Banque en ligne auto entrepreneur : notre comparatif et classement

De plus en plus de français se lancent dans l’auto entrepreneuriat. Attirés par la liberté que procure ce statut, et les nombreuses opportunités qu’il représente, être auto-entrepreneur présente en effet de nombreux avantages, mais aussi certaines obligations. En effet, comme vous l’oblige la loi depuis le 1er janvier 2015, vous devez ouvrir un compte bancaire dédié à votre auto entreprise. Encore faut-il trouver la banque auto entrepreneur qui répondra le mieux à vos besoins et qui vous accompagnera efficacement dans votre activité.

Être auto-entrepreneur est un premier pas vers un allègement de vos démarches administratives et la simplification des obligations comptables. Ainsi, le but n’est pas que votre banque vous coûte trop cher. Ni que votre compte en banque ne soit trop complexe à gérer. D’où l’intérêt de vous tourner vers une banque en ligne. Plus flexibles et bien souvent gratuites, les banques en ligne sont une solution idéale.

Dans cet article, nous vous présentons les banques pour auto entrepreneur les plus simples à gérer mais aussi les moins chères ! Quels sont leurs avantages et inconvénients ? Et les démarches à réaliser pour ouvrir votre compte auto-entrepreneur. Suivez le guide !

Qonto est une néo banque, s’adressant aux particuliers, mais aussi aux auto-entrepreneurs et aux autres professionnels. 20 000 micro entreprises ont d’ailleurs déjà rejoint le réseau Qonto. Vous pourrez ouvrir un compte et disposer d’une carte bancaire dédiée à votre activité pour seulement 9 euros par mois. L’inscription se fait encore une fois en ligne et ne prend généralement pas plus de quelques minutes. En plus de cela, Qonto propose une offre découverte d’un mois gratuit. Ainsi, vous pourrez découvrir en toute tranquillité la plateforme et vous faire votre propre avis sur Qonto.

Pour ce prix, vous aurez accès à tous les outils et services financiers dont vous pouvez avoir besoin en tant qu’auto-entrepreneur, à savoir :

• un IBAN avec un préfixe français ;
• des virements gratuits dans 18 devises ;
• une carte MasterCard paramétrable gratuite. Mais aussi une carte virtuelle pour vos achats et
• commandes en ligne ;
• Outils de comptabilité simplifiés comme une catégorisation immédiate de votre TVA ;
• Codes analytiques
• Outils de suivi ;
• Notifications en temps réel pour chaque opération sur votre compte ;
• Tarifs transparents avec aucun coût caché ;
• un service client disponible (en maximum 30 minutes) et qualifié pour répondre à l’ensemble
• de vos questions ;
• des fonds de sécurité pour bloquer votre argent.

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La start-up allemande propose également une offre professionnelle. N26 business s’adresse en effet aux auto-entrepreneurs cherchant une plus grande fluidité dans la gestion de leur compte professionnel. Il n’y a en réalité pas une si grande différence avec un compte personnel, si ce n’est que vous pourrez profiter de cashback de 0,1 %. Une offre pour pro assez légère donc, mais qui reprend tous les principaux atouts de cette néo-banque, 100 % en ligne. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur N26.

C’est donc une bonne option pour ceux qui sont intéressés par un développement à l’international. Ou qui ont régulièrement besoin d’acheter du matériel ou des services auprès de prestataires à l’autre bout du monde.

Vous pourrez ainsi ouvrir un compte et vous faire envoyer une MasterCard en quelques minutes. Vous pourrez ainsi échanger, réaliser des virements ou retirer du liquide dans toutes les devises, sans frais supplémentaires.

Le seul petit hic est l’impossibilité d’encaisser des chèques ou de déposer des espèces, N26 n’ayant aucune agence physique, en France ou à l’étranger. Si vous vous faites donc régulièrement payer par ses deux moyens, éviter la néo-banque allemande.

