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Comparatif frais bancaires : quelle est la banque la moins chère ?

Si vous êtes à la recherche d’une banque efficace proposant des frais bancaires les moins chers, il se peut que vous tombiez sur une multitude de proposition. Nous vous proposons donc aujourd’hui un comparatif frais bancaires pour savoir quelle est la banque la moins chère en 2021.

comparatif frais bancaires

Les banques en ligne sont majoritairement les plus intéressantes en termes de services et de frais, mais parmi celles qui existent sur le marché, laquelle mérite sa place dans notre classement de la meilleure banque en ligne ? C’est ce que nous allons déterminer dans l’article d’aujourd’hui.

Banque la moins chère : notre top 5 des banques en ligne

Grace à notre comparatif des frais bancaires, nous avons pu établir notre classement de la banque la moins chère.

 
Coût annuel
Offre de bienvenue
Offre
Hello Bank
0€
80€
BforBank contact
0€
80€
Boursorama Banque avis
0€
80€
Fortuneo
0€
80€
ING Direct
0€
80€

Notre comparatif frais bancaires 2021

Voici notre comparatif de frais bancaires, voici notre classement des 5 meilleures banques avec les frais bancaires les plus intéressants.

Carte Bancaire
Tenue de compte
Chèque de banque
Frais chèque sans provision
Hello Bank
0€
0€
0€ (en ligne)
15€ (en agence)
14€
Fortuneo
0€
0€
0€ (en ligne)
5€ (envoi AR)
12€
Boursorama
0€
0€
0€
0€
BforBank
0€
0€
0€
15€
ING Direct
0€
0€
5€
0€
LCL
45€
0€ (si domiciliation des revenus et moins de 26 ans)
24€ par an si non
25,50€
14,50€
Société Générale
45€
24€ par an
15€
15€
CIC
42€
24€ par an
12,75€
15,30€
BNP Paribas
44,50€
30€ par an
9,90€
14€

Comme vous pouvez le constater, les 5 premières banques sont des banques en ligne et proposent des frais bancaires beaucoup plus attractifs que les banques traditionnelles frôlant près des 50€ pour les frais de carte bancaire.

De plus, la grande majorité des banques en ligne proposent l’ouverture en ligne d’un compte gratuitement, sans frais de gestion, sans frais de commission d’intervention et le reçu d’une carte bancaire 100% gratuite. Un argument de taille avancé par les pure players pour encourager les français à se tourner vers le tout numérique.

Cependant, selon vos habitudes bancaires, vous pouvez préférer une banque traditionnelle vous proposant un réseau d’agence et des conseillers physiques plus présents. Mais si gérer votre argent depuis votre espace client en ligne ne vous pose pas problème, voici en détail les 5 banques en ligne avec les frais bancaires les plus faibles.

1# Hello Bank

hello bank frais bancaires

Comme nous avons pu le voir dans notre avis sur Hello Bank, c’est certainement la banque en ligne avec les frais bancaires les plus concurrentiels. Elle vous permet d’ouvrir un compte en quelques clics seulement, facilite grandement la gestion de vos finances et possède aussi une grille tarifaire très avantageuse qui explique sa première place dans notre comparatif de frais bancaires.

Voici la synthèse des frais bancaires d’Hello Bank

Récapitulatif des tarifs appliqués par Hello Bank pour les opérations et services
Cartes bancaires + servicesCarte VISA Hello One
Gratuite
Carte VISA Hello Prime
5 €/mois
Gestion des comptes en ligne
Gratuit
Alertes par SMS
Gratuit
Retrait au distributeur en zone euro
Gratuit
Frais de prélèvementAutorisation de prélèvement
Gratuite
Commission d'intervention
Gratuite
Frais de prélèvement
Gratuit
Frais de tenue de compte
Gratuit
Assurance en cas de vol ou perte de ses moyens de paiement
26,50 €/an
VirementsVirement réalisé via un conseiller Hello Bank
3,90 €
Virement réalisé sur internet
Gratuit

Hello Bank se démarque comme étant la banque en ligne la moins chère. Nous apprécions ses deux offres complémentaires Hello One et Hello Prime qui s’adaptent à vos besoins. La plupart des options sont gratuites et les frais bancaires vraiment bas par rapport à la concurrence.

