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Que penser de Revolut ? Notre avis et opinion sur cette néobanque célèbre

Revolut est une néobanque innovante très connue en Europe. Ses principales qualités ? Une ouverture de compte facile, des cartes bancaires multi-devises et des frais réduits. Ses avantages ont d’ailleurs séduit des millions d’utilisateurs. Et en France, Revolut poursuit son ascension à vitesse grand V !

Alors, quelle sont les offres et tarifs mis en place par cette néobanque ? Quelles sont les conditions d’ouverture de compte ? Ci-dessous, retrouvez les réponses à toutes ces questions ainsi que notre avis détaillé sur Revolut.

8.8 Total Score
Revolut

Grâce à Revolut, profitez d'un compte adapté à votre profil et accédez à des avantages notoires dès votre souscription terminée. Avec cette néobanque, gérez facilement votre argent sur smartphone et bénéficiez de services financiers pratiques à prix intéressants.

Tarifs
9
Service client
7.8
Services (assurances, crédits, placements)
8.7
Gestion de compte
9.3
Plateforme (application mobile & web)
9
POUR
  • Ouverture de compte simple et rapide
  • Application performante
  • Accès à de nombreux services
  • Paiements multi-devises
CONTRE
  • Pas de solution d'épargne et de crédit
  • Nécessité de créditer son compte pour l'utiliser

Revolut : qui est cette néobanque ?

Revolut a été lancée en 2015 par Vlad Yatsenko et Nicolay Stroronsky (deux anciens ingénieurs financiers). Leur but ? Développer la toute première carte bancaire multi-devises. Depuis sa création, cette néobanque britannique a étendu sa gamme de services : depuis 2017, ses clients peuvent bénéficier d’un IBAN, mais également accéder à des solutions d’assurances. L’enseigne s’est aussi ouverte aux crypotomonnaies.

Pourquoi avoir choisi le nom Revolut ?
Revolut a été adopté pour sa consonance avec le terme “révolution”. En effet, le but de Revolut est simple : révolutionner les services bancaires.

Bon à savoir : en 2017, Revolut a lancé une procédure d’obtention de licence bancaire européenne pour pouvoir proposer à ses utilisateurs des solutions d’épargne et de crédit.

Revolut propose donc à ses utilisateurs un service bancaire alternatif aux produits bancaires traditionnels. Son offre a été pensée afin d’offrir un service à la fois rapide et transparent. Parfois surnommée “la surdouée des néobanques”, Revolut connaît un succès fulgurant comme le confirment les chiffres suivants (données enregistrées en novembre 2018) :

  • Un service proposé dans 31 pays européens.
  • 3 millions de clients en Europe (dont 1,3 million au Royaume-Uni, son pays d’origine).
  • 400 000 nouveaux clients en France sur un an.
  • Objectif 2023 : atteindre 100 millions de clients.
  • Une solution de paiement dans 150 devises sans aucuns frais de change.
  • Une solution de transfert d’argent dans 24 devises, sans aucuns frais également.

L’offre Revolut en détail

Revolut est une néobanque 100% mobile, autrement dit que ses clients peuvent gérer leur compte et leurs opérations bancaires directement depuis leur smartphone via l’application Revolut.

Afin de répondre aux besoins et profils de chaque utilisateur, l’offre Revolut se décline en trois : l’offre Standard, Premium et Metal.

Revolut vous propose une carte bancaire à autorisation systématique et à débit immédiat. La carte mise à disposition peut être soit de type VISA soit de type MasterCard. Notez que vous ne pouvez pas vous-même choisir le type de carte que vous souhaitez ; c’est Revolut qui vous attribue la marque.