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La troisième banque de notre comparatif est Boursorama, avec son offre Boursorama Pro, spécialement dédiée aux auto-entrepreneurs. Elle s’adresse également aux professions libérales et aux artisans et se présente sous la forme d’un compte, qui vous coûtera tous les mois seulement 9 euros. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur Boursorama.

Vous aurez en contrepartie droit à :

• une carte bancaire offerte ;
• un livret pro avec un taux de 0,3 % pour rémunérer votre trésorerie ;
• un agrégateur de comptes (même auprès des banques concurrentes) ;
• un coffre fort virtuel ;
• une assurance pro (pour vos moyens de paiement, mais aussi vos équipements) ;
• des retraits et prélèvements en zone euro gratuit ;
• un terminal de paiement innovant fonctionnant sous Bluetooth pour seulement 29 euros (au lieu de 79) ;
• une autorisation de découvert de 4 000 euros.

Proposant nettement plus de services qu’un compte personnel, cette offre pro est donc légèrement plus chère. Néanmoins elle reste 3 fois plus accessibles que des prestations similaires auprès d’une banque traditionnelle. Vous pourrez également gérer l’intégralité de vos opérations (comme vos plafonds de retrait ou votre découvert) depuis votre application mobile.

L’offre pro, c’est aussi une assurance qui couvre l’ensemble de votre activité. 0 commencer par vos transactions, votre local, vos documents, mais aussi vos modes de paiement. Ainsi qu’un livret pro sur lequel vous pourrez transférer très simplement votre excédent de trésorerie à un taux de 0,30 % par an. Vous pourrez cependant récupérer votre épargne à tout moment pour faire face à un imprévu.

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Monabanq est l’une des dernières banques en ligne à proposer une offre spéciale pour les professionnels. Même si elle est moins complète que ses concurrentes, elle est aussi beaucoup moins chère. Pour commencer, Monabanq n’impose aucune condition de revenu. Cela est idéal pour les auto-entrepreneurs qui viennent de se lancer. Néanmoins, vous n’aurez qu’à payer 7 euros de frais de gestion par mois. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur Monabanq.

Alors bien sûr, vous n’aurez pas le droit à un terminal de paiement, ni une solution pour faciliter vos encaissements en ligne. Mais un freelance débutant n’a le plus souvent pas besoin de ce type de services. De plus, votre compte sera toujours compatible avec les TPE SumUP et Izettle. Vous devrez seulement les payer au prix fort (et non 29 euros comme chez Boursorama Banque)

L’autre avantage de Monabanq est de disposer d’un service client ultra performant et disponible. Il a d’ailleurs été élu meilleur service client à plusieurs reprises. Vous pourrez contacter votre conseiller jusqu’à 21 heures en semaine. Si vos clients ont l’habitude de vous régler par chèques, vous pourrez également bénéficier de son réseau bancaire physique. Affiliée au CIC, vous aurez donc plus de 2 000 agences en France où déposer vos chèques. Même si vous pouvez toujours procéder par voie postale. Un avantage indéniable pour gérer plus facilement vos encaissements.

Pour faciliter la gestion de vos finances, vous pourrez également extraire vos opérations sous format Excel. Un bon moyen de simplifier votre gestion comptable.

L’offre de Monabanq vous donnera également accès à :

• des retraits et virements sans frais dans la zone euro ;
• 5 dépôts d’espèce gratuits par an (dans les agences du réseau CIC) ;
• un système de notification par SMS pour vous aider à garder un œil sur vos échéances ;
• une assurance complète sur vos moyens de paiement ;
• un bonus dès l’ouverture de votre compte : carte visa premier remboursée pendant un an ;
• la possibilité de choisir votre code confidentiel ;
• des chèques à bordereau numérique.

Tout est donc fait pour vous faciliter la gestion de votre affaire. Avec des services pratiques et bien pensés, qui s’adaptent aux besoins des auto-entrepreneurs. On peut attendre encore un peu qu’elle s’étoffe. Mais à ce prix, c’est l’option idéale pour les jeunes entrepreneurs. Par exemple, les freelances qui n’ont pas nécessairement besoin d’un TPE.

