Hello Bank avis et opinion 2019 : que vaut la banque en ligne de la BNP ?

Si vous songez à passer au service de banque en ligne, pour gagner du temps et être plus autonome dans la gestion de vos finances notamment, il est utile de bien comprendre ce que proposent ces banques en lignes.

Dans cet article détaillé, nous vous donnons notre avis sur Hello Bank, en expliquant ce que caractérise cette banque en ligne.

9.2 Total Score
Hello Bank

Avec une simplicité d'utilisation et des services compétitifs, Hello Bank a su s'imposer comme l'une des meilleures banques en ligne.

Tarifs
9.5
Service client
9.1
Gestion de compte
9.1
Plateforme (app mobile & web)
9.2
Services (assurances, assistance, …)
9
Points forts
  • Simplicité du service
  • Ouverture facile et rapide
  • Tarifs très compétitifs
  • Visa Classique GRATUITE
Points faibles
  • Dépôt minimum de 300€
  • Dépôt de chèque numériquement impossible

Présentation de la banque en ligne Hello Bank

Hello Bank est l’offre de banque en ligne de la banque BNP Paribas (lire notre avis). Ce service digital a été mis en place en 2013 par la banque qui souhaitait proposer un service en phase avec son temps, et connait depuis un succès croissant dans plusieurs pays (France, Italie, Allemagne…). Aujourd’hui, Hello Bank est donc l’une des plus grandes banques en ligne disponibles sur le marché.

Cela s’explique tant par le savoir-faire d’une banque déjà bien installée que par les connexions entre le système bancaire en ligne et celui classique (possibilité de remise de chèque dans les agences BNP Paribas, support physique si nécessaire…). Mais Hello Bank a également su se démarquer de ses concurrents grâce à ses offres, qui sont les plus complètes de tous les établissements dématérialisés : de la carte bleue, aux contrats assurances en passant par les livrets épargne, Hello Bank propose en outre une application mobile simple à utiliser.

Certainement pour se différencier du vert associé à BNB Paribas, Hello Bank a choisi la couleur bleu ciel qui domine sur le site et le logo. On comprend que le style choisi se veut moderne, dynamique, comme les utilisateurs que cible ce produit.

Le logo, qui symbolise un message digital représente bien la stratégie d’Hello Bank : faire simple et efficace. Et c’est exactement ce qui ressort de l’interface du site car toutes les catégories et les possibilités offertes sont bien indiquées et il n’y a aucune façon de se perdre. Sur le site ou sur l’application, la navigation se fait sans mal, et on accède aux fonctionnalités souhaitées en quelques secondes.

D’un coup d’œil, on peut contrôler son compte principal, les offres associées et les disponibilités. Et on note que la présence des icônes des principaux réseaux sociaux, pour interagir avec les pages dédiées à Hello Bank.

Pratique, et dans la parfaite logique de ce qu’on attend d’une banque en ligne (voir notre comparatif des meilleures banques en ligne). Alors pourquoi ne pas faire une demande totalement gratuite ?

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Ouverture de compte chez Hello Bank : les conditions et étapes

Les conditions d’ouverture d’un compte bancaire Hello Bank

Ouvrir un compte en banque chez Hello Bank est très simple et rapide ! Cette ouverture est cependant soumise à l’accord de la BNP Paribas. Vous devez également respecter ces conditions :

  • Etre une personne physique, âgée de 18 ans, résidant en France et capable de justifier l’ouverture d’un compte en tant que particulier.
  • Justifier 1 000 euros de revenus mensuels (minimum) ou déposer 5 000 euros sur votre compte bancaire ou livret Hello (si vous ouvrez un compte individuel).
  • Justifier 2 000 euros de revenus mensuels (minimum) ou déposer 5 000 euros sur votre compte ou livret Hello (si vous décidez d’ouvrir un compte joint).
  • Réaliser un versement initial de 300 euros qui sera ensuite disponible sur votre compte une fois ouvert.

De plus, des conditions de revenu minimum sont également appliquées pour les différentes offres Hello Bank :

  • Carte VISA Electron : <1 000 euros/mois
  • Carte VISA Classic : 1 000 euros/mois
  • Carte VISA Premier : 1 800 euros/mois
  • Carte VISA Infinite : à partir de 5 000 euros/mois ou 25 000 € d’épargne

Les étapes pour ouvrir son compte bancaire

Ouvrir un compte en banque chez Hello Bank se fait en cinq étapes :

1- Accès au formulaire directement en ligne

Une fois sur le formulaire, vous devrez renseigner vos informations personnelles. Ces informations permettront à Hello Bank de vérifier vos conditions d’éligibilité aux différentes offres proposées par cette banque en ligne. Des questions vous seront également posées afin de mieux cerner et comprendre vos besoins.

Si vous êtes client BNP Paribas, vos informations personnelles seront directement transmises à la banque en ligne et vous n’aurez pas besoin de télécharger les pièces justificatives nécessaires à l’ouverture d’un compte bancaire.

2- Sélection de son offre bancaire

Dès le formulaire en ligne rempli, vous devrez choisir l’offre bancaire Hello Bank que vous souhaitez souscrire. En réalité, ce choix peut être limité, car il dépendra de vos conditions d’éligibilité. Par exemple, les personnes justifiant d’un revenu mensuel inférieur à 1 000 euros ne seront éligibles qu’à la Carte VISA Electron.

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3- Signature de la convention de compte

Cette étape permet de valider votre demande. Avant de signer votre convention de compte, prenez le temps de vérifier l’exactitude de vos informations. Signez ensuite votre convention en renseignant le code confidentiel reçu par SMS.

Pour finir, déposez en ligne les pièces justificatives demandées en les scannant ou photographiant avec votre téléphone.

Note importante
Les pièces justificatives sont obligatoires pour ouvrir un compte Hello Bank. Mais dans certaines situations, des documents supplémentaires peuvent vous être demandés pour valider votre demande.