Revolut Standard

Cette offre est gratuite et comprend un compte courant avec IBAN britannique. Elle donne accès à toutes les fonctionnalités de l’application mobile, mais également à une carte bancaire VISA ou MasterCard permettant de payer dans 150 devises sans aucuns frais. Pour les retraits aux distributeurs automatiques, cette offre est cependant limitée : 200 euros par mois de retraits gratuits, puis 2%  au-delà. Si vous partez souvent à l’étranger, cette limite peut donc être restreinte. Sinon, cette offre Standard comprend des frais de change gratuits dans 24 devises (jusqu’à 5000€/mois).

Revolut
Particuliers et professionnels, avec Revolut, ouvrez en quelques minutes, un compte adapté à vos besoins et à votre profil !

Si vous avez besoin d’aide ou de renseignement, vous pouvez contacter le service client, mais notez que vous n’êtes pas prioritaire à comparer des deux autres offres détaillées ci-dessous.

Revolut Premium

Proposée à 7,90€/mois, cette offre haut de gamme inclut :

  • Une carte bancaire gratuite
  • 400 euros de retraits gratuits par mois
  • Paiements gratuits dans 150 devises
  • Frais de change gratuits dans 24 devises
  • Assurance voyage
  • Accès instantané aux crypto-monnaies
  • Accès prioritaire au service client. Vous pouvez ainsi le joindre rapidement en cas de besoin.

Revolut Metal

Cette offre très haut de gamme est affichée à 14,99€/mois. Elle comprend les mêmes avantages que la formule Revolut Premium, mais avec en plus :

  • Accès à un service de conciergerie : réservation d’un voyage, d’une table au restaurant… Ce service répond à toutes vos demandes !
  • Cashback : vous recevez une part de vos paiements, 0,1% si vous réalisez un règlement en Europe et 1% si vous l’effectuez hors zone euro.

Notez qu’avec cette offre, vous pouvez réaliser jusqu’à 600 euros de retraits gratuits par mois.

Le compte bancaire Revolut est 100% mobile. Vous pouvez donc réaliser les opérations bancaires que vous désirez directement depuis l’application mobile : mise en place d’un prélèvement ou virement automatique, opérations de change… Réalisez les opérations que vous souhaitez !

Le compte en banque Revolut est de type sans découvert. Vous ne pouvez donc pas dépenser plus de ce que vous n’avez sur votre compte. Pour réaliser des paiements ou effectuer réaliser un virement, vous devez créditer votre compte bancaire au préalable. En ce sens, la carte proposée par Revolut est de type prépayé.
Quelques mots sur les offres haut de gamme Revolut

Le compte Revolut Premium est l’offre haut de gamme de cette néobanque. Cette formule fonctionne de la même manière que la formule Revolut Standard : ce compte est sans frais, sans découvert, accessible sans condition de revenus et lié à une carte bancaire multi-devises prépayée. Du côté de ses avantages propres, les voici :

  • Expédition gratuite de la carte bancaire
  • Accès à des cartes virtuelles éphémères
  • Plafonds de retraits sans frais et plus élevés (jusqu’à 400€/mois)
  • Assurance médicale à l’international et assurance bagages et/ou vols retardés lors de vos voyages
  • Accès immédiat à cinq cryptomonnaies

Revolut propose également une offre très haut de gamme : l’offre Metal qui inclut en plus des avantages de l’option Premium, un service de conciergerie et une solution de cashback comprise entre 0,1% et 1% sur vos paiements.

Notre avis sur les offres et tarifs Revolut
Revolut applique des frais peu élevés. Par exemple, les retraits et paiements sont gratuits jusqu’à un certain montant. Pour les opérations de change, aucune commission n’est facturée et seul le taux de change interbancaire est pris en compte.

Du côté des offres, la possibilité de détenir une formule gratuite est à souligner. Ceci permet au client de découvrir cette néobanque et ses avantages sans aucun risque. Et le fait que le compte Revolut est sans découvert autorisé permet à l’utilisateur d’éviter tout risque d’incident de paiement.

