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Carte bancaire gratuite : notre comparatif des meilleures offres

Avec la hausse constante des prix des banques traditionnelles et l’engouement autour des banques en ligne, la demande en carte bancaire gratuite ne fait qu’augmenter. Les banques en ligne l’ont bien compris et sont devenues très généreuses en termes d’offres, mais que valent-elles ?

Après notre comparatif de la meilleure banque en ligne, nous vous présentons aujourd’hui un comparatif complet de carte bancaire gratuite actuellement disponible sur le marché. Nous vous y partageons notamment les avantages de ces banques ainsi que les conditions de gratuité pour pouvoir en bénéficier.

Comparatif des meilleures cartes bancaires gratuites

Banque
Avantages
Offre
hello bank
Offre gratuite sans condition
Pas de frais à l'étranger
Large gamme de produits
Boursorama Banque
CB Visa Premier gratuite
Paiement par Apple Pay et Google Pay
Paiements à l'étrangers gratuits
ing direct
2 offres gratuites
Large gamme de produits bancaires
Accessible aux personnes avec peu de revenus
orange bank
1 offres gratuite sans condition de revenu
Prime de bienvenue importante
2 offres gratuites sans condition de revenu
Tarifs très attractifs
ing direct
2 offres gratuites
Large gamme de produits bancaires
Offre de bienvenue très généreuse

Quelles banques proposent une carte bancaire gratuite ?

#1 Hello Bank

Comme mentionné au début de l’article, son offre Hello One vient en tête grâce à ses conditions de gratuité inexistantes ainsi que la possible d’y avoir un faible revenu.

La Banque en ligne propose aussi deux autres offres gratuites permettant de s’adapter aux besoins plus conséquents de certains de ses clients.

 
Condition gratuité carte bancaire
Condition de revenus
VISA Hello One
Sans
Aucune
VISA Classic
Sans
1000€ par mois
VISA Premier
Sans
1800€ par mois
Avantages
  • Tarifs très concurrentiels
  • Large gamme de produits bancaires
  • Dépôt de chèque dans les agences BNP Paribas possible
Inconvénients
  • Dépôt minimum de 300€
  • Pas de comptes professionnels proposés
6 mois d'Hello Prime offert en ce moment pour toute ouverture de compte
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#2 Boursorama Banque

carte bancaire gratuite Boursorama

Notre avis sur Boursorama Banque est plutôt similaire à celui d’Hello Bank. La banque en ligne propose actuellement 4 offres différentes de cartes bancaires gratuites. Un atout de taille afin de répondre à toutes les demandes de ses clients.

 
Condition gratuité carte bancaire
Frais si condition non respectée
Condition de revenus
Welcome
1 paiement par mois minimum
5€
Aucune
Classic
Sans
Sans
1000€ par mois minimum
Premier
1 paiement par mois minimum
15€
1800€ par mois minimum
Ultim
1 paiement par mois minimum
15€
Aucune

Cependant, elle demande un minimum d’utilisation pour la majorité de ses cartes bancaires afin de pouvoir obtenir la gratuité. Il faudra donc bien définir son budget et ses besoins avant de faire la demande pour une carte bancaire gratuite de Boursorama. Si les offres proposées par Hello Bank ou Boursorama vous intéressent, sachez que nous avons fait un comparatif unique des deux pour pouvoir vous aider à choisir.

Avantages
  • Large panel de services bancaires
  • Banque en ligne élue “banque la moins chère” pour le 11ème fois
  • Offre de bienvenue attractive
Inconvénients
  • Aucun service en agence proposé
  • Nécessité de posséder un compte Boursorama Banque pour souscrire un crédit
  • Conditions d’utilisation stricte pour maintenir la gratuité de la carte bancaire
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#3 ING Direct

Carte bancaire gratuite ING direct

Précurseur sur le créneau de la carte bancaire gratuite, notre avis sur ING Direct ne pouvait qu’être positif. En effet, c’est à la fin 2019 que la banque en ligne a lancé ses deux offres de cartes bancaires gratuites : ING Essentielle et ING Intégrale. Deux formules venant avec un compte individuel et une carte bancaire. Bien qu’une des deux soit disponible sans conditions de revenus et de gratuité, ING Direct affirme que 50% de ses clients vont opter pour la version Essentielle et 50% pour la version Intégrale.

