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N26 ou Revolut : comparatif entre ces deux néobanques

Revolut et N26 sont deux néobanques célèbres. Toutes deux présentent des tarifs attractifs et des offres très proches. Mais quelques différences rendent l’une ou l’autre plus avantageuse. Alors, comment choisir entre ces deux banques mobiles ? N26 ou Revolut ? Revolut ou N26? Pour bien choisir, il faut les comparer.

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N26 et Revolut : présentation de ces deux banques mobiles

N26 : une néobanque allemande

N26 (autrefois Number26) a vu le jour en 2013 grâce à Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal, deux entrepreneurs autrichiens. L’innovation de cette néobanque ? Proposer un compte en banque aux conditions d’accès souples et très simples à souscrire, géré depuis une application mobile ergonomique. N26 cherche aussi à se différencier par ses tarifs attractifs, avec son offre standard gratuite et accessible sans condition de revenus.

Revolut : une banque mobile britannique

Lancée en 2015 par Vlad Yatsenko et Nicolay Stroronsky, Revolut est une néobanque britannique, devenue rapidement une banque mobile incontournable. En créant Revolut, ses fondateurs avaient pour objectif de proposer la première carte bancaire multi-devises afin de payer sans frais dans toutes les devises. Au fil des années, Revolut a étendu sa gamme de services (solutions d’assurances, accès à un IBAN…). Mais l’enseigne souhaite aller encore plus loin en proposant des solutions d’épargne et de crédit.

>>Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez notre avis sur Revolut ! <<

N26 ou Revolut : quelle néobanque choisir ?

Ces banques mobiles sont deux néobanques innovantes construites autour d’une application ergonomique et performante. Si leurs offres et tarifs semblent très proches, ces deux enseignes présentent quelques différences à souligner. C’est ce que nous allons voir ci-dessous.

Les offres : quelle est la plus compétitive ?

Revolut se différence par des fonctionnalités uniques comme son système de change au taux interbancaire, l’accès à une carte bancaire virtuelle ou encore son système de multicompte en plusieurs devises. De son côté, N26 se caractérise par une offre se rapprochant de celle proposée par une banque en ligne : accès à un programme de parrainage et à une solution de crédit contrairement à sa concurrente qui n’en proposent pas. N26 est également plus souple en matière de retraits. En effet, les plafonds de retraits sans frais sont largement au-dessus de la moyenne.

 

n26 ou revolut

 

Comparons maintenant en détail les offres de ces deux néobanques.

Offre classique N26 et Revolut

N26 comme Revolut proposent une carte bancaire MasterCard à autorisation systématique. Ceci signifie que le solde du compte est interrogé avant chaque transaction. Grâce à ce système, vous ne pouvez donc pas être en situation de découvert puisque vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez sur votre compte.

Chez N26 et Revolut, l’offre classique est sans frais (chez Revolut, des frais liés à l’obtention de la carte sont cependant appliqués : 5,99€).

Pour choisir entre ces deux banques mobiles, il faut prendre en compte l’utilisation que vous souhaitez faire de votre compte bancaire. Si vous envisagez de l’utiliser avec des paiements réguliers à l’étranger, mieux vaut vous tourner vers Revolut qui propose l’offre la plus compétitive. En revanche, si vous envisagez une utilisation plus locale de votre compte, l’avantage revient à N26. Vous n’aurez ainsi pas à débourser 5,99€ pour l’obtention de votre carte bancaire.

Les offres haut de gamme

N26 et Revolut proposent toutes deux des offres haut de gamme. Ces formules sont payantes, mais leurs tarifs restent peu élevés à comparer des ceux appliqués par les banques classiques.

Entre Revolut et N26, l’avantage revient à la première. En effet, les tarifs appliqués par Revolut sont moins chers : 13,99€/mois pour Revolut Metal contre 16,90€/mois pour N26 Metal. A cela s’ajoute des échanges en 30 monnaies fiduciaires en illimité et un accès immédiat à cinq cryptomonnaies. Chez N26, ces fonctionnalités ne sont pas présentées.

