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Hello Bank ou Boursorama : notre comparatif pour vous aider à choisir

Les banques en ligne ou néo-banques séduisent de plus en plus de particuliers. Et pour cause, elles ont un avantage de taille : des frais bancaires extrêmement réduits. La flexibilité de leurs services est également très recherchée. Mais quand on cherche à changer de banque, il peut être très difficile de s’y retrouver entre des services en apparence plutôt similaires. C’est pourquoi nous vous livrons aujourd’hui notre comparatif entre Hello Bank ou Boursorama. Alors, Hello Bank vs Boursorama, qui remportera la palme ?

Vous souhaitez vous faire un avis complet sur les banques en ligne ? Consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne et découvrez dès à présent votre nouvelle banque !

Les services de base

Voici la comparaison des services de bases proposées par ces deux banques.

 
Hello Bank
Boursorama
Ouverture et clôture de compte
Gratuit
Gratuit
Frais de tenue de compte
Gratuit
Gratuit
Virements et prélèvements
Gratuit
En agence BNP Paribas : 3,90€
Gratuit
Alertes SMS
Gratuit
Gratuit
Envoi de chéquier
Gratuit
Gratuit
Chèque de banque
Gratuit
Gratuit
Possibilité de réaliser des opérations en agence
OUI
NON
Offre
Notre verdict sur les services de base : les offres d’Hello Bank et de Boursorama sont donc quasiment identiques, cependant, Hello Bank dispose d’un avantage de taille : la possibilité d’utiliser le réseau des agences BNP Paribas pour certaines opérations. En effet, rares sont les néobanques à proposer le dépôt d’espèces sur votre compte. C’est donc Hello Bank qui remporte cette manche.

L’offre de bienvenue

La plupart des banques en ligne vous permettent de bénéficier d’une offre de bienvenue lorsque vous ouvrez un premier compte dans leur établissement, et Hello Banque et Boursorama ne font pas exception. Voici les offres disponibles dans chacune de ces deux banques :

Hello Bank
Boursorama
80 € à l'ouverture d'un compte bancaire Hello Prime
80 € pour toute première ouverture de compte
Versement effectué 3 mois après la réception des moyens de paiement
Nécessité d'indiquer le code BRS80
Disponible pour la carte Hello Prime uniquement
Disponible pour tous les comptes courants
Notre verdict sur les offres de bienvenue : c’est donc Boursorama qui propose l’offre la plus intéressante, car elle permet à tout nouveau client de recevoir ce cadeau de bienvenue, et non seulement les clients qui décideraient de souscrire à l’offre la plus prestigieuse.

Les incidents de paiement

Cet aspect des contrats bancaires est à évaluer avec soin. En effet, si vous vous retrouvez soudainement en difficulté, mieux vaut savoir comment votre banque agira. Voici donc un récapitulatif des principaux frais appliqués par chacune des deux banques en cas d’incident de paiement :

 Hello BankBoursorama
Commission d'interventionGratuitGratuit
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque 14 €Gratuit
Lettre d'information préalable pour compte débiteur20 €Gratuit
Lettre d'information préalable pour rejet d'un virementGratuitGratuit
Intérêts compte débiteur autorisé8 %7 %
Intérêts compte débiteur non autorisé18,40 %16 %
Notre avis sur les incidents de paiement : Boursorama apparaît donc être la banque qui fait le plus d’efforts en termes de réduction des coûts en cas d’incident de paiement. Et ce n’est pas étonnant : depuis sa création, Boursorama Banque joue sur des tarifs bien en deçà de ceux de ses concurrentes, et se devait donc de faire un réel effort sur les incidents de paiement.

Carte bancaire : Hello Bank ou Boursorama ?

Voici le comparatif des cartes bancaires proposées par Hello Bank ou Boursorama.

