accéder, vous devez être client et avoir ouvert un compte courant. L’offre n’est pas soumise à des conditions d’ancienneté, donc si vous n’êtes pas encore client, vous pouvez vous inscrire un compte et demander votre carte Gold gratuite. Outre le fait que vous devez être client, la carte est soumise à une condition de revenu minimum. Pour accéder à la American Express Gold, vous devez justifier un revenu minimum annuel de 35.000€ brut.

Si vous remplissez les conditions d’éligibilité, vous ne recevrez pas une, mais deux cartes American Express Gold. Les deux cartes vous sont offertes, elle sont entièrement gratuites la première année. Pour qu’elles le reste, vos dépenses annuelles doivent atteindre les 12.000€, en cumulé sur vos deux cartes. Si vous ne respecté pas cette condition, votre carte Gold vous sera facturée 185€/an.

carte american express gold gratuite fortuneo

American Express Gold : fonctionnement

La American Express Gold est une carte Gold gratuite à débit différé. C’est à dire qu’une fois par mois, la banque prélève votre compte courant Fortuneo pour pallier les dépenses mensuelles effectuées. Ainsi, le plafond de vos dépenses n’est pas fixe et il évolue en fonction de votre historique d’achats. Vous pourrez cependant gérer vos dépenses et visualiser votre solde en temps réel depuis votre mobile.

Quels sont les avantages ?

Si vous choisissez une American Express Gold, vous pourrez accéder à plusieurs avantages tels que :

  • Une agence de voyage en ligne avec des offres privilèges.
  • Chaque dépense vous rapporte des points : 1€ = 1 point. Vous pouvez rembourser vos achats ou les transformer en cadeau.
  • Des offres exclusives valables dans de nombreuses enseignes.
  • Des billets en avant-première pour des spectacles.

Et en ce qui concerne les assurances, il en va de même, vous bénéficierez de plusieurs assurances qui s’additionnent aux assurances de la carte Mastercard Gold :

  • Garantie perte, vol et fraude
  • Protection des Achats
  • Annulation et report de voyages

Bien entendu, votre carte American Express Gold est acceptée partout dans le monde. Il s’agit du paiement international par excellence.

ING Direct : La Mastercard Gold pour tout le monde

ING Direct est une banque en ligne définitivement tournée vers l’international. En effet, à l’ouverture d’un compte courant une seule carte vous sera proposée : c’est une Mastercard Gold.

ing direct mastercard gold

Pour y accéder, vous devez justifier des revenus mensuels supérieurs à 1200€ nets. C’est une condition de revenu inférieure à celle de ses deux autres concurrents qui, pour leurs parts, demandent un revenu minimum de 1800€ nets/mois. A priori, la Mastercard Gold by ING Direct est la plus accessible du marché. Si vous ne pouvez pas justifier d’un tel revenu, vous pourrez quand même demander votre carte bancaire gratuite en justifiant d’une épargne supérieure à 5000€.

Quant à la gratuité de la carte, vous-vous en doutez sûrement, elle est soumise à conditions. En effet, pour que votre Mastercard Gold ne vous soit pas facturer, vous devrez effectuer un versement mensuel supérieur à 1200€. C’est à dire que votre carte Gold est gratuite, à condition de faire de ING Direct votre banque principale et d’y domicilier vos revenus. Si vous ne respectez pas cette condition, la carte vous sera facturée 5€ par mois.

Les conditions de paiement

Comme je vous le disais, votre carte Gold est gratuite et vous donne accès à plusieurs services relatifs au paiement. En ce qui concerne les retraits à l’étranger, ils sont totalement gratuits en zone euro. Ils vous seront cependant facturés à hauteur de 2% du montant retiré en zone hors euro. Dans la même idée, vos virement SEPA sont gratuits, qu’ils soient ponctuels ou permanents. La mise en place d’un prélèvement, quel qu’il soit, est gratuite elle aussi. Vous pourrez également faire une demande de chéquier par simple courrier. Et bien entendu vous ne payerez aucun frais de tenue de compte.

En ce qui concerne vos plafonds, ils dépendent de vos revenus.

  • Si vous versez moins de 1200€ nets/mois sur votre compte, alors votre plafond de paiement s’élève à 2000€, le retrait à 500€, tandis que vous n’aurez aucun découvert autorisé.
  • Dans le cas d’un revenu compris entre 1200 € et 2000€ : votre plafond de paiement est de 3000€, celui de retrait de 600€, et vous avez un découvert autorisé de 500€.
  • Et si votre revenu mensuel est supérieur à 2000€, alors votre plafond de paiement est de 4000€, votre retrait de 800€ et votre découvert autorisé est de 1000€.

Ceci étant dit, vos plafonds sont néanmoins modifiables depuis votre espace client. L’opération ne vous prendra que quelques minutes et sera effective dans l’immédiat.

Les plus de la carte Gold gratuite de ING Direct

Vous l’aurez compris, posséder une carte Gold n’a que des avantages, surtout lorsqu’elle est gratuite. En effet les offres et les avantages exclusifs ne manquent pas chez la carte haut de gamme.

gold ing direct gratuite

Vous bénéficiez d’assurances voyage

  • Au ski et à la montagne
  • Pendant tous vos voyages d’affaires, mais aussi en vacances avec votre famille.
  • Sur vos locations de voiture.

Vous réalisez également des économies sur vos achats effectués avec votre carte Gold gratuite grâce au programme de fidélité de Mastercard :

  • Avec des réductions auprès de plus de 1200 enseignes en ligne
  • 5% de réduction sur vos voyages
  • Les offres sur vos loisirs à travers de PriceLessCity

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