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Voici la petite dernière en matière de banque en ligne pour les auto-entrepreneurs. Shine est 100 % virtuelle mais aussi uniquement dédiée aux micro-entreprises. Grâce à une application mobile, vous pourrez gérer plus facilement votre activité d’auto-entrepreneur, et automatiser vos flux financiers. Son système de notifications, très bien pensé, vous préviendra des échéances de vos charges fixes. Il vous aidera également à créer des relances, vos factures, et gérer vos justificatifs. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à regarder notre avis sur Shine.

Cette nouvelle banque en ligne vous permettra même de vous immatriculer directement en tant que travailleur indépendant et le tout en quelques minutes seulement. Cette offre ultra complète vous donnera également droit à une MasterCard, des virements illimités, et des paiements par carte bancaire gratuits.

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Revolut est une des meilleures néobanques d’origine britannique qui vous propose des comptes personnels tout comme des compte pro. Revolut essayer d’étoffer au maximum ses offres pour que chaque individu trouve une formule qui lui correspond. De ce fait, la néobanque propose des formules de compte pro pour entreprise et des comptes pro pour freelances ou autres auto-entrepreneurs. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre avis sur Revolut.

L’intérêt principal de Revolut est son tarif. En effet, adapté pour chaque type de profil, vous pourrez trouver une formule commençant à 0 euros. Vous serez cependant assez limités dans vos actions. A vous de voir si cela vous correspond dans votre activité professionnelle.

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Peut-être l’offre la plus complète en terme de compte pro en ligne, Manager One ne se hisse qu’à la 7ème place de notre comparatif de banque auto entrepreneur. Cela est dû à une raison simple : le prix. En effet, cette néobanque a pris le parti de ne proposer qu’un seul tarif unique à 29,90 euros. Avec cette formule vous aurez le droit à de grands avantages comme un nombre de carte Visa illimité, un nombre d’utilisateur du compte également illimité ou encore jusqu’à 100 virements SEPA par mois inclus.

De plus, Manager One propose également un TPE gratuit en option. Si Manager One propose de nombreux services, ceux-ci semblent plus pratique pour les entreprises que les auto-entrepreneurs. Vous pouvez néanmoins trouver notre avis sur Manager One pour en apprendre davantage.

Ainsi, l’offre Manager One vous donnera accès à :

• Cartes Visa physiques et virtuelles illimitées et sans AUCUN plafond ;
• IBAN français ;
• 2 retraits en DAB par mois sans frais dans la zone euro ;
• 100 virements SEPA par mois inclus ;
• 5 dépôts de chèques par an.

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Comme nous vous le disions en début d’article, il est obligatoire pour les auto entrepreneurs d’avoir un compte dédié uniquement à votre activité professionnelle. Il s’agit d’une mesure de sécurité destinée à éviter les fraudes à la sécurité sociale. Vous devrez y recevoir tous les mouvements (entrées et sorties d’argent) lié à votre activité d’auto-entrepreneur. Cela permet de bien les dissocier de vos transactions personnelles, afin d’éviter toute confusion dans votre comptabilité.

Pour autant, rien ne vous oblige à vous tourner vers une banque dédiée aux auto-entrepreneurs ni même aux professionnels. Vous pouvez par exemple vous contenter d’ouvrir un second compte classique, dans la même banque qui héberge votre compte personnel. Si la loi ne vous y contraint pas, en tout cas pas de manière explicite, ouvrir un compte professionnel peut se révéler être une meilleure idée.

En effet, certaines prestations ne seront pas proposées aux seuls détenteurs d’un compte classique. Vous ne pourrez pas, par exemple, disposer d’un terminal de paiement, d’une carte au nom de votre micro-entreprise. De plus, certaines facilités d’emprunt ou de découvert peuvent être plus accessibles avec un compte pro en ligne et faire toute la différence dans la gestion de votre trésorerie.

