Carte bancaire gratuite : quelles sont les meilleures offres 2019 ? Notre comparatif complet !

Elle fait fureur depuis quelques années déjà, la carte bancaire gratuite est la nouvelle coqueluche des banques. Proposée par les banques en ligne, la carte bancaire gratuite est cependant parfois source de doute. Pour vous aider à bien choisir votre carte bancaire gratuite, nous avons passé en revu les offres de toutes les banques du marché. Voici le résultat de notre comparatif et de notre étude.

Hello Bank : La seule carte bancaire (vraiment) gratuite

Hello Bank, c’est l’offre digitale de BNP Paribas. La banque en ligne n’a que quelques années d’expérience sur le marché, mais elle s’impose déjà parmi les leader des pure players.  L’offre Compte courant de Hello Bank a d’ailleurs reçu le Prix d’Excellence. En effet comme nous allons le voir, Hello Bank est la seule banque qui propose une carte bancaire gratuite et sans aucune entourloupe.

carte bancaire gratuite hello bank

Les quatre cartes de Hello Bank

Comme je vous le disais, Hello Bank est la seule banque qui propose une carte bancaire gratuite, sans conditions. Hello Bank vous propose 3 type de Visa, selon vos revenus et vos besoins.

  • Electron. Cette carte s’adresse spécialement aux personnes dont le revenus est inférieur à 1000€. Elle est donc accessible à tout le monde. Elle ressemble à la carte Classic, mais ne fonctionne qu’à débit immédiat et n’a aucune assurance. En ce qui concerne les plafonds, vous pourrez retirer jusqu’à 200€/semaines et payer jusqu’à 500€/mois.
  • Classic. Elle vous sera proposée si vos revenus sont inférieurs à 1800€ nets/mois. Avec cette carte, vous pourrez retirer jusqu’à 500€/semaines et votre plafond de paiement se trouve à 1200€/mois. Vous bénéficiez d’un débit en différé et d’une assurance.
  • Premier. La visa Premier est octroyée aux clients dont le revenus net mensuel est supérieur à 1800€. Vos plafonds de paiement s’élèvent à 3000€/mois et vos retraits par semaines à 1000€. Avec cette carte vous avez une assurance et une assistance incluses. L’envoi gratuit d’une carte de dépannage et des offres spéciales auprès de certains établissements.

Ces 3 cartes sont totalement gratuites, sans aucune conditions d’usage. La 4ième carte est une carte bancaire haut de gamme. Elle coûte 240€/mois mais n’est en revanche pas soumise à des conditions de revenu minimum.

  • Visa Infinite. Avec cette carte, vous établissez vous même vos plafonds de retrait et de paiement. Vous bénéficiez d’assurances et d’assistances complètes ainsi que divers avantages et offres spéciales.

hello bank offre bancaire

Les services inclus

Ces cartes bancaires sont gratuites. Mais quels sont les services inclus ? Et bien comme vous allez le voir, ils sont plutôt nombreux et couvre largement les attentes d’une carte bancaire.

  • Paiements sans contact : Mise à part dans le cas de la carte Electron où vous devrez l’activer manuellement, cette option incluse vous permet d’effectuer des paiements inférieurs à 30€ de façon rapide, sans saisir votre code confidentiel.
  • Hello Start : Ce service très utile vous permet de gérer votre changement de banque en toute tranquillité. Hello Bank s’occupe de tout.
  • Paiements en ligne sécurisés : Système de sécurité « verified by Visa »
  • Ouverture et tenue gratuite d’un compte courant : aucun frais associés à votre compte courant.
  • Retraits dans la zone Euro
  • Virements et prélèvements SEPA
  • Opposition : En cas de soucis, faites opposition à votre carte où et quand vous voulez, en quelques clics.
  • Accès aux comptes 7j/7 et 24h/24 : grâce à l’application de Hello Bank, vous visualisez l’état de vos comptes en temps réel.

Les avantages Hello Bank

Hello Bank se distingue de la concurrence en offrant une carte vraiment gratuite. Ce qui inspire confiance. En outre, la carte bancaire Hello Bank vous propose également l’option Paylib’ vous permet d’effectuer des paiements en lignes et des paiements sans contact via vote smartphone. Pratique. Et si vous avez l’âme d’un voyageur, vous serez heureux de savoir que vous bénéficierez du réseau Global Alliance. Un réseau de plus de 50 000 distributeurs en partenariat avec BNP Paribas, réparti dans une cinquantaine de pays.

