Avis ING Direct : que pensent les clients de cette banque en ligne (témoignages) ?

Les banques en ligne permettent de gagner du temps de manière considérable. En quelques clics, tout est disponible ! Nul besoin donc de se déplacer, de prendre rendez-vous avec un conseiller ou même de faire la queue au guichet pour un simple renseignement.

Ici, nous nous penchons sur la banque en ligne ING Direct, le précurseur de ce mode de fonctionnement. Nous en profiterons également pour vous donner notre avis sur Ing Direct.

8.5 Total Score
ING Direct

ING Direct se veut aujourd'hui comme une des banques en ligne les plus sérieuses, avec de nombreuses services clairs pour une offre globale cohérente.

Tarifs
7.8
Service client
9
Gestion de compte
8.5
Plateforme (app mobile & web)
8
Services (assurances, assistance, …)
9.2
Points forts
  • Mastercard Gold GRATUITE
  • Crédit immobilier & consommation
Points faibles
  • Versement mensuel minimum
  • Dépôt espèce en agence impossible

Qui est ING Direct ?

Avant de vous donner notre avis sur ING Direct, il est important de faire la présentation de cette banque en ligne, reconnue mondialement. ING Direct dispose de la première place sur le marché français. Cette banque en ligne appartient au groupe ING (Internationale Nederlanden Groep).

ING Direct a été crée en 1997 par le groupe ING Canada. Cette banque a fait son entrée sur le marché français en 2000. Aujourd’hui, elle est numéro 1 en France dans le secteur de la banque en ligne (voir notre comparatif des meilleures banques en ligne) et compte plus d’un millions de clients.

En 2013, la filiale ING Group occupa la sixième place mondiale des compagnies bancaires mondiales avec un chiffre d’affaires qui s’éleva à 114,2 milliards d’euros. Sur le sol européen, le groupe atteignit la troisième place (derrière la Société Générale et BNP Paribas). Une belle performance !

80€ offerts par ING Direct

ING Direct vous offre actuellement 80€ de bienvenue pour toute ouverture d'un compte bancaire. Profitez-en !

Quelques mots d’histoire sur cette banque en ligne

Filiale d’ING, ING est en premier lancé en 1997 au Canada, puis devint active en France au cours de l’année 2000 grâce à son Livret Epargne Orange, le seul produit de son catalogue. En 2004, ce dernier s’étoffe avec la mise en place de son assurance-vie. Trois ans après, ce produit atteint le statut de leader des contrats d’assurance-vie.

En 2009, c’est le compte courant qui est lancé sur le marché et en 2015, le crédit immobilier fait son apparition. Au fil du temps, la gamme de produits et services de cette banque en ligne s’étoffa avec le lancement de solutions d’épargne, de produits boursiers et d’une offre de prêt destinée aux professionnels.

Aujourd’hui, ING Direct propose à ses clients de nombreux services ainsi qu’une carte bancaire haut de gamme : la Gold MasterCard.

L’interface et l’ergonomie du site internet

Sur la page d’accueil, la première chose que l’on aperçoit c’est la photo d’une femme tout sourire, heureuse. Sur ce même cliché, l’information « 80 € offert pour toute 1ère ouverture d’un compte courant » est clairement mise en avant. Peut être que le sourire de la femme vient de cela, qui sait ? Les couleurs utilisées (blanche et orange) tout au long du site sont assez attractives. Le choix de ces coloris n’est sans doute pas anodin; il est peut être un clin d’œil aux origines néerlandaises du groupe.

ING Direct

En haut de la page, quatre onglets sont disponibles : nos produits, coaching, la communauté ING Direct et être client, c’est comment ? Au dessus du bandeau, un accès à l’espace personnel, une barre de recherche et une présentation de l’enseigne sont visibles.

Si l’on descend sur la page, les produits ING Direct sont présentés rapidement. Seules les informations importantes sont proposées.

Le site se termine avec les quatre avantages propres à ING Direct : une banque en ligne claire, simple et performante, accessible partout, tout le temps et adaptée à votre rythme.

Comme nous pouvons le voir, sur son site, ING Direct a misé sur la simplicité. Toutes les informations essentielles sont présentées tout de suite. Compréhension, simplicité et rapidité sont les trois maître-mots pour qualifier cette interface.

Comment souscrire à ING Direct ?

Ouvrir un compte bancaire ING Direct est très simple, mais certaines conditions sont à respecter.

Les conditions d’ouverture

Pour ouvrir un compte en banque ING Direct, vous devez :

  • Etre une personne physique et majeure
  • Etre domicilié en France
  • Ne pas avoir été fiché à la banque de France durant ls 6 derniers mois
  • Posséder deux justificatifs de domicile valables, un justificatif de revenus et de domicile

Pour bénéficier de la carte bancaire Gold MasterCard ING Direct (seule carte proposée par la banque), vous devez également verser 1 200 euros minimum chaque mois sur votre compte courant ou posséder 5 000 euros d’épargne sur votre assurance-vie ou livret. Si aucune de ces deux conditions n’est pas respectée, la carte bancaire Gold MasterCard vous sera facturée 5€/mois. Ce tarif reste abordable à comparer des autres banques en ligne proposant des cartes hauts de gamme plus chères.

