Avis ING : opinion de la rédaction et témoignages clients

Cette banque en ligne appartient au groupe ING (Internationale Nederlanden Groep). Elle a été créée en 1997 au Canada par le groupe ING Canada. ING a fait son entrée sur le marché français en 2000 grâce à son Livret Épargne Orange, le seul produit de son catalogue. En 2004, ce dernier s’étoffe avec la mise en place de son assurance-vie. Trois ans après, ce produit atteint le statut de leader des contrats d’assurance-vie.

En 2009, c’est le compte courant qui est lancé sur le marché et en 2015 le crédit immobilier fait son apparition. Au fil du temps, la gamme de produits et services de cette banque en ligne s’étoffe avec le lancement de solutions d’épargne, de produits boursiers et d’une offre de prêt.

En 2021, ING est une des principales banques en ligne de France (voir notre comparatif des meilleures banques en ligne), propose a ses clients de nombreux services que nous allons vous présenter et compte plus d’un million de clients.

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Si vous souscrivez à l’offre Intégrale d’ING, avec un compte individuel ou un compte joint, 40 euros vous seront offerts. Pour obtenir cette prime, il n’y a aucune autre condition que celle de ne détenir aucun autre compte dans cette banque. Votre prime sera donc automatiquement créditée sur votre compte courant, une fois que celui-ci aura été activé par le premier versement obligatoire.

ING vous propose deux offres différentes : l’offre Essentielle, assortie d’une carte Standard Mastercard et l’offre Intégrale qui vous permet de disposer d’une carte Gold Mastercard. Avant de rentrer dans les détails, voici les principales caractéristiques de ces deux offres d’ING :

Dans les deux cas, vous ne devrez régler aucun frais de tenue de compte. Toutes les opérations courantes (mise en place de virements, prélèvements, abonnement aux services de banque à distance, etc.) sont gratuites.

En ce qui concerne les incidents de paiement, on notera que les frais de commission d’intervention sont gratuits, de même que les frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision ou pour compte débiteur non autorisé.

L’offre Essentielle est accessible sans aucune condition de revenus ni d’encours. Vous pouvez donc disposer de cette offre sans être obligé d’effectuer un quelconque versement mensuel sur votre compte. Cette offre vous est proposée gratuitement sans condition (domiciliation, utilisation de la carte etc.).

L’offre Essentielle vous permet d’obtenir une carte Mastercard Standard, qui est une carte à autorisation systématique, qui ne vous permet donc pas de dépenser plus d’argent que vous n’en possédez sur votre compte bancaire. L’offre Essentielle ne vous permet pas de disposer d’un découvert.

Cette carte vous permet toutefois de disposer des conditions d’assurance et d’assistance basiques de Mastercard, ce qui est à notre avis un bon point pour ING qui met à disposition une carte qui garantit les protections élémentaires de Mastercard.

Cette offre ne vous permet pas de disposer d’un chéquier.

L’offre essentielle d’ING est totalement gratuite, c’est pourquoi il fait partie de notre classement des meilleurs comptes bancaires gratuits.

L’offre Intégrale est plus complète, mais il existe des conditions. Si vous versez mensuellement 1 200 euros sur ce compte, alors cette offre est gratuite. En revanche, même sans répondre à cette exigence vous pourrez ouvrir un compte, mais il vous coutera alors 10 euros par mois.

Cette offre vous permet d’obtenir une carte Gold Mastercard à débit immédiat ou différé. Cette carte est une carte prestigieuse, qui est particulièrement avantageuse si vous voyagez fréquemment. En effet, tous les paiements et les retraits sont gratuits à l’étranger, même en devise. De plus, vous bénéficiez de conditions d’assurances et d’assistance très complètes de Mastercard.

Avec l’offre Intégrale, vous pourrez faire une demande de chéquier. Vous aurez également la possibilité de fixer une autorisation de découvert pouvant aller jusqu’à 4 000 euros (à évaluer en fonction de vos revenus).

Ouvrir un compte courant chez ING vous permet de bénéficier des services du coach épargne. Si vous souhaitez bénéficier de cet accompagnement personnalisé pour gérer votre épargne, alors il faudra vous rendre dans la rubrique “Coach épargne” sur votre espace client. Vous devrez ensuite répondre à quelques questions qui permettent d’identifier vos besoins et de faire le bilan de votre situation.

Une fois le questionnaire terminé, vous bénéficierez de conseils personnalisés pour gérer au mieux votre épargne et vos dépenses, et vous pourrez consulter des articles permettant de mieux comprendre les recommandations qui vous sont faites.

