Que vous soyez indépendant, à la tête d’une petite ou moyenne entreprise, ou un simple particulier souhaitant ouvrir un compte bancaire, le choix des néobanques peut s’imposer à vous. En effet, à la recherche de flexibilité et surtout, de frais les plus bas possibles, les comptes pros en ligne ont beaucoup à offrir à leurs nouveaux clients. En particulier aux travailleurs indépendants, qui sont la cible de deux start-up de la fintech allemande et française : N26 et Qonto.
Dans l’article d’aujourd’hui, nous vous proposons un comparatif complet si vous vous demandez qui choisir : Qonto ou N26. Dans un monde nouveau pour les professionnels, il paraît logique d’opter pour une banque aux outils bancaires innovants. Découvrez qui offre le plus d’avantages et tout simplement quelle néobanque répondra le mieux à vos besoins en la matière.
Sommaire
- 1 N26 ou Qonto ? Présentation de ces néobanques pros
- 2 Comparatif des offres bancaires proposées par N26 et Qonto
- 3 N26 ou Qonto : quelle néobanque choisir pour les voyages à l’étranger ?
- 4 Application mobile : N26 VS Qonto
- 5 Produits bancaires et services supplémentaires proposés par N26 et Qonto
- 6 Qonto ou N26 ? Comparatif des tarifs et frais annexes
- 7 Quel est le meilleur service client : Qonto ou N26 ?
- 8 Retour sur les avis utilisateurs de Qonto et N26
- 9 N26 ou Qonto : points communs et différences
- 10 Notre avis final : N26 ou Qonto, qui gagne ?
N26 ou Qonto ? Présentation de ces néobanques pros
N26 et Qonto sont toutes les deux des néobanques, c’est-à-dire des établissements d’hébergement bancaire. Leur particularité est qu’elles cibles les professionnels notamment les auto-entrepreneurs et les indépendants en proposant des comptes pros en ligne très intéressant d’un point de vue financier. Là où N26 se différencie est qu’elle offre des services en tant que banque pour professionnel mais aussi pour les particuliers. Voici un comparatif détaillé des caractéristiques principales de ces deux néo banques.
| Date de création | ||
| Type de statut autorisé | ||
| Nombre de clients | ||
| Carte bancaire | ||
| Principales opérations bancaires | ||
| Conditions d'éligibilité | ||
| Service client | ||
| Tarif |
Pour en savoir plus sur ces deux banques, nous vous invitons à lire notre avis complet sur N26 et notre avis et opinion sur Qonto.
Comparatif des offres bancaires proposées par N26 et Qonto
Pour mieux comparé deux des meilleures néobanques et ainsi pouvoir choisir entre N26 ou Qonto pour ouvrir votre compte pro, nous vous proposons un détail des différentes caractéristiques des comptes pro de N26 et Qonto.
Les comptes pro basiques proposés
N26 tout comme Qonto proposent différents types de compte pro, 4 chacun pour être précis. Nous vous proposons de découvrir dans un premier temps, l’offre basique et ainsi la plus économique.
| Nom de l'offre | Smart | |
| Tarifs | 4,90€/mois | |
| Carte Bancaire | ||
| Type de carte | ||
| Nombre d'utilisateurs | 10 pour offre smart | |
| Virement et prélèvement SEPA | Prélèvements impossibles | |
| Encaissement de chèques par mois | ||
| Assurance incluse | ||
| CashBack | ||
| Offre |
Les comptes pro premium proposés
Si vous avez besoin de services plus développés, il vous faudra surement choisir un compte pro premium. Par chance, N26 et Qonto proposent toutes les deux ce type de pack.
| Nom de l'offre | ||
| Tarif | ||
| Carte Bancaire | ||
| Type de carte | ||
| Nombre d'utilisateurs | ||
| Virement et prélèvement SEPA | Prélèvements impossibles | |
| Encaissement de chèques par mois | ||
| Assurance incluse | ||
| CashBack | ||
| Offre |
Les comptes pro haut de gamme proposés
L’avantage de ces 2 banques est qu’elles proposent toutes les deux des offres hauts de gamme pour les clients souhaitant des services plus développés.
| Nom de l'offre | ||
| Tarif | ||
| Carte Bancaire | ||
| Type de carte | ||
| Nombre d'utilisateurs | ||
| Virement et prélèvement SEPA par mois | Prélèvements impossibles | |
| Encaissement de chèques par mois | ||
| Assurance incluse | ||
| CashBack | ||
| Offre |
Les comptes persos proposés
Qonto ne propose que des comptes pro alors que N26 détient également des offres pour les particuliers avec également 4 types de comptes perso. Cela peut s’avérer utile pour regrouper au sein d’une même banque tous ses comptes.
