ING Direct vs Boursorama : quelle est la meilleure banque en ligne du marché ?

Les banques en ligne proposent des tas d’avantages en comparaison des banques traditionnelles. La difficulté réside dans le fait de choisir parmi elles ! En effet, chacune de ces banques rivalise pour vous proposer les tarifs et les options les plus intéressants du marché.

Ainsi, choisir sa banque n’est pas si facile que l’on pourrait le penser. Parmi toutes ces banques, Boursorama ou ING Direct ont des offres réellement similaires. Si vous hésitez encore, alors ne ratez pas notre comparatif détaillé des offres de ces deux banques. Alors, prêts pour le match ING Direct vs Boursorama ?

Vous souhaitez vous faire un avis complet sur les banques en ligne ? Consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne et découvrez dès à présent votre nouvelle banque !

Boursorama Banque, c’est qui ?

Boursorama Banque, à l’origine, ce n’est pas une banque. En effet, c’est un site de bourse en ligne très populaire, qui a démarré ses activités en 1998. Ce n’est qu’en 2006 que les activités de banque en ligne se développent, après le rachat de Boursorama par la Société Générale. C’est le leader en France de la banque dématérialisée, avec 1,2 millions de clients.

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Mais à présent, passons à ce qui nous intéresse vraiment, que proposent ces deux banques concurrentes, et comment arrivent-elles à se démarquer sur ce marché si compétitif ?

ING Direct, présentation de cet acteur

ING, c’est la fusion de l’assureur Nationale-Nederlanden et de l’institution financière NMB Postbank Groep, tous les deux néerlandais. Présente dans plus de 40 pays, les origines de cette institution ont plus de 160 ans. En revanche, en France, ce n’est qu’en 2000 qu’ING fait son entrée. Avec plus d’1 million de clients, cette banque propose tous les services classiques de la banque en ligne.

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L’offre de carte bancaire : ING Direct ou Boursorama ?

Conditions d'éligibilité

Pour ouvrir un compte chez ING Direct ou chez Boursorama, il faut répondre à quelques exigences :

  • Avoir plus de 18 ans
  • Être un particulier ou un entrepreneur
  • Résider fiscalement en France
  • Effectuer un versement initial de 300 €

Commençons par ING Direct et l’offre qui vous est proposée pour un compte courant :

ING Direct

ING Direct ne vous propose qu’un seul type de carte, et c’est la Gold Mastercard. Pour pouvoir ouvrir un compte courant, il faut que vous puissiez justifier d’un revenu net mensuel d’au moins 1 200 €. Cette condition sera vérifiée chaque mois, et s’il vous arrivait de ne pas la remplir, alors votre carte vous serait facturée 5 €.

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Vous avez la possibilité de contourner cette condition si jamais vous pouvez justifier de 5 000 € d’épargne sur un compte ING Direct.

  • Si vous gagnez entre 1 200 et 2 000 € par mois :

Si vous êtes dans cette situation, alors vous pouvez régler vos achats par carte à hauteur de 2 000 € par mois, et vous pouvez retirer jusqu’à 600 € en espèces chaque semaine. Votre autorisation de découvert est fixée à 500 €. Le débit de votre carte est soit immédiat, soit différé, comme vous le souhaitez !

  • Si vous gagnez 2 000 € ou plus chaque mois :

Dans ce cas, les plafonds applicables sont plus élevés. Vous pouvez régler vos achats en carte jusqu’à 4 000 € par mois et vous pouvez retirer à hauteur 800 € par semaine en espèces. Votre autorisation de découvert est ici fixée à 1 000 €, et là encore, vous avez le choix entre débit immédiat ou différé.

Il n’y a donc qu’une seule carte chez ING Direct, il s’agit de la Gold de chez MasterCard. Pour chacune de ces cartes, il vous est possible de modifier les plafonds de paiement et de retrait en fonction de vos besoins. En revanche, il faudra attendre 4 mois avant de pouvoir en faire la demande. Heureusement, les plafonds fixés sont relativement hauts.

