Test de N26 : avis, enquête et opinion d’une néo-banque qui plaît aux voyageurs.

  • Test de N26 : avis, enquête et opinion d’une néo-banque qui plaît aux voyageurs.

Cela fait plusieurs années que le concept vieillissant d’établissement bancaire évolue. Aujourd’hui on parle d’ailleurs de néo-banques. Ces nouveaux acteurs économiques sont le résultat des avancées technologiques en matière de communication. Il s’agit en effet de banques en ligne. Complètement dématérialisées, ses banques n’ont pas de locaux, pas de pignon sur rue. La seule façon de vous faire une idée de leurs services est donc via le formidable outil qu’est internet.

Nous avons précédemment mené l’enquête concernant Hello Bank !. Aujourd’hui, c’est de N26 dont nous allons parler. Voici donc notre avis concernant N26, une banque qui est en pleine expansion.

8.6 Total Score
N26

N26 est l'une des néo-banques les plus compétitives du marché. Pas étonnant qu'elle ait vu son nombre de client tripler d'une année sur l'autre !

Tarif
9.5
Service Client
9
Services (assurances, crédits, placements)
6
Gestion de compte
9.5
Plateforme (application mobile & web)
9
Points forts
  • Sans conditions d'éligibilité
  • Pas de premier virement minimum requis
  • Tarifs compétitifs.
  • Application pratique.
Points faibles
  • Absence d'offre épargne.
  • Gamme de produit restreinte

Histoire et évolution

La start-up a vu le jour en 2013 à Berlin, elle s’appelait Number26 avant d’être renommée N26. Son nom fait référence au nombre de petits cubes du rubik’s cube. Selon Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal, les fondateurs : « Le rubik’s cube semble compliqué à manipuler, mais en réalité, une fois qu’on connait l’astuce, cela prend quelques secondes. Comme les services bancaires. » N26 est une néo-banque par excellence qui prétend proposer l’optimisation par le biais de l’innovation.

Avis N26

A ces débuts, N26 ne dispose pas encore de licence bancaire. Pour palier ce manque, la start-up fait ses premiers pas sous le partenariat de Wirecard, une banque basée à Munich en Allemagne. Elle distribue ainsi des cartes bancaires et opère déjà sur 6 marchés européens en 2015. Moins d’un an plus tard N26 peut enfin voler de ses propres ailes grâce à l’obtention de sa licence bancaire européenne. C’est le début d’une évolution exponentielle.

Aujourd’hui la néo-banque est valorisée à plus de 2.7 milliards de dollars et comptabilise plus de 2.3 milliards de clients. Un chiffre qui augmente à une vitesse fulgurante : en une année seulement, N26 a triplé le nombre de clients sur le territoire français. En 2018, la néo-banque est passée de 1 à 2 millions de clients, en l’espace de quelques mois. Un engouement qui trouve son explication au sein de deux raisons : un très bon positionnement sur les réseaux sociaux et l’arrivée sur 6 nouveaux marchés. Aujourd’hui N26 est présent dans 24 pays européens et prévoit de traverser l’océan pour investir le marché des u.s.a. courant 2019.

Ouvrir un compte courant chez N26

Commençons notre avis concernant N26 avec l’essentiel : l’ouverture d’un compte courant. Selon la banque en ligne, rien de plus simple, cela ne prend que 8 minutes. Bien sûr nous avons testé, montre en main.

Conditions d’éligibilité.

Et bien nous commençons notre avis N26 en beauté ! Les conditions d’éligibilité de la banque sont très, très accessibles. En réalité, tout le monde peut y accéder. Il vous suffit de remplir ces trois conditions :

  1. Être majeur.
  2. Résider dans l’un des 24 pays où est présent N26. C’est à dire, en Europe.
  3. Avoir un smartphone afin de pouvoir télécharger l’application.

Si vous n’en êtes pas à votre premier compte, vous le savez, généralement les banques appliquent des conditions de revenus ou bien un apport minimum. Ici ce n’est pas le cas et c’est forcément un grand point positif pour notre avis concernant N26.

Ouverture d’un compte courant : 5 étapes et 8 minutes.

Comme il est d’usage chez les banques en ligne, l’ouverture d’un compte se fait rapidement et 100% depuis votre écran. Vous aurez besoin de 8 minutes et des brouettes, d’une adresse mail valide, de quelques documents d’identité et bien sûr d’une connexion internet.

# 1 – Remplissage du formulaire en ligne.

Pour accéder à ce formulaire, c’est très simple. Rendez-vous sur la page principale, cliquez sur « Ouvrir un compte » et vous serez directement redirigé. On vous demandera de répondre à quelques questions basiques. Votre nom, prénom, pays de résidence, adresse actuelle et surtout une adresse mail, indispensable pour la suite.

# 2 – Réception et validation du mail de confirmation.

Vous recevrez donc un mail de confirmation avec un lien. Celui-ci vous guidera afin de vous créer un compte, vous allez donc devoir choisir un mot de passe. Vous en aurez besoin lorsque vous souhaiterez accéder à votre espace personnel.

C’est aussi à cette étape que vous allez choisir le compte courant qui s’adapte le plus à vos besoins. En tout, il s’agit de trois cartes différentes auxquelles vous pouvez toutes prétendre puisque aucune condition d’éligibilité n’est appliquée. Nous les détailleront dans le paragraphe suivant. Une fois que vous aurez choisit l’offre qui vous convient le mieux, vous devrez envoyer 2 pièces d’identités valides avec photo.