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Toutefois, les offres haut de gamme N26 présentent des avantages non négligeables :

  • Les retraits sont sans frais jusqu’à 2500€/jour (et dans la limite de 5 retraits/mois).
  • La carte World Elite MasterCard donne accès a de nombreux avantages.
  • Les garanties d’assurance sont plus étendues et la possibilité de contacter Allianz Global Assistance Europe en passant par l’application est proposée.

L’épargne et le crédit

N26 propose une offre de crédit contrairement à Revolut. Flexible et accessible de manière simple et rapide, la solution de crédit N26 vous permet d’emprunter de 1 000 à 50 000 euros sur une période allant de 6 à 72 mois à un taux compris entre  3.6 à 15,96 % selon votre profil. 

Concernant l’épargne, N26 ne propose pas de livrets (LDDS, Livret A…). En revanche, elle a mis en place l’épargne personnalisée. Sur votre application, vous pouvez accéder à une section nommée “Espaces”. Cette dernière est en réalité des sous-comptes vous permettant de placer de l’argent. Ces sous-comptes ne sont pas rémunérés, mais constituent une tirelire grâce à laquelle vous pouvez mettre de l’argent de côté. Votre argent reste disponible à tout moment.

Revolut ou n26

Chez Revolut, aucune offre de crédit n’est présentée. Cependant, via la fonctionnalité “arrondi des paiements”, vous pouvez en quelque sorte épargner. Explications : vos paiements par carte Revolut sont arrondis à l’unité supérieure. La différence est stockée sur un compte créé.

En termes “d’épargne et de crédit”, N26 semble donc plus intéressante.

Les offres dédiées aux professionnels

N26 propose une offre dédiée aux auto-entrepreneurs.

Les auto-entrepreneurs ont pour obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. Or, les offres mises en place par les banques classiques sont souvent trop chères. C’est pourquoi les néobanques proposent aujourd’hui des offres entièrement destinées à ces professionnels.

Comme pour le compte pour particuliers, les conditions d’éligibilité du compte professionnel sont très souples et accessibles. En effet, pour profiter de l’offre N26 Business, vous devez :

  • Ouvrir votre compte à des fins que professionnelles.
  • Ne pas encore être client N26.
  • Vivre dans un pays où N26 est opérationnel (pays européen principalement).

Gratuite, la formule N26 Business vous donne accès à :

  • Une carte bancaire MasterCard à autorisation systématique. Aucun découvert n’est autorisé.
  • Une gestion de votre compte en temps réel. Sur votre application, gérez votre compte et vos dépenses en toute simplicité grâce aux diverses fonctionnalités proposées : tags de vos achats, catégorisation de vos dépenses, téléchargement de vos historiques de transactions, notifications en temps réel…
  • 5 retraits gratuits par mois en zone euro. Si vous dépassez cette limite, 5 euros vous seront facturés par retrait supplémentaire.
  • Possibilité de retirer à l’étranger. Dans ce cas, une commission de 1,7% du montant retiré est prélevée.
  • Paiements par carte illimités et gratuits.
  • Caskback de 0,1% : pour tous vos achats, un cashback de 0,1% est directement versé sur votre compte.
N26
Avec N26, accédez à une néobanque en pleine évolution, affichant des tarifs compétitifs et des offres intéressantes pour particuliers et professionnels.

Autre offre proposée : N26 Business Black facturée 9,90€/mois et qui comprend les avantages de l’offre N26 Business ainsi que des bénéfices supplémentaires comme l’assurance Allianz, des retraits sans frais, illimités et dans toutes les devises.

Résumé des offres N26 pour professionnels :

Options comprises dans l'offre.
N26 Business
N26 Business Black
Type de carte.Mastercard, débit autorisation systématique. Mastercard, débit autorisation systématique.
Frais tenu de compteGratuit, sans conditions d'utilisation.9,90 € /mois.
Cashback0,1 %0,1 %
Retrait distributeur en euros.Limité à 5 /mois. Retrait sup. facturé 2 €.Limité à 5 /mois. Retrait sup. facturé 2 €.
Retrait en devises.1,17 % du montant du retrait.Gratuit et illimité.
Paiement par carte.Illimité dans toutes les devises.Illimité dans toutes les devises.
Virements SEPAGratuits. Gratuits.
Assurance AllianzNonOui

Du côté de Revolut, cette banque mobile propose des offres adaptées aux entreprises et freelances. Avec Revolut Business, profitez d’un compte courant multi-devises, d’une carte bancaire prépayée et réalisez les opérations que vous souhaitez en toute simplicité !

