Sommaire
- 1 Présentation de Shine
- 2 A qui s’adresse Shine ?
- 3 Les offres et services de Shine
- 4 L’accompagnement de Shine dans la création d’entreprise
- 5 Les tarifs Shine
- 6 L’offre de bienvenue Shine
- 7 L’application mobile Shine
- 8 Comment ouvrir votre compte chez Shine ?
- 9 Le service client de Shine
- 10 Avis utilisateurs de Shine
- 11 Shine avis : les avantages et inconvénients
- 12 Notre avis sur Shine
Présentation de Shine
Shine est une banque mobile qui a décidé de se spécialiser dans une niche : les Freelances et autres entrepreneurs. Lancée en 2017 par Nicolas Reboud et Raphaël Simon, Shine compte actuellement 50 000 entrepreneurs inscrits et cela semble vouloir augmenter au fur et à mesure.
En tant que néobanque – autrement dit une banque disponible principalement en ligne et sur smartphone – Shine permet aux entrepreneurs et auto-entrepreneurs d’accéder à leur compte bancaire sans contraintes, avec des outils spécialement destinés à leur statut professionnel. Un atout de taille lorsque nous savons que peu de néo-banque sont capables de proposer des services spécialement pour les entrepreneurs et indépendants.
Pour les indépendants, les intérêts de choisir Shine sont les suivants :
- Gestion en temps réel de votre activité professionnelle : vous pouvez suivre votre activité depuis votre smartphone, ce qui est très pratique.
- Les prix appliqués par la néo banque sont très accessibles.
- L’ouverture de compte est simple et rapide : il vous suffit de quelques minutes et une fois souscrit, votre carte bancaire vous est adressée rapidement.
A qui s’adresse Shine ?
Shine s’adresse uniquement aux professionnels. Toute entreprise immatriculée en France peut choisir cette banque mobile pour ouvrir son compte bancaire. Nous citons les micro-entreprises, SASU, EURL et EIRL.
Les offres et services de Shine
Pour répondre aux besoins de chaque professionnel, Shine commercialise deux types d’offres : celle réservée aux micro-entreprises et celle dédiée aux entreprises.
Peu importe votre statut, les offres Shine évoluent en fonction de vos besoins. Et pour vous aider à gérer votre activité au quotidien, Shine agit également en tant que copilote en vous proposant plusieurs options (incluses dans toutes les offres) : équipe disponible 7j/7, module de gestion comptable et paiements et créations de factures en ligne.
Formules pour micro-entreprises
| Offre Basic | Offre Premium | Offre Création d'entreprise | |
|---|---|---|---|
| Tarif mensuel | 3,90€ par mois | 9,90€ par mois | 34,90€ |
| Carte bancaire | MasterCard Business prépayée | masterCard Business World Debit | Selon l'offre choisie |
| Retraits/Dépôts | 20 par mois | 50 par mois | Selon l'offre choisie |
| Virements | 0,4€ par virement | 0,4€ par virement | 0,4€ par virement |
| Encaissement Chèques | Non | 2 gratuits par mois, puis 2€ par chèque encaissé | Selon l'offre choisie |
| Encaissement des paiements via l'offre SumUp | 1,49% par transaction | 1,49% par transaction | 1,49% par transaction |
| Service client | 7j/7 | 7j/7 | 7j/7 |
| Assistance juridique | Non | échanges par téléphone avec des juristes experts | Selon l'offre choisie |
| Assurance mobile | Non | jusqu'à 150€ | Selon l'offre choisie |
| Garantie accident | Non | 100€ par jour si hospitalisé | Selon l'offre choisie |
| Hors Europe | 1€ + 1,9% par paiement et retrait | 1,9% par paiement et retrait | Selon l'offre choisie |
Shine propose aussi une offre Création d’entreprise au prix de 34,90€. Cette formule, sans engagement, vous accompagne dans la création de votre micro-entreprise.
Elle vous propose six mois d’abonnement Shine Basic (pour 20 euros supplémentaires, vous pouvez profiter de 6 mois d’abonnement Premium). Après les 6 mois d’abonnement, vous accéderez à la formule Shine Basic ou Shine Premium aux prix classiques (3,90 €/mois ou 9,90 €/mois).