4- Versement des 300 euros demandés

Pour finaliser votre demande d’ouverture de compte, procédez au versement initial de 300 euros minimum. Ce versement doit être effectué par virement une fois votre RIB Hello Bank reçu par e-mail. Cette somme sera ensuite disponible sur votre compte une fois que celui-ci sera ouvert.

Le versement initial de 300 euros doit provenir d’un compte en banque ouvert à votre nom dans un établissement appartenant à l’Espace Economique Européen ou d’un pays tiers membre de la zone SEPA.

5- Ouverture de compte

Une fois les pièces justificatives envoyées, votre demande validée et votre versement initial versé, Hello Bank vérifiera votre dossier avant de valider l’ouverture de votre compte. Si sa réponse est positive, votre compte sera activé sous quelques jours. Votre carte bancaire et vos codes d’accès (pour vous connecter à votre espace client) seront également envoyés à votre domicile rapidement. Si vous souhaitez un chéquier, il vous suffira de le commander directement depuis votre espace client.

Les différentes cartes bancaires Hello Bank

Hello Bank propose quatre cartes bancaires différentes : la Carte VISA Premier, la Carte VISA Classic, la Carte VISA Electron et la Carte VISA Infinite (les trois premières sont gratuites).

Ces différentes cartes bleues ont toutes des avantages et services communs comme le fait d’utiliser le réseau VISA en France et à l’étranger.

Les conditions pour bénéficier d’une carte bancaire Hello Bank :

  • Carte VISA Electron : cette carte est gratuite et pour en bénéficier, vous devez justifier d’un revenu mensuel inférieur à 1 000 euros. Son plafond de paiement est fixé à 500 euros (30 jours) et celui de retrait à 200 euros (7 jours).
  • Carte VISA Classic : un revenu mensuel minimum de 1 000 euros est demandé pour cette carte gratuite. Cette dernière est gratuite est ses plafonds sont fixés à 1 200 euros pour les paiements (30 jours) et à 500 euros pour les retraits (7 jours). Avec cette carte, une garantie d’assurance et d’assistance est incluse ainsi que le débit différé et le paiement sans contact.
  • Carte VISA Premier : gratuite, cette carte bleue demande un revenu mensuel de 1 800 euros. Ses plafonds de paiement et de retrait sont fixés à 3 000 euros (30 jours) et à 1 000 euros (7 jours). Cette carte inclut de nombreux avantages : garantie d’assurance et d’assistance, paiement sans contact, remplacement de la carte en 2 jours ouvrés, débit différé et offres privilèges.
  • Carte VISA Infinite : pour cette carte, vous devrez débourser 240 euros/an. Ses plafonds de paiement et retrait sont modulables en fonction de vos besoins. Cette carte inclut les mêmes avantages que la carte VISA Premier avec en plus, un service de conciergerie. Ce dernier vous permet de profiter d’un assistant personnel 7j/7 et 24h/24. Réservation de billet d’avion, d’une table au restaurant, d’une chambre d’hôtel… demandez-lui ce que vous souhaitez !

cartes bancaires Hello Bank

Pour savoir quelle carte bancaire vous convient, voici un tableau récapitulatif de leurs tarifs, options et conditions d’éligibilité :

 
Carte VISA Electron
Carte VISA Classic
Carte VISA Premier
Carte VISA Infinite
Conditions de revenu minimum
< 1 000 €
1 000 €
1 800 €
A partir de 5 000 €/mois ou 25 000 € d'épargne
Plafond maximal de paiement (/30 jours)
500 €
1 200 €
3 000 €
Modulable
Plafond maximal de retrait (/7 jours)
200 €
500 €
1 000 €
Modulable
Garantie d'assistance
Oui
Oui
Oui
Oui
Garantie d'assurance
Non
Oui
Oui
Oui
Paiement sans contact
Non
Inclus
Inclus
Inclus
Débit différé
Non
Oui
Oui
Oui
Coût annuel
Gratuit
Gratuit
Gratuit
240 €

Voir notre analyse
La carte VISA Electron est idéale pour gérer au mieux votre budget : grâce aux plafonds de paiements et retraits, vous éviterez les écarts et situations délicates (découverts). Gratuite, vous pourrez en outre utiliser votre carte bancaire dans tous les pays.

Avec la carte VISA Classic, vous pouvez également vivre au gré de vos envies grâce aux plafonds de paiements et de retraits appliqués. En plus, vous aurez la possibilité de payer à l’étranger et vos retraits pourront être débités sans délai grâce au débit différé. Avec la garantie d’assurance, vous serez également couvert ainsi que votre famille !

La carte VISA Premier vous propose des plafonds de retraits et paiements plus élevés afin d’utiliser à votre convenance votre argent en France comme à l’international. Les garanties d’assurance et d’assistance vous rendront service au quotidien et le débit différé vous permettra de bien maîtriser votre budget.

Carte bancaire haut de gamme, la VISA Infinite inclus des plafonds de paiements et retraits modulables. Vous pourrez ainsi les choisir selon votre rythme de vie. Avec cette carte, profitez également d’une garantie d’assurance et d’assistance pour vous protéger ainsi que votre famille. Bonus de cette carte : le service de conciergerie qui répond à tous vos besoins à tous moments !

Pour rappel, le service de conciergerie inclus avec la carte VISA Infinite vous permet de bénéficier d’un assistant personnel disponible dès lors que vous en avez besoin (24h/24 et 7j/7). Quels que soient vos attentes et projets (organisation d’un voyage, sortie au restaurant, activité…), votre assistant se charge de tout !

Que propose Hello Bank ?

Pour vous soumettre un avis sur Hello Bank aussi précis que complet, nous avons étudié en détails les bénéfices d’un compte courant, les solutions d’épargnes ainsi que les placements et les crédits que cette banque en ligne vous permet d’effectuer.