Chacune de ces cartes est totalement gratuite sous réserve d’effectuer certaines opérations avec chaque mois. Elles vous permettent également de bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance particulièrement intéressantes si vous voyagez.

D’ailleurs, si vous voyagez, sachez que chaque retrait d’espèces en zone euro est gratuit. En revanche, si vous souhaitez retirer des espèces hors zone euro, alors ce service vous sera facturé à hauteur de 2 % du montant retiré.

En bref, l’offre de carte bancaire de chez ING Direct :

 
Carte Gold MasterCard
Carte Gold MasterCard
Conditions de revenu minimum
1 200 - 2 000 €
> 2 000 €
Plafond maximal de paiement (/30 jours)
2 000 €
4 000 €
Plafond maximal de retrait (/7 jours)
600 €
800 €
Découvert autorisé
500 €
1 000 €
Garantie d'assurance et d'assistance
Oui
Oui
Modification des plafonds
Oui
Oui
Débit différé
Oui
Oui
Coût annuel
Gratuit (si quelques opérations par mois)
Gratuit (si quelques opérations par mois)

Boursorama Banque

Boursorama vous propose davantage d’options en termes de carte bancaire :

  • Si vous gagnez moins de 1 000 € par mois :

Dans ce cas, vous pouvez profiter de l’offre Welcome de Boursorama. Il s’agit d’une carte Visa Classic, gratuite. Il n’y a donc aucune condition de revenus. En revanche, les possibilités sont restreintes avec cette carte. Ainsi, vous pouvez retirer jusqu’à 200 € en espèces, et régler des achats à hauteur de 600 € par mois. Cette carte est à autorisation systématique, c’est-à-dire qu’avant chaque retrait ou chaque paiement, votre solde est vérifié.

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Si vous n’effectuez pas au moins 1 opération par mois avec votre carte, elle vous sera facturée à hauteur de 5 €.

  • Si vous gagnez entre 1 000 et 1 800 € par mois

Dans ce cas, vous bénéficiez aussi d’une Visa Classic, mais avec des conditions bien plus souples que dans le cadre de l’offre Welcome. Ainsi, vous pouvez retirer jusqu’à 300 € par semaine et payer jusqu’à 1 500 € avec votre carte. Votre découvert autorisé est fixé à 500 €. Mais l’avantage principal, c’est que cette carte n’est pas à autorisation systématique. Vous pouvez choisir si vous préférez que votre carte soit à débit immédiat ou différé. Il est également possible de modifier ses plafonds de paiement et de retrait de manière ponctuelle.

  • Si je gagne 1 800 € par mois ou plus :

Dans ce cas vous pouvez obtenir la carte Visa Premier. Vous pouvez ainsi régler vos achats avec votre carte à hauteur de 3 000 € par mois, et retirer jusqu’à 920 € en espèces par semaine. Votre découvert autorisé est ici fixé à 1 000 €. Ici également vous pouvez choisir si votre carte est à débit immédiat ou différé. Là encore, les plafonds sont modifiables temporairement si vous anticipez de grosses dépenses exceptionnelles.

Boursorama Banque

L’ensemble des cartes de Boursorama est gratuite, sous réserve d’effectuer certaines opérations. La tenue de votre compte vous est offerte. Mais vous pouvez également bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance avec toutes ces cartes.

Si vous voyagez, sachez que chaque retrait en zone euro est totalement gratuit. En revanche, si vous souhaitez retirer de l’argent hors zone euro, il faudra vous acquitter de 1,95 % du montant de la somme retirée.

En bref, l’offre de carte bancaire chez Boursorama :

 
Carte VISA Classic
(offre Welcome)
Carte VISA Classic
Carte VISA Premier
Conditions de revenu minimum
< 1000 €
1 000 €
1 800 €
Plafond maximal de paiement (/30 jours)
600 €
1 500 €
3 000 €
Plafond maximal de retrait (/7 jours)
200 €
310 €
920 €
Découvert autorisé
100 €
500
1 000
Garantie d'assurance et d'assistance
Oui
Oui
Oui
Modification des plafonds
Oui
Oui
Oui
Débit différé
Non
Oui
Oui
Coût annuel
Gratuit
Gratuit
Gratuit

Le match ING Direct vs Boursorama commence donc de manière très serrée ! Les offres sont relativement similaires à revenu égal, En revanche, pour les faibles revenus, seule Boursorama vous propose une offre adaptée.