Les étapes à suivre pour ouvrir son compte bancaire

Lorsque l’on rédige un avis sur ING Direct, il est primordial de présenter les étapes de souscription. L’offre offerte par l’enseigne est plus qu’alléchante : 80 € offerts lors de la 1ère ouverture d’un compte courant. Intéressant, n’est ce pas ?

80€ offerts par ING Direct

ING Direct vous offre actuellement 80€ de bienvenue pour toute ouverture d'un compte bancaire. Profitez-en !

Pour un compte bancaire simple, en plus des pièces justificatives avec le formulaire, il est nécessaire que vous justifiez d’un revenu de 1200 € par mois. Tout est envoyé ? ING Direct décidera de votre entrée. Sachez que celle-ci pourra être refusée. Vous êtes accepté ? Activez désormais votre compte en déposant, dessus, la somme minimum de 300 €.

Pour vous guider pas à pas dans l’ouverture de votre compte en banque, voici les étapes détaillées :

1- Complétez la demande d’ouverture

Sur ce formulaire, vous devez renseigner vos informations personnelles et les services auxquels vous souhaitez souscrire.

2- Signature de votre convention

Avec ING Direct, l’ouverture de votre compte se fait via votre signature électronique.

3- Téléchargez les pièces justificatives demandées

Terminez votre demande via le téléchargement de vos pièces justificatives directement sur le site ING Direct.

Si vous préférez envoyer votre dossier par voie postale, ceci est possible. Il vous suffit de l’adresser complété à l’adresse suivante : ING Direct Libre Réponse 70678 75567 Paris cedex 12

4- Etude de votre demande

Vous avez envoyé votre convention et l’ensemble des pièce justificatives ? ING Direct examine votre dossier avant de vous livrer une réponse. L’acceptation d’ouverture  de votre compte se fait en quelques jours.

5- Ouverture et activation de votre compte

Une fois votre demande d’ouverture acceptée, ING Direct vous enverra par courrier électronique et SMS votre identifiant client mentionné sur votre convention. Votre carte bancaire et les code d’accès à votre espace client seront quant à eux envoyés quelques jours après. Dès leur réception, il vous suffira d’activer votre compte en banque et carte bancaire. Pour cela, vous devez effectuer un premier versement de 300 euros minimum (depuis un compte externe sur votre compte bancaire ING Direct).

Le versement de 300 euros pour activer votre compte peut se faire soit en déposant un chèque à votre ordre soit en faisant un virement à votre nom et prénom depuis un compte externe.

Sur votre espace client, choisissez ensuite votre code de carte. Enfin, faites deux retraits du montant et dans le distributeur de votre choix.

Les pièces justificatives à envoyer pour votre ouverture de compte sont :

  • Copie d’un justificatif d’identité en cours de validité : carte d’identité, passeport, titre de séjour ou permis de conduire
  • Copie d’un second justificatif d’identité : livret de famille, passeport, carte d’identité, titre de séjour, permis de conduire, extrait de naissance ou copie et enregistrement du contrat de PACS.
  • Copie d’un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois : facture d’au, d’électricité, de gaz ou de téléphone, avis d’imposition sur le revenu de moins de 3 mois, taxe d’habitation de moins de 3 mois ou abonnement internet datant de moins d’un mois.
    • Si vous êtes hébergé, vous devez joindre : un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois de votre hébergeur, justificatif d’identité valable de votre hébergeur et une attestation originale d’hébergement datant de moins de 3 mois. Cette dernière doit être signée et datée par la personne vous logeant.
  • Copie d’un justificatif de revenus : dernier bulletin de salaire pour les salariés, les quatre pages du dernier avis d’imposition sur le revenu pour les professions libérales, les retraités, dirigeants d’entreprise et rentier, l’attestation d’indemnités de chômage datant de moins de trois mois et les quatre pages du dernier avis d’imposition sur le revenu pour les personnes au chômage, dernier bulletin de salaire ou votre avis d’imposition ou celui de vos parents si vous êtes étudiant.

Si vous avez demandé un débit différé, n’oubliez pas de joindre à votre dossier les quatre pages du dernier avis d’imposition sur le revenu

Les cartes bancaires ING Direct

Ouvrir un compte en banque chez ING Direct vous permettra de profiter de la carte bancaire MasterCard Gold. Cette dernière est gratuite, à condition de verser 1 200 euros par mois sur votre compte ou de détenir 5 000 euros d’épargne sur vos livrets ou comptes. Si vous ne respectez pas ces conditions, vous pourrez malgré tout profiter des avantages de votre compte bancaire, mais vous devrez payer 5 euros par mois.

En proposant la carte Gold MasterCard, ING Direct a donc su se démarquer. En effet, cette carte bancaire haut de gamme est mise à disposition gratuitement (sous carte bancaire ING Directcertains conditions) et présente des avantages considérables :

  • Possibilité de l’utiliser en France et à l’étranger.
  • Fonctionnalités intéressantes : paiement sans contact, compatible avec tous les distributeurs de billets, personnalisation de son code secret, possibilité de modifier les plafonds, opposition simplifiée en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire.
  • Assurances incluses : vous êtes couvert en France et à l’international. De l’annulation du voyage à l’assurance médicale en passant par la location de véhicules, vous êtes assuré !
  • MasterCard’Priceless Specials : avec ce programme, récupérez un pourcentage des achats effectués dans 1 200 enseignes partenaires. Le montant sera versé sur le compte courant.