L’offre de bienvenue

Une fois votre compte Hello Bank ouvert, 80€ vous seront offerts en guise de bienvenue. Le versement de cette prime se fait en une seule fois. En revanche, il faut vous armer de patience, car elle est versée dans les 3 mois après la réception de vos différents moyens de paiement.

Cette prime de 80 euros est valable pour les personnes majeures et physiques en mesure de justifier d’un revenu mensuel de 1 000 euros pour un compte individuel ou de 2 000 euros pour un compte joint (ou pouvant réaliser un dépôt de 5 000 euros sur son compte Hello Bank).

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Autres conditions pour bénéficier de ces 80 euros offerts : résider fiscalement en France, ouvrir un premier compte en banque chez Hello Bank incluant une carte bancaire VISA Premier ou Classic.

Offre de bienvenue Hello Bank en résumé
Super prime de bienvenue à l'ouverture du compte bancaire
Versement effectué 3 mois après la réception des moyens de paiement
Versement réalisé en une seule fois
Conditions : justifier de 1 000 euros de revenus (ou 2 000 euros pour un compte joint)

Le compte courant

Avec un compte courant, vous pourrez réaliser de nombreuses opérations :

  • Versements, règlements et virements bancaires
  • Disposer de moyens de paiement (carte bancaire et chéquier)
  • Souscrire à différents services Hello Bank (assurance, crédits…)
  • Profiter de différents services liés à votre compte (paiement sans contact, retraits à l’international…).

La particularité de Hello Bank est d’offrir des conditions d’ouverture de compte très intéressantes !

En plus de vous offrir 80 euros en guise de bienvenue, Hello Bank ne vous facture rien pour une carte bancaire Visa ou Visa Premier (leur attribution dépendra de votre revenu). Cette offre, valable pour une seule carte (la seconde dans le cas d’un compte joint sera payante), est attrayante.

La plupart des services courants comme les retraits en France, les paiements et même les retraits à l’étranger avec des pays partenaires sont gratuits (du fait de la présence internationale de BNP Paribas.). L’envoi d’un chéquier l’est également.

Vous ne paierez que les réimpressions de relevés de compte ou les attestations bancaires.

Avec le compte courant Hello Bank, vous pourrez également profiter d’une carte bleue en accord avec vos besoins. Les garanties incluses dans votre carte (d’assurance et d’assistance) sont aussi fiables.

Récapitulatif des tarifs appliqués par Hello Bank pour les opérations et services
Cartes bancaires + servicesCarte VISA Electron
Gratuite
Carte VISA Classic
Gratuite
Carte VISA Premier
Gratuite
Carte VISA Infinite
240 €/an
Gestion des comptes en ligne
Gratuit
Alertes par SMS
Gratuit
Retrait au distributeur en zone euro
Gratuit
Frais de prélèvementAutorisation de prélèvement
Gratuite
Commission d'intervention
Gratuite
Frais de prélèvement
Gratuit
Frais de tenue de compte
Gratuit
Assurance en cas de vol ou perte de ses moyens de paiement
26,50 €/an
VirementsVirement réalisé via un conseiller Hello Bank
3,90 €
Virement réalisé sur internet
Gratuit

Pourquoi ouvrir un compte courant chez Hello Bank ?

Ouvrir un compte courant chez Hello Bank a de nombreux avantages. Le premier est la prime de bienvenue (de 80 euros) offerte lors de l’ouverture de votre compte bancaire. Avec cette banque en ligne, ouvrir un compte est également simple et rapide. Il suffit de se rendre sur le site, de remplir le formulaire, d’envoyer les documents demandés et de verser 300 euros minimum sur votre compte. En plus, l’interface est agréable à utiliser.

Avec Hello Bank, vous profiterez également de nombreux services gratuits. Trois cartes bancaires sur quatre sont gratuites, mais pour en bénéficier, vous devez justifier d’un revenu mensuel minimum : 1 000 euros pour la carte VISA Classic ou encore 1 800 euros pour la carte VISA Premier.

Vous êtes étudiant ? Rien ne vous empêche d’ouvrir un compte en banque Hello Bank. Pour cela, fournissez votre certificat de scolarité ou votre carte étudiante.

Et le compte joint ?

Comme le compte courant, le compte joint Hello Bank offre des avantages intéressants. A la suite de l’ouverture de votre compte joint, deux cartes bancaires vous seront envoyées : Carte VISA Classic, VISA Electron, VISA Premier ou VISA Infinite. Profitez donc de cartes bancaires correspondant à vos besoins ! Bonus : vous pourrez utiliser vos cartes aux quatre coins du monde et bénéficierez de garanties et d’assurance en cas de vol ou de perte.

Avec un compte joint, les deux titulaires peuvent jeter un oeil au compte : sur l’application ou le site, tous deux peuvent consulter et réaliser les opérations qu’ils souhaitent.

Pour ouvrir un compte joint, c’est très simple : complétez le formulaire en ligne, téléchargez les pièces justificatives et signez en ligne. En plus, 80 euros vous seront offerts en prime de bienvenue !

L’épargne

En ce qui concerne l’épargne, Hello Bank propose les classiques PEL-CEL, un Livret A, un Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) et un Livret Jeune. Du très classique, mais en parfait accord avec ce que propose les banques classiques.

Le Livret A est défiscalisé et disponible dès que vous le souhaitez. Son épargne est rémunérée à un taux annuel de 0,75% et vous êtes libre de l’alimenter à tout moment. Un versement initial de 10 euros est cependant nécessaire. Pour ce livret, il n’y a aucun frais d’ouverture et de gestion. Son plafond est fixé à 22 950 euros.

Du côté du Livret Développement Durable et Solidaire, son épargne est rémunérée à un taux annuel de 0,75% et son plafond est de 12 000 euros. Là aussi, il n’y a aucun frais d’ouverture et de gestion. Les versements sont libres, mais leur montant minimal doit être de 15 euros.

solutions d'épargne Hello Bank

Vous avez un projet immobilier ? Avec le PEL (Plan d’Epargne Logement) profitez d’un taux de 1% durant toute la durée de votre contrat. Son plafond est de 61 200 euros. En complément du PEL, vous pouvez bénéficier du CEL (Compte Epargne Logement) plafonné à 15 300 euros et rémunéré à un taux de 0,50%.