Les produits Révolut

En plus d’une offre adaptée à vos besoins et à votre profil, Revolut met à votre disposition une large gamme de produits :

  • Transfert d’argent : grâce à cette option, envoyez jusqu’à 6000 euros à l’étranger au taux de change interbancaire du mois. Si le montant dépasse cette limite, un supplément de 0,5% par somme est prélevé. Vous souhaitez mettre en place un/des paiement(s) permanent(s) ? Ceci est possible ! Pour cela, configurez-le en quelques secondes directement depuis votre espace personnel.

Zoom sur le taux de change interbancaire
Le taux de change interbancaire est le taux auquel les établissements bancaires s’échangent les devises. Il s’agit d’un taux en temps réel qui varie sans cesse.
  • Coffres : ces derniers vous permettent de mettre de l’argent de côté. Grâce aux coffres, commencez à vous constituer une épargne facilement !
  • Perks : grâce aux perks, profitez de réductions sur tout un tas de petites choses du quotidien (café, trajets en taxi…). Avec Revolut Perks, vous êtes récompensé pour toutes vos dépenses quotidiennes !
  • Budgétisation : avec cette fonctionnalité, établissez un budget mensuel pour vos dépenses de courses, vos sorties au restaurant et bien d’autres ! Avec la Budgétisation, prenez le contrôle de vos finances et respectez vos objectifs de dépenses !
  • Crypto-monnaies : échangez, utilisez ou échangez vos crypto-monnaies en quelques secondes.
  • Dons : soutenez les causes qui vous tiennent à coeur avec l’option “Dons”. Don unique ou virement récurrent, donnez ce que vous souhaitez, dès que vous en avez envie !
  • Apple Pay : liez votre carte bancaire Revolut à Apple Pay et réalisez vos paiements avec votre iPhone ou Apple Watch.
Revolut
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Avec Revolut, soyez également protégé lors de vos déplacements à l’étranger ! En effet, avec l’assurance médicale à l’étranger, soyez couvert pour un voyage l’esprit serein. Traitement médical et dentaire, remboursement des frais, accès à un vaste réseau de centres médicaux sont notamment inclus avec cette assurance. Si vous le souhaitez, vous pouvez protéger vos proches (famille et amis).

Revolut utilise une technologie de géolocalisation puissante. Son principe est simple et pratique : elle détecte lorsque vous quittez et revenez dans votre pays et active ou désactive votre couverture en fonction de votre situation géographique.

Autre assurance proposée par Revolut : l’assurance téléphone portable qui couvre en cas de dommages accidentels :

  • Ceux dus à une chute
  • Ceux causés par une tierce personne
  • Ceux dus aux liquides
  • Les pannes non comprises dans la garantie

Vous pouvez assurer autant d’appareils que vous le souhaitez.

Revolut Business : la solution pour les professionnels

Revolut ne s’adresse pas uniquement aux particuliers. En effet, cette néobanque est également intéressante pour les professionnels. Via son offre Revolut Business, les entreprises et indépendants peuvent ainsi profiter d’un compte courant incluant une carte bancaire prépayée et donnant la possibilité de réaliser des paiements internationaux ainsi que des opérations de change sans frais.

Les tarifs du compte business Revolut

Pour les sociétés, Revolut commercialise quatre types d’offres :

  • L’option Free qui donne accès à quelques fonctionnalités gratuites comme la réalisation de change dans 28 devises, l’accès à des cartes de débit prépayées, à un IBAN pour les transferts internationaux, à des cartes virtuelles, à des API ouvertes…
  • L’option Grow qui inclut les fonctionnalités de l’offre Free avec en plus un accès prioritaire au service client 24h/24 et 7j/7, aux paiements globaux (réalisation de plusieurs paiements à la fois), à l’approbation des paiements, à la gestion des dépenses, aux perks et à bien d’autres choses encore !