Pièces d’identités acceptées : carte d’identité, passeport, permis de conduire, carte vitale, carte professionnelle, carte d’étudiant.

#3 – Vérification de votre identité.

Pour vérifier que vous soyez qui vous dites être, vous avez le choix entre deux possibilités :

  1. soit vous envoyez une selfie prise avec l’application N26
  2. soit vous recevez un appel vidéo.

Dans les deux cas vous devrez obligatoirement activer la géolocalisation de votre téléphone. De cette manière vous allez pouvoir synchroniser votre téléphone avec l’application. Cette méthode de vérification peut sembler exagérée pour certains. Il est vrai que la plupart des banques s’en tiennent aux documents d’identité. Cependant, il s’agit tout de même d’un gage de sécurité.

#4 – Effectuez un premier versement.

Maintenant que tout est prêt, il ne vous reste plus qu’à effectuer un premier versement sur votre tout nouveau compte ! Attention, il s’agit d’un versement SEPA. Si vous résidez en France ce versement devra obligatoirement provenir d’un compte à votre nom. Il devra également obligatoirement être ouvert dans un établissement de la zone SEPA. Autrement dit, vous ne pourrez pas faire vos premiers pas dans le monde des comptes courants avec N26.

Cependant, bonne nouvelle, on ne vous exige aucun montant minimum. Ce qui est de nouveau un bon point pour notre avis concernant N26. La majorité des banques demandent un premier versement minimum qui peut atteindre plusieurs centaines d’euros. Par exemple chez Hello Bank, on vous demande un premier versement de 300 €. Avec N26, vous pouvez ouvrir votre compte avec 10 centimes d’euros si vous le souhaitez !

# 5 – Recevez votre carte N26 !

Vous recevrez votre carte N26 quelques jours après avoir effectué le premier versement. Ne vous inquiétez pas, la banque vous fournit un lien qui vous permet de suivre en direct l’envoi de votre nouvelle carte.

Ouvrir un compte chez N26

Caractéristiques de la carte N26

Maintenant que vous savez comment ouvrir un compte, voyons ce que propose N26 en terme de cartes bancaires. Avant d’analyser chacune des offres, voyons ensemble leurs caractéristiques communes.

Mastercard

Toutes les cartes proposées par N26 sont fournies par Mastercard. C’est important que vous le preniez en compte car vous pourrez effectuer des retraits uniquement dans les distributeurs du réseau Mastercard. Vos paiements par carte dépendront également de l’étendue de ce réseau :

  • présent dans 210 pays du monde.
  • près de 39,5 millions de commerces acceptent les paiements Mastercard.

Comme vous le voyez, le réseau Mastercard s’étend à travers le monde et ne devrais pas vous limiter. Le montant de vos transactions effectuées dans une autre devise que celle de l’euro sera calculé à partir du taux de change Mastercard. Par ailleurs, sachez que vous allez bénéficier de tous les avantages intrinsèques de la carte, telle que l’assurance assistance.

Débit à autorisation systématique.

Voici un point auquel vous devez prêter attention. Toutes les cartes N26 sont des carte de débit à autorisation systématique. Cela signifie que votre solde est consulté en instantané avant toute transaction. Concrètement :

  • Aucun découvert n’est autorisé. Sans conditions d’éligibilité, il est compréhensible que N26 ne puisse accorder aucun écart à ses clients. Ceci dit, cela constitue un point positif pour tous ceux qui ont du mal à gérer leur budget.
  • Vous pourrez visualiser votre solde en temps réel. Vous ne vous perdrez pas dans les méandres de la date de valeur.
  • Cependant attention : certains établissements de location effectuent une emprunte digitale en guise de caution. Dans votre cas, la valeur de cette caution vous sera débitée puis de nouveau créditée. Vous devrez donc vous assurer de disposer des fonds nécessaires. Ou utiliser un autre moyen de paiement pour payer vos cautions.

Les plafonds de retrait et de paiement.

Alors que la plupart des banques différencient leur offre sur ce point, N26 fait le choix d’harmoniser cet aspect de son moyen de paiement. Quelque soit la carte que vous choisirez, vous bénéficierez des mêmes plafonds, à savoir :

  • des paiements par carte d’un montant maximum de 5000 € /jour et de 20.000 € /mois.
  • Des retraits d’un montant maximum de 2500 € /jour et de 10.000 € /mois.

Comme vous le voyez N26 n’applique aucun plafond limitant, ces sommes étant largement au-dessus des plafonds généralement autorisés. Ce qui constitue donc un point positif concernant notre avis sur N26. Ces cartes vous offrent une grande flexibilité.

Avis N26 : les différentes offres.

Comme vous le verrez, l’offre est assez restreinte, vous aurez le choix entre 3 cartes : une gratuite et deux payantes. Mais cela ne constitue pas pour autant un point négatif, à notre avis N26 cherche à simplifier son offre.

les différentes carte bancaire N26

La N26, la carte gratuite.

Comme je vous le disais, N26 offre une carte bancaire totalement gratuite. Je vous rappelle que n’importe qui peu y prétendre et qu’aucun virement minimum n’est requis.

Cette carte est donc très accessible et en plus, elle n’est soumise à aucune condition d’utilisation. Vous ne le savez peut-être pas mais beaucoup de banques offrent une gratuité soumise à conditions. Le plus souvent vous devez utiliser votre carte un certain nombre de fois dans le mois en effectuant un certain nombre de paiement. Et bien avec N26 ce n’est pas le cas. Si vous le souhaitez vous pouvez oublier votre carte pendant plusieurs mois, vous n’aurez aucune mauvaises surprises.

