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Avis Qonto : notre opinion et le retour des utilisateurs

Les banques en ligne ont amené une petite révolution dans le secteur bancaire, en proposant des services toujours plus inclusifs à des tarifs imbattables. Nous partageons aujourd’hui notre avis sur Qonto, une néo-banque qui cible principalement les besoins des entreprises et entrepreneurs.

Même si des pure players comme Boursorama Pro ou Monabanq proposent déjà une offre Business à leurs clients, nous sommes loin des services réellement compétitifs et pensés exclusivement pour les professionnels. Qonto lance donc une nouvelle tendance qui devrait plaire aux français souhaitant ouvrir un compte pro en ligne.

Mais qu’en est-il réellement de ses services et tarifs ? Ouvrir un compte en ligne chez Qonto est-il aussi simple que l’on pourrait le penser ? Découvrez-le dans notre avis complet sur cette néo-banque pour professionnels. Nous vous donnons notre opinion sur cette banque et son offre dédiée aux professionnels ainsi que sur ses services et ses tarifs.

9.6 Total Score
Qonto

Si les néobanques ont dépoussiérer le monde de la banque, Qonto apporte un joli vent de fraicheur du côté des professionnels. Avec des tarifs très intéressants et une offre bancaire transparente, Qonto se veut très accessible. Et la procédure d'ouverture de compte simplifiée vient le confirmer, ce que recherchent les professionnels. On peut regretter une gamme limitée de services, mais étant donné le dynamisme de Qonto, nul doute que ces petites faiblesses seront très vite comblées.

Tarif
10
Services bancaires
9
Facilité d'utilisation (ouverture de compte, transactions, ...)
10
Service client
9.5
POUR
  • Des tarifs attractifs et transparents
  • Des services accessibles
  • Une ouverture de compte facile
  • Une vraie banque pour les professionnels
CONTRE
  • Aucune autorisation de découvert
  • Pas de livrets d'épargne
  • Pas d'offres pour les associations
  • Nombre limité de virement formule Solo

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Présentation de la banque en ligne Qonto

Qonto avis

Même si lancer son entreprise est de plus en plus simple, il n’en reste pas moins que beaucoup de français hésitent à sauter le pas du fait de la complexité, perçue ou réelle des procédures. C’est en partant de ce constat que la startup Qonto, une néo-banque 100% française, a décidé de se lancer sur le créneau des comptes bancaires professionnels.

Créée en 2016, Qonto est donc partie de cette difficulté à gérer sa situation financière lorsque l’on lance son activité professionnelle. Et en particulier de l’absence de solution ciblée de la part des acteurs prétendument innovants du secteur bancaire, à savoir les pure players.

Les investisseurs ne s’y sont d’ailleurs pas trompés, injectant plus de 12 millions d’euros dans la start-up dès sa création. Aujourd’hui, Qonto emploie 60 personnes, et revendique un total de 5 000 entreprises à son actif. Un beau palmarès pour une toute jeune banque, française qui plus est !

 

Les offres et les services proposés par Qonto

Vous trouverez chez cette néo-banque, l’essentiel : à savoir la possibilité d’ouvrir votre compte courant en quelques minutes seulement, une carte bancaire et des services sur mesure pour les professionnels indépendants et les entreprises de moins de 150 salariés.

Qonto avis tarifs offres

Les différentes offres et tarifs Qonto

 
Solo
Standard
Premium
Tarif mensuel
9€
29€
99€
Banque en ligne
inclus
inclus
inclus
Frais de tenue de compte
inclus
inclus
inclus
Commission de mouvement
0%
0%
0%
Carte bancaire
1
2
5
Retraits par carte
1€
1€
1€
Carte bancaire virtuelle
optionnel
2
5
Nombre de chèques encaissé / mois
optionnel
3
10
Virement groupés
Non
Oui
Oui
Service client
7j/7
7j/7
7j/7
Conseillé personnel

L’offre Solo s’adresse essentielle aux professionnels Freelance, mais aussi aux indépendants et aux professions libérales. Enfin, les offres Standard et Premium vont directement s’adresser à des entreprises plus conséquentes, ne dépassant pas les 150 salariés.

Nous pouvons donc conclure que l’offre de Qonto reste assez abordable par rapports aux autres banques en ligne. Vous pourrez réaliser des virements gratuitement (jusqu’à 20 même avec l’offre standard), en France et à l’étranger. Le seul inconvénient reste les frais de retraits, qui s’élève tout de même à 1 euro pour chaque opération.

La carte bancaire

Dès l’ouverture de votre compte, vous recevez un IBAN et votre Carte Bancaire, avec la possibilité d’en avoir plusieurs. Cette dernière est d’ailleurs sécurisée par le système ACPR.

Les caractéristiques de la carte bancaire Qonto
Terminal de paiementOui
Carte bancaireMasterCard Business
Virement à l'étrangerOui
Compatible 3D SecureOui
Gestion de notes de fraisOui
Paiements illimités CBOui
Tarif9€/mois

De plus, vous pourrez octroyer à vos collaborateurs et employés différents niveaux d’accès et de gestion du compte. Tout est réglable, et modifiable très simplement en ligne, susceptibles d’avoir un coût supplémentaire.