Formules pour entreprises
| Offre Basic | Offre Premium | Offre Création d'entreprise | |
|---|---|---|---|
| Tarif mensuel | 7,90€ par mois | 14,90€ par mois | 119€ |
| Carte bancaire | MasterCard Business prépayée | MasterCard Business World Debit | MasterCard Business World Debit |
| Retraits/Dépôts | 20 par mois | 50 par mois | 50 par mois |
| Virements | 0,4€ par virement | 0,4€ par virement | 0,4€ par virement |
| Encaissement Chèques | Non | 2 gratuits par mois | 2 gratuits par mois |
| Encaissement des paiements via l'offre SumUp | 1,49% par transaction | 1,49% par transaction | 1,49% par transaction |
| Service client | 7j/7 | 7j/7 | 7j/7 |
| Assistance juridique | Non | échanges par téléphone avec juristes experts | échanges par téléphone avec juristes experts |
| Assurance mobile | Non | jusqu'à 150€ | jusqu'à 150€ |
| Garantie accident | Non | 100€ par jour si hospitalisé | 100€ par jour si hospitalisé |
| A l'étranger, hors Europe | 1€ + 1,9% par paiement et retrait | 1,9% par paiement et retrait | 1,9% par paiement et retrait |
Shine va aussi proposer une offre Création d’entreprise au prix de 119 euros et sans engagement. Cette offre inclut le dépôt de capital ainsi qu’un abonnement de 12 mois (pour 50 euros supplémentaires, bénéficiez de l’abonnement Premium pendant un an). Autres options proposées : aide à la rédaction des statuts par un expert comptable partenaire + accompagnement comptable dès 79 €/mois.
- Une équipe disponible 7j/7 pour vous accompagner, vous conseiller, vous renseigner…
- Paiements en ligne + possibilité de créer vos factures aussi en ligne
- Accès à un module de gestion comptable simplifiée
Notre avis concernant l’offre de service de Shine est très positif. C’est une offre simple mais complète pour les professionnels.
L’accompagnement de Shine dans la création d’entreprise
Shine vous accompagne également dans votre création d’entreprise. Grâce à Shine Start, la néo banque vous accompagne dans la création de votre société, mais aussi dans la gestion de votre activité professionnelle.
Shine Start
Création de sa micro-entreprise
Pour créer et gérer votre micro-entreprise, Shine reste à vos côtés. En plus de démarches simplifiées, bénéficiez également :
- D’un accompagnement complet de la création à la gestion
- D’un compte professionnel adapté à votre activité afin de la gérer au mieux et pour suivre vos revenus ainsi que vos dépenses
- De rappels administratifs pour ne rien oublier
- D’un calcul automatique de vos charges pour avoir une idée plus précise sur le montant de ces dernières
Création de son entreprise
Shine vous met en relation avec un expert afin qu’il vous conseille sur la forme juridique la mieux adaptée à votre projet. La néo banque vous propose donc en plus un accompagnement à toutes les étapes de votre création d’entreprise :
- Choix du statut adapté à votre projet
- Dépôt de capital en ligne sur votre compte Shine et réception de votre attestation de dépôt sous 72 heures
- Expertise comptable : Shine vous propose une liste d’experts-comptables partenaires. Vous pouvez ainsi recevoir un accompagnement comptable fiable et à un prix avantageux.
Offre Keobiz
Shine a sélectionné des experts-comptables et a négocié avec eux des tarifs préférentiels. De plus, cette banque mobile a mis en place une offre “spéciale accompagnement comptable” afin de vous aider à gérer au mieux votre comptabilité. Cette dernière inclut :
- Déclarations fiscales : impôts, TVA…
- Saisie comptable, bilan
- Assemblée générale en fin d’année
- Chef de mission comptable dédié
- Conseils fiscaux, juridiques et sociaux illimités par téléphone, e-mail, au cabinet…
Cette offre est proposée au prix de 79 €/mois.