 
Hello Bank
Boursorama
Visa Classic
Gratuite
si 1000€/mois de revenus ou 5000€ d'épargne
Gratuite
si 1000€/mois de revenus ou 2000€ d'épargne

Visa Premier
Gratuite
si 1800€/mois de revenus
Gratuite
si 1000€/mois de revenus ou 5000€ d'épargne
Plafond paiements (/30 jours)
Visa Classic : 1200€
Visa Premier : 3000€
Visa Classic : 1500€
Visa Premier : 3000€
Plafond de retrait (/7 jours)
Visa Classic : 500€
Visa Premier : 1000€
Visa Classic : 310€
Visa Premier : 920€
Retrait zone euros
Gratuit
Gratuit
Retrait zone euros
2%
1.95%
Paiement zone euros
Gratuit
Gratuit
Paiement hors zone euros
2%
1.94%
Assurance moyens de paiement
Gratuit
26,50€/an
Offre
Notre verdict sur l’offre de cartes bancaires : Comme nous le détaillons dans notre avis sur Boursorama, cette banque vous propose une offre très étoffée en termes de cartes bancaires. De plus, toutes les cartes sont gratuites, même si cette gratuité est soumise à condition. Un avantage pour Boursorama concernant l’utilisation des moyens de paiement à l’étranger. En effet, la carte Ultim, disponible sans condition de revenus et permet de réaliser ses opérations à l’étranger totalement gratuitement. Pour obtenir ce niveau de service chez Hello Bank, il faudra opter pour la carte Hello Prime, mais qui elle, n’est pas gratuite. Vous voulez en savoir plus ? Alors consultez notre avis détaillé sur Hello Bank. 

L’application mobile

La performance de l’application mobile de chacune de ces deux banques est primordiale. Voici un récapitulatif des principales caractéristiques de chacune des applications proposées par les deux banques :

 Hello BankBoursorama
Modification des plafonds de retraits et de paiementOuiOui
Catégorisation des dépensesOuiOui
Alertes smsOuiOui
Virement par smsOuiOui
Coffre fort virtuelNonOui
Coach budgétaireNonOui
Paiement mobilePaylib
Apple Pay
Paylib
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Fitbit Pay
Garmin Pay
Cagnotte en ligneOuiNon
Compatible Google HomeNonOui
Notre opinion sur l’appli mobile : Comme vous pouvez le constater, les deux banques sont donc au coude à coude en ce qui concerne les innovations technologiques bancaires. On laissera néanmoins la palme à Boursorama qui propose davantage de services via son appli mobile.

L’épargne et le crédit : Hello Bank vs Boursorama

En ce qui concerne l’épargne, Boursorama ou Hello Bank ont des offres différentes.

Chez Hello Bank, vous pourrez souscrire au Livret A et au Livret +, alors que chez Boursorama, vous aurez accès, en plus du Livret A et du livret non réglementé, au LDDS et au PEL/CEL.

 Hello BankBoursorama
Livret ARémunération : 0,5 %
Plafond : 22 950 €
Rémunération : 0,5 %
Plafond : 22 950 €
Compte sur LivretRémunération : entre 0,1 % et 0,2 % en fonction de votre épargne
Plafond : aucun
Rémunération : 0,05 %
Plafond : aucun
LDDSNon disponibleRémunération : 0,5 %
Plafond : 12 000 €
PELNon disponibleRémunération : 1 %
Plafond : 61 200 €
CELNon disponibleRémunération : 0,25 %
Plafond : 15 300 €
Notre verdict sur l’épargne : l’offre de Boursorama est donc bien plus complète et on apprécie notamment la présence du PEL/CEL, trop souvent absent des offres des banques en ligne. En revanche, le compte sur Livret est bien plus intéressant chez Hello Bank quelle que soit votre épargne, et d’autant plus si cette dernière dépasse les 100 000 euros.

L’assurance vie

Chacune de ces deux banques vous propose une assurance-vie.

