N26 ou Revolut ? C’est souvent le dilemme lorsque l’on souhaite souscrire à une néo banque mais que nous ne savons pas laquelle choisir. En effet, toutes deux présentent des tarifs attractifs et des offres très similaires.
Nous vous proposons donc aujourd’hui un comparatif entre N26 et Revolut afin de vous aider à choisir celle qui vous correspondra le mieux selon vos besoins et vos attentes au quotidien.
Sommaire
- 1 N26 ou Revolut : présentation des néo banques
- 2 Les offres proposées par N26 et Revolut
- 3 N26 ou Revolut : les offres pour les professionnels
- 4 N26 ou Revolut : voyager à l’étranger
- 5 L’application mobile : Revolut ou N26 ?
- 6 Le service client chez N26 et Revolut
- 7 N26 ou Revolut : leurs points communs et différences
- 8 N26 ou Revolut : avantages et inconvénients
- 9 Notre avis final sur N26 et Revolut
N26 ou Revolut : présentation des néo banques
| Date de création | ||
| Nombre de clients | ||
| Carte bancaire | ||
| Principales opérations bancaires | ||
| Conditions d'éligibilité | ||
| Service client |
- N26 : proposer un compte en banque aux conditions d’accès souples et d’utilisation très simple était l’objectif principal de la néo banque, comme vous pouvez le voir dans notre avis sur N26.
- Revolut : pour cette néo banque, l’objectif était avant tout de pouvoir proposer une carte bancaire multidevises pour accompagner les voyageurs au quotidien. Découvrez notre avis sur Revolut dans l’article dédié.
Les deux néo banques sont construites autour d’une application mobile très performante et intuitive avec comme objectif : proposer des fonctionnalités similaires aux banques traditionnelles mais intégrées sous le format d’une interface mobile.
Les offres proposées par N26 et Revolut
Les offres bancaires gratuites
| Carte Bancaire | ||
| Type de carte | ||
| Envoi CB | ||
| Plafond retraits | ||
| Plafonds paiements | ||
| Paiements en euros | ||
| Paiements en devises | ||
| Retraits en euros | ||
| Retraits en devises | ||
| Nombre de devises | ||
| Encaissement chèques | ||
| Découvert | ||
| Change | ||
| Assurance | ||
| Parrainage | ||
| Offre |
- Revolut : pour une utilisation régulière des paiements à l’étranger, Revolut reste la néo banque la plus intéressante avec un large choix de devises disponibles, sans frais supplémentaires. Revolut se différence par des fonctionnalités uniques comme son système de change au taux interbancaire, l’accès à une carte bancaire virtuelle ou encore son système de multi comptes en plusieurs devises.
- N26 : pour une utilisation au quotidien, N26 a l’avantage, notamment par la possibilité de parrainer un ami qui permet de recevoir entre 15 et 150€. N26 se caractérise par une offre se rapprochant de celle proposée par une banque en ligne : accès à un programme de parrainage et à une solution de crédit contrairement à sa concurrente qui n’en proposent pas. La néo banque N26 est également plus souple en matière de retraits. En effet, ils sont sans frais et largement au-dessus de la moyenne.
Les deux offres bancaires gratuites sont finalement très complémentaires. Selon vos besoins, l’une ou l’autre sera plus adaptée. Cependant, les eux ont la qualité de ne dépendre d’aucun frais.
Les offres bancaires Premium
| Tarifs | ||
| Carte Bancaire | ||
| Type de carte | ||
| Envoi CB | ||
| Plafond retraits | ||
| Plafonds paiements | ||
| Paiements en euros | ||
| Paiements en devises | ||
| Retraits en euros | ||
| Retraits en devises | ||
| Nombre de devises | ||
| Virements hors zone SEPA | via TransferWise | |
| Encaissement chèques | ||
| Découvert | ||
| Change | ||
| Assurances | ||
| Parrainage |
N26 et Revolut proposent toutes deux des offres haut de gamme. Ces formules sont payantes, mais leurs tarifs restent peu élevés à comparer des ceux appliqués par les banques classiques.
- N26 Smart: 9,90€ pour la N26 Smart. Bien que nous retrouvons des assurances similaires, N26 propose aussi des assurances spéciales sport d’hiver ou assurance transports. De plus, la néo banque ne dispose pas de plafond de retraits alors que le plafond chez Revolut est limité à 400€ par mois.
- Revolut Premium: 7,99€ par mois pour la Revolut Premium avec accès aux 5 principales crypto monnaies.
Les deux offres bancaires Premium sont très peu élevées en termes de frais. Nous apprécions les assurances mises à disposition par N26 et l’innovation des services avec l’accès à 5 crypto monnaies pour Revolut.