ING Direct met donc à disposition de ses clients qu’une seule carte bancaire à la différence des autres banques en ligne. Ce choix unique prouve bien qu’ING Direct se positionne dans le haut de gamme et qu’elle s’adresse à une clientèle spécifique.

Les plafonds de retrait, paiement et de découvert

A la fin du formulaire d’ouverture de compte, des plafonds personnalisables vous sont proposés :

Plafonds pour un compte simple
Revenus mensuels
< 1 200 €
1 200 - 2 000 €
> 2 000 €
Plafond de paiement (30 jours consécutifs)
2 000 €
3 000 €
4 000 €
Plafond de retrait (7 jours consécutifs)
500 €
600 €
800 €
Type de débit
Immédiat
Immédiat ou différé
Immédiat ou différé
Autorisation de découvert
0€
500 €
1 000 €
Plafonds pour un compte joint
Revenus mensuels
< 2 000 €
> 2 000 €
Plafond de paiement (30 jours consécutifs)
2 000 €
4 000 €
Plafond de retrait (7 jours consécutifs)
500 €
800 €
Type de débit
Immédiat
Immédiat ou différé
Autorisation de découvert
0€
1 000 €
Plafonds selon votre épargne
Montant de l'épargne
< 5 000 €
> 10 000 €
> 5 000 €
> 15 000 €
Plafond de paiement (30 jours consécutifs)
3 000 €
4 000 €
5 000 €
6 000 €
Plafond de retrait (7 jours consécutifs)
600 €
800 €
1 000 €
1 200 €
Type de débit
Immédiat
Immédiat ou différé
Immédiat ou différé
Immédiat ou différé
Autorisation de découvert
400€
1 000 €
1 300 €
2 000 €

Caractéristiques principale de la carte MasterCard Gold

Carte MasterCard Gold
Plafonds de paiement : entre 2 000€ et 6 000€ par mois
Débit immédiat ou différé
Utilisable en France et à l'étranger
Nombreuses fonctionnalités : paiement sans contact, code secret personnalisable, opposition simplifiée,assurance incluse

Voir notre analyse
La carte ING Direct, proposée sous certaines conditions, inclut de nombreux avantages pour ses utilisateurs. Son principal avantage est qu’elle propose à ses titulaires des garanties d’assistance et d’assurance, un niveau de sécurité appréciable !

Pour profiter de la carte masterCard Gold, des conditions sont également à respecter. En effet, ING Direct vise une clientèle disposant de moyens financiers suffisants. Pour obtenir la carte bancaire MAsterCard Gold, il est donc nécessaire de verser sur son compte 1 200 euros minimums chaque mois.

Les services proposés par ING Direct ?

Chaque banque propose des services mais quels sont les différences entre tous ? Dans notre avis sur ING Direct, retrouvez les offres en termes de placements, crédits et épargne.

L’offre de bienvenue

Pour l’ouverture d’un premier compte courant individuel ou joint ING Direct, 80 euros vous seront offerts (offre valable jusqu’au 9 juillet 2019) si votre dossier est accepté par ING Direct. Pour profiter de cette offre, vous devez être majeur et être fiscalement domiciliées en France.

80€ offerts par ING Direct

ING Direct vous offre actuellement 80€ de bienvenue pour toute ouverture d'un compte bancaire. Profitez-en !

Si vous envisagez d’ouvrir un compte en banque ING Direct, vous obtiendrez donc un versement de 80 euros en guise de bienvenue.

Offre de bienvenue ING Direct en résumé
80 € offerts à l'ouverture du compte bancaire
Offre valable jusqu'au 09 juillet 2019
Offre valable pour l'ouverture d'un compte individuel ou joint
Conditions : être majeure, être domicilié en France

Le compte courant

En ouvrant un compte courant ING Direct, vous pourrez profiter d’avantages intéressants comme la carte bancaire Gold MasterCard gratuite et utilisable en France et à l’étranger. Avec cette carte bancaire, vous profiterez également d nombreuses fonctionnalités comme :

  • Le paiement sans contact
  • Le code secret personnalisable
  • Des plafonds modifiables
  • L’affichage des transactions en temps réel

La carte Gold MasterCard est gratuite si vous versez 1 200 euros /mois minimum sur votre compte courant ou si vous possédez 5 000 euros d’épargne minimum sur vos livrets et comptes. Sinon, vous serez facturé 5 euros/mois.

Les fonctionnalités de cette carte bancaires sont également inédites et personnalisables. Autre avantage de cette carte : elle peut vous faire économiser. En effet, vous pouvez profiter de remises et d’avantages sur vos achats du quotidien grâce au programme fidélité de votre Gold Mastercard :

  • – 5% sur vos voyages
  • Tarifs spéciaux sur la location de voiture
  • Mastercard Priceless Specials verse sur votre compte un pourcentage sur vos achats réalisés dans des sites en ligne
  • Mastercard Priceless Cities qui permet de profiter d’offres sur des restaurants, spectacles, sorties en France et à l’international.