Fortuneo : La carte haut de gamme sans frais

Fortuneo naît en 2000 après avoir rejoint le groupe Crédit Mutuel Arkea. Cette banque en ligne compte plus de 670 000 clients en France, en Belgique, au Luxembourg et en Suisse. 9 clients sur 10 se disent près à recommander Fortuneo à leurs proches. Ce qui atteste de sa position parmi les leader du marché de la banque en ligne.

Fortuneo carte bancaire haut de gamme

Les Mastercard gratuites

Fortuneo base son offre sur du « haut de gamme accessible« . Dans ce sens, elle ne propose pas de compte sans justificatif de revenus. Son offre se constitue de 3 cartes Mastercard.

  • Classic. Pour obtenir la carte d’entrée de gamme de Fortuneo, vous devrez justifier un revenu supérieur à 1200€ nets/mois. Cette carte est totalement gratuite, si vous l’utilisez au moins une fois par mois. Si vous ne le faites pas, la carte vous coûtera 3€/mois.
  • Gold. La Gold est proposée aux clients dont le revenu est supérieur à 1800€ mensuels. Elle est également gratuite, à condition d’effectuer une opération par mois. Sinon, vous devrez payer 5€ par mois.
  • Elite. Il s’agit de l’une des cartes les plus haut de gamme du marché de la banque en ligne. Pour l’obtenir vous devrez justifier un revenu de 4000€/mois. Pour que cette carte ne vous soit pas facturée 50€/mois, vous devrez y domicilier vos revenus.

Zoom sur la Mastercard Gold

Bien que l’offre de gratuité soit en réalité soumise à des conditions d’utilisation, Fortuneo est l’un des seule banques en ligne qui offre une Mastercard Gold. C’est d’ailleurs la banque en ligne qui facilite le plus son accès. En effet, cher ING Direct par exemple, vous verrez que la Mastercard Gold est gratuite sous condition d’y verser 1200€/mois. En comparaison avec l’obligation de réaliser une opération par mois, autant dire qu’il n’y a pas photo !

Ainsi, pour un revenu minimum de 1800€ chez Fortuneo, on vous offre une carte Mastercard Gold. Avec cette carte, vous bénéficiez de tous les services d’une carte haut de gamme. C’est à dire que vous bénéficiez d’assurances et d’assistances gratuites pour vos voyages :

  • Assistance médicale et hospitalisation à l’étranger
  • Assistance neige
  • Assurance incidents, accidents, annulation de voyage
  • Assurance vol et dommages au véhicules de location

Bref, la Carte Mastercard Gold de Fortuneo est une très bonne option pour vos prochaines vacances.

Fortuneo carte bancaire gratuite

Mastercard Gold Fortuneo : les plus

C’est bien connu, les cartes Gold ont toujours des avantages en plus. La Mastercard offerte par Fortuneo ne fait pas l’exception. Si vous optez pour cette carte haut de gamme, gratuite si vous-vous en servez au moins une fois par mois, voici les autres services offerts.

  • Un conseillé unique : Au dos de votre carte apparaît un numéro de téléphone unique vers votre conseillé. Pratique en cas de besoin ! On apprécie particulièrement le côté humain et personnalisé apporté par cette banque en ligne.
  • PriceLessParis : Vous pourrez bénéficier d’avantages spéciaux lors de vos voyages ou de vos déplacements à Paris : places VIP  pour des spectacles, accès à des spas uniques ou encore prix préférentielles en hôtels de luxe.
  • Des offres privilèges : Et comme si cela ne suffisait pas, vous bénéficierez de conditions et prix préférentiels sur tous vos loisirs : voyage, spectacle, fleurs, location de voiture etc.

>> Pour en savoir plus sur les cartes Gold gratuites, lisez notre article dédié.

Monabanq : 2€/mois et une carte gratuite

Monabanq, du groupe Crédit Mutuel, voit le jour en Octobre 2006 avec pour devise »l’humain avant l’argent ». La banque en ligne mise sur l’humain et elle lui rend bien puisqu’elle reçoit le titre de service client de l’année plusieurs fois consécutives. Monabanq se différencie de ces concurrents, elle est la seule et la première banque en ligne à rendre accessible l’ouverture d’un compte courant sans justificatifs de revenu. 