Votre carte N26 vous coûte donc 0 € et elle maintient sa gratuité de manière illimitée. Cependant, il s’agit d’une carte très basique, elle vous permet de :

  1. retirer 5 fois /mois en euros de manière gratuite. Les retraits d’espèces se font uniquement en DAB. Le retrait supplémentaire vous sera facturé 2 €.
  2. Les retraits au distributeur en devise autre que celle de l’euro vous seront facturés 1,17 % du montant retiré.
  3. Paiements par carte sans frais, dans toutes les devises.
  4. Emission et réception d’un prélèvement SEPA : gratuit et illimité. Les ordres de virements permanents également.

La Black et la Métal, les cartes payantes.

Nous passons maintenant aux cartes payantes, qui sont au nombre de deux. Elles reprennent bien entendu l’offre gratuite, avec toute fois plusieurs avantages supplémentaires.

Encore une fois, aucune condition d’éligibilité et aucune conditions d’utilisation ne son appliquées. On reste donc dans le cadre d’une politique transparente, ce qui à notre avis est un gros point positif pour N26.

Pour souscrire à l’offre Black ou à l’offre Métal, vous devrez vous engager sur un minium de 12 mois. La carte N26 standard ne requiert aucun engagement minimum.

En ce qui concerne la N26 Black, elle vous coûtera : 9,90 €/ mois et vous donne droit à :

  1. retraits sans frais dans toutes les devises étrangères, de façon illimitée. Vous pourrez donc retirer de l’argent gratuitement, partout dans le monde. Prenez en compte que vos retraits en euros demeurent limités à 5 retraits / mois.
  2. Assurance Allianz inclue. Cette assurance couvre vos moyens de paiement et votre téléphone. Mais aussi : vos voyages à l’étranger, une extension de garantie de vos achats ainsi qu’une assurance en cas de vol ou endommagements.

L’assurance Allianz couvre :

  • Tous vos frais médicaux à l’étranger. En cas de besoin vous pouvez contacter une assistance médicale disponible 24 h/24.
  • Assurance retard de vol et de bagages. Vous recevrez une compensation si votre vol a un retard de plus de 4 h ou en cas de vol/perte de vos bagages.
  • Votre assurance vol vous couvre si vous-vous faites agresser dans les 4 h qui suivent un retrait au distributeur.

Et puis, l’offre premium, appelée Métal. Cette carte vous coûtera : 16, 90 € /mois et vous accédez à plusieurs services supplémentaires :

  1. une carte aspect métallique dont vous pouvez choisir le coloris.
  2. Des offres exclusives avec plusieurs partenaires dont : Tannico (fournisseur de vins italiens), Babbel (apprentissage de langues étrangères), Hotels.com (réservation d’hébergement) etc.
  3. Un service client personnalisé : en plus des différents canaux disponibles pour contacter le service client, une ligne dédiée est mise à votre disposition.

Récapitulatif des tarifs et options.

Dans un soucis de clarté, voici un tableau qui reprend toutes les informations concernant les différentes cartes disponibles chez N26 :

Options comprises dans l'offre.
N26
N26 Black
N26 Métal
Type de carte.Mastercard, débit autorisation systématique. (Transparente)Mastercard, débit autorisation systématique. (Plastique noir)Mastercard, débit autorisation systématique.
(Métal noir, rose ou gris)
Frais tenu de compteGratuit, sans conditions d'utilisation.9,90 € /mois16,90 €
Plafond de retrait.2500 €/j - 10.000 €/mois2500 €/j - 10.000 €/mois2500 €/j - 10.000 €/mois
Plafond de paiement.5000 €/j - 20.000 €/mois.5000 €/j - 20.000 €/mois.5000 €/j - 20.000 €/mois.
Retrait distributeur en euros.Limité à 5 /mois. Retrait sup. facturé 2 €.Limité à 5 /mois. Retrait sup. facturé 2 €.Limité à 5 /mois. Retrait sup. facturé 2 €.
Paiement par carte.Illimité dans toutes les devises.Illimité dans toutes les devises.Illimité dans toutes les devises.
Retrait en devises.1,17 % du montant du retrait.Gratuit et illimité.Gratuit et illimité.
Virements SEPAGratuitGratuitGratuit
Assurance AllianzNonOuiOui
Espaces21010

Voir notre analyse
La carte N26 de l’offre gratuite est idéale si vous souhaitez disposer d’un moyen de paiement sans frais à l’étranger ou si vous faites régulièrement des virements en zone SEPA. Par ailleurs, vos retraits à l’étranger ne vous seront facturés que 1,17% du montant total du retrait, ce qui est plus intéressant que la majorité des banques. Cette option est donc intéressante pour un voyageur occasionnel, si vous avez l’habitude de sortir régulièrement de la zone euro, les offres payantes vous conviennent d’avantage.

La carte N26 Black facilite aussi bien le paiement par carte que le retrait dans un distributeur. Ils sont tous deux gratuits et illimités. Par ailleurs, vous bénéficiez des bénéfices liés à l’assurance Allianz, ce qui est un gage de tranquillité pour ceux qui sont régulièrement hors de leurs frontières.

La carte N26 Métal cumule tous les avantages de la carte N26 Black avec quelques bénéfices exclusifs en plus. Les nombreuses promotions et offres associées aux partenariats intéresseront sûrement ceux qui traquent la bonne affaire. Par ailleurs l’assistance personnalisée en cas de besoin vous assure d’obtenir une réponse rapide et adaptée à votre demande.