 Hello BankBoursorama
Rendement 2019Hello! : 1,10%Eurossima : 1,15 %
Euro Exclusif : 1,55 %
GestionLibre ou pilotéeLibre ou pilotée
Notre avis sur les assurances vie : c’est donc le contrat d’assurance vie de chez Boursorama qui semble le plus intéressant en termes de rendements.

L’investissement en bourse

En ce qui concerne la bourse, Boursorama comme Hello Bank vous proposent toutes les deux le Compte d’Instruments Financiers.

 Hello BankBoursorama
Ordre minimum1,75 €1,99 €
PEAOuiOui
PEA-PMEOuiOui
PEA 18-25NonOui
Profils d'investissements2 profils : Start et Active4 profils : libre ou piloté par ODDO Asset Management
Frais de gestion, de droit de garde et d'abonnementGratuitGratuit
Notre avis sur l’investissement en bourse : Boursorama a donc une offre plus intéressante en termes d’investissement boursier et vous permet de faire piloter votre épargne par des professionnels. L’offre est donc légèrement plus chère chez Boursorama, mais le service est également plus fourni. Boursorama met notamment à votre disposition des outils de trading professionnels.

Les crédits immobiliers

Hello Bank et Boursorama vous proposent toutes les deux des crédits immobiliers.

 Hello BankBoursorama
Prêt immobilierOuiOui
Crédit à la consommationOuiOui
MicrocréditNonOui (financement CLIC)
Avance sur TitresNonOui
Notre avis sur les crédits immobiliers : Boursorama vous fait une offre sans apport personnel obligatoire, ni obligation de domicilier ses revenus. Chez Hello Bank, les frais de dossier sont fixes, à 250 euros. Il est difficile de comparer car tout dépendra de votre besoin et il vous faudra effectuer une simulation de crédit immobilier. Cet outil est disponible chez Hello Bank et chez Boursorama et vous permettra de connaître le taux qui vous sera proposé ainsi que les modalités du crédit en fonction de vos capacités de remboursement. Vous pouvez avoir une vue d’ensemble des prêts immobiliers avec notre comparatif des meilleurs offres de crédit immobilier des banques en ligne.

Les crédits à la consommation

Hello Bank et Boursorama ont toutes les deux une offre de crédit à la consommation :

 Hello BankBoursorama
Montantde 5 000 à 75 000 €de 5 000 à 50 000 €
Durée de 12 à 24 moisde 12 à 72 mois
Taux d'intérêt0,99 %0,95 %
- 5 % pour tout projet éco-responsable

Pour ce qui est du crédit à la consommation, Boursorama vous permet d’emprunter entre 5 000 et 50 000 euros, au taux de 0,95 %. Il faut noter que tout projet éco-responsable bénéficie d’une réduction de 5 % sur le prix du crédit. Hello Bank, elle, vous propose d’emprunter entre 5 000 et 75 000 euros au tarif de 0,99%. Boursorama est donc moins chère, mais le montant que vous pourrez emprunter est plus faible.

Boursorama dispose en plus, du financement CLIC, qui est une offre de crédit de faible montant (entre 200 et 2 000 euros, remboursable en 3 mensualités), ainsi que de l’avance sur titre. Si vous avez besoin de liquidités, mais que vous ne voulez pas toucher à votre investissement, alors vous pouvez faire une demande d’avance sur titre et emprunter jusqu’à la moitié de la valorisation de vos avoirs financiers (jusque 30 000 euros). Avec un taux à 0,75 %, c’est une offre très intéressante.

Notre verdict sur les offres de crédit : Encore une fois, l’offre de Boursorama est tout simplement plus complète. En proposant plusieurs types de crédit, elle permet de répondre à de nombreux besoins. De plus, ses tarifs semblent moins élevés, au moins en ce qui concerne le prêt à la consommation.