Les offres bancaires haut de gamme
| Tarifs | ||
| Carte Bancaire | ||
| Type de carte | ||
| Envoi CB | ||
| Plafond retraits | ||
| Plafonds paiements | ||
| Paiements en euros | ||
| Paiements en devises | ||
| Retraits en euros | ||
| Retraits en devises | ||
| Nombre de devises | ||
| Virements hors zone SEPA | via TransferWise | |
| Encaissement chèques | ||
| Découvert | ||
| Change | ||
| Assurances | ||
| Autres | ||
| Parrainage |
Bien que les offres Metal de N26 et Revolut soient haut de gamme, les offres Premium restent plus intéressantes. Les offres ne semblent pas si différentes, à quelques détails près. N26 vous donne accès à des offres partenaires, alors que Revolut vous propose un service de conciergerie. Cependant, Revolut semble plus avantageuse avec un plafond de retraits à 600€ par mois gratuit.
N26 ou Revolut : les offres pour les professionnels
Les offres professionnelles chez N26
Chez N26, les professionnels concernés ne seront que les auto-entrepreneurs. Ces derniers vont pouvoir bénéficier des services de bases proposés dans les offres des particuliers avec des tarifs préférentiels.
| Type de carte | ||
| Frais tenu de compte | ||
| Cashback | ||
| Retrait distributeur en euros | Retrait supérieur facturé 2 € | Retrait supérieur facturé 2 € |
| Retrait en devises | ||
| Paiement par carte | ||
| Virements SEPA | ||
| Assurance Allianz |
Les offres professionnelles chez Revolut
Contrairement à N26, Revolut propose différentes offres selon votre statut professionnel. Si vous êtes une entreprise, vous pouvez choisir la formule Free, proposée gratuitement et incluant des fonctionnalités de base (opérations de change dans 28 devises, API ouvertes, accès à des cartes virtuelles…
Pour profiter de plus d’options, Revolut vous propose l’offre Grow, Sacle et Entreprise facturée respectivement 25, 100 et 1000 € par mois. Comme vous vous en doutez, plus vous choisissez une offre chère, plus vous profitez de fonctionnalités poussées :
| Coût mensuel | ||||
| Virements locaux gratuits | ||||
| Virements internationaux gratuits | ||||
| Collaborateurs gratuits | ||||
| Change dans 28 devises | ||||
| Gestion des dépenses | ||||
| Support 24/7 |
Si vous êtes Freelance, Revolut propose aussi deux offres. L’option Free gratuite et la formule Professional à 7 € par mois. Voici les fonctionnalités qu’elles incluent :
| Coût mensuel | ||
| Virements locaux gratuits | ||
| Virements internationaux gratuits | ||
| Change dans 28 devises | ||
| Gestion des dépenses | ||
| Support 24/7 |
N26 ou Revolut : voyager à l’étranger
Pour voyager, Revolut semble mieux adaptée. En effet, son offre Standard permet de réaliser des opérations pratiques à l’international et sans frais supplémentaires. Ainsi, vous pouvez réaliser :
- Des opérations de change
- Payer en devises
- Effectuer des retraits en devises (dans la limite de 200€)
- Réaliser des virements internationaux
Pour cette N26, des frais sont appliqués pour les virements internationaux et il est impossible de réaliser des opérations de change. Et si les paiements en devise n’entraînent aucuns frais, les retraits à l’étranger avec l’offre Standard sont quant à eux facturés : 1,7% du montant.
- Chez Revolut, le système multi-devises est très performant.
- N26 propose des garanties d’assurance plus étendues.
L’application mobile : Revolut ou N26 ?
| Accès | ||
| Dépenses en temps réel | ||
| Catégorisation des dépenses | ||
| Compatible montre connectée | ||
| Blocage/déblocage CB | ||
| Changer code PIN | ||
| Identification via empreinte digitale | ||
| Alerte SMS | ||
| Cashback | ||
| Autres |
N26 comme Revolut mettent à disposition de leurs clients une application ergonomique et intuitive.
Avantages de l’application N26
L’application N26 est disponible sur Android et iOS.
- Accès sécurisé via un capteur digital touch ID. Grâce à ce système, personne ne peut ouvrir l’application. Vous êtes le seul à pouvoir le faire !
- Equipée d’un géo-localisateur de distributeurs Mastercard. Très pratique si vous êtes dans une ville que vous ne connaissez pas !
- Possibilité de bloquer sa carte bancaire en un seul clic en cas de perte ou de vol. Un système qui permet de gagner un temps considérable ! Et si vous souhaitez recommander une carte, passez directement depuis l’application. Simple, rapide et efficace !
- Pratique pour choisir le code PIN de votre carte bancaire.
- Possibilité de contacter le service client et l’assurance directement depuis l’application.