Le vrai plus d’Hello Bank, c’est qu’elle s’appuie sur l’expertise de BNP Paribas pour vous proposer des produits financiers de qualité tels que les prêts à la consommation, les prêts immobiliers et les livrets d’épargne à des taux très avantageux.

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2# Fortuneo

Fortuneo propose également des frais bancaires très intéressants. Beaucoup plus bas que les banques traditionnelles, elle vous permettra notamment de bénéficier d’une carte bancaire gratuite (sous condition de revenu) et de frais de gestion inexistants à leur plus simple expression. Pour en savoir, découvrez notre avis sur Fortuneo.

fortuneo frais bancaires

Voici la synthèse des frais bancaires de Fortuneo.

Récapitulatif des tarifs appliqués par Fortuneo pour les opérations bancaires
Cartes bancaires + servicesFOSFO MasterCard
Gratuite
Gold CB MasterCard
Gratuite
World Elite CB MasterCard
Gratuite
Accès aux comptes 24h/24
Gratuit
Alertes par SMS et e-mail
Gratuit (dans la limite de 10 alertes / mois)
Retraits et paiements en zone euro
Gratuits et illimités
Frais de prélèvementCommission d'intervention
Gratuite
Frais de prélèvement
Gratuit
Frais de tenue de compte
Gratuit
Assurance en cas de vol ou perte de ses moyens de paiement
Gratuite
VirementsVirement SEPA occasionnel en ligne
Gratuit
Virement SEPA non effectué en ligne
5 €

Fortuneo est sans conteste l’une des meilleures banques en 2021. La carte Mastercard est totalement gratuite, même la World Elite. Réaliser ses opérations courantes se fait en toute simplicité et vous pourrez bénéficier d’une gamme de produits réellement complète, à des tarifs défiant toute concurrence.

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3# Boursorama Banque

Boursorama Banque propose possède aussi une grille tarifaire très intéressante. Nous le mentionnions déjà dans notre avis sur Boursorama Banque, mais vous pourrez y ouvrir un compte gratuitement, et recevoir directement une prime de bienvenue de 80 euros crédité sur votre compte.

frais bancaires boursorama

Voici la synthèse des frais bancaires de Boursorama.

Récapitulatif des tarifs appliqués par Boursorama Banque pour les opérations et services
ServicesFrais de tenue de compte
Gratuit
Frais de prélèvement / virement SEPA
Gratuit
Frais de refabrication de la carte bancaire
10 €
Alertes par SMS
Gratuit
Retrait au distributeur en zone euro
Gratuit
Frais d'incidents de paiement
Commission d'intervention
Gratuite
Intérêt débiteurs découvert autorisé
7 %
Intérêt débiteurs découvert non autorisé
16 %

Boursorama est connue pour être l’une des banques la moins chères du marché. En effet, les prix proposés sont maintenus au plus bas, avec des cartes VISA proposées gratuitement et la plupart des frais totalement gratuits, y compris les frais de commission d’intervention. Les services proposés par Boursorama Banque sont également très complets et incluent des solutions d’épargne (qui comprennent le PEL/CEL), d’investissement (assurance vie et investissement en bourse) différentes sortes de crédits (y compris immobilier) et même d’assurance. Le plus de cette banque, c’est de proposer un compte pro complet et parmi les moins chers du marché.

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4# BforBank

Notre avis sur BforBank est positif, la banque en ligne est connue pour sa large gamme de produits bancaires et de ses tarifs attractifs. La seule différence est son choix de clientèle puisque ces derniers doivent posséder un revenus plus élevés que pour les autres banques concurrentielles.

bforbank banque

Les conditions d’accès à BforBank sont donc un peu plus exigeantes, mais cela garantit des services davantage intéressants pour la gestion quotidienne de ses finances.

Voici la synthèse des frais bancaires de BforBank.