Offre SumUp
Avec le terminal SumUp, encaissez vos clients à moindres frais et réalisez des paiements sans contact avec toutes les cartes. Accessible aux clients Shine, le terminal de paiement SumUp est donc très pratique, économique et avantageux :
- Terminal SumUp à 19€ (au lieu de 39€)
- 1,49% par transaction (au lieu de 1.75%)
- Aucun abonnement à régler
- Tableau de bord avec statistiques
- Compatible avec toutes les cartes (VISA, MasterCard et Alex)
- Compatible Apple et Google Pay
Paiement rapide et que vous soyez
Avec Shine, tout est prévu pour que vos paiements aient lieu rapidement. Cette néo banque vous permet en effet de créer vos factures et de vous faire payer directement en ligne par carte ou virement.
Les tarifs Shine
Si vous souhaitez lancer votre micro-entreprise ou entreprise, Shine vous propose trois offres différentes : la Basic, la Premium et la Création d’entreprise. En ouvrant votre compte bancaire Shine, vous pouvez également accéder à différents services bancaires : prélèvements, virements, retraits… Pour ces opérations, voici les prix appliqués :
- Utilisation de votre compte à l’étranger : les paiements par carte sont gratuits et illimités en zone euro. Hors Europe, ils sont facturés : 1 € + 1,9% par paiement avec l’offre Basic et 1,9% par paiement avec l’offre Premium. Pour les retraits hors zone euro, vous serez facturé 1 € + 1,9% par retrait. En Europe, vous devrez payer 1 €.
- Virements : 0,4 €.
- Encaissements des paiements par chèque : ce service est possible uniquement avec l’offre Premium. Avec cette formule 2 encaissements sont inclus par mois. 2 € par chèque vous seront ensuite demandés.
- Encaissements des paiements via l’offre partenaire SumUp : 1,49% par transaction.
- Virement : sans frais
- Par carte en Europe : 0,20€ + 1,2% du montant de la facture
- Par carte en dehors de la zone euro : 0,20 € + 2,7% du montant de la facture
- Chèque refusé : 25 €
- Prélèvement refusé : 10 €
- Réédition de la carte en cas de perte ou de vol : 6 € pour l’offre Basic et 10 € pour l’offre Premium.
L’offre de bienvenue Shine
Pour une première souscription, Shine vous propose une offre intéressante sur l’offre Basic et Premium pour entreprises et micro-entreprises : le premier mois offert !
En résumé, l’offre de bienvenue Shine c’est :
Pour les professionnels, Shine propose un compte professionnel adapté incluant une carte MasterCard Business.
Au total, trois formules sont proposées pour les micro-entreprises et entreprises. Selon vos besoins, vous pouvez donc choisir une formule qui correspond à votre projet. En revanche, nous regrettons l’absence de services bancaires comme le crédit et l’autorisation de découvert.
Vous êtes un particulier et désirez devenir votre propre patron ? Si vous souhaitez être accompagné dans la création de votre société, Shine reste à vos côtés de la création à la gestion.
Cette banque mobile simplifie également vos démarches administratives et comptables via des offres sur mesure. Par exemple, l’offre comptable vous rendra grandement service pour gérer votre comptabilité.
Assistance, accompagnement, tarifs avantageux… Shine réunit donc l’essentiel pour être un copilote efficace pour tous les freelances et indépendants.
[/su_spoiler][/su_accordion][/su_note]L’application mobile Shine
L’application mobile de la néo banque est disponible sur Android et iOS et est compatible avec tous les smartphones.
Il s’agit ici d’un vrai centre de pilotage du compte bancaire professionnel. En utilisant l’application mobile Shine, vous aurez accès aux fonctionnalités suivantes :
- Catégorisation des opérations
- Module de facturation
- Rappel de relance clients
- Calcule des charges et rappel administratifs
- Prise de rendez-vous avec votre conseiller
- Envoi automatique des opérations et justificatifs comptables
- Association des justificatifs aux transactions
- Dépôt de capital
- Modulation des plafonds de paiement et retrait
- Historique des relevés illimité
- Blocage et déblocage de la carte bancaire
L’application est ergonomique, pratique et très performante afin de rendre la vie des entrepreneurs beaucoup plus facile.
