Hello Bank ou Boursorama : quelle est la meilleure néo-banque du marché ?

Les banques en ligne ou néo-banques séduisent de plus en plus de particuliers. Et pour cause, de nombreuses personnes ne sont plus satisfaites des procédures de leur banque traditionnelle. Les banques en ligne ont un avantage de taille : des frais bancaires extrêmement réduits. Mais ce n’est pas leur seul avantage.

La flexibilité de leurs services est également très recherchée. Mais quand on cherche à changer de banque, il peut être très difficile de s’y retrouver entre des services en apparence plutôt similaires. C’est pourquoi nous vous livrons aujourd’hui notre comparatif entre Hello Bank ou Boursorama. Alors, Hello Bank vs Boursorama, qui remportera la palme ?

Vous souhaitez vous faire un avis complet sur les banques en ligne ? Consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne et découvrez dès à présent votre nouvelle banque !

Hello Bank ou Boursorama, quelle banque en ligne choisir ?

Présentation de Hello Bank

Hello Bank a démarré son activité en 2013, lancé par la banque traditionnelle BNP Paribas. Elle est présente en Allemagne, en Belgique, en France, en Italie et en Autriche.

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Cette néo-banque s’appuie sur le réseau de la BNP Paribas et offre donc à ses clients la possibilité de bénéficier d’une banque 100% digitale, mais avec la possibilité de réaliser certaines opérations en agence.

Aujourd’hui, Hello Bank compte quelques 400 000 clients en France, et plus de 3 millions dans toute l’Europe.

Hello Bank

À lire également : notre avis et opinion sur Hello Bank

Présentation de Boursorama

Boursorama est donc une filiale de la Société Générale. Elle a été créée en 1995 et est devenue aujourd’hui l’une des banques en ligne les plus prisées des particuliers.

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À l’origine, Boursorama, c’est boursorama.com, il s’agit d’un portail d’information boursière en ligne. C’est même le leader français dans ce domaine. C’est bien plus tard que Boursorama se lance dans la banque en ligne et également dans le courtage. Si Boursorama existe depuis 1995, ce n’est qu’en 2005 que le groupe lance Boursorama Banque, qui est sa banque dématérialisée. À l’origine il existe des guichets physiques, qui sont fermés rapidement afin que Boursorama puisse devenir une banque 100% en ligne.

L’établissement a connu un succès considérable grâce à ses offres bon marché, et compte aujourd’hui quelques 1,7 millions de clients.

À lire également : notre avis sur Boursorama Banque.

Pourquoi comparer spécifiquement Hello Bank ou Boursorama ? Et bien car ce sont deux banques qui sont très similaires dans leurs offres. Quand bien même vous seriez attirés par les banques dématérialisées, il faut savoir que la plupart d’entre elles sont en réalité la propriété de banques traditionnelles. Ainsi, Hello Bank est la propriété de BNP Paribas, et Boursorama est celle de la Société Générale.

Leur offre de base est également très similaire, ce qui en fait des concurrentes directes. Chez Hello Bank ou Boursorama, la carte Visa Classic est donc gratuite, si l’on peut justifier d’un revenu supérieur ou égal à 1 000 € mensuel. Si votre revenu mensuel est supérieur ou égal à 1 800 €, alors vous pouvez même obtenir la Visa Premier gratuitement. Hello Bank vs Boursorama : le match s’annonce serré !

Chez Boursorama comme chez Hello Bank, il existe une carte qui ne demande aucune condition de revenus : c’est la Visa Electron chez Hello Bank, et la Visa Classic chez Boursorama. La différence chez Boursorama ? Si vous bénéficiez de la carte Classic gratuitement sans condition de revenus, vos plafonds de retrait et de paiement sont moins élevés, et votre découvert autorisé est fixé à un maximum de 100 €.

Les services de base

Il est important de commencer par les services les plus basiques que l’on attend d’une banque, à savoir :

  • Ouverture et fermeture du compte
  • Tenue du compte
  • Envoi du chéquier et émission de chèques
  • Virements et prélèvements
  • Alertes SMS

Ces services représentent le socle que propose chaque banque. Ici, chacun de ces services est totalement gratuit. En général, les frais de tenue de compte sont payants dans les banques traditionnelles, et il est très rare de voir ce type de frais totalement gratuit.