Pour vos voyages, vous êtes également assuré.

Récapitulatif des tarifs appliqués par Boursorama Banque pour les opérations et services
Cartes bancaires + servicesCarte VISA Gold MasterCard
Gratuite, sous certaines conditions
Alertes par SMS
Gratuit
Retrait au distributeur en zone euro
Gratuit
Frais de prélèvementMise en place d'un prélèvement
Gratuite
Commission d'intervention
Gratuite
Frais de prélèvement SEPA
Gratuit
Frais de tenue de compte
Gratuit
VirementsVirement SEPA permanent ou ponctuel
Gratuit

Pourquoi ouvrir un compte en banque ING Direct ?

En ouvrant un compte courant ING Direct, vous pourrez donc profiter d’avantages non négligeables. Outre la prime de bienvenue de 80 euros qui est offerte pour une première ouverture de compte, vous bénéficierez aussi d’une carte bancaire Gold MasterCard aux fonctionnalités intéressantes et aux nombreuses options. En revanche, pour la recevoir, vous devez justifier d’un revenu de 1 200 euros par mois ou détenir 5 000 euros d’épargne.

Pour ouvrir votre compte courant ING Direct, c’est très simple et rapide (il vous suffit de suivre les étapes mentionnées ci-dessus).

Ouvrir un compte joint

Si vous avez des projets à deux, rien ne vous empêche d’ouvrir un compte joint ING Direct ! Pour l’ouverture d’un compte joint, vous profiterez d’une carte MasterCard gratuite chacun. Avec un tel compte, vous pouvez chacun programmer un prélèvement automatique ou encore un virement. En revanche, vous restez autonome, car vous pouvez suivre vos dépenses depuis votre propre espace client.

Comme pour un compte individuel, la carte MasterCard est gratuite si vous justifiez d’un revenu mensuel de 1 200 euros minimum ou d’une épargne de 5 000 euros. Sinon, vous serez facturé de 5 euros/mois.

L’épargne

ING Direct propose à ses clients divers types d’épargne : Livret A, LDD et Livret Epargne Orange.

Le Livret A vous permet de faire travailler votre argent de manière efficace grâce à son taux de 0.75% net. Son plafond est de 22 950 €. Tous les ans, l’ensemble de vos intérêts s’ajoutent sur la somme disponible sur le livret, et ce sans limite. Le Livret A ? Tout le monde peut en profiter : parents, enfants, épargnez ! De plus, le Livret A n’a aucun frais d’ouverture, de clôture et de gestion. Vous pouvez déposez et retirer de l’argent dès que vous le souhaitez.

épargne ING Direct

Avantages du Livret A en résumé : 

  • Au plafond du livret s’ajoute les intérêts
  • L’épargne est sécurisée et l’argent est disponible dès que vous le souhaitez
  • Aucuns frais d’ouverture, de fermeture et de gestion
  • Vous déposez ce que vous souhaitez et quand vous le voulez
  • Aucun plafond pour les intérêts
  • Gestion simple à tout moment

Le LDD (Livret de Développement Durable) vous rapporte 0.75% net (ce taux peut évoluer en fonction du temps). 12 000 € est le plafond de cet LDD. Comme pour le Livret A, vos intérêts s’accumulent d’années en années. Là aussi, aucun frais d’ouverture, de fermeture et de gestion ne sont engendrés. Vous souhaitez ouvrir un LDD ? Il vous faut répondre à ces conditions :

  • Vous devez être majeure
  • Il est important que vous soyez domiciliés en France
  • Vous devez déposer 10 € sur ce Livret pour l’activer

L’argent peut être déposé et retiré à tout moment.

Avantages du LDD en résumé : 

  • Les intérêts s’ajoutent au plafond
  • Epargne sécurisée et capital pouvant être retiré gratuitement et à tout moment
  • Aucuns frais d’ouverture, de fermeture et de gestion
  • Dépôt libre : ce que vous voulez et quand vous le souhaitez
  • Gestion simple

Le Livret Epargne Orange n’a aucun frais d’ouverture, de fermeture et de gestion. Lors des deux premiers mois, bénéficiez de 3% bruts de taux d’intérêts. Au termes de cette période, celui-ci s’élèvera à 0.05% (un taux qui peut être revu à la hausse ou à la baisse). La somme de 3 millions d’euros peut être placée sur ce Livret. Toutes les opérations se font directement en ligne. Comme pour le Livret A, toute la famille peut en profiter !

Avantages du Livret Epargne Orange en résumé : 

  • Taux de 3% les deux premiers mois
  • Plafonds de 3 millions d’euros
  • Capital pouvant être retiré à tout moment
  • Aucuns frais d’ouverture, de clôture et de gestion
  • Pas de mensualité d’imposer
  • Gestion facile

Pour vous constituer une épargne, ING Direct vous propose donc plusieurs solutions d’épargne. Bonus : vous pouvez les cumuler entre elles.