Pour les jeunes entre 12 et 25 ans, le Livret Jeune leur propose une épargne rémunérée à un taux de 2%. Il est plafonné à 1 600 euros et vous êtes libre de faire des versements (montant minimal : 10 euros) à votre guise.

Avec Hello Bank, vous avez donc accès à une large gamme de livrets pour épargner selon vos besoins.

En sus, vous trouverez le livret Hello rémunéré à 0,2% et le livret Hello Plus à un taux de 1,2% pour ceux qui ont un capital plus élevé.

Caractéristiques du livret Hello : 

  • Gratuit
  • Aucun plafond
  • Rémunération : 0,2%
  • Retrait + versement minimum initial et par opération : 10 euros
  • Clôture : gratuite

Livret Hello+ : 

  • Gratuit
  • Rémunération évolutive
    • 0,2% pour les fonds entre 0 et 9 999 euros
    • 0,4% pour les fonds entre 10 000 et 49 999 euros
    • 0,6% pour les fonds entre 50 000 et 99 999 euros
    • 1% pour les fonds supérieurs ou égaux à 100 000 euros.
  • Aucun plafond
  • Retrait + versement minimum initial et par opération : 10 euros
  • Clôture : gratuite.

On constate que les taux sont relativement intéressants, quand on les compare avec la concurrence.

Les solutions et conditions d'épargne Hello Bank
Taux de rémunération
Plafonds
Versement minimum
Livret A
0,75%
22 950 €
10 €
LDDS
0,75%
12 000 €
15 €
PEL
1%
61 200 €
Versement initial minimum : 225 €
CEL
0,50%
15 300 €
Versement initial minimum : 300 €
Livret Jeune
2%
1 600 €
10 €
Livret Hello
0,20%
Aucun
10 €
Livret Hello +
Entre 0,2% et 1% (selon vos fonds)
Aucun
Aucun

Les assurances

Avec Hello Bank, profitez aussi de différentes offres d’assurance :

  • L’assurance auto Hello Bank pour protéger votre véhicule et vous-même
  • L’assurance habitation Hello Bank : plusieurs formules sont proposées ainsi que diverses options.
  • L’assurance des appareils mobiles Hello Bank : avec Mobileo, les appareils garantis de toute la famille peuvent être couverts pour 9,90 €/mois.

L’assurance auto

En s’appuyant sur l’offre de la BNP Paribas, Hello Bank vous propose une assurance complète pour votre voiture et vous-même. Vous aurez le choix entre trois formules à choisir en fonction de vos besoins :

  • La formule Tiers qui assure une couverture essentielle grâce à des garanties de base. Une garantie bris de glace est aussi disponible en option.
  • La formule Tiers+ : cette dernière est la formule Tiers enrichie d’une couverture complémentaire incluant des garanties en cas d’incendies ou encore de vols. Des garanties sont aussi proposées en option.
  • La formule Tous Risques : c’est une couverture complète qui couvre si des dommages ont lieu (en cas de vandalisme, accident responsable ou accident sans tiers identifié). La formule Tous Risques garantit donc une protection maximale.

Quelle que soit la formule choisie, la protection du conducteur est assurée au même niveau.

L’assurance habitation

Outre une assurance auto, Hello Bank propose également une assurance habitation pour assurer votre logement (principal et secondaire). Avec cette offre d’assurance, vous pourrez choisir des garanties en accord avec vos besoins, mais également des options correspondant à votre situation. Vous avez un jardin ? Une terrasse ? Un spa ? Vous pouvez assurer vos portails, clôtures… Une garantie pour vos meubles extérieurs est aussi proposée ainsi qu’une option couvrant les dommages causés sur vos installations extérieures (piscines, spa…).

Pour davantage de sécurité et sérénité, des options peuvent être ajoutées : indemnisation des biens mobiliers en cas de sinistre, couverture de vos appareils informatiques ou électroménagers en cas de foudre et bien d’autres protections complémentaires !

L’assurance des appareils mobiles

Toujours dans le souhait d’offrir à ses clients de nombreux choix d’assurances, Hello Bank propose Mobileo, une assurance pour les appareils mobiles de toute la famille. Avec cette assurance, l’ordinateur, smartphone, tablette, appareil photo et les autres appareils numériques peuvent être couverts en France et à l’étranger.

Mobileo est l’unique contrat d’assurance pour l’ensemble des appareils numériques et nomades de la famille. Sa souscription se fait en ligne et ne demande aucun justificatif.

Le prix de cette assurance est de 9,90€/mois et protège en cas de :

  • Vol.
  • Casse accidentelle.
  • Oxydation accidentelle.

Avec l’assurance pour appareils mobiles Hello Bank, vous pourrez également profiter d’avantages intéressants :

  • La simplicité : il y a un seul contrat d’assurance pour toute la famille
  • Un couverture maximale pour tous les appareils numériques de la famille
  • L’attractivité : affichée à 9,90 €/mois, la cotisation de cette assurance Hello Bank est unique quel que soit le nombre d’appareils couverts
  • Une assurance complète et internationale qui protège en France et à l’étranger.
Assurance auto par Hello Bank
Assurance habitation par Hello Bank
Assurance des appareils mobiles par Hello Bank
Grâce aux trois formules proposées, vous pouvez choisir une assurance en accord avec vos besoins et votre budget. Des garanties complémentaires peuvent être souscrites pour une protection maximale et un esprit serein.
L'assurance habitation Hello Bank inclut des options et garanties pour une protection sur mesure et correspondant à votre mode de vie.
Avec Mobileo, assurez les appareils numériques de toute la famille en France et à l'étranger pour 9,90 €/mois seulement !