Si vous avez des projets à deux, vous pouvez tout à fait ouvrir un compte joint ING. Pour l’ouverture d’un compte joint, vous profiterez d’une carte MasterCard gratuite chacun. Chacun des cotitulaires peut, via l’application mobile, programmer un prélèvement automatique ou encore un virement. De plus vous restez autonome, car vous pouvez suivre vos dépenses depuis votre propre espace client.

Comme pour un compte individuel, la carte Gold MasterCard est gratuite si vous justifiez d’un revenu mensuel de 1 200 euros minimum. Sinon, elle vous sera facturée 10 euros par mois. Pour la carte Standard en revanche, tout comme pour le compte individuel, il n’y aura aucune condition d’entrée.

ING propose à ses clients trois types d’épargne : Livret A, LDDS et Livret Epargne Orange. Voici un aperçu rapide de ces trois solutions d’épargne proposées par ING :

Le Livret A vous permet de faire travailler votre argent grâce à un taux de rémunération de 0,50 %. Son plafond est de 22 950 €. L’ouverture, la gestion et la clôture d’un livret A sont sans frais. Autre avantage, vous pouvez déposer et retirer votre argent comme bon vous semble. De plus, le Livret A est défiscalisé.

Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) est lui aussi un livret réglementé et défiscalisé. Il vous rapporte, tout comme le Livret A, 0,50 %. Le LDDS est plafonné à 12 000 euros. Là aussi, aucun frais d’ouverture, de fermeture et de gestion ne sont engendrés.

L’argent peut être déposé et retiré à tout moment.

Le Livret Épargne Orange est lui un livret non réglementé. Il n’a aucun frais d’ouverture, de fermeture ni de gestion. Ce livret est rémunéré à 0,03 %. Ici, vos intérêts sont soumis aux impôts. La somme de 3 millions d’euros peut être placée sur ce Livret.

En souscrivant au crédit immobilier chez ING, vous pouvez bénéficier d’un taux de 1,51 % (TAEG sur 15 ans, frais de garantie et assurance inclus). Avant d’effectuer votre demande de crédit, vous pourrez utiliser le simulateur afin de connaître les conditions et le tarif auxquels vous pouvez emprunter.

Lorsque vous effectuez votre demande de financement, vous recevrez une réponse immédiate en ligne. En ce qui concerne les frais de dossier, ils sont fixés à 750 euros. Notons également qu’il n’y a aucun frais de remboursement anticipé.

Tout client d’ING peut bénéficier du prêt personnel. Il vous permet d’emprunter entre 2 000 et 60 000 euros à un taux de 1% sur une durée de 12 à 60 mois, et vous pouvez y souscrire en ligne. Il n’y a aucun frais de dossier ni de frais de remboursement anticipé. Vous pourrez utiliser cet argent comme bon vous semble, sachant qu’aucun justificatif ne vous sera demandé. Après acceptation, les fonds sont sur votre compte sous 8 jours.

L’assurance vie est un bon moyen de placer son argent : si elle est moins flexible que le livret d’épargne, elle est néanmoins bien plus intéressante en termes de rémunération. Afin de pouvoir souscrire à un contrat d’assurance vie, vous devez obligatoirement être client d’ING Direct.

Si vous décidez de souscrire, vous pourrez opter pour la gestion libre ou la gestion pilotée.

Si vous optez pour la gestion libre, vous bénéficierez d’outils pour vous aider à prendre les bonnes décisions en termes d’investissement. Le coach budgétaire vous aide à faire le point sur votre situation. Vous pourrez également profiter des webinars ainsi que de tchats avec des professionnels de l’assurance vie pour vous aider à prendre les meilleures décisions possibles. Enfin, le web café vous permettra d’accéder à des articles de décryptage et à des dossiers spéciaux pour vous professionnaliser.

Mais vous pouvez également opter pour la gestion pilotée. Il faut savoir qu’elle est accessible dès 300 euros d’investissement. C’est la société Rothschild Investissement Solutions qui gèrera votre portefeuille. Si vous optez pour cette solution, une partie de votre investissement sera obligatoirement effectuée en unités de compte, ce qui représente un risque de perte de capital.

ING vous propose 42 unités de compte, comprenant des actions françaises et étrangères, ainsi qu’une OPCI et deux fonds en euros :

• Eurossima : 1,15 % de rendement en 2019
• Netissima : de 1,20 % à 1,70 % de rendement en 2019,

Le contrat d’assurance vie ING est intéressant en termes de tarifs : vous bénéficiez en effet d’un contrat qui n’est soumis à aucun frais d’ouverture, de dossier, de versement, d’arbitrage, de sortie, ni de changement de mode de gestion. En revanche vous devrez bien évidemment verser des frais de gestion :

• Fonds Eurossima et Netissima : 0,75 % 
• Investissement en unités de compte sous gestion libre : 0,85 %
• Investissement en unités de compte sous gestion pilotée : 0,85 % + 0,10 % de frais de mandat

Côté bourse, le fonctionnement est aussi très simple et intéressant. Les frais d’ouverture, de fermeture, de droit de garde et de tenue de compte sont de 0 €.