Les solutions et conditions d'épargne ING Direct
Frais
Taux de rémunération
Plafonds
Dépôt minimum d'ouverture
Livret A
Gratuit
0,75%
22 950 €
10 €
LDD
Gratuit
0,75%
12 000 €
10 €
Livret Epargne Orange
Gratuit
3% les deux premiers mois, puis 0,05%
3 000 000 €
010 €

Les assurances

Grâce à votre carte Gold MasterCard, vous êtes assuré pour des vacances et voyages l’esprit serein. Avec l’Assurance Moyens de Paiement Plus, vous bénéficiez de 10 garanties en plus en complément de la couverture standard. Avec cette assurance complémentaire, vous protéger vos achats et vous-même. Son coût ? 30 euros  par an pour un compte simple et 45 euros par an pour un compte joint.

Protection standard ou Plus ? Optez pour le niveau de sécurité que vous souhaitez !

Dans votre Gold MasterCard, voici les assurances et assistances incluses :

  • Voyages et vacances
  • Neige et montagne
  • Location de voiture

Avec votre carte Gold MasterCard et les garanties complémentaires, vous bénéficierez des assurances et assistances ci-dessus plu celles ci-dessous :

  • Moyens de paiement
  • Garanties achat
  • Protection vols et agressions
  • Garantie sports et loisirs
  • Pack protection juridique
Assurances + assistances de la carte Gold MasterCard
Assurances + assistances de l'Assurance Moyens de Paiement Plus
Avec cette assurance, vous serez assuré pour vos voyages et vacances.
Bénéficiez de 10 garanties en plus avec cette assurance. Vous serez ainsi protégé au maximum !
L’Assurance Moyens de Paiement Plus est intéressante si elle répond à vos besoins et si vous n’avez pas souscrit un contrat incluant des garanties similaires.

Les crédits

Vous avez un coup de coeur immobilier ou souhaitez vous lancer dans l’investissement locatif ? Quel que soit votre projet, réalisez-le avec le crédit immobilier ING Direct ! Son taux ? 1,58% (TAEG sur 15 ans frais de garantie et assurance inclus). Le montant pouvant être emprunté se situe entre 80 000 euros et 1,5 million d’euros.

En souscrivant un crédit immobilier ING Direct, vous profiterez également de services VIP : réponse immédiate et prise de contact avec des conseillers qualifiés. Votre prêt s’adapte aussi en cas de changements dans votre vie. Ainsi, si vous souhaitez acheter ou revendre à la fin de votre crédit, le transfert de capital restant dû est possible sur votre nouveau projet.

Vous bénéficierez également de garanties d’assurance emprunteur et de frais de dossier fixes.

L’assurance emprunteur est limitée à la durée du prêt. Elle assure le remboursement de vos mensualités en cas de décès, par exemple.

Pour souscrire le crédit immobilier ING Direct, complétez la demande de prêt directement en ligne, envoyez les pièces justificatives demandées et attendez la réponse d’ING Direct.

Le crédit immobilier ING Direct en bref
Taux d'intérêt : 1,58 % (TAEG sur 15 ans)
Montant du prêt : de 80 000 € à 1,5 million d'euros
Conditions : (re)financement d'un bien ancien sans travaux ou neuf déjà construit
Frais de dossier d'un montant de 750 euros offerts

La signature d’une offre de crédit, un déblocage des fonds suivis d’une demande de financement, les frais de dossier d’un montant de 750 euros sont offerts (offre valable jusqu’au 2 juillet). Pour en profiter, ING Direct doit avoir reçu votre dossier dans les 30 jours suivants la demande.

Les placements

L’assurance-vie souscrit par ING Direct est actuellement le placement qui enregistre le plus de souscriptions. Cette performance n’est pas le fruit du hasard. La première raison vient du fait que l’inscription n’engendre aucun frais d’entrée et se sortie ou encore de versement. En ce qui concerne les frais de gestion, ceux-ci sont très bas. L’assurance-vie est aussi très souple. Si vous avez beaucoup des projets, vous pouvez souscrire autant de contrats que vous désirez, le versement n’a aucun plafond.

En ligne ou sur mobile, vous pouvez gérer efficacement l’ensemble de vos opérations. Selon vos préférences, vous pouvez choisir entre la gestion libre et la gestion sous mandat. Leurs différences ? La gestion libre vous offre un maximum d’autonomie : vous choisissez sur quoi vous désirez investir (choix parmi 20 supports d’investissement) et vous gérez votre investissement. Attention ! Ce mode de gestion demande des connaissances particulières. La gestion sous mandat est de son côté idéale si vous êtes « débutant » ou si vous n’avez pas le temps de gérer vous-même votre investissement. Pour ce type de gestion, c’est votre assureur, profitant de conseils d’experts de Rothschild & Co Asset Management qui assure la gestion de votre investissement.

Pour souscrire une assurance-vie ING Direct, vous pouvez le faire en ligne ou par téléphone. Une fois votre dossier complet envoyé, celui-ci sera vérifié et validé.