Avec les perks, accédez à des avantages exclusifs offerts par les partenaires Revolut afin de lancer votre activité.
  • L’offre Scale qui donne accès aux avantages de la formule Grow et à d’autres fonctionnalités qui sont à venir comme les prêts et découverts, les comptes locaux dans d’autres devises…
  • L’offre Enterprise qui inclut de nombreuses fonctionnalités et qui n’impose aucune limite en termes de virements ou encore de paiements. Cette formule est la plus complète de Revolut !
 
Offre Free
Offre Grow
Offre Scale
Offre Enterprise
Coût mensuel
Gratuit
25€
100€
1000€
Virements locaux gratuits
5
100
1000
Illimité
Virements internationaux gratuits
0
10
50
Illimité
Collaborateurs gratuits
2
10
30
Illimité
Change dans 28 devises
Oui
Oui
Oui
Oui
Perks
Non
Oui
Oui
Oui
Gestion des dépenses
Non
Oui
Oui
Oui
Support 24/7
Non
Oui
Oui
Oui

Si vous êtes freelance, Revolut peut également vous convenir. Les deux offres qui vous sont proposées sont :

  • L’option Free : cette offre de base inclut les mêmes fonctionnalités que celles incluses dans la formule Free dédiée aux entreprises.
  • L’option Professional qui donne accès à de multiples fonctionnalités telles que l’accès à des cartes de débit prépayées et à des cartes virtuelles, à un IBAN pour les transferts internationaux, à une ouverture de compte et change dans 28 devises… Les options à venir comprises dans l’offre Scale pour les entreprises sont également incluses dans cette formule Professional.
 
Offre Free
Offre Professional
Coût mensuel
Gratuit
7€
Virements locaux gratuits
5
20
Virements internationaux gratuits
0
5
Change dans 28 devises
Oui
Oui
Perks
Non
Oui
Gestion des dépenses
Non
Oui
Support 24/7
Non
Oui

Quels sont les tarifs de Revolut Business ?

Les quatre offres à destination des entreprises ont été pensées afin de convenir à toute société, quelle que soit sa taille :

  • La formule Free est gratuite et convient aux petites entreprises.
  • L’option Grow est proposée à 25€/mois et se révèle intéressante pour les sociétés avec un chiffre d’affaires modeste et un personnel restreint.
  • L’offre Scale est facturée 100€/mois et se révèle idéale pour les entreprises présentant un profil plus important que le précédent.
  • La formule Enterprise est affichée à 1000€/mois. Elle est dédiée aux sociétés avec un personnel conséquent et générant un chiffre d’affaires important.

Du côté des offres pour freelances, la formule Free est proposée gratuitement et l’option Professional à 7€/mois.

Revolut
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Quels sont les avantages du compte business Revolut ?

En tant que professionnels, vous avez accès à un nombre illimité de cartes bancaires prépayées liées à votre compte en banque. Mais les avantages du compte Revolut Business ne s’arrêtent pas là :

  • Payer sans frais dans plus de 150 devises.
  • Réaliser des transferts vers d’autres entreprises clientes Revolut.
  • Effectuer des opérations de change dans 28 devises sans aucuns frais et au taux de change interbancaire.
  • Accès à des services bancaires rapides et à moindres coûts.

Même s’il se révèle plus cher que des offres proposées par d’autres néobanques, le compte Revolut Business donne la possibilité aux entreprises de diminuer les frais issus des déplacements de leurs salariés à l’étranger. En effet, ces derniers peuvent réaliser des paiements avec leur carte bancaire Revolut sans aucuns frais.

Comment ouvrir son compte Revolut ?

Pour ouvrir votre compte Revolut, c’est très simple. Tout d’abord, vous devez télécharger l’application sous iOS ou Android. Il vous sera demandé votre numéro de téléphone ainsi qu’une vérification d’identité (celle-ci peut être réalisée un peu plus tard). Il n’y a ni revenus à justifier ni dépôt minimum d’exiger pour l’activation de votre compte.