Les placements

Hello Bank propose une assurance-vie qui permet à chaque bénéficiaire de profiter de :

  • Une fiscalité intéressante
  • Versements réguliers et libres
  • 0% de frais d’entrée sur les versements
  • Un contrat d’assurance-vie multisupports.

Avec une assurance-vie, vous aurez la possibilité de valoriser votre capital ou d’en constituer un sur le long terme. Ce contrat a un fonctionnement assez souple, ce qui le rend compatible avec plusieurs projets de vie : préparation de l’avenir de ses enfants, de sa retraite…

L’assurance-vie Hello Bank a un objectif simple : vous accompagner dans la constitution de votre épargne. Avec le fond en euros et les nombreux supports en unités de compte, votre épargne pourra s’adapter à vos différents projets de vie. Les sommes investies sur les supports en unités de compte sont sujettes aux fluctuations du marché immobilier et/ou financier. Mais en cas de baisse des marchés financiers, vos proches resteront protégés grâce à la garantie décès complémentaire. Le capital décès sera également versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) si l’adhérent décède.

Important
L’assurance-vie Multiplacement 2 et l’assurance-vie Multiplacement Avenir ne sont plus proposées aux clients Hello Bank. En revanche, vous pouvez continuer à faire des arbitrages, versements ou rachats sur ce contrat.

Il existe également un système de placement boursier (PEA) assez bien fait, qui permet des placements libres ou programmés. Il vous donne accès à :

  • Des titres assimilées ou actions françaises
  • Aux titres d’entreprises dont le siège est situé en Europe, Norvège ou Islande
  • Aux parts d’OPC (Organismes de Placements Collectifs) éligibles au PEA
  • Des avantages fiscaux.

Avec le PEA, vous êtes libres de faire des versements dès que vous le souhaitez, mais dans la limite du plafond de versements (150 000 euros).

Un Compte d’Instrument Financier (CIF) est également mis en place par Hello Bank. Le CIF permet d’investir sur différentes sortes de valeurs (Obligations, Actions, Warrants…) sur des marchés français et étrangers. Vous pouvez alimenter votre compte d’instrument financier dès que vous le souhaitez, mais selon les conditions mentionnées dans votre contrat.

 
Assurance-vie
Plan Epargne en Actions (PEA)
Compte d’Instrument Financier (CIF)
Avec l'assurance-vie Hello Bank, préparez votre avenir et protégez vos proches grâce à un contrat multisupports, une épargne en fonds en euros et des supports en unités de compte.
Le PEA permet d'investir sur des titres financiers directement sur des marchés. Les placements sur un PEA sont donc dirigés vers les solutions de financements de sociétés européennes et françaises.
Avec le CIF, vous avez accès aux titres financiers du marché : Actions, Obligations... Grâce au CIF, vous pouvez investir sur des marchés français et étrangers.
Pour les titulaires d'une assurance-vie, d'un PEA ou d'un CIF, les fonds d'investissement sont un excellent moyen de diversifier le portefeuille des placements. 

Les différents crédits

Plusieurs types de crédits sont offerts par Hello Bank.

Le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation allant jusqu’à 75 000 euros avec un taux à 0,99% en ce moment, se place comme l’une des meilleurs offre du marché. Le crédit à la consommation Hello Bank vous permet d’emprunter de 1 000 à 75 000 euros pour une durée de remboursement comprise entre 4 et 72 mois. Pour obtenir un crédit à la consommation, l’ouverture d’un compte courant ou joint Hello Bank est nécessaire.

Le crédit immobilier

Concernant le crédits immobilier, il est identique à ce que propose la banque classique, avec des taux fixes ou variables selon votre demande. Le crédit immobilier Hello Bank s’adapte donc au budget de l’emprunteur et de son projet. Il peut ainsi moduler ses mensualités si sa situation change au fil des années.

Pour souscrire un crédit immobilier, il faut en premier ouvrir un compte bancaire Hello Bank. Pour un prêt immobilier amortissable, le montant minimum pouvant être emprunté est de 10 000 euros et de 2 000 000 euros maximum. La durée de remboursement est comprise entre 2 et 30 ans.

Concernant le taux, celui-ci est défini selon votre situation : l’objet du prêt, le montant de l’emprunt et sa durée. En fonction de ces données, un spécialiste vous proposera un taux d’intérêt fixe.

Le crédit auto

Un crédit auto peut être souscrit à un TAEG fixe de 0,99% (taux actuel). Cet emprunt varie de 1 000 à 75 000 euros avec une durée de remboursement s’étalant sur 4 à 72 mois.

 
Crédit à la consommation
Crédit immobilier
Crédit auto
Taux d'intérêt appliqué
0,99% (TAEG fixe actuel)
Varie selon la situation de l'emprunteur
0,99% (TAEG fixe actuel)
Emprunt minimal
1 000 €
10 000 €
1 000 €
Emprunt maximal
75 000 €
2 000 000 €
75 000 €
Durée de remboursement
4-72 mois
2-30 ans
4-72 mois

Pour rappel, voici les principales caractéristiques d’un compte bancaire Hello Bank :

compte bancaire gratuit Hello Bank
Carte bancaireGRATUITE
Offre de bienvenue80€ offerts
Type de carteVisa
Revenu minimum1000€
Frais de tenue de compteGRATUIT
InscriptionS'inscrire à Hello Bank

Le prêt immobilier Hello Bank

Vous avez un projet immobilier en tête ou vous souhaitez réaliser des travaux dans votre maison ? Concrétisez votre projet en souscrivant un prêt immobilier Hello Bank ! Avec le crédit immobilier de cette banque en ligne, vous avez la possibilité de moduler vos conditions de remboursements : modifier la date de vos prélèvements mensuels, faire une pause dans vos mensualités, mettre en place un remboursement anticipé… Grâce à ces diverses possibilités de modulation, vous pouvez réaliser votre projet l’esprit serein !