Si vous souhaitez investir en bourse avec ING, vous profiterez d’outils performants d’aide à la prise de décision, dont une application mobile vous permettant de gérer votre portefeuille depuis n’importe où.

Pour accéder à la bourse, vous devez ouvrir un compte spécifique : PEA ou Compte Titres.

Le PEA chez ING :

• Plafonds de versement 150 000 €
• Un PEA par personne ou deux par foyer
• Actions françaises et européennes
• Avantages fiscaux intéressants après 5 ans

Le Compte Titre chez ING :

• Aucun plafond de placement
• Accès à tous les titres, à tous les marchés et à toutes sortes de supports
• Aucune contrainte de retrait ni de versement
• Prélèvements sociaux et impôts sur les plus-values

Avec le parrainage ING, vous percevez une rétribution de 100 euros par filleul. Le filleul recevra quant à lui recevra 80 euros. Grâce à cette offre, vous pouvez parrainez jusqu’à 20 personnes par an.

Pour devenir parrain, peu de conditions sont demandées. Il faut que vous ayez un compte bancaire ou épargne ouvert chez ING. Le filleul doit quant à lui respecter certaines modalités : ne pas être déjà client ING ou ne pas l’avoir été (dans le cas d’un compte joint, aucun des titulaires ne doit être ou n’avoir été client ING) et son dossier doit être validé par la banque.

L’application mobile d’ING est un élément important à prendre en compte. En effet, vous effectuerez l’ensemble de vos démarches via l’appli mobile. Elle est disponible sur le Google Play Store, l’Apple Store et le Microsoft Store. Vous bénéficierez de l’affichage de vos transactions en temps réel et pourrez personnaliser vos alertes, bloquer et débloquer temporairement votre carte bancaire, effectuer virements et prélèvements, catégoriser vos dépenses, profiter des services du coach budgétaire, etc.

Il est important de prendre en compte l’avis des clients ayant utilisé l’appli ING :

• Google Play Store :

Sur le Google Play Store, l’appli ING est notée 4,4/5 avec un total de 9 993 avis. L’application a été mise à jour récemment et les clients semblent satisfaits. En effet, l’application ne renvoi plus vers la page web ING, ce qui est un gros plus. Les clients apprécient particulièrement la fluidité d’utilisation, mais quelques bugs sont encore parfois signalés.

• Apple Store :

Ici, l’appli est notée 4,5/5 sur la base de 5 313 notes, ce qui est également une excellente note. Là encore, la mise à jour de l’application a satisfait les clients ING. Cela dit, certaines opérations renvoient encore à la page web ING (mouvements sur l’assurance vie par exemple) ce qui reste dommage pour une banque en ligne.

Poursuivons cet avis sur ING avec les différents moyens de contact mis en place par cette banque en ligne.

Pour entrer en contact avec le service client, vous pouvez utiliser :

Le téléphone

Pour joindre le service client, composez 01 57 22 54 00 si vous êtes client ING et le 01 57 22 54 01 si vous n’êtes pas client ING. 

Selon vos besoins, les plages horaires sont les suivantes :

• Compte courant et livret d’épargne : de 8h à 21h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi.
• Assurance-vie et placements : de 8h à 19h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi.
• Bourse : de 8h à 17h30 du lundi au vendredi.

En ce qui concerne le crédit immobilier, le numéro à composer est le : 01 57 22 54 12 de 9h à 19h du lundi au vendredi et de 9h à 16h le samedi.

Les autres moyens de communication

• Le forum : vous pouvez y posez une question et obtenir une réponse rapidement.
• Les réseaux sociaux : ING est présent sur Facebook et Twitter.
• La voie postale : envoyez votre courrier à l’adresse suivante depuis la France métropolitaine :

ING Service Clientèle
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12

Depuis les DOM, l’adresse est :

ING
Service Opérations
40, avenue des Terroirs de France
75616 Paris cedex 12

Pour déposer vos chèques sur votre compte courant, livret épargne ou compte titre, envoyez-les à :

ING Bank N.V
TSA 90004
93 497 MONTREUIL CEDEX

Vous avez une remarque ? Vous souhaitez faire part de votre insatisfaction ? Pour cela, voici les étapes à suivre :