Seconde étape : créditer votre compte Revolut. Une fois crédité, vous pourrez utiliser votre compte pour réaliser des paiements, des opérations de change ou une tout autre transaction. Dès qu’une opération est réalisée, une notification est envoyée sur votre mobile.

Point à garder en tête : si les transferts par carte se font de manière instantanée, les virements peuvent quant à eux prendre entre 1 et 5 jours selon le pays de provenance.

Obtenir sa carte bancaire

Pour commander votre carte Revolut, il vous suffit de vous rendre sur l’application. Choisissez l’onglet “Cartes”, puis sélectionnez “Physique”. Suivez ensuite les différentes étapes indiquées. Votre carte est livrée pour 5,99€ ajoutés aux frais de livraison (gratuite avec les offres Premium et Metal). Dès votre carte reçue, retournez dans l’application, onglet “Cartes” et cliquez sur “afficher mon code PIN”.

Si vous avez souscrit une offre Premium ou Metal, vous pouvez bénéficier d’une carte virtuelle dès votre première ouverture de l’application. Cette dernière comprend un numéro, un cryptogramme visuel et une date d’expiration. Si vous le souhaitez, elle peut être activée tout de suite.

Comment contacter Revolut ?

Si vous souhaitez contacter le service client Revolut, un chat est mis à votre disposition. Celui-ci est disponible 24h/24 et 7j/7. Si vous êtes un utilisateur Revolut Premium ou Metal, vous bénéficiez d’un accès prioritaire.

Pour bloquer votre carte Revolut, vous pouvez contacter le +442033228352 (numéro du standard automatique) ou vous rendre directement dans l’application.

L’adresse de Revolut est :

Revolut Limited
4th Floor, 7 Westferry Circus
E14 4HD Londres, Royaume-Uni

Présentation de l’application Revolut

L’application Revolut est très complète et vous donne accès à de nombreuses fonctionnalités pratiques :

  • Suivi de votre compte : via cette option, vérifiez le solde disponible sur votre compte et accédez à la fonctionnalité de budgétisation qui permet de renseigner un budget pour chaque poste de dépense (alimentation, loisirs…). Résultat : dès que vous vous approchez de la limite fixée, l’application vous alerte.
  • Virement : réalisez en toute simplicité des virements vers d’autres comptes. Vous pouvez également mettre en place un virement permanent pour être sûr de ne pas l’oublier (pour le loyer, par exemple).
  • Virement vers un compte Revolut : avec cette néobanque, créditez en quelques secondes le compte Revolut d’un proche. Depuis l’application, accédez à vos contacts possédant eux aussi l’application Revolut. Sélectionnez le contact concerné par le virement, indiquez le montant de la transaction et validez votre demande.
  • Arrondi de paiements : via la fonctionnalité Revolut Vaults, arrondissez tous vos paiements par carte bancaire à l’unité supérieure. La somme est ensuite stockée sur un compte créé depuis l’application.
  • Echange de cryptomonnaies : cette étape se fait simplement depuis une interface spécifique visible sur l’application. Il est aussi possible de convertir des devises en cryptomonnaies.
  • Cashback : en utilisatant la fonctionnalité Revolut Perks, obtenez des remises (valables dans différentes enseignes) tous les 10 paiements par carte Revolut.

Revolut : la solution pour les voyageurs ?

Revolut est une néobanque parfaitement adaptée aux voyageurs. En effet, vous disposez de votre argent n’importe où et pouvez réaliser les transactions souhaitées sans avoir peur des frais élevés.

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Autre particularité de Revolut : sa carte multi-devises convertit la devise sans aucuns frais. Vous n’avez donc plus à vous soucier de la conversion : votre carte réalise cette étape en convertissant la devise dans l’une des 120 devises disponibles au taux de change interbancaire.

