Avis N26 : notre opinion et le témoignage des utilisateurs

Les néo banques sont aujourd’hui des concurrents redoutables face aux banques plus traditionnelles, grâce à leur services performants et leurs tarifs très attractifs. Découvrez notre comparatif de la meilleure banque en ligne pour choisir celle qui vous conviendrait le mieux. En attendant, nous partageons donc aujourd’hui notre avis sur N26, ses offres, ses services ainsi que ses tarifs et le témoignage d’utilisateurs.

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Présentation de la néo banque N26

La start-up a vu le jour en 2013 à Berlin, elle s’appelait Number26 avant d’être renommée N26. Son nom fait référence au nombre de petits cubes du rubik’s cube. Selon Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal, les fondateurs : “Le rubik’s cube semble compliqué à manipuler, mais en réalité, une fois qu’on connait l’astuce, cela prend quelques secondes. Comme les services bancaires.” N26 est une des meilleures néobanques qui cherche d’abord à proposer l’optimisation par le biais de l’innovation.

A ces débuts, N26 ne disposait pas encore de licence bancaire. Pour pallier ce manque, la start-up fait ses premiers pas sous le partenariat de Wirecard, une banque basée à Munich en Allemagne. Elle distribue ainsi des cartes bancaires et opère déjà sur 6 marchés européens en 2015. Moins d’un an plus tard, elle peut enfin voler de ses propres ailes grâce à l’obtention de sa licence bancaire européenne. C’est le début d’une évolution exponentielle :

• Valorisation à plus de 2.7 milliards de dollars.
• Comptabilise plus de 2.3 milliards de clients.
• En une an, elle a triplé le nombre de clients sur le territoire français.
• Présente dans 24 pays européens, elle vient s’attaquer le territoire américain.

Un engouement qui trouve son explication au sein de deux raisons : un très bon positionnement sur les réseaux sociaux et l’arrivée sur 6 nouveaux marchés.

A qui s’adresse N26 ?

Grâce à ses offres tournées vers l’international, la néo banque N26 s’adresse directement aux personnes voyageant beaucoup ou se trouvant très souvent en déplacement. En effet, elle dispose de nombreux avantages rendant la vie au quotidien bien plus simple et efficace, surtout lorsque vous êtes très mobiles.

Si vous êtes auto-entrepreneur, N26 a aussi pensez à vous et cela lui confère un sacré atout face aux autres concurrents. Non seulement, vous pouvez bénéficier des mêmes fonctionnalités et services que pour les particuliers globe-trotters, mais vous avez aussi des services propres à votre statut d’auto-entrepreneur. Mais si vous n’arrivez pas à choisir selon Qonto ou N26, vous avons fait un article dédié à ce sujet.

Les différentes offres et services N26

Les cartes bancaires pour particuliers

En souscrivant chez N26, vous avez le choix entre 4 cartes : une gratuite et trois payantes. Mais cela ne constitue pas pour autant un point négatif, à notre avis N26 cherche à simplifier son offre.

Voici les caractéristiques de deux cartes d’entrée de gamme de N26.

Voici les caractéristiques de deux cartes haut de gamme de N26.

• La carte N26 est donc gratuite et entièrement paramétrable directement bien l’application mobile.
• La carte N26 Smart donne plus de possibilité de gestion de ses finances.
• La carte N26 Black possède toutes les fonctionnalités d’un compte classique, avec en plus un pack d’assurances.
• La carte Métal propose les mêmes choses que la carte N26 Black, mais en plus vous avez des avantages chez des dizaines de partenaires.

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L’Assurance Allianz est incluse à partir de la carte N26 Black. Celle-ci va couvrir vos moyens de paiement et votre téléphone. Mais aussi, vos voyages à l’étranger, une extension de garantie de vos achats ainsi qu’une assurance en cas de vol ou endommagements.

Les cartes bancaires pour professionnels

N26 propose deux offres dédiées aux auto-entrepreneurs. L’une est gratuite, c’est la N26 Business. L’autre est payante, c’est la N26 Business Black. Dans les deux cas comme je vous le disais, aucune condition de revenus, ni de domiciliation ne sont exigées. Ce qui, comme vous-vous en doutez, constitue un point fort dans notre avis concernant N26.

Le compte courant

En vous ouvrant un compte chez N26, vous accédez à plusieurs avantages.

• Des conditions d’ouverture très souples.
• Utilisation d’une carte bancaire sans frais, en moins d’une semaine après l’ouverture du compte.
• Ouverture du compte via l’application N26.

Les moyens de paiement

N26 est une banque en ligne innovatrice et l’une de ses missions est de proposer flexibilité et simplicité des moyens de paiement. Un pari très bien relevé à notre avis par N26 qui offre plusieurs options qui facilitent le paiement.

Paiements sans contact, Google Pay et Apple Pay

Vous pouvez soit activer l’option paiement sans contact directement depuis l’application mobile, soit utiliser directement votre téléphone grâce aux applications Google Pay et Apple Pay. En effet, ces applications vous permettent de :

• payer directement avec votre téléphone chez tous les commerçants qui acceptent le sans contact : il vous suffit pour cela de déverrouiller votre téléphone et de le présenter au terminal de paiement. Vous n’êtes même pas obligé d’ouvrir l’application N26.
• faire vos achats en ligne en toute sécurité : Google Pay que Apple Pay sécurisent vos données avec un encryptage performant.