• Contactez le service client au 01 57 22 54 00 de 8h à 21h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi
• Contactez le service réclamation si votre problème persiste. Vous pouvez le contacter directement via votre espace client ou par courrier postal : ING Service Réclamation Libre Réponse 70678 75567 Paris cedex 12
• Saisissez le médiateur si le désaccord persiste ou si vous êtes insatisfait de la réponse donnée par ING. Pour cela, adressez votre courrier à l’une des adresses suivantes :
  • Si votre litige concerne votre compte courant, une opération de crédit ou l’un de vos livrets :

Médiateur de la Fédération Bancaire Française (FBF)
Madame la Médiatrice de la FBF C.S.151
75 422 PARIS CEDEX 09

• • S’il concerne votre PEA ou Compte Titre :

Médiateur de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF)
Mme la Médiatrice de l’AMF
Autorité des marchés financiers
17, place de la Bourse
75 082 PARIS CEDEX 02

• • S’il porte sur votre assurance-vie :

Médiateur de la Fédération Française des Sociétés d’Assurances (FFSA)
Monsieur le Médiateur de l’Assurance
TSA 50110
75441 Paris Cedex 09

Le service client est un élément primordial à prendre en compte avant de souscrire. Nous apprécions les divers moyens de contacter ING (web café, téléphone, réseaux sociaux, etc.). Il faut noter également que les plages horaires sont tout à fait intéressantes, jusqu’à 21h en semaine. On apprécie également le fait qu’ING ait mis en place des conseillers spécialisés en fonction de votre demande : crédit, bourse, compte courant, etc…

Comme pour toutes les banques en ligne, le temps d’attente pour parler à un conseiller par téléphone peut parfois être long. Mieux vaut donc s’armer de patience. Pour éviter des temps d’attente trop longs, sachez que vous pouvez consulter sur le site internet d’ING les horaires de grande affluence afin de les éviter et de réduire votre temps d’attente.

Pour ouvrir un compte en banque ING, vous devez :

• Être une personne physique et majeure
• Être domicilié en France
• Ne pas avoir été fiché à la Banque de France durant les 6 derniers mois
• Posséder deux justificatifs de domicile valables ainsi qu’un justificatif de revenus (pour l’offre Intégrale)

Lorsque l’on rédige un avis sur ING, il est primordial de présenter les étapes de souscription.

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Pour un compte bancaire simple, il faut envoyer vos pièces justificatives avec le formulaire. Tout est envoyé ? ING décidera de votre entrée. Sachez que celle-ci pourra être refusée. Vous êtes accepté ? Activez désormais votre compte en déposant par virement ou par chèque la somme de 300 € (minimum).

Pour vous guider pas à pas dans l’ouverture de votre compte en banque, voici les étapes détaillées :

Sur ce formulaire, vous devez renseigner vos informations personnelles et les services auxquels vous souhaitez souscrire.

Avec ING, l’ouverture de votre compte se fait via votre signature électronique.

Terminez votre demande en téléchargeant vos pièces justificatives directement sur le site ING.

Si vous préférez envoyer votre dossier par voie postale, c’est possible. Il vous suffit de l’adresser complété à l’adresse suivante :

ING
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12

Vous avez envoyé votre convention et l’ensemble des pièce justificatives ? ING examine votre dossier avant de vous livrer une réponse. L’acceptation d’ouverture de votre compte se fait en quelques jours.

Une fois votre demande d’ouverture acceptée, ING vous enverra par courrier électronique et SMS votre identifiant client mentionné sur votre convention. Votre carte bancaire et les codes d’accès à votre espace client seront quant à eux envoyés quelques jours après. Dès leur réception, il vous suffira d’activer votre compte en banque et carte bancaire. Pour cela, vous devez effectuer un premier versement de 300 euros minimum depuis un compte externe sur votre compte bancaire ING.

Chez TrustPilot, ING est sévèrement notée avec un résultat de 1,3/5 sur la base de 593 votes. Seulement 6 % des votants considèrent ING comme une excellente banque. La raison principale du mécontentement des clients est liée au service client. Lorsque les clients rencontrent un problème sur leur compte bancaire, il semblerait qu’il soit non seulement difficile de joindre ING, mais que les solutions soient plutôt longues à aboutir.

Pourtant sur la plateforme iGraal, les clients semblent bien plus satisfaits des services d’ING, la banque en ligne obtenant la note de 4,5/5. La principale raison de la satisfaction des clients, ce sont bien évidemment les tarifs très peu élevés. Le service client est ici considéré comme plutôt performant et facilement joignable.

Sur eBuyClub, l’expérience des utilisateurs semble là aussi plutôt satisfaisante. ING obtient la note de 8/10 sur la base de 33 notes. Le prix et la qualité des services proposés sont très appréciés des clients. En revanche, on note là aussi que le service client est encore une fois pointé du doigt comme peu performant.

Vous hésitez encore ? Ne ratez pas notre comparatif entre ING et Boursorama.