Pour souscrire un prêt immobilier Hello Bank, vous devez en premier ouvrir un compte courant auprès de cette banque en ligne. Il vous suffira ensuite de :

  • Faire une simulation de votre projet directement en ligne
  • Attendre la réponse d’un spécialiste (sous 48 heures en général).

Selon votre projet immobilier, vous avez la possibilité d’emprunter sur une durée allant de 2 à 30 ans pour un montant de 10 000 euros minimum et 2 000 000 euros maximum.

Le crédit immobilier proposé par Hello Bank s’adapte donc à la situation de chacun. Grâce à la simulation réalisée, le niveau d’intérêt de votre prêt pourra être déterminé afin de vous proposer un crédit immobilier en accord avec votre situation.

Le crédit immobilier Hello Bank en bref
Taux d'intérêt variable et adapté à chaque situation
Montant du prêt : de 10 000 € à 2 000 000 €
Durée du prêt : de 2 à 30 ans
Conditions de souscription : être une personne physique majeure + ouvrir un compte courant Hello Bank
Frais de dossier fixe : 250 €

La bourse

La bourse est un lieu d’échanges financiers où il est intéressant d’investir, car :

  • Vous êtes libre de gérer vos placements : vous pouvez acheter et vendre des titres financiers dès que vous le souhaitez.
  • Vous avez le choix entre de nombreux placements vous permettant de rechercher le meilleur potentiel.
  • Selon votre objectif, vous avez la possibilité de diversifier votre portefeuille en choisissant plusieurs sortes d’actifs comme les actions et obligations.

Plusieurs offres de bourse en ligne sont proposées par Hello Bank : l’Offre Start et l’Offre Active. A vous de choisir en fonction de vos ordres ! Vous avez également le CIF, PEA et PEA-PME.

investir en bourse avec Hello BankL’Offre Start est idéale si vous passez des ordres de vente ou d’achat inférieur ou égal à 3 000 euros. Avec cette offre, passez vos ordres à partir de 1,75 euros. Vos frais de gestion, droits de garde et votre abonnement sont gratuits. Pour profiter de l’offre Start, vous devez détenir un CIF, PEA ou PEA PME.

L’Offre Active convient si vous passez des ordres de vente ou d’achat supérieurs à 3 000 euros. Pour cette offre, chaque passage d’ordre vous coûtera 13 euros (jusqu’à 8 000 euros), puis 0,20% par ordre au-delà. Vos frais de gestion, droits de garde et votre abonnement sont gratuits. Les clients détenant un CIF, PEA ou PEA PME sont éligibles à l’offre Active.

Avec un compte CIF, vous pouvez investir sur les marchés français et étrangers sur différentes valeurs comme les obligations et actions. Vous pouvez alimenter votre compte CIF à tout moment et le clôturer sans frais. Pour ouvrir un compte CIF, l’ouverture d’un compte de dépôt est nécessaire.

Pour le PEA, vous pouvez diversifier votre épargne tout en profitant d’une fiscalité intéressante au bout de 5 ans. Le PEA permet également de se constituer un capital à son rythme. Pour souscrire un PEA, il faut être domicilié fiscalement en France. En compte joint ou indivis, il est impossible d’ouvrir un PEA. Idem pour une personne à charge (mineur, par exemple).

Concernant le PEA-PME, vous pouvez investir sur les PME et ETI (Entreprises de Taille Intermédiaires) françaises et européennes comptant moins de 5 000 salariés et dont le chiffre d’affaires annuel ne dépasse pas 1,5 milliard d’euros ou dont le bilan n’excède pas 2 milliards d’euros. Avec le PEA-PME, vous avez la possibilité d’effectuer des versements programmés ou libres dans la limite de 75 000 euros de plafond. Les titres que vous aurez obtenus dans le cadre du PEA-PME pourront être vendus. Après 8 ans, le capital obtenu pourra être transformé en rente viagère défiscalisée si vous souhaitez. Pour ouvrir un PEA PME ETI, vous devez être domicilié fiscalement en France. Les comptes joints ou indivis ne peuvent pas l’ouvrir tout comme une personne à charge.

Un client bien accompagné

Pour compléter cet avis sur Hello Bank, intéressons-nous aux diverses fonctionnalités d’accompagnements du client proposées par la banque.

Une question ?

Vous disposez de la possibilité de contacter un conseiller client par plusieurs moyens, pour un service client hautement recommandable et qui est un point fort de Hello Bank.

Le chat vous assure une réponse en live à la plupart de vos questions. En cas de doutes, le forum est actualisé en permanence et permet d’avoir des clarifications sur certains doutes. En effet, le forum est un lieu où conseillers et clients se retrouvent pour échanger et poser des questions. Le forum est ouvert de 9h à 20h du lundi au vendredi.

Une assistance téléphonique disponible en semaine de 8h à 22h, et jusqu’à 18h le samedi permet à tous les utilisateurs d’avoir une réponse rapide en cas de pépins, et cela hors des horaires de bureaux. Deux numéros de téléphone sont disponibles : le 01 43 63 15 15 si vous êtes déjà client Hello Bank et le 0 800 84 84 00 si vous n’êtes pas encore client ou si votre dossier est en cours. Sur le site internet Hello Bank, un aperçu sur les meilleurs créneaux pour appeler est disponible. Ce dernier est très pratique pour connaître le moment le plus opportun pour contacter un conseiller !

contacter Hello Bank

A cela s’ajoute une fonctionnalité d’échange de mails plus classique, et la possibilité de laisser un message sur les réseaux sociaux dédiés (Twitter, Facebook) et dont les community manager sont vraiment très réactifs. Si vous souhaitez communiquer via les médias sociaux, vous pourrez le faire du lundi au vendredi de 9h à 20h. Les réseaux sociaux sont également un moyen efficace pour connaître les offres Hello Bank et les nouveautés de l’enseigne !