Une seule exception pour Hello Bank : si vous voulez effectuer un virement ou un prélèvement dans une agence BNP Paribas, alors il faudra payer la somme de 3,90 €. Cette somme est la même que celle réservée aux clients de BNP Paribas. Vous ne perdez donc pas au change. Mais bien sûr, rien ne vous oblige à passer par une agence pour réaliser ce type d’opérations.

Carte bancaire : Hello Bank ou Boursorama ?

Comme nous l’avons vu, la carte Visa Classic est gratuite chez Hello Bank comme chez Boursorama à condition de justifier de 1 000 € de revenus mensuels nets. Cependant, chez Boursorama, si vous ne remplissez pas cette condition, vous pouvez quand même bénéficer de l’offre, à condition de verser sur un livret d’épargne la somme de 2 000 €.

Pour obtenir la carte Visa Premier gratuitement, il faudra des revenus nets mensuels de 1 800 €. Chez Boursorama, vous pouvez aussi l‘obtenir en versant 5 000 € sur un compte épargne. Pour ce qui est d’Hello Bank en revanche, il n’y a pas de possibilité de compenser un revenu trop faible par une épargne conséquente.

Chez Hello Bank, si vos revenus sont supérieurs à 4 000 € par mois, vous pouvez également bénéficier de la carte Visa Infinite, véritable carte de prestige ! En plus des avantages de la carte Premier, vous bénéficiez d’un service de conciergerie que vous pouvez solliciter 7j/7 et 24h/24 ! Ainsi, l’organisation des voyages, les reservations de restaurant etc. ne seront plus un casse tête ! Boursorama ne propose pas une telle carte.

En revanche si vous ne percevez que de faibles revenus, alors vous pouvez bénéficier de la carte Visa Electron chez Hello Bank, et de l‘offre Welcome chez Boursorama qui vous ouvre le droit à une Visa Classic. Dans ce cas de ces deux cartes, les possibilité de paiement et de retrait sont assez faibles.

Conditions d'éligibilité

Afin de pouvoir ouvrir un compte chez Boursorama ou chez Hello Bank, il faut :

  • Être âgé de 18 ans
  • Être un particulier ou un entrepreneur
  • Effectuer un versement initial de 300 €
  • Résider fiscalement en France

Les plafonds de retraits

C’est un élément à prendre en compte quand vous faites le choix d’une banque. Chez Boursorama banque, vous pouvez retirer  310 € sur 7 jours glissants avec la Visa Classic, et 920 € sur 7 jours glissants avec la Visa Premier.

Chez Hello Bank, les montants de retraits sont plus élevés. Vous pouvez ainsi retirer 500 € sur 7 jours glissants avec la Visa Classic, et 1000 € sur 7 jours glissants avec la Visa Premier.

Les plafonds de paiement

En ce qui concerne les plafonds de paiement, les différences sont assez faibles. Avec la Visa Classic, vous pouvez payer chez Boursorama 1 500 € sur 30 jours glissants, et chez Hello Bank, 1 200 € sur 30 jours glissants. Avec la Visa Premier en revanche, les plafonds sont les mêmes, que vous soyez chez Boursorama ou Hello Bank : 3 000 € sur 30 jours glissants.

En ce qui concerne les plafonds de retrait ou de paiement, ils sont modifiables chez Boursorama comme chez Hello Bank, de manière temporaire.

Et si je voyage ?

Hello Bank vs Boursorama

Si vous voyagez souvent ou simplement si vous appréciez de ne pas avoir à penser à votre banque lorsque vous êtes en vacances, alors les modalités de retrait et de paiement à l’étranger sont à prendre en compte lorsque vous choisissez votre banque.

Si vous vous trouvez en zone euro, chez Hello Bank ou chez Boursorama, les retraits sont totalement gratuits. En revanche, hors zone euro, les retraits et les paiements sont payant. Chez Boursorama, ils vous coûtent 1,95 % du montant total de l’opération contre 2 % chez Hello Bank (en savoir plus sur les retraits à l’étranger avec Hello Bank).

L’assurance

L’assurance prévue par votre banque est un élément à ne pas ignorer quand vous faites le choix d’une banque en ligne. Mais c’est surtout son prix qui va faire la différence.