Avantages de l’application Revolut
L’application Revolut (accessible sur Android et iOS) donne de son côté accès à de nombreuses fonctionnalités comme :
- Cashback : profitez de réductions intéressantes chez des enseignes partenaires, et ce, tous les 10 paiements avec votre carte bancaire !
- Virements : réalisez les virements que vous souhaitez en toute simplicité.
- Budgétisation : définissez un montant de dépense pour chaque poste (sorties, alimentation…).
- Arrondi des paiements : vos paiements par cartes sont arrondis à l’unité supérieure. La différence est stockée sur un compte Revolut.
N26 et Revolut propose le virement immédiat aux contacts mobiles. Le principe est simple : le client peut réaliser un virement vers le compte d’une personne utilisant également l’application. Ici, il n’a donc pas besoin de renseigner son IBAN. Seuls le nom du contact et son numéro de téléphone sont nécessaires.
Chez Revolut, cette fonctionnalité est proposée en son nom propre contrairement à N26 qui passe par MoneyBeam, un partenaire.
Le service client chez N26 et Revolut
| Téléphone | Coût d'un appel à l'étranger | Coût d'un appel à l'étranger |
| Chat | ||
| Disponibilité | Samedi de 8h à 20h | |
| Adresse postale | Klosterstraße 62, 10179 Berlin Allemagne | 4th Floor, 7 Westferry Circus E14 4HD Londres, Royaume Uni |
| Langues disponibles |
Bien que Revolut propose un service client disponible 24h/24 et 7j/7, ce dernier n’est accessible facilement que si vous optez pour une offre Premium ou Metal. Sans quoi, vous ne serez pas prioritaire dans vos demandes auprès du service client.
Enfin, que ce soit N26 ou Revolut, les néo banque n’excellent pas en matière de services client. Leurs offres et services sont clairement conçues pour les personnes souhaitant se débrouiller seuls et voulant gérer leurs dépenses de manière indépendante. Néanmoins, si vous souhaitez les contacter, les conseillers des deux néo banques sont particulièrement réactifs.
N26 ou Revolut : leurs points communs et différences
Points communs
- Carte bancaire gratuite.
- Formule Premium payante.
- Souscription de compte simple et rapide ne demandant aucune condition de revenus.
- Ouverture de compte accessible depuis l’application.
- Compte sans découvert autorisé.
- Application mobile intuitive.
Différences
- Les solutions d’assurances sont plus étendues chez N26.
- Les virements à l’international sont moins coûteux chez Revolut.
- Revolut n’est pas compatible 3D Secure.
- N26 propose une offre de crédit/épargne.
N26 ou Revolut : avantages et inconvénients
La néo banque N26
N26 est une banque mobile se caractérisant par une offre compétitive permettant d’accéder à un compte courant soumis à aucune condition de revenus et d’éligibilité et lié à une carte bancaire, dont certaines options sont tournées vers l’international.
Avec N26, vous pouvez également choisir une offre adaptée à vos besoins : sont proposées une gratuite et deux payantes, mais accessibles toutes trois sans condition de revenus ou de dépôts.
La néo banque Revolut
Accessible à tous, le compte Revolut n’impose aucune conditions de revenus et aucun dépôt minimum. Selon vos besoins, vous aurez le choix entre trois offres et si vous êtes professionnel, diverses formules vous sont suggérées pour une parfaite adaptation à votre statut (entreprise ou Freelance). Sa solution de paiements multi-devises et son système de change en temps réel sont deux options compétitives et uniques.
Notre avis final sur N26 et Revolut
N26 et Revolut sont deux banques mobiles très réputées misant sur une application simple à utiliser, intuitive et performante. Leur stratégie ? Incorporer les services d’une banque dans une interface mobile, à des prix accessibles et beaucoup plus bas que ceux appliqués dans les banques classiques.
Revolut comme N26 propose toutes deux des fonctionnalités intéressantes ainsi qu’un compte accessible sans condition de revenus.
Revolut se distingue par son système de change en temps réel et de multi comptes en plusieurs devises, mais également par la possibilité d’épargner via l’arrondi de paiements. De son côté, N26 se différencie par son offre de crédit et ses conditions de retraits plus souples : les retraits à l’étranger sont gratuits (sauf pour l’offre Standard) tandis que chez Revolut, des plafonds de gratuité sont instaurés.
Enfin, si vous recherchez une néo banque qui puisse vous accompagner au quotidien sans sortir du pays. N26 sera susceptible de vous correspondre et de répondre à tous vos besoins. Si vous êtes un globe-trotteur ou que votre profession vous amène à être régulièrement en déplacement, Revolut saura vous satisfaire et vous accompagner à l’étranger avec son large choix de devises disponible.