N26 ou Qonto : quelle néobanque choisir pour les voyages à l’étranger ?
Il se peut, dans certaines conformations, que vous deviez réaliser un déplacement à l’étranger. Dans ce type d’occasion, il peut être intéressant de choisir une banque vous proposant des avantages dans les paiements et retraits hors zone SEPA. Voici notre comparatif des offres de chacune de ces banques pour les déplacements à l’étranger.
| Plafond retraits | ||
| Plafonds paiements | ||
| Paiements en euros | ||
| Paiements en devises | ||
| Retraits en euros | ||
| Retraits en devises | ||
| Nombre de devises | ||
| Virements hors zone SEPA | via TransferWise | |
| Encaissement chèques |
Application mobile : N26 VS Qonto
Un point qui reste primordial, l’application mobile. En effet, étant donné qu’il n’existe pas d’agence physique, tout se fera sur internet. De ce fait, il peut s’avérer judicieux de choisir une banque virtuelle proposant une plateforme ergonomique, avec très peu de bugs et aux fonctionnalités innovantes.
Produits bancaires et services supplémentaires proposés par N26 et Qonto
En plus des services de base, certaines banques proposent des produits secondaires. Nous avons de ce fait décidé de comparer les services et bénéfices supplémentaires que pourrait vous procurer N26 ou Qonto.
Les offres de bienvenue
Pour attirer de nouveaux clients, la majorité des banques en ligne proposent des offres aguichantes souvent sous forme d’argent bonus. Ce type d’offre est très peu exploité par les néobanques. Néanmoins, certaines d’entre-elles essaient malgré tout d’attirer de nouveaux clients avec des propositions attrayantes. Voici notre comparatif des offres de bienvenue de Qonto et N26.
| | |
|---|---|
Les crédits
Très peu de néobanque proposent des offres de crédits puisque la majorité d’entre-elles ne sont pas accréditées pour ce genre de service. Néanmoins, depuis peu, N26 propose un crédit à la consommation en partenariat avec Younited Crédit. Vous pourrez alors réaliser un prêt entre 1 000 et 50 000 euros pour une période de 6 à 72 mois avec un taux fixe pouvant varier selon la demande et le profil entre 3,60 et 15,96%.
L’aide à la création d’entreprise
Lorsque vous souhaitez créer une société à capitale, il est indispensable d’ouvrir un compte pro et d’y verser le capital de départ avant de pouvoir faire les démarches de création d’entreprise. Cela ne s’applique pas pour les statuts auto-entrepreneurs et micro-entreprises. Cette étape peut s’avérer compliquée. En effet, certaines banques n’autorise pas la création d’un compte pro sans avoir le statut juridique approprié. Or pour avoir ce statut il vous faut avoir un compte pro. Vous pouvez alors vous retrouver dans une situation sensible. Certaines banques en ligne et néobanques vous offrent cependant leur aide en vous autorisant le dépôt initial de capital. C’est par exemple le cas de Qonto.
Qonto ou N26 ? Comparatif des tarifs et frais annexes
Pour bien choisir sa néobanque pour ouvrir un compte pro en ligne, il est indispensable de comparer les tarifs et frais annexes. Nous vous proposons donc un comparatif entre N26 et Qonto.
| Frais |  |  |
|---|---|---|
| Frais de tenue de compte Pro | ||
| Frais sur les virements SEPA | ||
| Frais de retrait en zone euro | ||
| Commissions de mouvement | ||
| Paiement à l'étranger | ||
| Retrait à l'étranger |
Quel est le meilleur service client : Qonto ou N26 ?