Les offres de bienvenue

Il semblerait que les offres de bienvenues soient très similaires entre ING Direct ou Boursorama. En effet, les deux banques vous proposent de vous offrir 80 € en cadeau de bienvenue pour toute ouverture d’un premier compte.

Dans les 2 cas, ces 80 € vous seront versés dans le cadre de l’ouverture d’un compte courant. Dès que vous effectuerez votre premier versement, votre compte sera actif, et la prime vous sera versée directement sur ce compte.

Les conditions sont donc exactement les mêmes dans les deux cas. Ici, dans le match ING Direct vs Boursorama, nous avons un match nul !

Les frais bancaires

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En ce qui concerne les frais bancaires classiques, les deux banques proposent les mêmes conditions : les frais de tenue de compte, alertes sms, virements et prélèvements, envoi de chéquiers etc. Tous ces services sont totalement gratuits.

En ce qui concerne les incidents, il semble que les deux banques soient encore une fois au coude à coude. Ainsi, dans les deux banques, les frais de commissions d’intervention, les lettres d’informations pour compte débiteur sont totalement gratuites. Les frais pour un rejet de prélèvement s’élèvent au montant du prélèvement dans la limite de 20 €. De même, les frais de rejet de chèque sont compris entre 30 et 50 € selon le montant du chèque.

Les découverts autorisés sont aussi identiques chez Boursorama ou ING Direct, ils s’élèvent à 8 % pour le découvert autorisé, et à 16 % pour le découvert non autorisé.

En ce qui concerne les frais bancaires, on assiste encore une fois à un match nul pour Boursorama vs ING, car les conditions tarifaires sont identiques !

À lire également : où ouvrir un compte bancaire gratuitement ?

L’épargne et l’investissement : ING Direct ou Boursorama ?

Sera-t-il possible de désigner un gagnant en ce qui concerne l’épargne et l’investissement ?

Au niveau de l’épargne, vous avez l’option chez Boursorama de souscrire à un livret A, à un livret développement durable et à un livret épargne logement. Vous pouvez également souscrire à leur offre de livret non réglementé, qui fait l’objet d’une offre spéciale : son rendement sera de 2 % pendant 2 mois, puis de 0,20 %.

Chez ING, vous pouvez également souscrire à un livret A et à un LDD. En revanche, pas de livret épargne logement. Vous pouvez par contre souscrire à leur offre de Livret Épargne Orange, qui vous rapportera 0,05% d’intérêts. Le taux est certes faible mais vous pouvez y placer jusqu’à 3 000 000 d’euros !

Ici, il semble que ce soit Boursorama qui remporte la palme en vous proposant davantage de formules d’épargne, et surtout à des taux plus intéressants.

Mais ce n’est pas tout, Boursorama et ING vous proposent toutes les deux des options d‘assurance vie. Chez Boursorama, vous avez le choix entre 2 placements différents :

  • Fonds Euro Exclusif : le rendement ce ce fond était de 2,31 % en 2018
  • Fonds Eurossima : dont le rendement était de 1,65 % en 2018

Chez ING, vous avez également le choix entre 2 fonds différents :

  • Eurossima : comme chez Boursorama, le rendement était de 1,65 % en 2018
  • Netissima : ici le rendement a été plus intéressant en 2018 en atteignant le taux de 2,25 %

Ici, c’est donc encore Boursorama qui remporte le match ING Direct vs Boursorama. Les offres sont certes similaires, mais ont eu des rendements plus importants en 2018 chez Boursorama.

Il est important de bien noter que les scores réalisés en 2018 ne garantissent en aucun cas les rendements futurs.

Les offres de crédit : ING Direct vs Boursorama

Après avoir passé en revue les offres de compte courant, d’épargne et d’investissement, passons aux offres en ce qui concerne les crédits.

