Sommaire
Les services de base
Voici la comparaison des services de bases proposées par ces deux banques.
| Boursorama | ||
|---|---|---|
| Ouverture et clôture de compte | ||
| Frais de tenue de compte | ||
| Virements et prélèvements | En agence BNP Paribas : 3,90€ | |
| Alertes SMS | ||
| Envoi de chéquier | ||
| Chèque de banque | ||
| Possibilité de réaliser des opérations en agence | ||
| Offre |
L’offre de bienvenue
La plupart des banques en ligne vous permettent de bénéficier d’une offre de bienvenue lorsque vous ouvrez un premier compte dans leur établissement, et Hello Banque et Boursorama ne font pas exception. Voici les offres disponibles dans chacune de ces deux banques :
Les incidents de paiement
Cet aspect des contrats bancaires est à évaluer avec soin. En effet, si vous vous retrouvez soudainement en difficulté, mieux vaut savoir comment votre banque agira. Voici donc un récapitulatif des principaux frais appliqués par chacune des deux banques en cas d’incident de paiement :
| Hello Bank | Boursorama | |
|---|---|---|
| Commission d'intervention | Gratuit | Gratuit |
| Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque | 14 € | Gratuit |
| Lettre d'information préalable pour compte débiteur | 20 € | Gratuit |
| Lettre d'information préalable pour rejet d'un virement | Gratuit | Gratuit |
| Intérêts compte débiteur autorisé | 8 % | 7 % |
| Intérêts compte débiteur non autorisé | 18,40 % | 16 % |
Carte bancaire : Hello Bank ou Boursorama ?
Voici le comparatif des cartes bancaires proposées par Hello Bank ou Boursorama.
| Visa Classic | si 1000€/mois de revenus ou 5000€ d'épargne | si 1000€/mois de revenus ou 2000€ d'épargne |
| Visa Premier | si 1800€/mois de revenus | si 1000€/mois de revenus ou 5000€ d'épargne |
| Plafond paiements (/30 jours) | Visa Premier : 3000€ | Visa Premier : 3000€ |
| Plafond de retrait (/7 jours) | Visa Premier : 1000€ | Visa Premier : 920€ |
| Retrait zone euros | ||
| Retrait zone euros | ||
| Paiement zone euros | ||
| Paiement hors zone euros | ||
| Assurance moyens de paiement | ||
| Offre |
L’application mobile
La performance de l’application mobile de chacune de ces deux banques est primordiale. Voici un récapitulatif des principales caractéristiques de chacune des applications proposées par les deux banques :
| Hello Bank | Boursorama | |
|---|---|---|
| Modification des plafonds de retraits et de paiement | Oui | Oui |
| Catégorisation des dépenses | Oui | Oui |
| Alertes sms | Oui | Oui |
| Virement par sms | Oui | Oui |
| Coffre fort virtuel | Non | Oui |
| Coach budgétaire | Non | Oui |
| Paiement mobile | Paylib Apple Pay | Paylib Apple Pay Google Pay Samsung Pay Fitbit Pay Garmin Pay |
| Cagnotte en ligne | Oui | Non |
| Compatible Google Home | Non | Oui |
L’épargne et le crédit : Hello Bank vs Boursorama
En ce qui concerne l’épargne, Boursorama ou Hello Bank ont des offres différentes.
Chez Hello Bank, vous pourrez souscrire au Livret A et au Livret +, alors que chez Boursorama, vous aurez accès, en plus du Livret A et du livret non réglementé, au LDDS et au PEL/CEL.
| Hello Bank | Boursorama | |
|---|---|---|
| Livret A | Rémunération : 0,5 % Plafond : 22 950 € | Rémunération : 0,5 % Plafond : 22 950 € |
| Compte sur Livret | Rémunération : entre 0,1 % et 0,2 % en fonction de votre épargne Plafond : aucun | Rémunération : 0,05 % Plafond : aucun |
| LDDS | Non disponible | Rémunération : 0,5 % Plafond : 12 000 € |
| PEL | Non disponible | Rémunération : 1 % Plafond : 61 200 € |
| CEL | Non disponible | Rémunération : 0,25 % Plafond : 15 300 € |
L’assurance vie
Chacune de ces deux banques vous propose une assurance-vie.
| Hello Bank | Boursorama | |
|---|---|---|
| Rendement 2019 | Hello! : 1,10% | Eurossima : 1,15 % Euro Exclusif : 1,55 % |
| Gestion | Libre ou pilotée | Libre ou pilotée |
L’investissement en bourse
En ce qui concerne la bourse, Boursorama comme Hello Bank vous proposent toutes les deux le Compte d’Instruments Financiers.
| Hello Bank | Boursorama | |
|---|---|---|
| Ordre minimum | 1,75 € | 1,99 € |
| PEA | Oui | Oui |
| PEA-PME | Oui | Oui |
| PEA 18-25 | Non | Oui |
| Profils d'investissements | 2 profils : Start et Active | 4 profils : libre ou piloté par ODDO Asset Management |
| Frais de gestion, de droit de garde et d'abonnement | Gratuit | Gratuit |
Les crédits immobiliers
Hello Bank et Boursorama vous proposent toutes les deux des crédits immobiliers.