Jusqu’au 2 juillet 2019, 150 euros vous sont offerts pour une première souscription à un contrat ING Direct Vie (pour une gestion sous mandat avec un versement initial d’au moins 1 500 euros). Pour une première souscription en gestion libre avec un versement initial de 1 500 euros, 100 euros vous seront offerts.
Récapitulatif des caractéristiques de l'assurance-vie ING Direct
Aucuns frais d'entrée et d'arbitrage
Versement initial : 300 euros
Gestion libre ou sous mandat
Souscription en ligne ou par téléphone

Montants des différents opérations liées à ce placement :

  • Versement initial : 300 euros
  • Versement libre : 300 euros
  • Versement libre programmé : 600 €/an, 300 €/semestre, 150 €/trimestre ou 50 €/mois
  • Arbitrage : 100 €/support
  • Rachat partiel : 300 euros
  • Rachat partiel programmé : 500 € (annuel), 500 € (semestriel), 300 (trimestriel) ou 150 € (mensuel)

La bourse

Côté bourse, le fonctionnement est aussi très simple et intéressant. Les frais d’ouverture, de fermeture, de droit de garde et de tenue de compte sont de 0 €.

Si vous souhaitez investir en bourse avec ING Direct, vous profiterez de la plateforme Equiduct qui assure les meilleurs tarifs sur les valeurs cotées et sur les principaux marchés boursiers.

Pour accéder à la bourse, vous devez ouvrir un compte spécifique : PEA ou Compte Titres.

PEA en résumé
  • Plafonds 15 000 € pour une personne seule et 30 000 € pour deux
  • Un PEA/personne ou 2 par foyer
  • Accès à quelques plafonds  Actions françaises et européennes
  • Avantages fiscaux intéressants
Compte Titre en résumé
  • Aucun plafond de placement
  • Accès à tous les titres, à tous les marchés et à toutes sortes de supports
  • Aucune contrainte de retrait et de versement
  • Prélèvements sociaux + impôts sur les plus-values

L’offre de parrainage ING Direct

Avec le parrainage ING Direct, vous percevez un rétribution dès lors que vous transmettez les coordonnées d’une personne susceptible d’ouvrir un compte bancaire auprès de cette banque en ligne. Grâce à cette offre, vous pouvez inscrire 20 personnes par an et vous percevez 100 euros par filleul qui recevra 80 euros.

Pour devenir parrain, peu de conditions sont demandées. Il faut que vous ayez un compte bancaire ou épargne ouvert chez ING Direct. Le filleul doit quant à lui respecter certains modalités : ne pas être déjà client ING Direct ou ne pas l’avoir été (dans le cas d’un compte joint, aucun des titulaires ne doit être ou n’avoir été client ING Direct), son dossier doit être validé par la banque, faire un dépôt de 300 euros minimum et justifier de 1 200 euros par mois minimum.

Comment contacter ING Direct ?

Poursuivons cet avis sur ING Direct avec les différents moyens de contact mis en place par cette banque en ligne.

Pour entrer en contact avec le service client, vous pouvez utiliser :

  • Le téléphone01 57 22 54 00 si vous êtes client ING Direct. Selon vos besoins, les plages horaires sont les suivantes :
    • Compte courant : de 8h à 21h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi.
    • Assurance-vie : de 8h à 19h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi.
    • Livrets épargne : de 8h à 21h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi.
    • Bourse : de 8h à 18h30 du lundi au vendredi.

=> Si vous êtes client ING Direct et que vous appelez pour un crédit immobilier, le numéro à composer est le : 01 57 22 54 12 de 9h à 19h du lundi au vendredi et de 9h à 16h le samedi.

  • Le téléphone : 01 57 22 54 01 si vous n’êtes pas client ING Direct. Les plages horaires sont les suivantes :
    • Compte courant : de 8h à 21h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi.
    • Assurance-vie : de 8h à 19h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi.
    • Livrets épargne : de 8h à 21h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi.
    • Bourse : de 8h à 18h30 du lundi au vendredi.

avis ING Direct

=> Si vous n’êtes pas client ING Direct et que vous appelez pour un crédit immobilier, le numéro à composer est le : 01 57 22 54 12 de 9h à 19h du lundi au vendredi et de 9h à 16h le samedi.

  • Le forum : où vous posez une question et obtenir une réponse rapidement.
  • Les réseaux sociaux : ING Direct est présent sur Facebook, Google+ et Twitter.
  • La voie postale : envoyez votre courrier à l’adresse suivante (depuis la France métropolitaine) :

ING Service Clientèle
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12

=> Depuis les DOM, l’adresse est :

ING
Service Opérations
40, avenue des Terroirs de France
75616 Paris cedex 12

Déposer un chèque

Pour déposer vos chèques sur votre compte courant, livret épargne ou compte titre, envoyez-les à :

ING Bank N.V
TSA 90004
93 497 MONTREUIL CEDEX

Faire une réclamation

Vous avez une remarque ? Vous souhaitez faire part de votre insatisfaction ? Pour cela, voici les étapes à suivre :