Récapitulatif des tarifs appliqués par BforBank pour les opérations et services
Cartes bancaires + servicesCarte VISA Classic
Gratuite dès 3 paiements/trimestre,
ou 6 €/trimestre
Carte VISA Premier
Gratuite dès 3 paiements/trimestre,
ou 9 €/trimestre
Carte VISA Inifinite
200 €/an
Gestion des comptes en ligne
Gratuit
Alertes par SMS
Gratuit
Retrait au distributeur en zone euro
Gratuit
Frais de prélèvementMise en place d'un mandat de prélèvement SEPA
Gratuite
Commission d'intervention
Gratuite
Frais par prélèvement SEPA
Gratuit
Frais de tenue de compte
Gratuit
Assurance en cas de vol ou perte de ses moyens de paiement
2 €/mois pour un compte individuel ou 4 €/mois pour un compte joint
VirementsVirement en France et zone SEPA réalisé par le service client
3 €/ordre de virement
Virement en France et zone SEPA réalisé sur internet
Gratuit
Virement hors zone SEPA réalisé par le service client
25 €

BforBank est la banque en ligne haut de gamme : pour ses clients, BforBank propose une offre complète au meilleur prix. Une gestion de ses finances en totale autonomie, secondée par un service client réactif à l’écoute de tous les besoins, un site très bien conçu, de larges possibilités de placements financiers et  des taux compétitifs. Tout ces services sont disponibles avec des frais bancaires minimums qui en font l’une des banques les moins chères.

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5# ING Direct

Pour terminer notre classement des banques les moins chères, notre avis sur ING confirme sa place en tant qu’un des leaders incontestés de la banque en ligne.

Son offre bancaire est complète et adaptée à chaque besoin du client. Selon vos attentes et objectifs, ING Direct pour vous accompagner que ce soit au quotidien, pour investir ou même financer vos projets.

frais ING direct

Voici la synthèse des frais bancaires d’ING Direct.

 Standard MastercardGold Mastercard
Type de débitCarte à autorisation systématiqueImmédiat ou différé
Retrait espèces en UE (€)Gratuit dans la limite de 5 / mois puis 1 € par retraitGratuit
Retrait espèces / paiement en UE (devise)2 % du montant de l'opération + commission de changeGratuit
Retrait espèces / paiement hors UE2 % de l'opérationGratuit
Plafond de retrait (/7 jours)500 €1 000 €
Plafond de paiement (/30 jours)2 000 € 4 000 €
Découvert autoriséNonJusqu'à 4 000 €
Assurances et assistance MastercardOuiOui
Mise à disposition d'espèces à l'étranger NonOui

ING Direct permet d’ouvrir un compte courant individuel ou joint, d’épargner, de financer vos projets et d’investir votre épargne. On apprécie particulièrement le véritable effort fait par ING sur les tarifs proposés pour chacun de ses services et les frais bancaires. Véritable plus, la possibilité d’obtenir une carte Gold Mastercard gratuite, ce qui plaira aux voyageurs. Mais ING est également accessible aux personnes ayant peu de revenus avec sa nouvelle offre Essentielle qui plaira aux personnes cherchant à mieux contrôler leurs dépenses.

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Les différents types de frais bancaires

Les frais bancaires sont l’ensemble de tarifs pratiqués dans toutes les banques traditionnelles et en ligne.

  1. Frais bancaires de dépassement : si dépassement du plafond ou découvert
  2. Frais et commissions bancaires de services : gestion en ligne de votre compte, réalisation d’opération bancaires à l’étranger, envoi d’un chéquier etc.
  3. Frais de rejet : si rejet d’un chèque pour solde insuffisant ou paiement refusé
  4. Commissions d’intervention : si rejet d’un chèque ou d’un prélèvement
  5. Frais liés à l’utilisation d’une carte bancaire

comparatif frais bancaires

Comment et pourquoi sont calculés les frais bancaires ?

Bien que la plupart des frais sont réglementés et plafonnés, d’autres peuvent varier d’une banque à l’autre. Ces derniers doivent obligatoirement apparaître dans la convention de compte qui doit être remise à tous les clients.