Monabanq carte bancaire

Des cartes sans conditions de revenu

Comme je vous le disais, Monabanq mise sur l’humanisme et son offre est à l’image de cette idéologie. En effet, chez Monabanq, aucune conditions de revenu ne vous sera demandé. Vous pourrez ainsi ouvrir un compte courant et choisir votre carte bancaire, sans restrictions à l’entrée. Si Monabanq ne discrimine pas en fonction du revenu sachez cependant que l’ouverture d’un compte n’est pas gratuite. Elle propose 2 types de carte Visa.

  • Classic. Cette carte est comprise dans une offre à 2€/mois. Vous bénéficiez de tous les services d’une carte bleue classique avec notamment une assurance décès et invalidité ainsi qu’une assurance médicale internationale.
  • Premier. La visa Premier de chez Monabanq est la seule carte bancaire Premier accessible sans justification de revenu. De plus, son coût est plutôt avantageux : seulement 3€/mois. Et vous aurez accès à tous les plus d’une carte haut de gamme, avec des assurances et des assistances exclusives. monabanq offre bancaire

Les services gratuits et les options

Monabanq n’offre pas de compte courant gratuit mais pour 2 ou 3€ par mois seulement, vous pouvez bénéficier de plusieurs services inclus. Vous pourrez par exemple bénéficier du paiement sans contact, du débit immédiat ou différé mais aussi de la fonction épargne. Cette dernière n’est pas souvent proposée. Il s’agit d’une façon d’épargner sur vos achats, sans que vous-vous en rendiez compte. Pratique pour ceux qui ont du mal à mettre de l’argent de côté. Et pour 3€ de plus, Monabanq met à votre disposition ses options Premium :

  • Mobile Protégé : une assurance qui protège votre téléphone portable contre le vol. Cette assurance couvre également vos papiers d’identité, clés et moyens de paiement Monabanq.
  • Achats internet protégés.
  • Aide à l’étranger : bénéficiez de 50 paiements et de 25 retraites gratuits, n’importe où dans le monde.
  • Les Agios offerts pour un découvert de moins de 3€.

Ce qui nous plaît

Ce qui nous a séduit dans l’offre de carte bancaire de Monabanq, c’est l’absence de conditions. En effet, l’ouverture du compte courant n’est pas gratuite, cependant n’importe qui peut y accéder. Et ce ne sont pas des frais bancaires à moins de 3€ qui vont faire la différence. Ainsi, n’importe qui peut obtenir une Carte Visa Premier, à prix réduit. De plus, une fois votre carte Visa en main, vous pouvez l’utilisez comme bon vous semble : elle n’est pas soumise à des conditions d’utilisation. Ceci est une pratique rare chez les banques en ligne. Bref, Monabanq plaît, même si elle ne propose pas de carte bancaire gratuite. 

Boursorama Banque : Ses cartes gratuites, sous conditions

Boursorama est tout simplement la première banque en ligne. Leader du marché, la filiale de la Société Générale a le vent en poupe. Elle affiche en effet plus d’1 million de clients au compteur. Avec ses 12 ans d’expérience, Boursorama sait affiner ses offres et s’adapte à tous type de client.

boursorama carte bancaire gratuite

Les 3 offres Boursorama

Comme je vous le disais, Boursorama est l’une des banques en ligne qui compte avec le plus d’expérience. Elle est le précurseur du système de carte bancaire gratuite et maintien cette ligne d’offre pour deux de ses carte Visa.

  • Visa Classic. La carte classique de Boursorama est entièrement gratuite, sans conditions d’utilisation. Elle est cependant soumise à des conditions d’éligibilité sur le revenu. En effet, pour accéder à cette carte vous devrez justifier d’un revenu mensuel de 1000€ nets. Ou bien d’un encours de 2500€. Vos plafonds s’élèvent à 310€/semaine pour le retrait et à 1500€/mois pour le paiement. Le découvert autorisé s’élève à 500€/mois.
  • Visa PremierPour accéder à cette carte haut de gamme, vous ne débourserez rien, à condition de justifier d’un revenu minimum de 1800€ nets/mois ou d’un encore de 5000€. Vous pourrez retirer jusqu’à 920€/semaine et payer 3000€ par mois. Votre découvert autorisé peut aller jusqu’à 1000€. Pour plus d’informations concernant cette carte, lisez cet article détaillé.