Chez Boursorama, l’assurance « moyen de paiement » est totalement gratuite. En revanche, chez Hello Bank, elle vous revient à 26,50 € par an. Mais bien sûr, rien ne vous force à y souscrire, cette assurance étant facultative. En ce qui concerne l’assurance c’est donc clairement Boursorama qui remporte le match !

Pour ce qui est de la ganrantie d’assistance et d’assurance, elles sont toutes les deux prévues par les cartes de Boursorama ou d’Hello Bank. Même les cartes les plus basiques vous couvrent en cas de pépin ! Assurance rappatriement, assistance médicale, retad de voyage etc. La couverture est assez complète. 

En bref : l’offre de carte chez Boursorama :

 
Carte VISA Classic
(offre Welcome)
Carte VISA Classic
Carte VISA Premier
Conditions de revenu minimum
< 1000 €
1 000 €
1 800 €
Plafond maximal de paiement (/30 jours)
600 €
1 500 €
3 000 €
Plafond maximal de retrait (/7 jours)
200 €
310 €
920 €
Découvert autorisé
100 €
500
1 000
Garantie d'assurance et d'assistance
Oui
Oui
Oui
Modification des plafonds
Oui
Oui
Oui
Débit différé
Non
Oui
Oui
Coût annuel
Gratuit
Gratuit
Gratuit

L’offre de carte chez Hello Bank :

 
Carte VISA Electron
Carte VISA Classic
Carte VISA Premier
Carte VISA Infinite
Conditions de revenu minimum
< 1 000 €
1 000 €
1 800 €
A partir de 5 000 €/mois ou 25 000 € d'épargne
Plafond maximal de paiement (/30 jours)
500 €
1 200 €
3 000 €
Modulable
Plafond maximal de retrait (/7 jours)
200 €
500 €
1 000 €
Modulable
Garantie d'assistance
Oui
Oui
Oui
Oui
Garantie d'assurance
Non
Oui
Oui
Oui
Paiement sans contact
Non
Inclus
Inclus
Inclus
Débit différé
Non
Oui
Oui
Oui
Coût annuel
Gratuit
Gratuit
Gratuit
240 €

À lire également : Compte bancaire gratuit : quelles banques le proposent ?

L’épargne et le crédit : Hello Bank vs Boursorama

En ce qui concerne l’épargne, Boursorama ou Hello Bank vous proposent toutes les deux l’accès au livret A, au LDD et au PEL/CEL. Ici donc, c’est un match nul. En revanche, en ce qui concerne le livret non réglementé, il est actuellement à 0,30 % chez Boursorama contre 0,40 % chez Hello Bank. Hello Bank marque donc un point.

Pour aller plus loin : tous les livrets Hello Bank.

Chacune de ces deux banques vous propose également une assurance-vie. Son rendement s’élevait en 2018 à 2,31 % chez Boursorama contre 1,85% chez Hello Bank. Bien sûr, il faut garder en tête que le rendement passé n’annonce pas forcément le rendement futur.

 BoursoramaHello Bank
LDDOuiOui
Livret AOuiOui
PEL/CELOuiOui
Livret non réglementé 0,30 %0,40 %
Assurance vie2,31 %1,85 %

En revanche pour ce qui est du crédit il est très difficile de donner des règles générales pour chacune des banques. Ce qu’il faut savoir, c’est que tout client de Boursorama ou d’Hello Bank peut souscrire à un crédit immobilier ou à un crédit à la consommation. Pour en savoir davantage, il faudra contacter chacune des banques qui pourront faire avec vous un bilan de vos possibilités de crédit.

Les incidents de paiement

Cet aspect des contrats bancaires est à évaluer avec soin. En effet, si vous vous retrouvez soudainement en difficulté, mieux vaut savoir comment votre banque agira. Chez Boursorama, le taux de découvert autorisé est de 7 % contre 8 % chez Hello Bank. Boursorama gagne un point car elle ne facture pas les lettres d’information en cas de découvert. Hello Bank en revanche les facture à 20 € chacune.

Pour ce qui est des rejets de virement, c’est la même chose : si les lettres d’informations sont gratuites chez Boursorama, elles coutent 20 € chez Hello Bank. C’est donc Boursorama qui gagne en ce qui concerne les éventuels incidents de paiement.