Autre solution pour trouver une réponse à votre question : la FAQ qui regroupe les questions courantes. Si vous ne trouvez pas la réponse à votre problématique, contactez directement un conseiller Hello Bank afin qu’il vous apporte une assistance et réponse personnalisées.

Bien entendu, vous pouvez envoyer un courrier postal dans lequel vous exposez clairement votre demande. L’adresse postale de Hello Bank est :

Hello bank!
LIBRE REPONSE 89759
75443 PARIS CEDEX 09

Une application pour montre connectée

Signe de cette envie de s’adresser aux jeunes actifs et de proposer un service disponible partout, l’application bancaire d’Hello Bank est la première à bénéficier d’une version pour montre connectée.

Vous y trouverez votre solde et les dernières opérations effectuées, les notifications de nouveaux messages, la possibilité d’envoyer un appel au service client ainsi que l’astucieuse fonction qui permet de trouver le distributeur le plus proche !

Une communauté complète pour rester à l’écoute

A travers son portail Hello Life et son fil d’actualité Fil Hello, la banque a mis en place un système qui permet à l’utilisateur des services de rester au courant des dernières tendances en matières de finance, mais également sur des domaines plus vastes.

Des experts y exposent leurs conseils et leurs astuces qui pourront vous aider à faire des choix pertinents en immobilier ou pour votre famille, de comprendre comment bénéficier de réductions d’impôts par exemple.

C’est un petit plus très sympa qui brise la barrière de la banque vu comme une entité figée et trop sérieuse.

Comment contacter le médiateur bancaire Hello Bank ?

Si vous n’avez pas reçu de réponse dans un délai de 2 mois ou en cas de désaccord, vous pouvez saisir un médiateur gratuitement et par écrit. Le médiateur doit apporter sa réponse dans les 2 mois suivants sa sollicitation. Vous pouvez le contacter par e-mail ou courrier postal à l’adresse suivante : Médiateur auprès de BNP Paribas – Clientèle des particuliers – TSA 62000 – 92308 Levallois-Perret Cedex.

Pour les entrepreneurs, l’adresse postale est :  Médiateur auprès de BNP Paribas – Clientèle des Entrepreneurs – TSA 72001 – 92308 Levallois-Perret Cedex.

Hello bank : les avantages et inconvénients de cette banque en ligne

Dans cet avis sur Hello Bank, nous avons également souhaité listé les points forts et faibles de cette banque en ligne.

Les avantages

Hello Bank est une banque en ligne qui a su se démarquer de ses concurrents grâce une large gamme de produits et services : de la carte bleue classique à celle de prestige (VISA Infinite), en passant par les livrets, placements et assurances, Hello Bank propose l’une des offres les plus complètes de toutes les banques sur internet. Hello Bank mise également sur la simplicité avec une ouverture de compte rapide et très facile. En plus, 80 euros sont offerts lors d’une ouverture de compte !

Hello Bank a également su créer une véritable communauté avec un service client réactif, disponible via différents moyens et sur une large plage horaire.

Enfin, le fait de pouvoir réaliser des opérations bancaires dans les agences BNP Paribas est pratique et sécurisant à la fois.

Les inconvénients

Malgré ses points forts, Hello Bank a quelques inconvénients à prendre en compte. Tout d’abord, même si l’ouverture d’un compte bancaire est simple et rapide, plusieurs conditions sont à respecter comme celle d’effectuer un premier versement de 300 euros. Sans ce versement initial, votre demande ne pourra donc pas être validée.

Notez également qu’aucun chéquier ne vous sera envoyé automatiquement. Il faudra le commander depuis votre espace client.

Autre point négatif à souligner : le peu d’offres pour les professionnels.

Voici un récapitulatif des avantages et inconvénients de Hello Bank :

Points forts :
  - Ouverture de compte simple et rapide
  - Site et application agréables et simples à utiliser
  - Banque en ligne proposant l'une des offres les plus complètes du marché
  - Prime de bienvenue intéressante
  - Trois cartes bancaires sur quatre gratuites
  - Prix compétitifs
  - Banque en ligne à la forte notoriété
Points faibles :
  - Obligation de déposer 300 euros minimum au départ
  - Impossibilité de déposer des chèques numériquement
  - Manque d’offre pour les professionnels

Pourquoi choisir Hello Bank ?

D’une part, on est rassuré par les compétences de la banque principale, BNP Paribas dont dépend Hello Bank et de l’autre, on apprécie la simplicité du service.

Comme nous le verrons dans la suite de cet avis sur Hello bank, les tarifs proposés sont intéressants et il est fort appréciable de pouvoir gérer ses comptes en un rien de temps, tant sur son PC que sur sa tablette ou son smartphone.

Vous souhaitez vous faire un avis complet sur les banques en ligne ? Consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne et découvrez dès à présent votre nouvelle banque !

Comment souscrire à Hello Bank ?

Vous souhaitez être client ?

Pour émettre un avis sur Hello Bank, il convient tout d’abord d’effectuer l’inscription à cette banque. C’est assez simple, puisque le site vous guide dans tout le processus d’inscription. Sachez que l’on vous offre 80 euros ici pour l’ouverture d’un compte !

Pour ouvrir un compte bancaire Hello Bank, certaines conditions sont à respecter :

  • Etre âgé de 18 ans minimum
  • Etre un particulier ou un entrepreneur individuel à titre privé
  • Etre résident fiscal en France
  • Effectuer un premier versement de 300 euros (cette somme sera disponible une fois le compte bancaire ouvert).
  • Justifier d’un revenu mensuel de 1200 euros, pour un compte simple ou de 2000 euros/ mois pour l’ouverture d’un compte joint. Si vous pouvez apporter une épargne initiale de 5000 euros, vous pouvez ouvrir un compte simple ou joint sans justifier d’un revenu mensuel.
  • Fournir les habituels documents d’identités (carte d’identité, passeport…), ainsi qu’un justificatif de domicile. Soumettez votre demande et la banque vous contactera rapidement une fois votre dossier traité. Une fois la demande acceptée, il vous suffit de verser un montant de 300 euros sur votre compte pour l’activer.