Bonne nouvelle, l’observatoire du financement des entreprises a récemment contraint les banques à plus de clarté dans les tarifs des services qu’elles proposent aux Très Petites Entreprises (TPE). Il est désormais plus facile pour les entrepreneurs d’appréhender le coût des services bancaires. La première mesure consiste à utiliser les mêmes dénominations d’une banque à l’autre. Afin d’éviter les embrouilles, surtout pour un petit entrepreneur qui ne peut pas compter sur un directeur administratif et financier.

Les banques doivent également s’engager à envoyer un récapitulatif annuel des coûts de chaque produit financier utilisé par le client. Vous pourrez donc plus facilement mettre vos finances à plats et déterminer avec justesse si les services de votre banque ne sont pas trop onéreux pour votre activité.

Chaque établissement bancaire doit de plus produire une plaquette présentant de manière claire l’ensemble de ses frais, mais aussi tous ces produits de financements. Vous devriez donc avoir une bonne vue d’ensemble sur les facilités de caisse, découvert et offre de crédit proposés par votre banque. Un bon moyen de comparer facilement les offres des différentes banques (en ligne ou non). Et faire jouer la concurrence à votre avantage.

Cette solution est possible mais peut tout de même vous faire prendre des risques fiscaux. En effet, l’Urssaf peut considérer que les revenus versés sur ce compte personnel sont en réalité des salaires. Ainsi la requalification de l’ensemble de vos recettes peut vous coûter une somme très importante. Dans tous les cas, l’administration sera moins suspicieuse si vous gérez votre trésorerie pro sur un compte pour professionnels.

Si votre activité d’auto-entrepreneur est ou doit devenir votre activité principale, il est donc recommandé d’ouvrir un compte professionnel. Heureusement, grâce aux banques en ligne, cela ne devrait vous coûter que quelques euros par mois.

Dans cet article, nous avons délibérément choisi de vous présenter toutes les options possibles pour ouvrir un compte en banque pour auto-entrepreneur. Certaines options sont meilleures que d’autres. Voici donc les différentes possibilités présentes.

Les banques traditionnelles peuvent être une solution attrayante pour les professionnels. En effet, ces dernières proposent des solutions conçues pour eux depuis de nombreuses années. L’expérience est en effet un critère de sélection pertinent. Le problème est que cette expertise se traduit également par des frais bancaires beaucoup plus importants. Une charge financière que les petits auto-entrepreneurs ne sont pas nécessairement près à supporter. En particulier ceux qui viennent de se lancer.

Pour une offre très complète qui vous permettra d’accéder aussi bien à des placements de vos excédents de trésorerie, que des financements pour investir dans votre matériel, vous devrez débourser minimum 30 euros par mois. Une addition trois fois plus élevée que chez leurs concurrentes digitales.

Si on prend l’exemple de l’offre Contrat Pro de la banque HSBC, vous aurez droit à :

• une carte business ;
• des virements gratuits (jusqu’à 20 000 euros par mois)
• une assurance sur vos modes de paiements ;
• un découvert mensuel de 7 500 euros par mois.

Bref… des services classiques tels qu’on peut les retrouver chez les meilleures banques en ligne. Seulement, au lieu de vous coûter 9 à 10 euros, cette offre pro s’élève à 37,50 euros par mois. Un écart conséquent qui peut faire toute la différence. De plus, si cette offre d’HSBC comprend un accès distant à vos comptes via Internet, ce n’est pas toujours le cas. Votre compte pro ne sera pas nécessairement dématérialisé lorsque vous passez par une banque classique. Vous devrez donc attendre que votre agence ouvre pour régler la moindre procédure sur votre compte. Ce qui peut être encore une fois, très pénalisant.

Si vous lisez nos articles, vous savez déjà certainement que le principal avantage que présentent les banques en ligne est de vous coûter bien moins cher. Mais elles vous donnent également une bien plus grande autonomie dans la gestion de vos comptes. Pour un auto-entrepreneur, ne pas avoir à attendre l’ouverture d’une agence peut faire toute la différence dans le bon déroulé de son activité. En effet, vous ne serez pas toujours disponibles aux horaires ouvrés, et aurez donc besoin d’une plus grande liberté.

