Ouvrir un compte pro en ligne : quelle est la meilleure banque pour professionnels ?

Que vous soyez indépendant ou à la tête d’une entreprise de type SARL, EURL, SA ou SAS, vous avez pour obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle. Aujourd’hui, les banques en ligne sont de plus en plus prisées par les entrepreneurs. Synonymes de gain de temps, de rapidité et d’économies, les établissements digitalisés proposent aux professionnels une offre intéressante ainsi que des services innovants. Mais quelle banque choisir pour ouvrir un compte pro en ligne ?

Si les banques en ligne ciblent les particuliers, force est de constater que de plus en plus d’enseignes proposent des offres dédiées aux professionnels. Et selon votre statut, les banques en ligne proposent des offres sur mesure adaptées à vos besoins. Pour vous aider à choisir votre futur établissement bancaire, voici notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Qonto

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Shine

Vous souhaitez ouvrir votre compte pro Shine ? Profiter d'une carte MasterCard Business et de votre 1er mois de souscription gratuit !

Anytime

Avec Anytime, ouvrez un compte bancaire adapté à vos besoins et profitez de services pratiques pour gérer avec facilité vos finances.

Pourquoi ouvrir un compte pro en ligne ?

Les professionnels (micro-entrepreneurs ou dirigeants d’une entreprise) doivent séparer compte personnel et professionnel. Ils sont donc obligés d’ouvrir un compte en banque dédié à leur activité.

Un compte professionnel a plusieurs avantages et permet aux entrepreneurs de profiter de services adaptés à leurs besoins : accès à un terminal de paiement pour encaisser ses clients par carte bancaire, autorisation de découvert en accord avec ses besoins de trésorerie, accompagnement par un chargé de clientèle professionnel…

Mais s’il y a peu de temps encore les professionnels devaient obligatoirement ouvrir leur compte pro dans une banque classique, aujourd’hui, ils peuvent souscrire auprès d’une banque en ligne. En effet, ces dernières ont lancé des offres adaptées à cette cible et peuvent donc actuellement, répondre aux besoins des entrepreneurs.

Si les auto-entrepreneurs doivent séparer leurs dépenses professionnelles de celles personnelles, ces derniers peuvent ouvrir un second compte particulier et donc opter pour une offre générique commercialisée par la banque en ligne.

Pour vous aider à choisir votre future banque en ligne, voici un comparatif des meilleures offres.

Qonto

Spécialisée dans les entreprises, Qonto (consulter notre avis ici) est une néobanque qui propose des services pratiques afin d’aider les sociétés dans la gestion de leurs finances et de leur comptabilité. Selon vos besoins, vous pouvez choisir une offre parmi les quatre commercialisées : l’offre Solo à 9 €/mois adaptée aux professions libérales et travailleurs indépendants, l’offre Standard à 29 €/mois, l’offre Premium à 99 €/mois et l’offre Corporate à 299 €/mois. En fonction de l’offre souscrite, vous profiterez d’un certain nombre de cartes bancaires et d’opérations gratuites.

Leader des néobanques pour professionnels, Qonto propose donc une offre compétitive tant par le panel de services proposés que par les tarifs. Pour créer votre compte pro en ligne, vous n’avez besoin que de quelques minutes. Une fois ouvert, vous pourrez consulter votre compte à n’importe quel moment et depuis le support de votre choix (smartphone, ordinateur et tablette).

Qonto

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Pour rester dans les avantages de Qonto, notez que cette banque mobile vous propose aussi des outils pratiques comme un relevé de vos historiques ainsi qu’un suivi comptable facilité par la gestion de vos transactions automatisées.

Shine

Autre néobanque célèbre, Shine s’adresse aux indépendants. Les formes d’entreprises pouvant souscrire sont : micro-entreprise, EIRL, SASU et EURL. Pour les SAS et SARL, ces statuts peuvent aussi ouvrir un compte pro, à condition d’être la seule personne à détenir plus de 25% du capital et d’être l’unique mandataire.

Selon votre statut, Shine vous propose une offre en accord avec vos besoins : une offre pour les micro-entreprises et une offre pour les entreprises ; chacune se déclinant en trois formules.

Shine se distingue aussi par les outils mis en place afin de faciliter la gestion de votre compte : outil de facturation, calcul automatique de vos charges, rappel des échéances et module de gestion comptable. Shine met donc tout en oeuvre pour faciliter grandement vos démarches administratives et comptables !

Si vous souhaitez ouvrir un compte pro Shine, les étapes d’inscription sont simples et rapides. Et pour l’offre Basic et Premium (disponible prochainement), le premier mois vous est offert !