A noter que les retraits faits avec la carte bancaire Qonto ne sont pas gratuits, puisque 1€ est déduit à chaque retrait d’argent.

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Services de comptabilité et outils spécifiques

De plus, Qonto se démarque des autres offres professionnelles grâce à ses services de comptabilité intégrés. En effet, vous pourrez donner un accès unique à votre comptable (uniquement avec l’offre Premium). Ce qui lui permettra de suivre et gérer vos finances beaucoup plus facilement, et surtout en temps réel.

Enfin, Qonto propose toute une série d’outils spécifiques aux entreprises et à la vie quotidienne des professionnelles :

  • Gestion des factures et note de frais ;
  • Historique illimité des transactions ;
  • Nombreuses intégrations (Stripe, Slack etc.)

La sécurité des fonds chez Qonto

Beaucoup hésitent encore à faire confiance aux néo-banques par peur de voir leurs fonds disparaître si elles font faillite. Cependant, ce n’est pas un risque réel avec Qonto. En effet, votre argent n’est pas directement déposé chez elle. Vos fonds se trouvent en fait dans les mains d’une banque partenaire, donc beaucoup plus stable. De plus, ces derniers sont supervisés, et protégés par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) rattachée directement à la Banque de France.

Le service client chez Qonto

En cas de besoin, vous pourrez également toujours vous tourner vers le service client de Qonto, qui reste assez disponible.

Pour les questions les plus simples, la FAQ saura répondre aux questions les plus fréquentes. Cependant, si vous avez un problème pressant ou une réclamation, il est possible de contacter le service client par mail, à l’adresse suivante : https://support.qonto.eu/hc/fr/requests/new ou par directement par téléphone au 01.76.41.03.08. A noter également que l’offre premium permet d’avoir un conseiller personnalisé joignable par téléphone.

Les avis concernant le service client de Qonto sont plutôt positifs. Celui-ci semble être réactif pour répondre aux sollicitations et efficace pour les résoudre.

 

 

A qui s’adresse Qonto : quel statut d’entreprise ?

Il faut que votre entreprise soit domiciliée en France et pour ouvrir votre compte bancaire pro en ligne chez Qonto si vous avez un des statuts suivant :

  • SASU et SAS ;
  • SARL et EURL ;
  • Entreprise individuelle ;
  • Auto-entrepreneur ;
  • Association ou organisme de la société civile.

Sa mission est de pouvoir proposer des services permettant de leur faciliter la gestion de leurs finances et de leur comptabilité, le tout à des tarifs inférieurs aux banques classiques. Et grâce à une plateforme et une technologie de pointe.

Contrairement aux banques classiques et aux autres banques en ligne, Qonto acceptent donc un plus large panel de clients. Et pas uniquement les grands comptes ou les petits auto-entrepreneurs. Elle est également plus compétitive en termes de tarifs pour presque tous les statuts. Sauf peut-être pour les auto-entrepreneurs qui pourront trouver moins cher chez N26, par exemple.

qonto avis

 

Les différents moyens de paiement

Qonto va pouvoir proposer les classiques en termes de moyens de paiement, comme la plupart des néo-banques :

  • Carte bancaire : Mastercard One, Mastercard Plus, Mastercard X ;
  • Virement SEPA : en illimités ;
  • Virement non SEPA : Oui.

Cependant, vous ne pourrez pas avoir de chéquier, ni de chèque de banque. A savoir que la Mastercard X est une carte haut de gamme en métal soigné avec des services de qualité.

Mastercard
One
Plus
X
Limite de paiement
20 000€
40 000€
60 000€
Limite de retraits
1 000€
2 000€
3 000€
Nombre de retraits gratuits
0
5
illimités
Commission de change si paiement hors zone EU
2%
1%
0%
Conciergerie
Non
Non
Oui
Accès aux aéroports
Non
Non
Oui
Assurance et assistance
Business classique
Business avancée
Business exclusive
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Les différents moyens d’encaissement

Les moyens d’encaissement disponibles sont les options classiques présentes dans la plupart des néo-banques.

  • Virement SEPA : Oui ;
  • Virement non SEPA : Oui ;
  • Chèques : Oui ;
  • Espèces : Non ;
  • Terminal de paiement : Oui.

A savoir qu’il ne sera possible d’encaisser que 2 chèques par mois gratuitement.

Offre
Solo
Standard
Premium
Virements / prélèvements
20
100
1000
Frais virements en plus
0,50 €
0,50 €
0,50 €
Dépôts de chèques
en option
3
10
Frais dépôt de chèques en plus
2€ / chèque
2€ / chèque
2€ / chèque

 

L’application mobile Qonto : les notes des Stores

qonto avis appication mobile

Qonto est accessible directement sur son interface internet déjà très performante et ergonomique pour accompagner les professionnels au quotidien. Cependant, la néo-banque ne s’est pas arrêtée là, puisqu’elle dispose aussi d’une application mobile.