Afin d’élargir son offre, Boursorama a également crée une offre sans conditions de revenus. L’offre Welcome est accessible à tout le monde. Cependant la carte est gratuite sous conditions d’utilisation. En effet, si vous ne vous servez pas de la carte au moins une fois dans le mois, elle vous sera facturer 5€

  • Welcome vous offre un plafond de retrait de 200€/semaine et de paiement de 600€/mois. La carte fonctionne avec une autorisation automatique  et votre découvert autorisé s’élève à 100€.

boursorama

Des services gratuits et quelques services payants

Avec une carte bancaire gratuite, Boursorama offre bien entendu les services les plus populaires sans frais ajoutés. En effet avec l’ouverture d’un compte courant chez Boursorama, vous pourrez :

  • Utiliser le paiement mobile via Paylib’
  • Faire opposition à votre carte à tout moment depuis votre application
  • Effectuer des virements en zone SEPA
  • Recevoir des chéquiers sans frais.

Cependant, d’autres services sont payants :

  • L’ouverture d’un compte courant ne comprend pas la Boursorama protection. Celle ci est facturée à part. Elle a un coût de 0,99€/mois.
  • Les paiement et les retraits effectués en devises autre que l’Euro son commissionnés à hauteur de 1,94% du montant total.
  • Si vous oubliez votre code confidentiel, son renvoie vous coûtera 7€
  • Si vous souhaitez passer du débit différé au débit immédiat ou vice versa, vous devrez payer un surplus de 10€.

Ce que l’on pense des cartes bancaires de Boursorama

Globalement Boursorama répond aux exigences des consommateurs. En effet la banque en ligne annonce une carte bancaire gratuite, et elle l’est vraiment : aucune condition d’utilisation n’est exigée, ni même la domiciliation de vos revenus. Seule l’offre Welcome est soumise à la condition d’utiliser la carte au moins une fois par mois pour conserver des frais gratuits. De plus les conditions de revenus à l’ouverture d’un compte sont plutôt basses : 1000€ pour une carte Classic et aucun justificatif en ce qui concerne l’offre Welcome.

Malgré tous ces avantages, le compte courant de Boursorama accuse des services inclus un peu légers : pas d’assurance, pas d’offres, et des coûts sur les incidents bancaire relativement élevés. Dommage.

ING Direct : La carte Mastercard Gold gratuite, si ..

ING Direct appartient à l’un des poids lourd de la banque mondiale : le groupe ING. Il est présent dans plus de 40 pays et date de plus de 160 ans. ING Direct se veut simple et transparent, ayant pour devise « La banque qui s’investit pour moi« , voyons voir ce qu’il en est de son offre de carte bancaire.

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La Mastercard Gold

ING Direct est connu pour son offre originale et unique en son genre : La Mastercard Gold sans frais. En effet, la banque en ligne se démarque et offre une seule option qui se veut claire et transparente. Elle fût d’ailleurs récompensée du Trophée Or. La Mastercard Gold de ING Direct est gratuite, mais pour cela vous devez effectuer un versement de 1200€/mois en faisant la banque le domicile de vos revenus.  Si pour une raison ou pour une autre vous ne pouvez pas verser cette somme, vous pouvez aussi y accéder en détenant 5000€ d’épargne au total. Dans le cas où vous ne respectiez aucune de ses conditions, la carte vous sera facturée 5€/mois.

carte bancaire ING direct

Mise à part ces conditions, la carte Mastercard Gold de ING Directe ne vous coûtera absolument rien. Vous bénéficierez de tous les avantages d’une banque en ligne. A savoir, la gestion de vos compte en ligne via une interface simple et accessible 24h/24 ainsi que la mise à disposition gratuite de tous vos moyens de paiement : chéquiers,  virements et retraits.

Les avantages de la Gold

Comme beaucoup de carte bancaire gratuite haut de gamme, la Mastercard Gold de chez ING Directe présente de nombreux avantages. Comme vous allez le voir, l’offre est complète et répond aux besoins des consommateurs.