Revolut : aperçu de ses avantages et inconvénients

Du côté des plus

En tant que néobanque, Revolut permet à ses clients d’ouvrir leur compte en ligne, en toute simplicité. En quelques minutes, vous pouvez disposer d’un compte adapté à vos besoins (pour rappel, trois formules sont proposées). Notez que le compte Revolut est accessible à tous. En effet, l’ouverture de compte ne nécessite ni conditions de revenus ni dépôt minimum. Il s’agit d’un compte sans découvert autorisé lié à une carte bancaire prépayée. Pour les personnes en situation d’interdit bancaire, Revolut est donc une solution intéressante. Pour les jeunes souhaitant une offre connectée, souple et gérable depuis leur téléphone mobile, l’offre Revolut est également idéale.

Avec son offre Standard et sa carte bancaire gratuite (à l’excepté des frais de livraison), Revolut est une néobanque très compétitive d’un point de vue tarifs. Son principal avantage est sa solution de paiement multi-devises : avec cette néobanque, le nombre de devises utilisables sans frais et avec la carte est important. Sa solution d’opération de change est également compétitive.

Revolut avis

Ces avantages Revolut sont associés à une gamme intéressante de services pratiques : le système de coffres pour épargner, l’option budgétisation qui permet d’organiser ses dépenses, l’échange rapide de cryptomonnaies, l’accès à des solutions d’assurances, la possibilité de soutenir des causes via la fonctionnalité “dons”, l’avantage d’être récompensé pour les paiements réalisés grâce aux perks…

Enfin, les nombreuses options offertes par l’application sont un “plus” à ne pas négliger.

Du côté des moins

Malgré ses avantages, Revolut présente quelques inconvénients à souligner. Tout d’abord, le compte Revolut ne dispose pas de toutes les fonctionnalités d’un compte courant classique. Pour l’utiliser, il faut en premier le créditer (via un virement d’un autre compte, en recevant de l’argent ou par prélèvement d’une carte bancaire, d’un compte Android Pay ou Apple Pay). Avant de réaliser un paiement, il est donc nécessaire de vérifier que le solde soit bien disponible sur votre compte Revolut. Pour plus de praticité, il est préférable de conserver un compte bancaire en parallèle pour pouvoir alimenter son compte Revolut lorsque cela est nécessaire.

Par ailleurs, Revolut ne propose pas pour le moment de solutions de crédit et d’épargne.

Points forts :
  - Ouverture de compte simple et rapide
  - Compte accessible à tous
  - Plusieurs offres proposées pour répondre à chaque profil et besoin
  - Nombreux services pratiques
  - Paiements multi-devises
Points faibles :
  - Ni solution d'épargne ni offre de crédit
  - Nécessité de créditer son compte pour réaliser des opérations

Revolut avis : une néobanque qui mérite le détour ?

Aujourd’hui, Revolut est une néobanque célèbre de plus en plus prisée. Pour répondre aux profils de chaque client, Revolut propose des offres différentes, tant pour les particuliers que pour les professionnels.

Ainsi, avec l’offre Standard, les particuliers peuvent profiter d’une formule de base sans frais et incluant une carte bancaire VISA ou MasterCard gratuite (hormis les frais de livraison). Pour davantage de fonctionnalités et d’options, Revolut propose l’offre Premium et Metal, deux formules haut de gamme comprenant une carte bancaire gratuite et donnant accès à des solutions d’assistance et d’assurance qui couvrent face à une situation imprévue lors d’un voyage.

Accessible à tout le monde, Revolut est donc une néobanque intéressante construite autour d’une application mobile compète et innovante. Cette dernière vous donne accès à de multiples fonctionnalités : budgétisation, cashback, carte bancaire virtuelle, arrondi des paiements…

Aujourd’hui, Revolut séduit de plus en plus. Si vous aussi vous êtes intéressé par cette néobanque, il suffit de vous inscrire après avoir téléchargé l’application !

Revolut
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