  • Contactez le service client au 01 57 22 54 00 de 8h à 21h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi
  • Contactez le service réclamation si votre problème persiste. Vous pouvez le contacter directement via votre espace client ou par courrier postal : ING Service Réclamation Libre Réponse 70678 75567 Paris cedex 12
  • Saisissez le médiateur si le désaccord persiste ou si vous êtes insatisfait de la réponse donnée par ING Direct. Pour cela, adresse votre courrier à l’une des adresses suivantes :
    • Si votre litige concerne votre compte courant, une opération de crédit ou l’un de vos livrets : Médiateur de la Fédération Bancaire Française (FBF) Madame la Médiatrice de la FBF C.S.151 75 422 PARIS CEDEX 09
    • S’il concerne votre PEA ou Compte Titre : Médiateur de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) Mme le Médiateur de l’AMF Autorité des marchés financiers 17, place de la Bourse 75 082 PARIS CEDEX 02
    • S’il porte sur votre assurance-vie : Médiateur de la Fédération Française des Sociétés d’Assurances (FFSA) Monsieur le Médiateur de l’Assurance TSA 50110 75441 Paris Cedex 09

ING Direct, une vraie communauté !

Il est donc important pour cette banque en ligne d’être disponible à tout moment pour ses clients. Comme expliqué, l’enseigne a mis en place divers moyens pour rester à votre écoute à tout moment :

  • Un contact en ligne mais de proximité. Par téléphone, sur les réseaux sociaux, le forum du Web Café, en face à face ou par courrier, un conseiller vous répondra dans les plus brefs délais.
  • Le Web Café. Cet espace est un forum qui privilégie l’échange et le partage entre membre ING Direct. Sur ce forum, vous pouvez tout simplement débattre, échanger, poser des questions, découvrir les avis des autres personnes, conseiller ou recevoir des conseils, donner votre point de vue… Sur cet espace, partagez simplement dans la convivialité.
  • Les ING Direct Cafés situés à Lyon et Paris. Dans ses agences, l’enseigne propose à ses clients de découvrir toute sa gamme de produits mais aussi de trouver tous les renseignements dont ils recherchent.

Les avantages et inconvénients d’ING Direct

ING Direct offre à ses clients des services hauts de gamme et se distingue des autres banques en ligne par l’unique carte bancaire qu’elle propose : la carte Gold MasterCard incluant de nombreux avantages (fonctionnalités personnalisables, nombreuses options, assurance et assistance). Autre point fort : elle est proposée gratuitement (mais sous certains conditions (voir partie sur « carte bancaire » et « compte courant »).

Les services mis en place par ING Direct ont également été récompensés plusieurs fois. Cette banque en ligne notamment reçu le Trophée de la qualité bancaire 2017 pour la meilleure application bancaire et le meilleur site internet.

En revanche, l’offre ING Direct présente quelques inconvénients. Tout d’abord, son offre de carte bancaire est limitée (une seule) à comparer d’autres banques sur internet qui en proposent plusieurs. Ses conditions s’octroi sont également exigeantes puisque la personne doit justifier d’un revenu mensuel minimum ou d’un épargne de 5 000 euros minimum.

Points forts :
  - Offre haut de gamme
  - Carte Gold MasterCard gratuite (sous certaines conditions)
  - Banque en ligne récompensée à plusieurs reprises
  - Prime de bienvenue intéressante (80 euros)
  - Services complets et intéressants
  - Banque en ligne célèbre
Points faibles :
  - Impossibilité de déposer de l'argent en agence
  - Une seule carte bancaire proposée
  - Conditions d'utilisation de la carte exigeantes

Pourquoi être client ING Direct ?

Pour répondre à cette question, deux mots sont à relever : simplicité et limite.

Le but premier de cette banque est de vous rendre votre vie quotidienne simple dépourvu d’inquiétudes grâce à divers moyens : une carte bleue Gold MasterCard entièrement gratuite, des produits très claires et simples à comprendre.

Ensuite, ING Direct s’engage à imiter l’ensemble de vos frais bancaires : toutes vos opérations courantes seront facturées à un juste prix.

Découvrez notre comparatif des meilleures banques en ligne et faites-vous votre propre opinion sur chacune d'elles pour trouver celle qu'il vous faut

Comment souscrire à ING Direct ?

Pour ouvrir un compte courant ING Direct, vous devez respecter les conditions suivantes :

  • Etre une personne physique majeure et domiciliée en France
  • Ne pas avoir été fichée à la Banque de France au cours des 6 derniers mois
  • Posséder un numéro de téléphone et une adresse e-mail
  • Détenir deux justificatifs d’identité en cours de validité
  • Posséder un justificatif de revenus

Si vous respectez ces modalités, vous pouvz donc ouvrir votre compte en banque ING Direct :

  • Rendez-vous sur le site ING Direct pour compléter le formulaire
  • Signez votre convention électroniquement
  • Téléchargez vos pièces justificatives

Conditions de revenus
Pour profiter de la carte Gold MasterCard gratuitement, des conditions supplémentaires sont à respecter : verser 1 200 euros minimum chaque mois sur votre compte ou posséder 5 000 euros d’épargne. Si vous ne respectez pas l’une de ces conditions, vous serez facturé 5 euros par mois.