La convention de compte a pour objectif de prendre connaissances :

  • Des frais bancaires facturés par la banque
  • Les frais appliqués en cas d’incidents sur le compte

En cas de mise à jour de celle-ci, la banque a pour obligation de prévenir les clients au moins 60 jours avant l’entrée en vigueur. Outre ce document officiel et obligatoire, vous retrouverez les frais bancaires affichés sur des dépliants récapitulatifs en agence des banques traditionnelles ou sur le site web des banques en ligne.

Tarification des frais bancaires

La tarification va dépendre de plusieurs critères selon la banque et le profil des clients. Cela peut aussi varier selon la stratégie marketing et commerciale. C’est sur ces derniers points que la banque en ligne va pouvoir se démarquer.

Grâce à la dématérialisation du fonctionnement de la banque en ligne, cette dernière peut proposer alors des frais bancaires jusqu’à 5 fois moins élevés que pour les banque traditionnelle.

Pourquoi payer les frais bancaires

Les frais bancaires ont plusieurs intérêts :

  • Garantir le bon fonctionnement du compte des clients
  • Inciter les clients à faire preuve de rigueur dans la gestion de leur compte et de leurs dépenses

Comparatif frais bancaires : comment réduire les coûts ?

Comment changer de banque ?

Outre faire une comparaison des banques en ligne disponibles sur le marché, voici nos conseils pour réduire vos coûts en matières de frais bancaires :

Consulter régulièrement son compte

Les outils de gestion en ligne incluant des alertes SMS de mouvements ainsi qu’en cas de dépassements, vous permettront d’éviter les découverts et donc, de payer des frais de découverts.

Connaître la convention de compte

Prendre connaissance de la convention de compte de votre banque vous donnera accès à tous les tarifs bancaires en vigueur actuellement pour votre compte client. Cela vous permettra d’avoir une idée précise des frais pratiqués et ainsi, de faire en sorte de les éviter quand il est possible (incidents, découverts etc.)

Faire une liste des services utilisés

Si vous doutez sur l’efficacité de votre banque et de ses frais bancaires pratiqués, levez une liste des services et des produits bancaires que vous utilisés régulièrement.

Vous vous rendrez compte que certains services incluent dans votre contrat ne sont pas utilisés régulièrement, résiliez les donc immédiatement. Cela vous fera baisser la facture de frais bancaires considérablement.

Négocier les frais bancaires

Si vous êtes un client de longue date et que la gestion de votre compte est irréprochable, vous pouvez tenter de négocier avec votre conseiller pour faire baisser certains frais bancaires ou commissions.

Connaître ses habitudes de dépenses

Enfin, le meilleur moyen de faire des économies sur ses frais bancaires est de connaître ses habitudes en matières de dépenses quotidiennes. En effet, selon vos besoins et habitudes, certaines cartes bancaires ne seront pas utiles pour vous.

Vous pourrez donc faire des économies en choisissant une carte bancaire adaptée à votre situation financière. Une carte bancaire Gold n’est pas indispensable pour tout le monde.

bien choisir sa banque en ligne

Banque la moins chère : comment rejoindre une banque en ligne ?

Suite à notre classement, il se peut que vous vouliez changer de banque et vous diriger vers une banque en ligne moins chère avec des tarifs beaucoup plus attractifs et intéressants selon vos besoins.

Sachez qu’il est dans votre droit de changer de banque et de vous domicilier ailleurs sans devoir vous justifier auprès de votre banque actuelle. Il sera possible et ce, sans conditions, de transférer l’argent de votre compte actuel vers le compte de votre nouvelle banque en ligne.

Grâce à la loi Macron de mobilité bancaire entrée en vigueur en 2017, il sera possible de faciliter vos démarches de changement d’établissement bancaire.

Votre nouvelle banque s’occupera de toute la procédure administrative pour récupérer les liste de vos créanciers et débiteurs, ainsi que les coordonnées bancaires qui seront remises en entreprises vers qui vous effectuez régulièrement des prélèvements et virements.

Nous serions ravis de connaître votre avis

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