Virements dans 19 devises différentes

N26 forme un partenariat avec TransferWise qui confirme l’objectif de la néo banque de se tourner au maximum vers l’international. Il est donc possible de réaliser des virements à l’étranger dans 19 devises différentes à un prix très compétitif.

Là où les banques professionnelles en profitent pour appliquer des frais de gestions importants, TransferWise vous permet d’économiser en payant en moyenne 6 fois moins cher. Par ailleurs, les commissions opérées sont dans certaines devises jusqu’à 14 fois inférieures à celles de PayPal.

Virements par SMS

N26 s’associe avec MoneyBeam afin de pouvoir envoyer et recevoir de l’argent avec un simple SMS, sans besoin d’échanger vos coordonnées bancaires.

Gestion du budget

La gestion de votre budget est optimisée au moyen de plusieurs options :

• Vous pouvez visualiser l’état de votre compte en temps réel.
• Vous recevez des notifications chaque mouvements bancaires.
• Espaces : vous pouvez créer des sous-comptes pour suivre vos dépenses projet par projet ou bien de même de l’argent de côté.
• Vous avez la possibilité de taguer vos dépenses afin de personnaliser votre historique.
• Vous pouvez également personnaliser le montant des plafonds de retrait et de paiement.

Epargner

N26 propose une option de crédit très flexible et accessible. En effet, vous aurez accès à une simulation complète depuis votre application. Cette simulation prendra automatiquement en compte vos données bancaires, calculant ainsi vos possibilités de remboursement.

Pour faire la demande de crédit, envoyez simplement votre demande via l’application et vous recevrez une réponse sous 24 h. Votre argent sera crédité directement sur votre compte bancaire entre 7 et 13 jours après la validation de votre demande via une signature électronique. Et vos mensualités seront gérées via la mise en place d’un virement automatique. L’offre crédit N26 vous propose :

• D’emprunter entre 1000 et 50.000 €
• Sur une période allant de 6 à 72 mois
• à un taux TAEG fixe allant de 3.6 à 15,96 % selon votre profil d’emprunteur.

L’application mobile N26

L’application N26 est compatible avec Android et Apple. Cependant, si vous préférez gérer vos dépenses depuis votre ordinateur, c’est tout à fait possible avec la version web de l’application.

• App Store : 4,8/5 pour 66 000 avis
• Google Play : 4,7/5 pour 86 000 avis

Outre toutes les fonctionnalités liées à la gestion de votre compte, cette application compte avec plusieurs avantages supplémentaires :

1. L’accès à l’application est protégé par un capteur digital touch ID.
2. Votre application est munie d’un géo-localisateur de distributeurs Mastercard.
3. En cas de perte ou de vol, vous pouvez bloquer votre carte en un seul clic.
4. Vous pouvez contacter le service client directement depuis l’application.
5. Vous pouvez choisir votre PIN personnel.

Ouvrir un compte courant chez N26 pour les particuliers

N26 reste dans sa dynamique de simplification, puisque l’ouverture de compte est très rapide et ne dispose d’aucunes conditions particulières. A savoir simplement qu’il est interdit d’être à découvert.

Les conditions d’éligibilité

Les conditions d’éligibilité de la banque sont très accessibles. En réalité, tout le monde peut y accéder. Il vous suffit de remplir ces trois conditions :

1. Être majeur.
2. Résider dans l’un des 24 pays où est présent N26.
3. Avoir un smartphone afin de pouvoir télécharger l’application.

Point fort non négligeable : N26 ne dispose d’aucunes conditions de revenus.

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Les 5 étapes d’ouverture de compte N26

1. Remplissage du formulaire en ligne

Rendez-vous sur la page principale, cliquez sur “Ouvrir un compte” et vous serez directement redirigé. On vous demandera de répondre à quelques questions basiques. Votre nom, prénom, pays de résidence, adresse actuelle et surtout, une adresse mail valide.

2. Réception et validation du mail de confirmation

Vous recevrez ensuite un mail de confirmation avec un lien. Celui-ci vous guidera afin de vous créer un compte, vous allez donc devoir choisir un mot de passe. Vous en aurez besoin lorsque vous souhaiterez accéder à votre espace personnel.

Vous allez pouvoir choisir le compte courant qui s’adapte le plus à vos besoins. Une fois que vous aurez choisi l’offre qui vous convient le mieux, vous devrez envoyer 2 pièces d’identités valides avec photo, comme par exemple : carte d’identité, passeport, permis de conduire, carte vitale, carte professionnelle, carte d’étudiant.

3. Vérification de votre identité

Pour vérifier que vous soyez qui vous dites être, vous avez le choix entre deux possibilités :

• Soit vous envoyez une selfie prise avec l’application N26
• Soit vous recevez un appel vidéo.