Celle-ci est simple et fluide. Elle perme d’avoir une vision synthétique de l’état des comptes et des mouvements grâce a de nombreux tableaux de bords financiers. L’option catégorisation des dépenses automatiques permet de visualiser vos centres de coût. Vous pouvez également faire toutes les actions courantes depuis l’application comme modification des plafonds ou désactivation d’une carte bancaire en cas de perte par exemple mais aussi gestion des cartes bancaires des employés : autorisation de virement, gestion des plafonds…

Notre avis sur l’appli Qonto est très positif, celle-ci est simple et permet une gestion facilité.

Les notes sont unanimes, l’utilisation de l’application mobile Qonto est très efficace. Elle permet d’accompagner les professionnels dans tous leurs déplacements et de suivre les opérations en cours.

  • App Store : 4,5/5 pour 9000 avis ;
  • Google Play : 4,5/5 pour 4000 avis.

Les avis clients de Qonto sont également positif.

 

Ouverture de compte chez Qonto : les 7 étapes clés

Si vous souhaitez ouvrir un compte Qonto, voici les 7 étapes que vous devrez suivre :

  1. Votre inscription en ligne : comme pour toute banque en ligne classique, la première chose à faire est de vous créer un compte ;
  2. Mentionner vos statuts : une fois que votre inscription sera validée, Qonto va vous contacter pour détailler la procédure spécifique à la création d’une entreprise. notamment, l’intégration de vos statuts et l’explication du dépôt de capital.
  3. Déclarer le capital : ensuite, il faut déclarer votre capital et sa répartition.
  4. Virer le capital : une fois les informations vérifiées, vous devrez transférer votre capital sur votre nouveau compte bancaire pro Qonto.
  5. Signer la réception du capital : vous pourrez ensuite signer en ligne le document en attestant. Mais aussi télécharger votre certificat de dépôt à partir de votre espace en ligne. Notez cependant qu’il est possible de recevoir l’original chez un notaire après demande au service client.
  6. Récupérer le capital : une fois la procédure soumise à un greffier pour terminer votre immatriculation, vous recevrez votre KBIS. Votre capital sera désormais disponible sur le compte courant Qonto (dans un délai de 72 heures).
  7. Réception de la carte bancaire : à partir de l’interface Qonto, vous pourrez également commander votre carte bancaire gratuitement. Il s’agit d’une MasterCard (et non d’une Visa).
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Les avantages et inconvénients de Qonto

Avant de vous partager notre avis final sur Qonto, voici les points forts et les points faibles que nous pouvons retenir de cette néo-banque pour professionnels.

qonto avis neobanque

Avantages

  • Première néo-banque à cibler spécifiquement les professionnels.
  • Services de qualité pour faciliter la vie des professionnels.
  • Application mobile très pratique, donnant accès à Kantox, qui vous permettra de réaliser vos virements en devises de manière très simples.
  • Outils de comptabilité à disposition : Qonto vous propose d’utiliser Quickbooks, une référence en matière de comptabilité en ligne. Mais aussi, les logiciels Sage, qui intègrent même les opérations réalisées via Paypal.
  • Large choix d’offres bancaires et de cartes bancaires.

Inconvénients

Cependant, certains points faibles pourraient vous vous porter vers une autre néo-banque, si celle-ci ne répond pas à vos besoins.

  • Pas de livrets d’épargne ;
  • Pas de solutions de crédit ;
  • Aucune autorisation de découvert ;
  • Pas de guichets de disponibles auprès desquels vous pourrez déposer de l’argent liquide.

Pour beaucoup de clients, la possibilité de se tourner vers une néo-banque complémentaire représente un plus, en termes de facilité de gestion quotidienne, notamment. Cependant, Qonto pourra parfaitement être la banque principale et unique, d’un auto-entrepreneur.

 

Notre avis final sur Qonto

Notre avis est très positif concernant la néo-banque Qonto. 100% française, elle a su entendre les besoins des professionnels et entrepreneurs en proposant des services accessibles et à des tarifs préférentiels. Ces derniers sont transparents et attrayants, en particulier si on les compare aux banques classiques.

De plus, les services Qonto sont très facilement accessibles, avec une procédure d’ouverture de compte simplifiée. Les fonctionnalités offertes ciblent de plus spécifiquement les professionnels, ce qui permet de faciliter la gestion de leur entreprise.

Cependant, Qonto propose encore une gamme assez limitée en termes de service. Vous ne pourrez par exemple pas disposer d’un chéquier. Et il n’est pas encore possible de contracter un prêt dans cette banque en ligne nouvelle génération.

On peut donc en conclure que Qonto est une alternative intéressante pour les professionnels cherchant des services bancaires nouvelles génération tout en restant abordable.

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Nous serions ravis de connaître votre avis

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