| Hello Bank | Boursorama | |
|---|---|---|
| Prêt immobilier | Oui | Oui |
| Crédit à la consommation | Oui | Oui |
| Microcrédit | Non | Oui (financement CLIC) |
| Avance sur Titres | Non | Oui |
Les crédits à la consommation
Hello Bank et Boursorama ont toutes les deux une offre de crédit à la consommation :
| HelloBank | Boursorama | |
|---|---|---|
| Montant | de 5 000 à 75 000 € | de 5 000 à 50 000 € |
| Durée | de 12 à 24 mois | de 12 à 72 mois |
| Taux d'intérêt | 0,99% | 0,95% - 5 % pour tout projet éco-responsable |
Pour ce qui est du crédit à la consommation, Boursorama vous permet d’emprunter entre 5 000 et 50 000 euros, au taux de 0,95 %. Il faut noter que tout projet éco-responsable bénéficie d’une réduction de 5 % sur le prix du crédit. Hello Bank, elle, vous propose d’emprunter entre 5 000 et 75 000 euros au tarif de 0,99%. Boursorama est donc moins chère, mais le montant que vous pourrez emprunter est plus faible.
Boursorama dispose en plus, du financement CLIC, qui est une offre de crédit de faible montant (entre 200 et 2 000 euros, remboursable en 3 mensualités), ainsi que de l’avance sur titre. Si vous avez besoin de liquidités, mais que vous ne voulez pas toucher à votre investissement, alors vous pouvez faire une demande d’avance sur titre et emprunter jusqu’à la moitié de la valorisation de vos avoirs financiers (jusque 30 000 euros). Avec un taux à 0,75 %, c’est une offre très intéressante.
Le service client
Le service client est un élément à prendre en considération avant de faire votre choix :
| Hello Bank | Boursorama | |
|---|---|---|
| Téléphone | En semaine de 8h à 22h, et le samedi de 8h à 18h | En semaine de 9h à 20h, et le samedi de 8h45 à 16h30 |
| Tchat | En semaine de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h | Non disponible |
Notre conclusion : qui choisir entre Hello Bank et Boursorama ?
Les avis des clients sur Hello Bank et Boursorama
Les avis clients sur Boursorama Banque sont globalement positifs. Ainsi, chez iGraal et eBuyClub, Boursorama obtient les notes de 4,5/5 et 9/10 pour chacun des sites respectivement. Les clients parlent ici d’une banque très efficace et qui permet une ouverture de compte facile et rapide. L’absence de frais pour la plupart des opérations fait également l’unanimité parmi les clients.
En revanche sur TrustPilot, les clients sont largement mécontents, et attribuent à Boursorama la note de 2,2/5. Ici, c’est le service client qui est en cause. En effet, en cas de problème, ce dernier semble long à apporter des réponses satisfaisantes.
En ce qui concerne Hello Bank, le constat est similaire. Pour iGraal et eBuyClub Hello Bank obtient respectivement 3,5/5 et 8/10 en notation. Les clients sont principalement satisfaits par la facilité de gestion des comptes via l’application, mais aussi par la possibilité de déposer chèques et espèces en agence.
Pourtant, les votants de chez TrustPilot sont nettement moins satisfaits des services d’Hello Bank et lui attribuent la note de 1,3/5. En cause ? La même chose que pour Boursorama : en cas de pépin, le service client ne paraît pas performant.
Notre avis sur Boursorama vs Hello Bank
Notre verdict :Les tarifs
Si votre objectif premier est de souscrire à la banque qui vous propose les tarifs les moins chers, alors c’est plutôt vers Boursorama qu’il faudra se tourner. Elle est moins chère que sa concurrente, même si les tarifs ne sont pas très éloignés les uns des autres.
L’épargne
Si vous souhaitez avant tout épargner, encore une fois, c’est vers Boursorama qu’il faudra aller. En plus des Livrets A et non réglementés, Boursorama propose aussi le LDDS et le PEL/CEL. En revanche, le livret non réglementé est plus intéressant en termes de rendement chez Hello Bank avec un taux évolutif pouvant atteindre les 0,20 %, alors que Boursorama propose un livret à 0,05 % seulement.
Le service
Si vous souhaitez pouvoir vous déplacer en agence pour réaliser certaines opérations, alors c’est Hello Bank qui remporte la palme haut la main. Boursorama n’offre pas la possibilité à ses clients de se rendre dans une agence.
Les incidents
Ici, dans le match Hello Bank vs Boursorama, c’est encore une fois Boursorama qui l’emporte ! Les lettres d’information ne sont pas payantes. Si vous avez régulièrement des incidents de paiement, alors c’est Boursorama qui vous reviendra le moins cher.
Les faibles revenus
Il existe dans les deux banques des comptes prévus pour les personnes à faibles revenus. En revanche Boursorama vous propose une carte Visa Ultim, plus intéressante que la Hello One d’Hello Bank. C’est donc encore une fois Boursorama qui l’emporte.
C’est donc Boursorama qui remporte le match contre Hello Bank. Les deux banques sont au coude à coude sur quasiment tous les points.
Si Hello Banque remporte la bataille des services en proposant certaines opérations en agence, c’est Boursorama qui remporte celle des prix.
En définitive, Boursorama a remporté davantage de manches, et l’on se doit de reconnaître une gamme de services ultra-complète. Cependant, il faut savoir que chacun a des besoins particuliers, c’est donc peut-être Hello Bank qui vous conviendra le mieux.