Les avis des clients sur l’application Shine sont plutôt positifs comme l’attestent les avis laissé sur les stores :
- App Store : 4,9/5 pour 6000 avis ;
- Google Play : 4,9/5 pour 4000 avis.
Comment ouvrir votre compte chez Shine ?
Les conditions d’ouverture d’un compte bancaire Shine
Accessible aux entrepreneurs et auto-entrepreneurs, Shine demande certaines conditions pour l’ouverture d’un compte bancaire :
- L’entreprise doit être immatriculée en France
- Votre statut juridique doit être l’un des suivants : SASU, EURL, EI(RL) ou micro-entreprises. Pour les SAS et SARL, les dirigeants peuvent également ouvrir un compte. En revanche, ils doivent être le seul mandataire et l’unique personne à détenir plus de 25% du capital.
Si vous êtes un particulier, vous ne pouvez donc pas vous inscrire, sauf si vous envisagez de lancer votre activité professionnelle.
Les étapes de l’ouverture d’un compte chez Shine
Voici les étapes pour ouvrir votre compte en banque Shine :
- Rendez-vous sur le site ou l’application de cette banque mobile
- Dans l’onglet, “ouvrir un compte”, il vous sera demandé de compléter un formulaire
- Indiquer votre numéro SIRET et enseignez les différentes informations essentielles
- Prenez en photo votre pièce d’identité et votre justificatif de domicile, puis envoyez-les
- Après vérification de vos documents, votre compte bancaire sera crée sous 48 heures. Simple, rapide et 100% en ligne !
Les documents et justificatif pour l’ouverture d’un compte
Votre inscription ne requiert que trois éléments :
- Un justificatif d’identité européen et en cours de validité (carte d’identité, passeport ou carte de séjour.
- Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois (facture de gaz, d’électricité, d’eau, de téléphone fixe…), un acte de propriété ou une quittance de loyer.
- Le numéro de SIRET d’une entreprise dont vous êtes le gérant. Si vous n’en n’avez pas, vous pouvez le créer en optant pour la formule Shine Start dédiée aux personnes souhaitant créer leur entreprise.
Dès ces documents envoyés, vous devrez patienter quelques jours, le temps que votre dossier soit étudié et validé. Cette validation peut prendre trois jours ouvrés.
Le compte bancaire Shine
Une fois votre compte bancaire activé, vous pourrez l’utiliser sans difficulté et accéder à des informations essentielles :
- Historique illimité pour rechercher les opérations que vous souhaitez.
- Notifications en temps réel pour être averti de chaque transaction.
- Edition des plafonds pour que vous gardiez le contrôle. Selon vos besoins, vous pouvez changer les plafonds de votre carte bancaire, mais également bloquer et débloquer votre carte.
- Accès à des assurances : extension de garantie sur votre matériel, assurance mobile, assistance juridique…
Le service client de Shine
Pour répondre à vos questions le plus vite possible, Shine met à votre disposition un service client composé d’experts disponibles 7j/7. Vous pouvez ainsi envoyer vos questions et vos demandes tous les jours de la semaine pour une réponse rapide.
Actuellement, seule une adresse e-mail est disponible : promis_on_repond@shine.fr. Vous pouvez également cliquer sur l’onglet “contact” en bas de page pour accéder en un clic à votre messagerie. L’adresse e-mail s’affichera alors automatiquement. Il vous suffira ensuite d’envoyer votre demande, question ou autre à l’équipe Shine.
Notez que Shine est aussi présente sur les réseaux sociaux (sur Facebook et Twitter).
Sur son site internet, Shine vous propose une rubrique “Fiches pratiques” qui regroupe de nombreuses fiches afin de faciliter vos démarches administratives. Vous y trouverez notamment :
- Des conseils avant de vous lancer en Freelance
- Des aides à la création d’entreprise
- Un guide complet sur l’entreprise individuelle
- L’EURL et autres statuts
- Les limites et plafonds de l’auto-entreprise
- Un guide complet sur l’ACRE
- La facturation auto-entrepreneur
Notre avis concernant le service client de Shine est plutôt mitigé. En effet certains clients se plaignent que celui-ci ne soit joignable que par chat ou par e-mail.