Dans les deux cas vous devrez obligatoirement activer la géolocalisation de votre téléphone afin de pouvoir synchroniser votre téléphone avec l’application.

4. Effectuez un premier versement

Il ne vous reste plus qu’à effectuer un premier versement et on ne vous exige aucun montant minimum.

A savoir qu’il s’agit d’un versement SEPA. Si vous résidez en France ce versement devra obligatoirement provenir d’un compte à votre nom. Il devra obligatoirement être ouvert dans un établissement de la zone SEPA.

5. Recevez votre carte N26 

Vous recevrez votre carte N26 quelques jours après avoir effectué le premier versement. La banque vous fournit directement un lien qui vous permet de suivre en direct l’envoi de votre nouvelle carte.

Ouverture d’un compte professionnel

Les conditions d’éligibilité

Tout comme dans le cas du compte courant pour particulier, N26 continue sur la même lignée avec des conditions d’éligibilité très accessibles. En effet, pour vous ouvrir un compte business (gratuit) ou un compte business black (payant) vous devez simplement :

1. Utiliser ce compte uniquement à des fins professionnelles.
2. Ne pas déjà être client chez N26. En d’autres termes, vous ne pouvez pas cumuler un compte personnel et un compte professionnel.
3. Exercer votre activité dans l’un des pays où se trouve N26. C’est à dire principalement en Europe.

Les 5 étapes d’ouverture de compte pro N26

Tout comme pour l’ouverture d’un compte courant, il vous suffira de suivre 5 étapes. Pour ce faire, vous devrez simplement :

1. Vous rendre sur la page officielle de N26, cliquez sur “Ouvrir un compte business“. Puis vous serez redirigé vers un formulaire simple que vous devrez remplir. Assurez-vous que votre adresse mail soit valide car un mail de conformation vous y sera envoyé.
2. Cliquez sur le lien que vous avez reçu et choisissez parmi les deux offres disponibles que nous détailleront plus loin. Sachez que vous pourrez passer à tout moment d’un compte gratuit vers un compte payant, cela en un seul clique depuis votre application. A cette étape, vous devrez également fournir deux justificatifs d’identité.
3. Ensuite, N26 va procéder à une vérification de votre identité, exactement comme pour le cas du compte courant. Cette vérification se fait via un appel vidéo ou bien via une selfie que vous enverrez depuis l’application de la banque.
4. Une fois fait, vous n’avez plus qu’à activer votre compte en effectuant un premier versement.
5. Enfin, vous recevrez votre carte bancaire dans les jours qui suivent, via une expédition express que vous pourrez suivre en ligne.

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N26 avis : comment contacter le service client ?

N26 vous propose une assistance du lundi au samedi. Vous trouverez de l’aide auprès d’un conseillé disponible via le tchat en ligne. Les horaires françaises sont les suivantes :

• du lundi au vendredi de 8:00 h à 21:00 h
• le samedi de 8:00 h à 20:00 h

Vous pouvez discuter avec un conseiller depuis votre application mobile ou bien depuis la page web. Par ailleurs, le site N26 compte avec un support client avec de nombreux cas et de questions fréquentes sont résolues de manière claire et détaillée. Bien entendu, tous ces services d’assistance sont disponibles en français. Cependant, le service client demanderait à être plus développé afin de pouvoir répondre à plus de problématiques rencontrés par les utilisateurs.

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Les avis clients sur N26

Les avis des utilisateurs de la néo banque N26 sont globalement très positifs. Néanmoins, certains restent un peu sceptiques.

Ce témoignage semble être satisfait de la néo banque N26, cependant il confirme combien le service client demande à être plus développé afin de pouvoir répondre davantage aux utilisateurs lorsqu’ils en ont besoin.

Ce témoignage est très positif, la personne affirme combien N26 lui est très utile au quotidien. La gestion du budget est meilleure et faire des économies devient plus simple.

Les avantages et inconvénients de la néo banque N26

Avant de vous partager notre avis sur N26, nous vous proposons de faire un récapitulatif des points forts et points faibles de cette néo banque.

Avantages

• Application mobile ergonomique et fluide
• Tournée vers l’international
• Application mobile ergonomique
• Fonctionnalités performantes
• Tarifs attractifs

Inconvénients

• Manque d’offres pour les autres types de professionnels
• Gamme de produits un peu restreintes
• Service client qui demande à être plus développé

Notre avis final sur N26

Notre avis sur N26 est très positif. Nous sommes impressionnés de sa forte ascension depuis sa création en 2015. Elle fait aujourd’hui partie des leaders de la banque en ligne, et c’est justifié avec ses tarifs très compétitifs.

Ses offres tournées vers l’international lui permettent de toucher un grand nombre de profils d’utilisateurs dont les voyageurs, mais aussi les professionnels, comme les auto entrepreneurs.

De plus, son application mobile très ergonomique et fluide donne accès à de nombreuses fonctionnalités qui rendent tout de suite plus facile la gestion du budget et de l’épargne. Il n’y a donc plus de limites dans les déplacements lorsque N26 propose des services avec autant de flexibilité.

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