Avec une banque en ligne, fini les déplacements inutiles, les contraintes, mais surtout les frais de gestion beaucoup trop élevés. L’ouverture et la gestion de votre compte pro ne vous coûtera pratiquement rien. Et vous pourrez toujours bénéficier des mêmes services et produits financiers que dans une banque traditionnelle.

Attention cependant, car cela ne veut pas dire que les banques en ligne n’imposent absolument aucune contrainte. La principale est de vous demander de justifier d’un revenu minimum avant d’ouvrir un compte. Ce n’est pas le cas de tous les pure-players, mais si vous n’avez pas de revenus fixes (si vous travaillez mission par mission), alors vous serez de facto exclu de certaines offres.

Depuis peu, un nouveau type d’acteur est venue s’imposer dans le marché des comptes pro pour auto-entrepreneurs. Les néobanques ne peuvent pas être considérés à proprement parler comme une banque en ligne car elles ne proposent pas les produits bancaires secondaires caractéristiques d’un établissement bancaire.

Néanmoins, les néobanques permettent de domicilier vos revenus et de détenir un RIB. Cette option a l’avantage d’être moins couteux qu’une banque en ligne ou une banque traditionnelle mais également de vous demander moins de documents pour l’ouverture d’un compte. En effet, dans la majorité des cas vous n’aurez qu’à présenter une pièce d’identité scannée et votre compte sera ouvert dans les 48 heures qui suivent. Néanmoins, étant donné que ce type de banque ne présente presque aucuns frais, le service client ainsi que les options gratuites seront plus limités. A vous de voir ce qui vous conviendra le mieux.

Pour vous aider à choisir le compte auto-entrepreneur qui vous correspond le mieux, nous vous proposons un récapitulatif des caractéristiques à prendre en compte. Également, nous avons analyser les offres des 7 banques en ligne pour auto-entrepreneur présentées précédemment. Ainsi, nous vous proposons un comparatif complet des différentes offres selon les critères de sélection indiqués.

Tout d’abord, il est important de prendre en compte les moyens de paiement proposés. En effet, en tant qu’auto-entrepreneurs, il vous faudra surement effectuer des opérations que ce soit vers votre compte personnel ou vers un tiers. Voici donc un comparatif des banques auto entrepreneurs selon les services proposés.

Pour ce qui est des options de paiement, les 2 banques en ligne auto entrepreneurs du comparatif se hissent aux premières places du classement. En effet, Boursorama et Monabanq proposent de nombreux moyens de paiement, ce sont d’ailleurs les seules à proposer un chéquier gratuitement et à usage illimité. De plus, les virements et retraits sont gratuits et illimités en zone euro dans la limite des plafonds fixés.

Par la suite, Manager One se démarque des autres néobanques en proposant également des virements et retraits illimités. Néanmoins, la banque ne propose pas de chéquier ni la possibilité d’encaisser des chèques.

N26 reste très bien placée avec des virements également illimités mais un nombre de retrait DAB limité à 5 par mois. Shine et Revolut restent bonnes dernières de ce comparatif de banque auto entrepreneur avec des virements et retraits très limités.

Enfin, il est important de relever que même si Qonto propose un nombre de virement et retrait limité chaque mois, cette néobanque est la seule à proposer des virements en devises étrangères gratuitement.

Le deuxième critère à prendre en compte lors de l’ouverture d’un compte pour auto entrepreneur, c’est bien entendu les tarifs. En effet, les micro-entreprises cherchent souvent à se rentabiliser en limitant au maximum les frais annexes. Ainsi, une banque pour auto-entrepreneur proposant peu voire pas du tout de frais peut s’avérer fortement intéressante.