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Si vous êtes une entreprise, vous pouvez choisir la formule Free, proposée gratuitement et incluant des fonctionnalités de base (opérations de change dans 28 devises, API ouvertes, accès à des cartes virtuelles… Pour profiter de plus d’options, Revolut vous propose l’offre Grow, Sacle et Entreprise facturée respectivement 25, 100 et 1000 euros par mois. Comme vous vous en doutez, plus vous choisissez une offre chère, plus vous profitez de fonctionnalités poussées :

 
Offre Free
Offre Grow
Offre Scale
Offre Enterprise
Coût mensuel
Gratuit
25€
100€
1000€
Virements locaux gratuits
5
100
1000
Illimité
Virements internationaux gratuits
0
10
50
Illimité
Collaborateurs gratuits
2
10
30
Illimité
Change dans 28 devises
Oui
Oui
Oui
Oui
Perks
Non
Oui
Oui
Oui
Gestion des dépenses
Non
Oui
Oui
Oui
Support 24/7
Non
Oui
Oui
Oui

Vous êtes freelance ? Faites votre choix parmi les deux offres suivantes : l’option Free gratuite et la formule Professional à 7 euros par mois. Voici les fonctionnalités qu’elles incluent :

 
Offre Free
Offre Professional
Coût mensuel
Gratuit
7€
Virements locaux gratuits
5
20
Virements internationaux gratuits
0
5
Change dans 28 devises
Oui
Oui
Perks
Non
Oui
Gestion des dépenses
Non
Oui
Support 24/7
Non
Oui

Selon votre statut juridique et vos besoins, a vous de voir l’offre qui vous convient le mieux entre N26 et Revolut.

Voyage à l’étranger : quelle néobanque est la plus intéressante ?

Pour voyager, Revolut semble mieux adaptée. En effet, son offre Standard permet de réaliser des opérations pratiques à l’international, et ce, sans frais. Ainsi, vous pouvez réaliser des opérations de change, payer en devises, effectuer des retraits en devises (dans la limite de 200€) et réaliser des virements internationaux.

Et N26 ? Pour cette néobanque, des frais sont appliqués pour les virements internationaux et il est impossible de réaliser des opérations de change. Et si les paiements en devise n’entraînent aucuns frais, les retraits à l’étranger avec l’offre Standard sont quant à eux facturés : 1,7% du montant.

Si vous pouvez accéder à une offre haut de gamme N26 ou Revolut, vous pourrez profiter dans les deux cas, d’avantages intéressants :

  • Chez Revolut, le système multi-devises est très performant.
  • N26 propose des garanties d’assurance plus étendues.

Virements internationaux : le meilleur choix entre N26 et Revolut

Que ce soit chez Revolut et N26, vous profiterez de conditions tarifaires avantageuses pour effectuer vos virements internationaux. Chez N26, vous pouvez en réaliser dans 19 devises contre 24 chez Revolut.

L’application mobile : Revolut ou N26 ?

N26 comme Revolut mettent à disposition de leurs clients une application ergonomique et intuitive. Alors comment les différencier ?

Avantages de l’application N26 (disponible sur Android, iOS et sur le web) :

  • Accès sécurisé via un capteur digital touch ID. Grâce à ce système, personne ne peut ouvrir l’application. Vous êtes le seul à pouvoir le faire !
  • Equipée d’un géo-localisateur de distributeurs Mastercard. Très pratique si vous êtes dans une ville que vous ne connaissez pas !
  • Possibilité de bloquer sa carte bancaire en un seul clic en cas de perte ou de vol. Un système qui permet de gagner un temps considérable ! Et si vous souhaitez recommander une carte, passez directement depuis l’application. Simple, rapide et efficace !
  • Pratique pour choisir le code PIN de votre carte bancaire.
  • Possibilité de contacter le service client et l’assurance directement depuis l’application.

n26 ou Revolut

L’application Revolut (accessible sur Android et iOS) donne de son côté accès à de nombreuses fonctionnalités comme :

  • Cashback : profitez de réductions intéressantes chez des enseignes partenaires, et ce, tous les 10 paiements avec votre carte bancaire !
  • Virements : réalisez les virements que vous souhaitez en toute simplicité.
  • Budgétisation : définissez un montant de dépense pour chaque poste (sorties, alimentation…).
  • Arrondi des paiements : vos paiements par cartes sont arrondis à l’unité supérieure. La différence est stockée sur un compte Revolut.