  • Paiement sans contact. Bien évidemment votre Mastercard Gold fonctionne aussi en sans contact. Pour faire des paiements rapides et sans saisir votre code confidentiel.
  • Réseau Mastercard. Votre carte est acceptée dans tous les distributeurs de billets, chez plus de 30 millions de commerçants en France et à l’étranger.
  • Transactions en temps réel. Vos dépenses sont immédiatement prises en compte, sans délais. Pratique pour suivre de près votre solde, notamment après une journée shopping.
  • Plafonds modifiable. Vous pouvez augmenter vos plafonds de retrait et de paiement à tout moment, en un clic depuis votre espace client.
  • Code personnalisable. Choisissez vous-même votre code confidentiel.
  • Opposition simplifiée. En cas de besoin, vous pouvez faire opposition depuis l’application mobile de façon rapide et efficace. Finis les longues attentes au téléphone.
  • PriceLessCity. Avec une carte Mastercard Gold, vous faites parti du clan sélect’ des clients qui reçoivent des offres privilégiées sur leurs loisirs et voyages
  • Assurance Voyage. C’est bien connu, la Mastercard Gold est la carte du voyageur par excellence. Bénéficiez de toutes les assurances ainsi que de toutes les assistances dont vous pouvez avoir besoin pour des vacances sereines.

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Notre avis

Bien que la carte de ING Direct soit en dernière position de notre classement de la meilleure carte bancaire gratuite, elle constitue cependant une très bonne option. En effet, bien que la carte Mastercard ne soit pas gratuite à proprement parler, puisque l’offre est soumise à conditions, remarquons que ING Direct ne vous demande aucune justification de revenu. De plus, même en payant les pénalités pour non respect des conditions d’utilisation, la Mastercard Gold de ING Direct reste très accessible. En effet, pour 5€/mois vous aurez accès à de nombreux avantages que peu de cartes proposent. Cette option est d’autant plus intéressante si vous partez souvent en voyage.

Carte bancaire gratuite, où est le piège ?

Beaucoup ont pris l’habitude de se méfier des offres qui paraissent, au premier abord, alléchante. Et cela, on le doit aux tous petits caractères illisibles qui se trouvent toujours en bas du contrat. Cependant il semblerai que les temps changent et que les astéries ne sont plus l’adage des banques. Voici l’ère de la carte bancaire gratuite.

Banques en ligne versus Banque traditionnelles

Mais, alors, comment font-elles, ses banques qui distribuent une carte bancaire gratuite ? C’est simple, elle réduisent les frais au maximum. Et pour cela, elles se sont carrément dématérialisées. Ses banques opèrent en effet uniquement sur Internet et beaucoup d’en elles n’ont aucun bureau physique. Cela peut paraître un peu drastique, mais ça fonctionne. Grâce à la réduction des coût liés aux infrastructures, les banques en lignes sont les seules organismes capables de proposer des tarifs si bas. La preuve en est qu’aujourd’hui, pratiquement toutes les enseignes ont ouvertes leur version en ligne. La toile abrite aujourd’hui des dizaines de banques en ligne.

Bien que les tarifs proposés soient les plus attractifs du marché, les services proposés par les banques en lignes ne sont pas toujours à la hauteur de ceux offerts par les banques traditionnelles. En effet, dites adieux à votre conseiller personnel et adieux aux dépôt d’espèces (dans la plupart des cas).

A lire aussi : Dossier complet pour bien choisir sa banque en ligne

carte bleue gratuite

Comment obtenir un carte bancaire gratuite ?

Sachez que dans la grande majorité des cas, l’ouverture d’un compte courant dans une banque en ligne est gratuite, rapide et se fait depuis votre domicile. Si vous hésitez à passer le cap, vous pouvez très bien conserver un compte dans une banque traditionnelle et faire un essai dans une banque en ligne. Ces institutions vous demandent rarement la domiciliation de vos revenus et proposent toutes des offres de bienvenue du genre « 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte« . Vous n’avez rien à perdre.

Comme je vous le disais, le processus est simple et se fait en ligne. Rendez-vous sur la page d’accueil de la banque de votre choix. Vous allez devoir remplir un formulaire basique concernant vos coordonnées ainsi que vous revenus. Selon les conditions d’éligibilité, la banque vous proposera une carte bancaire gratuite adaptée à vos revenu. Vous devrez ensuite dans certains cas joindre quelques documents justificatif. Pour cela il vous suffira de les prendre en photo. Puis vous recevrez votre carte bancaire ainsi qu’un chéquier directement à votre domicile.

Maintenant que vous savez comment cela fonctionne, prenez connaissance de notre étude et voyez quelle carte bancaire gratuite vous convient le mieux.  

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