Chez Boursorama, vous avez la possibilité de demander des crédits à la consommation ainsi qu’un crédit immobilier. Si chacune de ces deux banques a ses propres conditions, il est nécessaire d’en faire la demande auprès de chaque établissement pour réellement connaitre les tarifs en vigueur. En effet, les conditions et tarifs proposés dépendront largement de votre situation personnelle.

Comment ouvrir un compte ?

ouverture compte en ligne

L’un des grands avantages de toutes les banques en ligne, c’est la facilité d’ouvrir un compte bancaire. Toute la procédure est dématérialisée, il est donc très facile et très rapide de procéder à une ouverture de compte, depuis chez vous en toute tranquillité !

Boursorama

Il vous suffit pour ouvrir un compte de vous rendre sur le site internet de Boursorama et de remplir le formulaire en ligne, qui ne devrait pas vous prendre plus de 5 minutes. Il faudra ensuite télécharger toutes les pièces justificatives :

  • Photocopie de la carte d’identité ou du titre de séjour
  • Photocopie d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • RIB de l’un de vos comptes à vos noms et prénoms, détenu dans un autre établissement bancaire, domicilié en France
  • Photocopie de votre signature
  • Vos 2 derniers bulletins de salaire ou votre dernier avis d’imposition

Il ne vous restera plus qu’à signer votre contrat. Afin de valider l’ouverture de votre compte, il faudra effectuer un premier versement.

ING Direct

Ici, la procédure est quasiment identique. Il vous faudra également vous rendre sur le site internet d’ING Direct, et remplir le formulaire en ligne en quelques minutes. Il vous faudra ensuite télécharger les pièces justificatives suivantes :

  • Une photocopie d’un justificatif d’identité (carte d’identité, passeport, permis de conduire ou titre de séjour)
  • Un second justificatif d’identité (extrait de naissance, copie du livret de famille, contrat de PACS, carte d’identité, passeport, etc.)
  • Un justificatif de revenus (bulletin du dernier salaire, dernier avis d’imposition sur le revenu, attestation d’indemnités de chômage, etc.)
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Il vous faudra ensuite procéder à la signature électronique de votre contrat, puis effectuer un premier versement, par virement ou par chèque.

Les deux procédures sont donc très similaires et ont toutes les deux l’avantage d’être vraiment simples et rapides.

Le bilan : ING Direct ou Boursorama ?

<strong>Notre verdict :</strong> Notre verdict :

Si j’ai de faibles revenus :

Sachant qu’ING ne propose aucune solution pour les faibles revenus, c’est Boursorama qui gagne cette manche haut la main !

Si j’ai de hauts revenus :

Boursorama propose des plafonds légèrement plus intéressants pour les personnes gagnant 2 000 € ou plus. En revanche, aucune de ces deux banques ne propose de solution réellement intéressante pour les hauts revenus. C’est donc Boursorama qui gagne, mais en réalité, aucune de ces banques n’est adaptée pour les hauts revenus.

Si je suis souvent à découvert :

Ici, dans le match Boursorama vs ING Direct, c’est un match nul ! Les conditions tarifaires sont identiques pour chacune de ces deux banques.

Si je souhaite épargner :

Pour cette manche-là, c’est Boursorama qui prend la main en vous proposant davantage d’option d’épargne.

Si je souhaite investir :

C’est encore une fois vers Boursorama qu’il faudra se tourner, si l’on s’en tient aux performances 2018.

Si je souhaite faire un crédit :

Là, il faudra voir au cas par cas selon votre situation personnelle. Les deux banques proposent les mêmes solutions de crédit, c’est donc encore un match nul !

Il n’est pas difficile de comprendre pourquoi ces deux banques sont souvent comparées. En effet, les offres de chacune d’entre elles sont relativement similaires. C’est Boursorama qui gagne ce match, mais il faudra toutefois retenir que selon vos priorités, ING Direct pourrait vous convenir davantage. Entre ING ou Boursorama, c’est vous qui aurez le dernier mot !

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