Si vous respectez ces conditions d’éligibilité, vous pourrez donc ouvrir un compte bancaire Hello Bank. Cette ouverture est très simple et se divise en quatre étapes :

  • Remplir le formulaire disponible en ligne
  • Envoyer votre signature électronique via une photo depuis votre téléphone. Vous devrez ensuite renseigner le code confidentiel reçu par SMS.
  • Envoyer par courrier les pièces justificatives demandées ou les télécharger pour les transférer en ligne.
  • Effectuer le versement initial demandé. Votre carte VISA vous sera ensuite envoyée gratuitement directement à votre domicile.

Avis Hello bank pour les jeunes autonomes

En utilisant un savoir-faire hérité de sa maison mère BNP PARIBAS, cette jeune banque en ligne possède plus d’un atout pour séduire ceux qui sont prêts à passer au virtuel.

Les taux des livrets sont très intéressants, notamment pour les jeunes actifs. Et bien que le but principal d’une banque en ligne soit de minimiser au maximum les contacts avec des conseillers en vous laissant une grande autonomie de gestion de vos finances, si besoin est, vous pourrez contacter un service clientèle très simplement.

Pour les jeunes, Hello Bank est le meilleur établissement. En effet, en plus de proposer des tarifs très bas, Hello Bank permet d’ouvrir un compte bancaire en quelques clics et minutes. En prime, 80 euros vous seront offerts pour l’ouverture de votre compte. Vous bénéficierez également d’une carte VISA gratuite et aucuns frais ne seront appliqués pour la fermeture, la gestion et la clôture de votre compte en banque.

Pour les jeunes entre 12 et 25 ans, Hello Bank leur propose également le Livret Jeune, une solution d’épargne rémunérée à 2% et plafonnée à 1 600 euros.

Notre avis sur les services et produits Hello Bank

Voir notre analyse
Hello Bank est actuellement une banque en ligne qui jouit d’une importante notoriété et qui attire de plus en plus de clients grâce à ses offres complètes et à prix attractifs. En effet, outre une ouverture de compte simple et rapide, Hello Bank commercialise une large gamme de produits et services afin de répondre aux besoins et attentes de chacun. En fonction de vos revenus, vous aurez accès à une carte bancaire spécifique. Trois sur les quatre proposées sont gratuites (la payante est la VISA Infinite, une carte bancaire haut de gamme qui donne accès à de nombreux privilèges comme le service de conciergerie). Et lors de l’ouverture de votre compte, 80 euros vous seront offerts en guise de bienvenue !

Une fois votre compte bancaire ouvert, vous aurez accès à une majorité de services courants comme les virements et prélèvements. La plupart d’entre eux sont gratuits. Si vous avez besoin d’ouvrir un compte joint, avec Hello Bank, ceci est aussi possible !

Vous souhaitez ouvrir un livret ? Vous avez besoin de souscrire un crédit ? Une assurance pour votre voiture ou maison ? Hello Bank vous propose plusieurs produits. Du côté des solutions d’épargne, vous aurez le choix entre le Livret A, le Livret Jeune, le Livret Développement Durable et Solidaire ou encore le PEL. En fonction de vos besoins, choisissez donc la meilleure épargne. En plus, les taux appliqués sont très intéressants.

Pour les crédits, Hello Bank a mis en place le crédit immobilier, auto et à la consommation pour vous accompagner dans chacun de vos projet. Les différentes assurances proposées sont également intéressantes et assurent une couverture optimale de votre véhicule, maison et appareils numériques de toute la famille !

En termes de placements, Hello Bank a également pensé à tout en vous proposant une assurance-vie, un Compte d’Instrument Financier et un Plan Epargne en Actions.

Aujourd’hui, Hello Bank est l’une des meilleures banques en ligne. Il faut dire que ses nombreux services et produits lui permettent de répondre à tous les besoins. En revanche, le manque d’offres pour les professionnels est plutôt dommage.

Enfin, malgré son côté digital, cette banque en ligne sait accompagner ses clients dans leurs démarches en se tenant à disposition sur une large plage horaire et via différents moyens : réseaux sociaux, téléphone, FAQ, forum…

Notre avis général sur Hello Bank

<strong>Notre verdict :</strong> Notre verdict :

Hello Bank est aujourd’hui une banque en ligne en pleine croissance pouvant s’appuyer sur la puissance de BNP Paribas.

L’ouverture d’un compte bancaire Hello Bank est très simple et rapide. En plus, 80 euros vous seront offerts en guise de bienvenue dès l’ouverture de votre compte !

Aujourd’hui, l’offre proposée par Hello Bank fait partie des plus complètes des établissements dématérialisés. Et pour certaines opérations bancaires, vous avez même la possibilité de vous rendre directement dans une agence BNP Paribas, ce qui est très pratique !

Ouverte au plus grand nombre, Hello Bank s’adapte aux besoins de chacun en proposant différents services bancaires ainsi que des cartes bleues gratuites.

Pour conclure cet avis sur Hello Bank, on peut donc dire que BNP Paribas a su saisir les attentes des consommateurs en proposant une offre compétitive et sérieuse.

Hello Bank vous offre 80€ !

Vous souhaitez souscrire à Hello Bank ? Profitez de votre carte bancaire Visa gratuite et d'une offre de bienvenue de 80€ offerts !

Notre avis sur les banques en ligne concurrentes à Hello Bank

2 Comments
  1. Répondre
    skin csgo 15 juin 2017 at 18 h 01 min

    Bonne continuation pour votre blog tres sympathique 🙂

  2. Répondre
    Lardeur 2 septembre 2019 at 11 h 00 min

    Bonjour nous sommes clients hello bank depuis 1 an. Et nous le recommandons fortement.
    L’application est simple d’utilisation, et des conseillers sont disponible à tout moment par téléphone.

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