Avis utilisateurs de Shine
Les avis d’utilisateurs de Shine sont plutôt très positif. Que ce soit sur les stores d’appli ou sur les sites agrégateurs d’avis, Shine est plébiscitée pour les services rendus dans les démarches administratives et comptables.
Sur TrustPilot, Shine obtient l’excellente note 9.6/10 sur plus de 500 avis clients.
Le service client est également mis en avant comme un bon point pour leur efficacité. Le seul point négatif souligné par les témoignages des utilisateurs et le fait que ce service client ne soit pas joignable par téléphone ni qu’il y ait la possibilité d’avoir un conseiller dédié.
La qualité de l’offre et les tarifs de Shine sont aussi plébiscités par les avis clients qui sont particulièrement satisfaits des offres des néobanques qui viennent en compétition des banques pro traditionnelles.
Shine avis : les avantages et inconvénients
Afin de vous livrer un avis sur Shine ultra complet, nous avons passé en revue ses points forts et ses points faibles.
Avantages
- Banque conçue spécialement pour les Freelances et indépendants :
- Création du compte très rapide
- Offres diversifiées
- Expert comptable qui peut vous accompagner : profitez d’un expert-comptable fiable et qualifié à un prix préférentiel.
- Possibilité d’être accompagné dans la création de votre entreprise : Shine vous accompagne dans les différentes étapes de votre projet.
- Un vrai assistant : Shine met à votre disposition des fonctionnalités pratiques/
- Tarifs attractifs
- Service client réactif : les experts se tiennent à votre disposition 7j/7.
Inconvénients
Malgré ses nombreux avantages, Shine présente aussi quelques inconvénients qu’il est important de mettre en évidence.
- L’absence de certains services bancaires comme les prêts bancaires
- Pas d’autorisation de découvert
- Pas de chéquier
- Certaines opérations courantes sont payantes
- Les moyens de contact mis à disposition par Shine sont limités
Pour un aperçu rapide des avantages et inconvénients Shine, voici un tableau récapitulatif :
Notre avis sur Shine
Notre avis sur Shine est globalement positif, cette néo banque a tout pour plaire et a su se faire une place de choix parmi les autres banque pro en ligne tout comme Qonto ou Manager One. Découvrez d’ailleurs notre avis sur Qonto et notre avis sur Manager One pour en savoir plus.
Ses tarifs avantageux et ses fonctionnalités innovantes simplifient grandement les démarches administratives et comptables des professionnels. De plus, l’accompagnement proposé dans la gestion de son activité et l’équipe d’experts mis à disposition 7j/7 permettent à Shine de devenir un vrai copilote pour les indépendants et entrepreneurs. De notre point vue, c’est une valeur ajoutée certaine qui permet à Shine de se démarquer de la concurrence.
Shine mise aussi sur la simplicité avec des démarches d’ouverture de compte avec seulement 5 minutes pour ouvrir votre compte bancaire professionnel. Enfin, son offre de bienvenue est un sérieux point fort, cela vous permet de découvrir et de tester Shine ainsi que toutes ses fonctionnalités pendant le premier mois gratuit avec l’offre Classic et Premium.
Enfin Shine est une néobanque qui a su se distinguer de ses concurrents par ses tarifs attractifs et ses fonctionnalités très pratiques qui permettent de faciliter sa gestion comptable et administrative. Grâce à ses fonctionnalités innovantes, les démarches administratives devant être entreprises par un entrepreneur deviennent beaucoup moins effrayantes ! Notre avis sur Shine est donc assez favorable et celle-ci nous semble totalement adaptée aux besoins des entrepreneurs.
Si vous souhaitez devenir client Shine, les étapes pour ouvrir votre compte sont très simples. Et selon vos besoins, vous pouvez choisir une formule qui vous convient. En choisissant d’ouvrir votre compte professionnel chez Shine, vous profiterez également de prix concurrentiels.
N’oubliez pas que pour la formule Classic et Premium, le premier mois vous est offert. Vous pouvez ainsi tester votre offre en toute sérénité, car les formules sont proposées sans engagement.