Comme vous l’aurez compris les cartes N26 s’adressent d’avantages aux personnes qui sont amenées à voyager. Si vous voyagez de manière régulière, l’offre de la carte Black nous semble la plus adaptée car elle bénéficie d’un excellent rapport qualité prix. Si vous voyagez de façon occasionnelle, l’offre gratuite vous permet de bénéficier d’un option de paiement supplémentaire.

Finalement il n’y a que deux points que nous pourrions critiquer selon nous :

  1. Le débit à autorisation systématique.
  2. Et les retraits zone euros limités à 5 /mois.

Cependant notre avis concernant les carte de N26 reste très favorable.

Avis N26 : le compte courant.

En vous ouvrant un compte chez N26 vous accédez à plusieurs avantages. Nous allons les lister en détails dès maintenant afin que notre avis concernant N26 soit le plus complet possible.

Choisir sa néo-banque

Les moyens de paiement.

N26 est une banque en ligne innovatrice et l’une de ses missions est de proposer flexibilité et simplicité des moyens de paiement. Un pari très bien relevé à notre avis par N26 qui offre plusieurs options qui facilitent le paiement.

Paiements sans contact, Google Pay et Apple Pay.

Si vous le souhaitez, vous pourrez activer l’option paiement sans contact directement de puis l’application. Vous n’aurez donc aucun besoin de saisir votre code lors de vos achats. Mais si vous souhaitez gagner encore plus de temps, vous pourrez également utiliser directement votre téléphone grâce aux applications Google Pay et Apple Pay. Pour rappel, ou pour ceux qui ne le savent pas, ces applications vous permettent de :

  • payer directement avec votre téléphone chez tous les commerçants qui acceptent le sans contact : il vous suffit pour cela de déverrouiller votre téléphone et de le présenter au terminal de paiement. Vous n’êtes même pas obligé d’ouvrir l’application N26.
  •  Faîtes vos achats en ligne en toute sécurité. Aussi bien Google Pay que Apple Pay sécurisent vos données avec un encryptage performant. Vous n’aurez plus besoin de vous préoccuper des sites frauduleux ou de leur  faible niveau de sécurité.

Bref, comme vous le voyez, votre compte courant N26 vous donne accès aux dernières technologies disponibles en matière de paiements rapides.

Virements dans 19 devises.

N26 est définitivement tourné vers l’international et son partenariat avec TransferWise le prouve. Cette application vous permet en effet de réaliser des virement à l’étranger dans 19 devises différentes à un prix très compétitif. Là où les banques professionnelles en profitent pour appliquer des frais de gestions importants, TransferWise vous permet d’économiser en payant en moyenne 6 fois moins cher. Par ailleurs, les commissions opérées sont dans certaines devises jusqu’à 14 fois inférieures à celles de PayPal.

Ce partenariat vous permet d’utiliser  le service TransferWise directement depuis votre application N26. Bref, vous réalisez des virements presque partout dans le monde, en un seul clic, à un prix très avantageux.

Virements par SMS.

Et pour encore plus d’options de paiements simplifiés, N26 s’associe avec MoneyBeam. Vous pouvez ainsi et recevoir de l’argent avec un simple SMS, sans besoin d’échanger vos coordonnées bancaires. Vous pourrez ainsi envoyer (ou recevoir) jusqu’à 1000 € si votre destinataire (ou émetteur) est aussi client chez N26. Dans le cadre d’une transaction avec une personne qui n’est pas cliente, le montant de cette transaction est limité à 100 €.

Gestion du budget.

Encore une fois, N26 démontre à notre avis son désire de vous simplifier la vie. En effet la gestion de votre budget est optimisée au moyen de plusieurs options :

  • Pour commencer, vous pouvez visualiser l’état de votre compte en temps réel et d’un seul coup d’œil. Nous le verrons plus en détail par la suite, l’application N26 est très ergonomique et intuitive.
  • Vous recevrez des notifications chaque mouvements bancaires. Vous êtes donc informé lorsque vous êtes crédité et débité.
  • Vos dépenses sont automatiquement catégorisées par item. Vous avez donc une visibilité en temps réel de la façon dont vous employez votre argent.
  • Vous avez la possibilité de taguer vos dépenses afin de personnaliser votre historique. Par ailleurs, cet historique est visible en un seul coup d’œil grâce au système de scroll.
  • Enfin, vous pouvez également personnaliser le montant des plafonds de retrait et de paiement. Comme nous l’avons vu, vous disposez d’un plafond de paiement de 20.000 € /mois mais si vous le souhaitez, vous pouvez le diminuer afin de gérer vos dépenses de manière plus précise et selon l’argent dont vous disposez réellement.

Qualité de l’application mobile /web.