Shine

Vous souhaitez ouvrir votre compte pro Shine ? Profiter d'une carte MasterCard Business et de votre 1er mois de souscription gratuit !

Anytime

Pour répondre aux besoins de chaque professionnel, Anytime commercialise plusieurs types d’offres incluant une carte bancaire MasterCard ainsi qu’un RIB pro. En tant que client Anytime, vous accéderez également à un terminal de paiement et à un bouquet de services : création de devis et de factures, encaissement des chèques, notes de frais digitalisées, transactions gratuites à l’international, carte physique et virtuelle et bien d’autres !

Anytime

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Futur chef d’entreprise, Anytime vous accompagne aussi dans la création de votre société grâce à une offre clé en main ! Vous serez ainsi accompagné et guidé dans toutes les étapes importantes de votre projet (rédaction des statuts, attestation de dépôt de capital…).

Boursorama Pro

Pour 9 €/mois, Boursorama Pro vous propose un compte professionnel sans frais de commissions de mouvements et sans frais de prélèvements SEPA. Cette offre inclut une carte VISA ou Premier à débit immédiat ou différé qui permet de retirer et de payer en France et à l’étranger sans frais. Chaque professionnel peut également bénéficier d’un découvert autorisé personnalisable (jusqu’à 2 500 euros). Toujours à destination des entrepreneurs, Boursorama Banque propose un Livret Pro au taux de 0,05% par an. Sans frais d’ouverture, de fermeture et de gestion, ce Livret Pro vous permet d’épargner les sommes de votre choix, car les dépôts ne sont pas plafonnés.

Souscrire à l’offre Boursorama Pro donne aussi accès à des services pratiques comme : le pilotage de vos plafonds de retraits et de paiements directement en ligne, la gestion de votre découvert autorisé, la mise à disposition d’un coffre-fort professionnel pour stocker vos factures et autres documents importants, l’encaissement de vos chèques et l’accès à un terminal de paiement iZettle pour 19 euros seulement.

L’offre Boursorama Pro est réservée aux entrepreneurs individuels.

L’ouverture de votre compte se fait en quelques minutes seulement. Et pour une première ouverture de compte, 80 euros vous sont offerts.

Boursorama Pro

Avec Bousorama Pro, accédez à un compte professionnel incluant des services innovants. 80 euros sont offerts pour une première ouverture de compte !

N26

Pour les freelances et auto-entrepreneurs, N26 commercialise deux sortes de comptes bancaires professionnels : le N26 Business et le N26 Business You ; le premier est gratuit et le second est facturé 9,90 €/mois. L’ouverture du compte est très rapide.

Parmi les services supplémentaires proposés figure notamment la possibilité de gagner du cashback : à chaque paiement réalisé avec votre carte MasterCard, N26 crédite 0,01% du montant de la transaction sur votre compte bancaire professionnel. Autre avantage N26 : vos différentes opérations bancaires peuvent être catégorisées. Ceci vous permet de mieux visualiser vos dépenses et recettes.

Monabanq

Monabanq est une enseigne célèbre proposant une offre attractive aux auto-entrepreneurs. Accessible sans condition de revenus, cette offre est affichée au prix de 7 €/mois et inclut :

  • Des retraits sans frais en Europe ;
  • Choix du code secret de votre carte bancaire ;
  • Accès au bordereau numérique pour créditer vos chèques sur votre compte pro.

Si vous souhaitez profiter de cette offre professionnelle Monabanq, notez qu’un versement initial de 150 euros est nécessaire pour l’ouverture de votre compte. Il doit être réalisé par carte bancaire à partir d’un compte dont vous êtes le titulaire. Ce versement ne correspond pas à des frais. Il sera disponible sur votre compte dès que celui-ci sera ouvert.

Monabanq vous offre 120 euros !

120€ vous sont offerts pour toute ouverture d'un compte bancaire chez Monabanq !

Ouvrir un compte pro en ligne : les étapes de souscription

Vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne ? Pour vous aider dans votre démarche, voici un aperçu des principales étapes d’ouverture et des principaux documents à transmettre lors de votre souscription.

Choix de sa banque en ligne

Au moment de choisir votre banque en ligne, comparez les frais qu’elles appliquent et analysez les services qu’elles mettent à votre disposition. Prenez aussi le temps de regarder les conditions d’accès. En effet, si les banques en ligne proposent très souvent une prime de bienvenue (comme Boursorama Banque qui offre 80 euros lors d’une première ouverture de compte), certaines demandent un premier versement minimum. Pensez donc à vérifier les conditions d’accès dans les moindres détails pour éviter toute mauvaise surprise !