Hello Bank ou Boursorama

Le service client

Le service client est un élément à prendre en considération avant de faire votre choix :

 Hello BankBoursorama
TéléphoneEn semaine de 8h à 22h, et le samedi de 8h à 18hEn semaine de 9h à 20h, et le samedi de 8h45 à 16h30
TchatEn semaine de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18hNon disponible
Notre avis sur le service client : ici, les plages horaires sont plus intéressantes chez Hello Bank qui propose également d’échanger par tchat avec un conseiller.

Notre conclusion : qui choisir entre Hello Bank et Boursorama ?

Les avis des clients sur Hello Bank et Boursorama

Les avis clients sur Boursorama Banque sont globalement positifs. Ainsi, chez iGraal et eBuyClub, Boursorama obtient les notes de 4,5/5 et 9/10 pour chacun des sites respectivement. Les clients parlent ici d’une banque très efficace et qui permet une ouverture de compte facile et rapide. L’absence de frais pour la plupart des opérations fait également l’unanimité parmi les clients.

En revanche sur TrustPilot, les clients sont largement mécontents, et attribuent à Boursorama la note de 2,2/5. Ici, c’est le service client qui est en cause. En effet, en cas de problème, ce dernier semble long à apporter des réponses satisfaisantes.

En ce qui concerne Hello Bank, le constat est similaire. Pour iGraal et eBuyClub Hello Bank obtient respectivement 3,5/5 et 8/10 en notation. Les clients sont principalement satisfaits par la facilité de gestion des comptes via l’application, mais aussi par la possibilité de déposer chèques et espèces en agence.

Pourtant, les votants de chez TrustPilot sont nettement moins satisfaits des services d’Hello Bank et lui attribuent la note de 1,3/5. En cause ? La même chose que pour Boursorama : en cas de pépin, le service client ne paraît pas performant.

Notre avis sur Boursorama vs Hello Bank

<strong>Notre verdict :</strong> Notre verdict :

Les tarifs

Si votre objectif premier est de souscrire à la banque qui vous propose les tarifs les moins chers, alors c’est plutôt vers Boursorama qu’il faudra se tourner. Elle est moins chère que sa concurrente, même si les tarifs ne sont pas très éloignés les uns des autres.

L’épargne

Si vous souhaitez avant tout épargner, encore une fois, c’est vers Boursorama qu’il faudra aller. En plus des Livrets A et non réglementés, Boursorama propose aussi le LDDS et le PEL/CEL. En revanche, le livret non réglementé est plus intéressant en termes de rendement chez Hello Bank avec un taux évolutif pouvant atteindre les 0,20 %, alors que Boursorama propose un livret à 0,05 % seulement.

Le service

Si vous souhaitez pouvoir vous déplacer en agence pour réaliser certaines opérations, alors c’est Hello Bank qui remporte la palme haut la main. Boursorama n’offre pas la possibilité à ses clients de se rendre dans une agence.

Les incidents

Ici, dans le match Hello Bank vs Boursorama, c’est encore une fois Boursorama qui l’emporte ! Les lettres d’information ne sont pas payantes. Si vous avez régulièrement des incidents de paiement, alors c’est Boursorama qui vous reviendra le moins cher.

Les faibles revenus

Il existe dans les deux banques des comptes prévus pour les personnes à faibles revenus. En revanche Boursorama vous propose une carte Visa Ultim, plus intéressante que la Hello One d’Hello Bank. C’est donc encore une fois Boursorama qui l’emporte.

C’est donc Boursorama qui remporte le match contre Hello Bank. Les deux banques sont au coude à coude sur quasiment tous les points.

Si Hello Banque remporte la bataille des services en proposant certaines opérations en agence, c’est Boursorama qui remporte celle des prix.

En définitive, Boursorama a remporté davantage de manches, et l’on se doit de reconnaître une gamme de services ultra-complète. Cependant, il faut savoir que chacun a des besoins particuliers, c’est donc peut-être Hello Bank qui vous conviendra le mieux. 

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Nous serions ravis de connaître votre avis

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