L’application N26 est compatible avec Android  et Apple. D’ailleurs, l’application reçoit une excellente note dans les deux cas et de nombreux commentaires positifs viennent démontrer la praticité de cette interface. Par ailleurs, si vous préférez gérer vos dépenses depuis votre ordinateur, c’est tout à fait possible avec la version web de l’application, spécialement conçue à cet usage. Outre toutes les fonctionnalités liées à la gestion de votre compte, cette application compte avec plusieurs avantages supplémentaires :

  1. l’accès à l’application est protégé par un capteur digital touch ID. Autrement dit, vous êtes le seul à pouvoir ouvrir l’application.
  2. Afin de faciliter le retrait d’espèce, votre application est munie d’un géo-localisateur de distributeurs Mastercard. Pratique lorsque l’on est en voyage ou que l’on se retrouve dans une ville inconnue !
  3. En cas de perte ou de vol, vous pouvez bloquer votre carte en un seul clic. Un gain de temps énorme  lorsque l’on compare avec le processus traditionnel de la plupart des banques qui obligent à passer par un appel téléphonique. Et pour recommander une carte, pas besoin non plus de remplir tout un tas de paperasse, vous pouvez passer directement par votre application !
  4. Vous pouvez contacter le service client directement depuis l’application, en un seul clique. Et en cas de besoin, vous pouvez également contacter votre assurance.
  5. Vous pouvez choisir votre PIN personnel.

Application néo banque N26

Comme vous l’aurez compris, l’application N26 vous permet non seulement de gérer vos dépenses et de vous assister dans la vie de tous les jours. Si vous êtes victime de vol, de perte ou si vous avez besoin d’assistance, vous pourrez à tout moment demander de l’aide.

Avis N26 : l’épargne et le crédit

Les « Espaces » pour mettre de côté.

Comme vous le voyez, N26 vous offre beaucoup de flexibilité, que cela soit pour gérer votre argent ou dans les options de paiement. Mais si vous cherchez un livret A, un LDD ou un livret jeune, malheureusement vous n’en trouverez pas chez N26 ! Cependant cela ne peut constituer un point négatif qu’en partie seulement dans notre avis N26. En effet, afin de combler ce manque la néo-banque a su inventer son offre épargne personnalisée.

Vous aurez en effet accès à une section appelée « espaces » depuis votre application. Il s’agit de « sous-comptes » dans lesquels vous pouvez placer votre argent afin de gérer vos économies. Ces espaces ne sont pas rémunérés mais ils remplissent tout de même le rôle de tirelire que l’on recherche lorsque l’on veut mettre de l’argent de côté. Cet argent est donc bien entendu disponible à tout moment. Si vous choisissez l’offre de base, avec la carte N26 gratuite, alors vous obtiendrez deux espaces. Avec les offres payantes des cartes Black et Métal, vous aurez droit à dix espaces.

Notez qu’une offre d’épargne rémunérée est disponible ne Allemagne et en Autriche. Il est donc fort probable que cette option soit homogénéisée au reste des pays dans lesquels N26 opère.

Emprunter de l’argent.

Si vous avez besoin de faire un prêt, N26 vous propose une option de crédit très flexible et accessible, comme de coutume chez cette néo-banque. Par ailleurs notre avis concernant le crédit N26 est favorable dans le sens où vous pourrez y accéder de manière simple et rapide. En effet, vous aurez accès à une simulation complète depuis votre application. Cette simulation prendra automatiquement en compte vos données bancaires, calculant ainsi vos possibilités de remboursement.

Crédit chez N26

Pour faire la demande de crédit, vous n’aurez aucun papier à remplir : envoyez simplement votre demande via l’application et vous recevrez une réponse sous 24 h. Votre argent sera crédité directement sur votre compte bancaire entre 7 et 13 jours après la validation de votre demande via une signature électronique. Et vos mensualités seront gérées via la mise en place d’un virement automatique. L’offre crédit de N26 vous propose :

  • d’emprunter entre 1000 et 50.000 €
  • sur une période allant de 6 à 72 mois
  • à un taux TAEG fixe allant de 3.6 à 15,96 % selon votre profil d’emprunteur.

L’argent des crédits octroyés par N26 provient de Younited Credit. Seule plateforme en Europe de prêt pour les particuliers qui dispose de son propre agrément d’établissement de crédit.

Avis N26 : service client

L’ouverture d’un compte courant chez N26 vous donne bien évidemment accès au service client. Il s’agit d’un point très important, surtout lorsque l’on parle d’une banque en ligne. En effet, si vous êtes habitué au fonctionnement d’une banque traditionnelle, vous aurez certainement le réflexe de vous rendre en agence pour répondre à vos doutes. Comme vous le savez, les néo-banques n’ont pas de locaux et vous ne pourrez donc pas rencontrer de conseillés en chair et en os. Mais les moyens de communication ont tellement évolué qu’ils peuvent s’avérer plus efficaces qu’un rendez-vous en face à face.

Par exemple lorsqu’une banque traditionnelle est, dans la majorité des cas, ouverte du mardi au samedi matin, N26 vous propose une assistance  du lundi au samedi. Vous trouverez de l’aide auprès d’un conseillé disponible via le tchat en ligne. Les horaires françaises sont les suivantes :

  • du lundi au vendredi de 8:00 h à 21:00 h
  • le samedi de 8:00 h à 20:00 h

Vous pouvez discuter avec un conseillé depuis votre application mobile ou bien depuis la page web. Par ailleurs le site N26 compte avec un support client très complet, de nombreux cas et de questions fréquentes sont résolues de manière claire et détaillée. Bien entendu, tous ces services d’assistance sont disponibles en français.

En cas de besoin, vous pouvez également joindre par téléphone un responsable relation client : +49 (0) 30 364 286 880. (Coût d’un appel à l’étranger).

Récapitulatif des options liées au compte courant.