Alors N26 ou Revolut ? Ces deux banques mobiles vous proposent une application mobile performante permettant de réaliser de nombreuses opérations et de gérer simplement votre compte en banque.

Option pratique commune à Revolut et N26
N26 et Revolut propose le virement immédiat aux contacts mobiles. Le principe est simple : le client peut réaliser un virement vers le compte d’une personne utilisant également l’application. Ici, il n’a donc pas besoin de renseigner son IBAN. Seuls le nom du contact et son numéro de téléphone sont nécessaires.

Chez Revolut, cette fonctionnalité est proposée en son nom propre contrairement à N26 qui passe par MoneyBeam, un partenaire.

Le service client : N26 ou Revolut ?

Revolut et N26 ne proposent pas de contact téléphonique. Les deux enseignes misent sur des moyens de communication digitaux.

Chez N26, vous pouvez ouvrir une session Livechat directement depuis votre application N26 ou celle Web N26. Cet espace est disponible de 7h à 23h du lundi au dimanche. Si vous n’êtes pas encore client, rendez-vous sur le site web N26 pour ouvrir un Livechat.

Comment ouvrir un Livechat depuis l'application ?
Sur l’application N26, rendez-vous dans l’espace “Mon Compte”, rubrique “Aide”, puis cliquez sur “LiveChat”. Dans l’application Web N26, connectez-vous à votre compte, pus cliquez sur “Besoin d’aide?” pour trouver le Livechat.

N26 est également présente sur les réseaux sociaux Twitter, Instagram et Facebook.

N26
Avec N26, accédez à une néobanque en pleine évolution, affichant des tarifs compétitifs et des offres intéressantes pour particuliers et professionnels.

L’adresse postale est quant à elle :

N26 GmBH
Klosterstraße 62,
10179 Berlin
Allemagne

Du côté de Revolut, un chat est mis à votre disposition. Il est accessible 24h/24 et 7j/7. Si vous êtes un client d’une offre haut de gamme, vous aurez un accès prioritaire.

Revolut
Particuliers et professionnels, avec Revolut, ouvrez en quelques minutes, un compte adapté à vos besoins et à votre profil !

Revolut a aussi mis en place un numéro de téléphone si vous devez bloquer votre carte bancaire : +442033228352. Cette opération peut également être effectuée sur l’application.

L’adresse postale est quant à elle :

Revolut Limited
4th Floor, 7 Westferry Circus
E14 4HD Londres, Royaume-Uni

N26 vs Revolut : leurs points communs et différences

Que vous choisissiez N26 ou Revolut, vous bénéficierez :

  • D’une carte bancaire gratuite.
  • D’une formule Premium payante.
  • D’une souscription de compte simple et rapide ne demandant aucune condition de revenus.
  • D’une ouverture de compte accessible depuis l’application.
  • D’un compte sans découvert autorisé.
  • D’une application performante.

En revanche, ces deux banques mobiles présentent quelques différences qu’il est important de souligner :

  • Les solutions d’assurances sont plus étendues chez N26.
  • Les virements à l’international sont moins coûteux chez Revolut.
  • Revolut n’est pas compatible 3D Secure.
  • N26 propose une offre de crédit.

N26 et Revolut : les avantages et inconvénients de ces deux néobanques

N26

N26 est une banque mobile se caractérisant par une offre compétitive permettant d’accéder à un compte courant soumis à aucune condition de revenus et d’éligibilité et lié à une carte bancaire, dont certaines options sont tournées vers l’international. Avec N26, vous pouvez également choisir une offre adaptée à vos besoins : sont proposées une gratuite et deux payantes, mais accessibles toutes trois sans condition de revenus ou de dépôts.