Les autres services

La plupart des services offerts par Boursorama ou Hello Bank sont encore une fois très similaires. Ainsi, les deux banques en ligne proposent :

  • le paiement mobile
  • le paiement sans contact (qu’il est possible de désactiver)
  • la modification temporaire des plafonds de retrait et de paiement

En revanche, aucune d’entre elles ne propose de carte bancaire virtuelle.

Pour ce qui les différencie, seule Boursorama vous propose la livraison de devises à votre domicile. En revanche, seule Hello Bank vous propose la possibilité de réaliser des opérations en agence. Il s’agit du dépôt de chèque, du dépôt et du retrait d’espèces et l’échange d’euros contre d’autres devises.

Comment ouvrir un compte : Hello Bank vs Boursorama

Hello Bank ou Boursorama

Boursorama

Pour ouvrir un compte chez Boursorama, il faut se rendre sur leur site internet. Ensuite, la procédure est très simple et bien entendu, totalement dématérialisée.

Commencez par remplir le formulaire en ligne, qui ne vous prendra pas plus de 5 minutes. Ensuite, il vous faut télécharger toutes les pièces justificatives :

  • Photocopie de votre carte nationale d’identité (recto/verso) ou de votre titre de séjour
  • Photocopie d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un relevé d’identité bancaire d’un compte détenu à vos nom et prénom dans un autre établissement bancaire domicilié en France
  • Photocopie de votre signature
  • Vos 2 derniers bulletins de salaire ou votre dernier avis d’imposition

Il vous faudra ensuite signer votre contrat. Enfin, pour valider votre demande d’ouverture de compte, il vous faudra procéder à un premier versement sur votre nouveau compte Boursorama.

Ainsi, la procédure est véritablement simple et rapide, de plus, vous pouvez l’effectuer à 100 % en ligne, de chez vous !

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Hello Bank

Encore une fois, la procédure est très similaire chez Hello Bank. Vous devrez ici aussi remplir un formulaire rapide en ligne. Ensuite, il vous faut télécharger les pièces justificatives suivantes :

  • 2 justificatifs d’identités différents
  • 1 justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • 1 RIB à vos noms et prénoms d’un compte que vous détenez dans un autre établissement bancaire
  • Votre dernier justificatif de revenus
  • La photocopie de votre signature

Ensuite, il ne vous reste qu’à signer votre contrat en ligne, et à effectuer votre premier versement afin d’ouvrir votre compte. Vous recevrez ensuite par la poste votre carte Visa gratuite !

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Si vous êtes déjà client de BNP Paribas, la procédure est simplifiée:

Aucun versement initial ne vous est demandé,  vous n’avez à fournir aucune pièce justificative (sauf si vous changez d’adresse).

Vous pouvez ainsi ouvrir un nouveau compte Hello Bank et conserver vos comptes BNP Paribas, ou bien transférer vos comptes BNP Paribas vers Hello Bank.

Notre conclusion : qui choisir entre Hello Bank et Boursorama ?

<strong>Notre verdict :</strong> Notre verdict :

Les tarifs

Si votre objectif premier est de souscrire à la banque qui vous propose les tarifs les moins chers, alors c’est plutôt vers Boursorama qu’il faudra se tourner. Elle est moins chère que sa concurrente, même si les tarifs ne sont pas très éloignés les uns des autres.

L’épargne

Si vous souaitez avant tout épargner, encore une fois, c’est vers Boursorama qu’il faudra aller. Boursorama a ainsi un bilan plus positif qu’Hello Bank en ce qui concerne l’épargne et l’investissement. Regardez simplement le taux de rendement de l’assurance vie, il est bien plus attractif chez Boursorama que chez Hello Bank.

Le service

Si vous souhaitez pouvoir vous déplacer en agence pour réaliser certaines opérations, alors c’est Hello Bank qui remporte la palme haut la main. Boursorama n’offre pas la possibilité à ses clients de se rendre dans une agence.

Les incidents

Ici, dans le match Hello Bank vs Boursorama, c’est encore une fois Boursorama qui l’emporte ! Les lettres d’information ne sont pas payantes. Si vous avez régulièrement des incidents de paiement, alors c’est Boursorama qui vous reviendra le moins cher.

Les faibles revenus

Il existe dans les deux banques des comptes prévus pour les personnes à faibles revenus. En revanche Boursorama vous propose une carte Visa Classic, plus intéressante que la Visa Électron d’Hello Bank. C’est donc encore une fois Boursorama qui l’emporte.

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