Frais de tenue de compte
- Gratuit (N26)
- 9,90 € (Black)
- 16,90 € (Métal)
Carte
Mastercard. Débit autorisation systématique.
Sans contact
Oui
Google Pay /Apple Pay
Oui
Virements à l'étranger
TransferWise, 19 devises avec tarif préférentiel.
Virements par SMS
MoneyBeam.
Epargne
Espaces : sous-comptes sans apport.
Crédit
TAEG fixe entre 3,6 % et 15,96 %.
De 1000 à 50.000 €
Service clients
Tchat en ligne du lundi au vendredi + Support aide complet sur le site.

Avis N26 : avantages et inconvénients du compte courant

Avant de nous intéresser à l’offre pour les professionnels voici un premier bilan concernant notre avis N26.

Les avantages

N26 est une banque en ligne qui a su se démarquer de ses concurrents de part son offre très compétitive. L’absence de conditions de revenus et d’éligibilité reste, selon nous, sont plus gros avantage. Vous pouvez ainsi accéder facilement à une carte dont les options sont tournées vers l’international, faisant de N26 une banque de choix pour les voyageurs. Quelle que soit l’offre que vous choisissez, vous bénéficiez de paiements par carte non commissionnés, dans n’importe quelle devise. Par ailleurs, les partenariats de N26 avec TransferWise et MoneyBeam vous permettent de simplifier vos virements, à l’étranger et à vos proches.

Autre avantage qui pèse du côté des points favorables de notre avis N26 : la facilité de la gestion des comptes. L’application recèle d’options qui permettent de gérer correctement vos dépenses. Depuis la catégorisation instantanée de vos achats jusqu’aux espaces, spécialement conçus pour faciliter votre épargne, vous gardez le contrôle du début à la fin.

Pour finir, on apprécie également les options de paiement sans contact. Je vous rappel que vos cartes vous permettent même de payer avec votre téléphone, via les application Google Pay et Apple Pay. Vous n’aurez même pas besoin d’ouvrir votre application et vous pourrez procéder à vos achats en ligne en toute sécurité.

En somme, N26 propose : mobilité, flexibilité et simplicité. Ceci, largement axé vers un usage à l’international.

Les inconvénients.

Malgré ses nombreux avantages, l’offre proposée par N26 contient certaines lacunes. Les moyens de paiement proposés sont largement optimisés, cependant certains d’entre eux manquent à l’appel. N26 ne propose en effet pas de chéquier, ni de carte de crédit. Par ailleurs, contrairement à certaines banques en ligne, N26 n’est associé à aucune banque traditionnelle et vous n’aurez donc aucune agence où vous rendre pour déposer des espèces par exemple. A contrario, des banques comme Hello Bank! (filiale du BNP Paribas) ou Monabanq (du Crédit Mutuel) vous proposent chéquier, et dépôts d’espèces en agence.

Autre inconvénient que nous avons relevé : les offres concernant l’épargne reste très sobre. Comme nous l’avons, bien que les espaces soient pratiques, ils ne génèrent cependant aucun revenu. Par ailleurs notons qu’il n’y a aucune offre d’assurance-vie ou d’assurance auto.

Voici un récapitulatif des points forts et points faibles de l’ensemble des services proposés par N26 :

Points forts :
  - Cartes accessibles (pas de conditions de revenu.
  - Retraits, paiements, virements à l'étranger simplifiés et gratuits (offres black et métal)
  - Possibilité d'utiliser Apple Pay et Google Pay.
  - Facilité de la gestion des comptes
  - Plafonds qui figurent parmi les plus hauts du marché
  - Application simple, agréable et efficace.
  - Avantages de l'assurance Allianz (offre black et métal)
  - Banque innovante dont l'offre évolue rapidement.
Points faibles :
  - Pas de carte de crédit, ni de chéquier, ni de dépôt d'espèces.
  - Cartes à débit autorisation systématique uniquement.
  - Retraits en zone euro limités à 5 /mois.

Avis N26 : la néo-banque des voyageurs ?

Sur un marché de plus en plus compétitif, les néo-banques ont tout intérêt à se diversifier et à cibler des marchés niche. Certaines se tournent vers le marché des jeunes indépendants, d’autres, comme N26 privilégient une offre adaptée à tous ceux qui sont souvent amenés à se déplacer hors des frontières de l’hexagone. Si tel est votre cas, vous savez certainement que malgré les nouvelles technologies de communication, les services à l’international de certaines banques sont soit très onéreux soit peu adaptés et donc inefficaces.

N26 pour les voyageurs

Dès son offre gratuite, N26 permet de disposer d’un moyen de paiement sans commissions et sans restrictions. Avec les offres payantes que sont Black et Métal, vous accédez à un  autre niveau de mobilité du service bancaire. Vous pouvez effectuer autant de retraits que vous le souhaitez, dans n’importe quelle devise, sans aucun frais supplémentaire. Autrement dit, vous emportez avec vous un peu de la commodité de votre pays : la possibilité de retirer de l’argent autant que vous le pouvez, et où vous le souhaitez.

Alors certes, les offres concernant l’épargne, le placement en bourse ou encore l’assurance vie et le crédit sont incomplètes, voir inexistantes. Mais si vous souscrivez à un compte courant N26, est-ce vraiment dans l’optique d’en faire votre banque principale ? Finalement, rien ne vous oblige à n’avoir qu’une seule banque, d’autant que N26 ne vous demande aucunes conditions restrictives tel que la domiciliation bancaire.

A notre sens, N26 est la banque idéale des personnes qui souhaitent disposer d’une option de paiement simple, efficace et peu onéreuse (voir gratuite) à l’étranger. Pour tous les autres services relatifs à votre vie quotidienne, vous pouvez les trouver chez d’autres banques. A ce sujet, je vous conseille la lecture de l’un de nos articles qui reprend et compare les meilleures offres des banques en ligne.