Avec votre carte bancaire, payez directement avec votre smartphone via l’application Google Pay ou Apple Pay. Simple et pratique !

Autre avantage de N26 : la simplicité offerte dans la gestion de ses comptes. De nombreuses fonctionnalités proposées se révèlent très pratiques pour une gestion optimale de ses dépenses : la catégorisation permet notamment de classer ses dépenses afin de mieux gérer son budget. Avec N26, vous gardez le contrôle !

Malgré ses points forts, N26 a quelques lacunes : aucun chéquier n’est proposé, l’offre épargne reste assez sobre et les retraits sont limités en zone euro.

Récapitulatif des “plus” et “moins” propres à N26 :

Points forts :
  - Cartes accessibles (pas de conditions de revenu.
  - Retraits, paiements, virements à l'étranger simplifiés et gratuits (offres black et métal)
  - Possibilité d'utiliser Apple Pay et Google Pay.
  - Facilité de la gestion des comptes
  - Plafonds qui figurent parmi les plus hauts du marché
  - Application simple, agréable et efficace.
  - Avantages de l'assurance Allianz (offre black et métal)
  - Banque innovante dont l'offre évolue rapidement.
Points faibles :
  - Pas de carte de crédit, ni de chéquier, ni de dépôt d'espèces.
  - Cartes à débit autorisation systématique uniquement.
  - Retraits en zone euro limités à 5 /mois.

Revolut

Accessible à tous, le compte Revolut n’impose aucune conditions de revenus et aucun dépôt minimum. Selon vos besoins, vous aurez le choix entre trois offres et si vous êtes professionnel, diverses formules vous sont suggérées pour une parfaite adaptation à votre statut (entreprise ou freelance).

Comme N26, le compte Revolut est sans découvert autorisé. Différences de taille cependant : sa solution de paiements multi-devises et son système de change en temps réel qui sont deux options compétitives et uniques.

Dès votre compte Revolut ouvert, vous accéderez à de nombreuses fonctionnalités pratiques : la budgétisation pour organiser vos dépenses, les “coffres” pour épargner, l’échange de cryptomonnaies, le soutien de causes grâce à l’option “dons”, l’accès aux perks pour être récompensé pour chaque paiement réalisé…

Du côté de ses inconvénients, Revolut ne propose pas d’offre de crédit et d’épargne.

Récapitulatif des “plus” et “moins” propres à Revolut :

Points forts :
  - Ouverture de compte simple et rapide
  - Compte accessible à tous
  - Plusieurs offres proposées pour répondre à chaque profil et besoin
  - Nombreux services pratiques
  - Paiements multi-devises
Points faibles :
  - Ni solution d'épargne ni offre de crédit
  - Nécessité de créditer son compte pour réaliser des opérations

Revolut ou N26 : qui remporte le match ?

N26 et Revolut sont deux banques mobiles célèbres misant sur une application simple à utiliser, complète et performante. Leur stratégie ? Incorporer les services d’une banque dans une interface mobile, à des prix accessibles et beaucoup plus bas que ceux appliqués dans les banques classiques.

Revolut comme N26 propose toutes deux des fonctionnalités intéressantes ainsi qu’un compte accessible sans condition de revenus.

Revolut se distingue par son système de change en temps réel et de multicomptes en plusieurs devises, mais également par la possibilité d’épargner via l’arrondi de paiements. De son côté, N26 se différencie par son offre de crédit et ses conditions de retraits plus souples : les retraits à l’étranger sont gratuits (sauf pour l’offre Standard) tandis que chez Revolut, des plafonds de gratuité sont instaurés.

Alors N26 ou Revolut ? Le choix entre ces deux banques mobiles dépend donc de vos besoins, préférences et priorités.

N26
Avec N26, accédez à une néobanque en pleine évolution, affichant des tarifs compétitifs et des offres intéressantes pour particuliers et professionnels.
Revolut
Particuliers et professionnels, avec Revolut, ouvrez en quelques minutes, un compte adapté à vos besoins et à votre profil !
Nous serions ravis de connaître votre avis

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