Avis ING Direct pour les professionnels

Pour les professionnels, ING Direct a mis en place des solutions de financement en leasing. Cette banque en ligne finance des équipements à partir de 10 000 euros dans plusieurs domaines : manutention, transports construction et logistique. Pour souscrire à cette offre de prêt professionnel, rendez-vous en ligne et obtenez une réponse rapidement.

En 2017, ING Direct a lancé sont PRET PRO DIRECT destiné aux TPE et PME. Son but ? Favoriser le financement des entreprises. Via cette offre, ING Direct promet de traiter la demande en seulement 10 minutes et de verser les fonds sous 48 heures. Le montant du prêt doit être compris entre 3 000 € et 1 000 000 € et la durée de remboursement doit s’étendre sur 12 mois.

Car gérer ses finances ça s’apprend, ING Direct a pensé à tout

Dans cet avis sur ING Direct, impossible de passer à côté des aides précieuses proposées par la banque à destination de ses clients.

L’organisation de votre budget

Vous avez peur de vous retrouvez à découvert ? La gestion de votre argent s’avère compliqué pour vous ? La meilleure solution reste d’anticiper et de tout organiser. Pour vous aider, ING Direct a mis à votre disposition différents moyens pour vos éclairer, une sorte de coaching en ligne. Pour vous, débutants, ING Direct vous conseille de vous appuyer sur des documents papiers ou des documents Excel. Vous aurez ainsi un aperçu global sur l’ensemble de votre budget. Les confirmés, vous pouvez utiliser des applications dédiées à la gestion de votre argent. Les experts, des logiciels sont mis à votre disposition.

L’amélioration de votre revenus

ING Direct vous propose trois solutions : demander une augmentation à votre employeur, arrondir vos fins de mois ou se renseigner sur toutes les aides que vous pouvez percevoir.

La réduction de vos dépenses

Pour répondre à cette problématique, l’enseigne vous conseille d’adapter vos dépenses fixes en fonction de vos vrais besoins. L’évaluation et la limite du montant de vos sommes variables sont aussi à étudier.

L’ensemble de ces conseils sont disponibles dans la rubrique « coaching » sur le site internet ING Direct.

Notre avis sur les services ING Direct

Voir notre analyse
ING Direct est une banque en ligne célèbre qui propose à ses clients de nombreux et services. Cette banque sur internet a su se démarquer par son offre haut de gamme incluant une carte bancaire Gold MasterCard (le seule qu’elle propose). Cette dernière peut être utilisée en France et à l’étranger et grâce à ses diverses fonctionnalités, personnalisez-la comme bon vous semble et prenez en main sa gestion ! Autres avantages de cette carte bancaire : elle vous protège lors de vos voyages et déplacements en France et ailleurs. Mais pour profiter de cette carte bancaire, des conditions strictes sont demandées.

Du côté des solutions d’épargne, ING Direct propose plusieurs types de livrets afin de répondre aux besoins de tous ses (futurs) clients : Livret A, LDD, Livret d’Epargne Orange, faites votre choix ! Le Livret d’Epargne Orange vous rapporte 3% les deux premiers mois, puis 0,05% par la suite. Un joli premier taux boosté !

ING Direct s’adresse également aux personnes souhaitant investir en bourse et à celles désirant souscrire un crédit pour réaliser leurs projets immobiliers. Le crédit immobilier ING Direct est compétitif et permet d’emprunter de 80 000 à 1 500 000 euros selon les besoins. En revanche, ING Direct ne propose pas de crédit à la consommation.

ING Direct est aujourd’hui une banque en ligne à la forte notoriété et dont les services sont efficaces. Son service client se également tient à disposition à tout moment de la journée et via différents moyens (téléphone, internet…).

Notre avis sur ING Direct

<strong>Notre verdict :</strong> Notre verdict :

Car chaque avis sur ING Direct est important voici le notre sur cette banque en ligne.

Tout d’abord, ING Direct est une banque en ligne très populaire et réputée. Selon nous, ses nombreux services et fonctionnalités font de ING Direct une banque unique en son genre.

L’ouverture d’un compte bancaire est simple. Une fois sur le site et dès votre dossier complet envoyé, il vous suffira de patienter jusqu’à l’acceptation de votre demande. Et si c’est votre première ouverture de compte, vous recevrez 80 euros en guise de bienvenue ! En souscrivant un compte courant ING Direct, vous profiterez également d’une carte Gold MasterCard aux nombreux avantages et aux fonctionnalités inédites et personnalisables. En revanche, nous pouvons regretter le fait que cette banque en ligne ne propose qu’une seule carte bancaire accessible sous certaines conditions assez strictes. Ces modalités exigeantes prouvent cependant le caractère haut de gamme de cette banque en ligne.

Du côté de ses services et produits, ING Direct propose une offre complète : crédit, solutions d’épargne, placement en bourse… Besoin d’un renseignement ? Une question ? Contactez un conseiller par téléphone, sur internet ou poser directement votre question sur le forum. Vous obtiendrez ainsi une réponse rapidement.

80€ offerts par ING Direct

ING Direct vous offre actuellement 80€ de bienvenue pour toute ouverture d'un compte bancaire. Profitez-en !

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