Avis N26 : l’offre pour les professionnels

Comme vous le savez certainement, depuis 2015, la loi sur le financement de la sécurité sociale oblige les auto-entrepreneurs à avoir un compte séparé. Concrètement, en tant qu’auto-entrepreneur vous devez avoir un compte dédié à votre activité, en plus de votre compte personnel. Comme je vous le disais N26 mise sur les marchés niche, et bien entendu, la banque berlinoise ne perd pas l’occasion de se démarquer, avec des offres très compétitives. C’est ce que nous allons voir maintenant dans la suite cet avis concernant N26.

banque pour auto-entrepreneurs

Conditions d’éligibilité

Tout comme dans le cas du compte courant pour particulier, N26 continue sur la même lignée avec des conditions d’éligibilité très accessibles. En effet, pour vous ouvrir un compte business (gratuit) ou un compte business black (payant) vous devez simplement :

  1. Utiliser ce compte uniquement à des fins professionnelles.
  2. Ne pas déjà être client chez N26. En d’autres termes, vous ne pouvez pas cumuler un compte personnel et un compte professionnel.
  3. Exercer votre activité dans l’un des pays où se trouve N26. C’est à dire principalement en Europe.
Attention le compte professionnel N26 est destiné uniquement aux auto-entrepreneurs. Il sera donc ouvert à votre nom et prénom et ne pourra donc pas mentionner le nom d’une entreprise.

Ouverture d’un compte pro.

Tout comme pour l’ouverture d’un compte courant, il vous suffira de suivre 5 étapes qui ne vous prendront normalement pas plus de 10 minutes. Pour ce faire, vous devrez simplement :

  • vous rendre sur la page officielle de N26, cliquez sur « Ouvrir un compte business« . Puis vous serez redirigé vers un formulaire simple que vous devrez remplir. Assurez-vous que votre adresse mail soit valide car un mail de conformation vous y sera envoyé.
  • Cliquez sur le lien que vous avez reçu et choisissez parmi les deux offres disponibles que nous détailleront plus loin. Sachez que vous pourrez passer à tout moment d’un compte gratuit vers un compte payant, cela en un seul clique depuis votre application. A cette étape, vous devrez également fournir deux justificatifs d’identité.

Pour rappel, les pièces d’identités acceptées sont : carte d’identité, passeport, permis de conduire, carte vitale, carte professionnelle, carte d’étudiant.
  • Ensuite N26 va procéder à une vérification de votre identité, exactement comme pour le cas du compte courant. Pour rappel, cette vérification se fait via un appel vidéo ou bien via une selfie que vous enverrez depuis l’application de la banque.
  • Une fois que votre identité est vérifiée, vous n’avez plus qu’à activer votre compte en effectuant un premier versement. Exactement de la même manière que pour le compte courant, aucun minimum à verser n’est exigé.
  • Enfin, vous recevrez votre carte bancaire dans les jours qui suivent, via une expédition express que vous pourrez suivre en ligne.

Les cartes bancaires proposées.

Comme je vous le disais, N26 propose deux offres dédiées aux auto-entrepreneurs. L’une est gratuite, c’est la N26 Business. L’autre est payante, c’est la N26 Business Black. Dans les deux cas comme je vous le disais, aucune condition de revenus, ni de domiciliation ne sont exigées. Ce qui, comme vous-vous en doutez, constitue un point fort dans notre avis concernant N26.

 carte business

La N26 Business.

Cette offre est gratuite, sans conditions d’utilisation et vous donne droit à :

  • une Mastercard. Tout comme les cartes proposées dans l’offre pour les particulier, il s’agit d’une carte de débit à autorisation systématique. Pour rappel, vous n’avez aucun découvert autorisé mais votre solde est actualisé en temps réel.
  • La gestion en temps réel de vos comptes. Depuis l’application, vous pouvez gérer vos dépenses facilement grâce à toutes les options de gestions que nous avons décrit pour le cas du compte courant : catégorisation des dépenses, tag de vos achats, historique exportable sur votre ordinateur etc.
  • Un cashback de 0,1 % : pour tous vos achats, vous bénéficiez d’un retour de cash de 0,1% directement versé sur votre compte.
  • 5 retraits /mois en zone euro, chaque retraits supplémentaires étant facturés 2 €.
  • Pour vos retraits à l’étranger, N26 prendra une commission de 1,17 % du montant du retrait. Cependant le paiement par carte est gratuit et illimité.

En résumé, la N26 Business reprend les options de la N26 gratuite, le cashback en plus.

La N26 Business Black.

Comme vous-vous en doutez, cette offre payante reprend tous les avantages de la N26 Business, avec plusieurs bénéfices supplémentaires. Pour 9,90 € /mois, vous obtenez :

  • La possibilité de retirer dans n’importe quelle devise, sans aucun frais et de manière illimitée.
  • Les bénéfices liés à l’assurance Allianz.
  • 10 espaces pour gérer vos économies et mettre de l’argent de côté.

 

La carte N26 Business est accessible sans engagement. En revanche, la carte N26 Business Black est soumise à un engagement minimum de 12 mois.

Résumé de l’offre compte pro.