N26 et Revolut se démarquent des autres banques et néobanques pour auto entrepreneurs. En effet, celles-ci détiennent une offre gratuite pouvant être idéal pour les individus démarrant leur activité autonome et cherchant avant tout un établissement pour héberger leurs revenus sans frais. Par la suite, Shine est la néobanque payante proposant l’offre la moins cher. En ce qui concerne Monabanq, Boursorama et Qonto, celles-ci proposent des tarifs assez similaires même si Qonto semble plus intéressante avec ses 4 packs. Enfin, Manager One reste la néobanque la plus cher mais offre une formule très complète.

Pas indispensable mais cependant très agréable, l’offre de bienvenue permet d’attirer les clients plus facilement. Voici les différentes offres proposés par ces banques en ligne pour auto entrepreneur.

Comme vous pouvez l’observer, seul Boursorama propose de l’argent en guise de bienvenue. Les néobanques ne proposent pas encore d’argent pour attirer les nouveaux clients. Néanmoins, Qonto et Shine ont misé sur l’offre d’essai gratuite. Ainsi, vous pourrez, et ce sans condition, bénéficier de 30 jours d’essai gratuit afin de juger si cette banque vous correspond ou non.

Quand vous êtes auto-entrepreneur, il vous faudra encaisser par vous-même l’argent de vos clients. Selon votre activité, il vous faudra plus ou moins de solutions d’encaissement. Par exemple, un freelancer ne nécessitera généralement que le virement pour encaisser ses clients. A l’inverse, un électricien lui aura besoin de plus de solutions, tels que les chèques ou même si possible un TPE pour permettre à ses clients de payer par carte bancaire. Ainsi, voici les différentes solutions d’encaissement proposés par les banques pour auto entrepreneur.

Ainsi, Boursorama se démarque grandement du reste des banques pour auto entrepreneurs avec des dépôts de chèques et d’espèces illimités mais également l’encaissement via des applications mobiles et la possibilité d’obtenir un TPE. Qonto, est grande deuxième avec également la mise à disposition des dépôts de chèques et l’usage d’un TPE.

Monabanq ne propose pas encore de TPE. Néanmoins, c’est la seule et unique banque du classement à vous permettre de déposer des chèques dans des agences physiques. Enfin N26 est bonne dernière en ne proposant que la solution de virement. Cela peut cependant être largement suffisant pour certains auto entrepreneurs. Il vous faudra alors choisir votre banque selon vos nécessités réelles.

Dernier critère à prendre en compte, le service client et les avis des utilisateurs. En effet, il est important de choisir une banque disponible pour ses clients et dont les utilisateurs sont globalement satisfaits. Pour vous aider à choisir votre banque selon ce critère nous vous proposons ce dernier comparatif de banque auto entrepreneur.

Globalement, les clients semblent très satisfaits de toutes les banques en ligne du classement. En effet, celles-ci restent toutes de très bonnes qualité. Notons cependant que Boursorama et N26 sont les 2 banques a détenir le plus de retours. Néanmoins, ceux-ci prennent également en compte les clients régulier ayant un compte en banque personnel. Pour ce qui est du service client, Monabanq reste l’établissement bancaire le plus renommé. En effet, la banque a été élue meilleur service client dans la catégorie banque en ligne pour les années à plusieurs reprises.

Si les procédures pour ouvrir un compte pro auprès d’une banque en ligne sont toutes différentes, il existe néanmoins des obligations légales communes auxquelles elles doivent toutes se plier. Vous devrez en effet fournir un certain nombre de justificatifs.

Si cette procédure peut vous paraître assez fastidieuse, elle est néanmoins nécessaire pour vous faire gagner du temps par la suite. En simplifiant notamment al gestion de votre compte pro. Vous pourrez, à partir du moment où votre compte en ligne sera ouvert, gérer toutes vos opérations d’un seul clic depuis votre application. Et le tout à tout moment de la journée, en semaine comme le week-end.

Vous aurez cependant quelques limitations à prendre en compte en optant pour une banque en ligne. Pas de dépôts d’espèce par exemple (sauf chez Monabanq). Et parfois pas de dépôts de chèque (comme chez N26). Cependant, la plupart des freelances se faisant payer par virement, cela n’est pas un problème pour tout le monde.