Chez une néobanque, le service client à distance s’avère primordial. En effet, vous ne pourrez pas aller en agence si vous avez le moindre problème. Il vous faudra alors choisir la banque virtuelle avec le support client le plus réactif en cas de pépin. Voici un comparatif des différents moyens de communication avec l’équipe du service client chez Qonto et N26.
| Horaire | ||
| Mode de contact | ||
| Temps d'attente moyen | ||
| Récompenses |
Retour sur les avis utilisateurs de Qonto et N26
Les retours des clients sont également un bon moyen de comparer deux offres de banque. En effet, il est important de choisir une banque qui s’interesse à ses clients et dont les utilisateurs sont globalement satisfaits. Voici un rapide récapitulatifs des notes données à N26 et Qonto sur les différentes plateformes d’avis et stores.
| GooglePlay | 87 238 votes | 3 781 votes |
| AppleStore | 68 502 votes | 9 685 votes |
| Igraal | 478 votes | |
| Trustpilot | 13 251 avis | 1 533 avis |
N26 ou Qonto : points communs et différences
Alors ? Vous savez qui choisir entre N26 ou Qonto ? Vous balancez encore entre ces deux offres de compte pro en ligne ? Pas de panique ! Nous vous proposons ici un récapitulatif des points communs et différences entre N26 et Qonto.
Points communs
Dans un premier temps, N26 ont des inconvénients et avantages communs qui sont les suivants.
Différences
Si certaines caractéristiques sont identiques chez N26 et Qonto, les deux détiennent également leurs propres propriétés. Celles-ci sont importantes à connaître pour pouvoir choisir le meilleur compte pro selon votre profil professionnel. Voici un tableau récapitulant les différences e n26 et Qonto afin de vous faire un avis plus personnel sur ces deux néobanques pro.
| Remise de chèque impossible | ||
| Compte perso | ||
| Offre de bienvenue | ||
| Crédits à la consommation | ||
| Offre de compte pro gratuite | ||
| Offre de compte pro gratuite | ||
| Aide à la création d'entreprise | ||
| Tous statuts d'entreprise autorisés | ||
| Cashback |
Notre avis final : N26 ou Qonto, qui gagne ?
Notre verdict :Les tarifs
Si votre objectif premier est de souscrire à la banque avec les tarifs les plus abordables, nous vous conseillons alors N26. En effet, cette dernière propose des prix bien plus abordables que Qonto. Notons cependant que Qonto se destine à une base de clients plus large ce qui peu expliqué les grandes différences de prix entre chacun de ses packs.
La création d’entreprise
Si vous souhaitez créer une société à capitale, alors Qonto semble la meilleure pour vous. En effet, N26 n’autorise que les statuts auto-entrepreneurs et micro-entreprise. Vous ne pourrez donc pas ouvrir un compte chez cette néobanque. De plus, Qonto propose une aide à la création d’entreprise. Cela vous permettra entre-autres de faire le dépôt initial de capital nécessaire pour les démarches de création de société.
Le service
La qualité du service proposé est indispensable pour être amplement satisfait de sa banque. Si les deux néobanques détiennent une bonne qualité, Qonto se démarque légèrement grâce à son service client qui peut être contacté de nombreuses manières ainsi que les notes donnés par ses clients légèrement plus élevés que chez N26.
Les faibles revenus
Pour le coup, ni N26, ni Qonto ne demande un justificatif de revenu. Cela permettra alors aux personnes démarrant leur entreprise de ne pas être soumises à un stress supplémentaire donné par sa banque. Notons cependant que N26 pourrait s’avérer plus compatible du fait de son offre gratuite qui permettra aux auto-entrepreneurs et indépendants de faire des économies.
Pour conclure, N26 et Qonto sont deux très bonnes néobanques proposant des comptes pro de qualité. Chacune détient ses avantages et inconvénients. De cette manière, il vous faudra bien réfléchir en fonction de votre profil et vos attentes. Cependant, d’après nous, N26 est la banque la plus adaptée pour les auto-entrepreneurs ou freelancer du fait des tarifs extrêmement compétitifs. A l’inverse, si vous détenez une société ayant un autre statut ou souhaitez ouvrir une entreprise à capital, Qonto sera alors la néobanque qu’il vous faut.