Options comprises dans l'offre.
N26 Business
N26 Business Black
Type de carte.Mastercard, débit autorisation systématique. Mastercard, débit autorisation systématique.
Frais tenu de compteGratuit, sans conditions d'utilisation.9,90 € /mois.
Cashback0,1 %0,1 %
Retrait distributeur en euros.Limité à 5 /mois. Retrait sup. facturé 2 €.Limité à 5 /mois. Retrait sup. facturé 2 €.
Retrait en devises.1,17 % du montant du retrait.Gratuit et illimité.
Paiement par carte.Illimité dans toutes les devises.Illimité dans toutes les devises.
Virements SEPAGratuits. Gratuits.
Assurance AllianzNonOui

Voir notre analyse
En ce qui concerne notre avis sur l’offre pour les professionnels de N26, nous avons relevé plusieurs points à prendre en compte. L’offre N26 Business est intéressante, dans le sens où vous pourrez bénéficier des paiements gratuits à l’étranger ainsi que d’un cashback de 0,1 %. Cependant si vous êtes amené à voyager souvent pour affaires, cette offre sera vite trop restreinte pour vous.

La carte Business Black, en revanche, est particulièrement adaptée aux auto-entrepreneurs dont l’activité est tournée vers l’international. Ceux qui vont chercher leurs clients en dehors de l’hexagone, tout comme ceux qui profitent de leur liberté pour adopter un mode de vie nomade. Ce dernier cas est particulièrement en vogue depuis quelques années. En effet de plus en plus de professionnels se tournent vers une activité freelance, la plupart du temps exercée en parallèle d’un ou de plusieurs voyages. C’est précisément ce type de personne qui est visé par N26.

Si l’offre N26 est particulièrement pensée pour les auto-entrepreneurs tournés vers l’étranger, elle risque de carencer d’avantages pour tous ceux qui exercent une activité plus traditionnelle, et locale.

Avis N26 : avantages et inconvénients du compte pro

Compte pour les auto-entrepreneurs

Avantages

Avec son offre pour les professionnels, N26 a fait le choix de se tourner vers un certain pourcentage de clients potentiels. L’offre qui en découle est donc une proposition qui se veut précisément adaptée aux auto-entrepreneurs dont l’activité les amène à se déplacer. En ce sens, les services proposés réunissent tous les avantages auxquels on pourrait prétendre.

Les moyens de paiement, à l’étranger sont optimisés, grâce aux différents partenariats établis avec N26 : TransferWise, MoneyBeam et le réseau Mastercard. Les virements en zone SEPA, les virements dans 19 devises, ainsi que les paiements et retraits à l’étranger sont des modalités très recherchées par ce type d’auto-entrepreneur. Et il convient de signaler qu’en réalité, peu de banques proposent une offre aussi spécifiquement tournée vers l’international.

Bien entendu le cashback de 0,1 est, à notre avis, un autre avantage de N26. En effet il s’agit pour le professionnel de vivre ses dépenses comme un investissement, littéralement.

Inconvénients

Selon nous, l’offre N26 Business est une bonne option si vous souhaitez vous familiariser avec la banque et ses services. Cependant ses possibilités de paiement à l’étranger risquent de vite s’avérer insuffisantes. Si vous-vous déplacez souvent vous aurez vite compensé les 9,90 € de la carte Business Black avec les 1,17 % de retenu sur vos retraits à l’étranger.

Autre inconvénient que nous souhaitons citer, est l’absence de chéquier, mais aussi et surtout l’impossibilité de pouvoir déposer des espèces. Certaines activités utilisent se moyen de paiement régulièrement, c’est par exemple le cas de certains artisans et créateurs. Par ailleurs ce manque n’est pas compensé par la proposition d’un terminal de paiement, comme le proposent de nombreuses banques en ligne.

Voici un petit récapitulatif des avantages et inconvénients du compte pro chez N26 :

Points forts :
  - Cartes accessibles (pas de conditions de revenu.
  - Retraits, paiements, virements à l'étranger simplifiés et gratuits (offre Business Black)
  - Cashback 0,1 %
  - Facilité de la gestion des comptes.
  - Application simple, agréable et efficace.
  - Avantages de l'assurance Allianz et des différents partenariats (offre Business Black)
Points faibles :
  - Pas de carte de crédit, ni de chéquier, ni de dépôt d'espèces, ni de terminal de paiement par carte.
  - Cartes à débit autorisation systématique uniquement.
  - Impossibilité de cumuler un compte perso avec un compte pro.
  - Retraits en zone euro limités à 5 /mois.

Notre avis général sur N26

<strong>Notre verdict :</strong> Notre verdict :

N26 est une néo-banque qui est relativement nouvelle sur le marché des services bancaires. Cependant, il est impossible de ne pas noter son incroyable évolution. Que cela soit par l’étendue des marchés conquis, par le nombre de nouveaux clients toujours plus nombreux ou bien par les milliards de dollars levés, la croissance de N26 est menée sur tous les fronts.

De plus en plus de clients font confiance à cette néo-banque berlinoise, qui atteste en effet de tarifs très compétitifs. Ces offres sont résolument tournées vers l’international, ce qui ravira les voyageurs en tous genres, qu’ils soient occasionnels ou non. Par ailleurs, n’oublions pas que N26 colle d’avantage au profil de son client cible et propose des offres pro spécialement adaptées aux auto-entrepreneurs qui se développent en dehors des frontières.

En résumé, notre avis concernant N26 ne peut qu’être positif. Il s’agit d’une banque innovante, flexible mais aussi pratique. N’oublions pas que le pragmatisme est lui aussi au centre des valeurs de cette banque qui propose des outils de gestion avancés ainsi que des avantages liés aux partenariats judicieusement choisis.

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