Les démarches

Les étapes et formalités pour ouvrir un compte pro en ligne sont plus simples que celles mises en place dans une banque physique. En effet, vous n’avez pas besoin de prendre rendez-vous et de vous déplacer. Tout se fait sur internet, directement sur le site officiel de la banque choisie. Il vous suffit de suivre les étapes d’inscription, de remplir le formulaire de souscription et d’envoyer les pièces justificatives nécessaires à l’ouverture de votre compte. Une fois toutes les étapes réalisées, la banque étudiera votre dossier et vous transmettra sa réponse dans les plus brefs délais. S’il l’accepte votre demande de souscription, l’établissement vous enverra vos moyens de paiement (carte bancaire et chéquier éventuellement). Vous pourrez ensuite commencer à utiliser votre compte pro en ligne.

ouvrir un compte pro en ligne

Plus de conseils dans notre article sur comment ouvrir un compte professionnel ?

Les documents à transmettre

Pour votre ouverture de compte, certains documents sont à fournir comme :

  • La carte d’identité et le passeport de tous les associés ;
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
  • Le Kbis de l’entreprise ;
  • Les statuts de la société ;
  • Le code APE et numéro SIREN si vous exercez en profession libérale ;
  • Le bail commercial si vous exercez votre activité dans un local commercial.

La liste des pièces justificatives peut varier d’un établissement bancaire à un autre. Pensez donc à la vérifier avant d’envoyer vos documents.

Ouvrir un compte pro en ligne : quels sont les avantages de cette solution ?

Ouvrir un compte pro en ligne présente des avantages non négligeables pour les entrepreneurs. Les voici :

  • Un gain de temps non négligeable : le temps est un luxe pour chaque entrepreneur. Et opter pour une banque en ligne permet de gagner un temps considérable ! Choisir d’ouvrir un compte pro dans un établissement dématérialisé vous permet non seulement d’éviter les déplacements en agence physique, mais également de piloter vos opérations bancaires depuis n’importe quel support (ordinateur, smartphone et tablette) et dès que vous le souhaitez (7j/7 et 24h/24). De plus, malgré leur aspect en ligne, les conseillers restent à votre écoute via différents moyens de contact et sur une plage horaire plus intéressante que celle des banques classiques.
  • Des économies intéressantes : ouvrir un compte pro en ligne est aussi synonyme d’économies pour les entrepreneurs. En effet, comparer à une agence physique, un compte en ligne inclut très souvent une carte bancaire gratuite ainsi que la plupart des opérations bancaires, aussi sans frais. Les frais de tenue de compte sont aussi très souvent nuls. En plus, les services mis à disposition sont adaptés aux différents profils de sociétés, notamment aux micro-entreprises.
  • Une souscription simple et rapide : en vous tournant vers une banque en ligne, il vous est inutile de vous déplacer en agence pour ouvrir votre compte en banque, réaliser les opérations bancaires souhaitées, contacter un conseiller… Tout se fait à distance ! L’ouverture de votre compte peut se faire à tout moment et n’importe où que vous soyez.
  • Outils pratiques mis à votre disposition : les banques en ligne proposent aux entrepreneurs des outils efficaces et utiles pour gérer leurs finances professionnelles : achat d’un terminal de paiement, catégorisation de leurs dépenses, modulation des plafonds de la carte bleue…

souscription compte professionnel en ligne

En misant sur une banque en ligne, vous accéderez également à :

  • Des frais bancaires transparents.
  • Une gestion de votre compte en toute autonomie.
  • Un compte vite opérationnel.

Notre avis sur l’ouverture d’un compte professionnel en ligne

Ouvrir un compte pro en ligne est donc une idée judicieuse pour les entrepreneurs. En plus de leur faire gagner un temps considérable dans leurs démarches, cette solution leur permet de réaliser des économies non négligeables et de profiter de services innovants leur permettant de gérer avec plus de facilité leur compte en banque.

Aujourd’hui, beaucoup de banques en ligne sont en mesure de répondre aux besoins des professionnels grâce à leurs offres adaptées à cette cible. En effet, la plupart des établissements dématérialisés commercialisent des comptes bancaires sur mesure incluant des outils pratiques et des services utiles à un quotidien professionnel.

Si vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne, il ne vous reste plus qu’à choisir la banque adaptée à vos besoins. Il vous suffit ensuite de suivre les étapes de souscription et d’envoyer les documents demandés pour l’ouverture de votre compte. En cas de besoin, vous pouvez contacter un conseiller du service client via les différents moyens de contact mis à disposition.

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