 
Condition gratuité carte bancaire
Frais si condition non respectée
Condition de revenus
ING Essentiel
Sans
Sans
Aucune
ING Intégrale
1 versement de 1200€ par mois
5€ par mois
Aucune
Avantages
  • Tarifs attractifs
  • Offres de bienvenue selon la souscription
  • Offre Essentielle sans conditions de revenus
Inconvénients
  • Pas d’offres pour comptes professionnelles
  • Pas de possibilité de PEL/CEL ou de livret Jeune
  • Nombre de retraits limités avec l’offre Essentielle
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#4 Orange Bank

carte bancaire gratuite orange bank

Orange Bank Propose une carte bancaire gratuite avec pour condition de l’utiliser au moins une fois par mois. En cas de non utilisation, vous serez facturé 2€ par mois. Retrouvez notre avis d’Orange Bank pour en savoir plus sur son offre.

Avantages
  • Possibilité d’ouvrir un compte dans les boutiques Orange
  • Chéquier disponible
  • Sans de condition de revenus
Inconvénients
  • Pas de services secondaires : prêt, assurance, bourse
  • Appli à améliorer
Jusqu’à 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte Orange Bank
50 € de bienvenue si utilisation de vos moyens de paiement Une prime de 30€ pour les clients Orange

#5 Fortuneo

Les offres disponibles chez Fortuneo permettent de répondre aux besoins spécifiques des clients. Notre avis sur Fortuneo est toujours aussi favorable, il faut noter la souplesse des conditions de gratuité avec la demande d’une opération par mois minimum pour les 2 premières offres disponibles, qui sont facile à atteindre. Cependant, la troisième offre un peu plus exigeante requiert un versement de 4000€ par mois pour obtenir les conditions de gratuité.

Carte bancaire gratuite Fortuneo

 
Condition gratuité carte bancaire
Frais si condition non respectée
Condition de revenus
Fosfo
1 opération par mois
3€
Aucune
Gold
1 opération par mois
9€
1800€ par mois
Elite
Versement de 4000€ par mois
50€ par trimestre
4000€ par mois
Avantages
  • Offres bancaires sont conditions de revenus
  • Prime de bienvenue cumulable avec la prime de parrainage
  • Offre boursière très compétitive
Inconvénients
  • Pas de comptes professionnels
  • Pas de PEL/CEL possibles

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Enfin, si les offres proposées par Hello Bank ou Fortuneo vous intéressent, sachez que nous avons fait un comparatif des deux offres afin de vous aider à choisir.

#6 BforBank

Carte bancaire gratuite BforBank

Enfin, notre avis sur BforBank ne diffère pas de d’habitude, cette banque en ligne un peu plus haut de gamme a su trouver sa place dans notre classement de la meilleure carte bancaire gratuite. La seule différence vient des conditions de gratuité ainsi que des conditions de revenus qui sont plus exigeantes que chez ses concurrents. Cependant, ce ne sont pas des conditions très contraignantes, puisqu’il suffit d’utiliser la carte bancaire au moins trois fois par trimestre. De plus, notons que les frais de non utilisation de la carte bancaire restent tout à fait acceptables.

 
Condition gratuité carte bancaire
Frais si condition non respectée
Condition de revenus
Classic
3 opérations par trimestre
6€
1200€ par mois
Premier
3 opérations par trimestre
9€
1600€ par mois
Avantage
  • Offre de bienvenue attractive
  • Tarifs très concurrentiels
  • Large choix de produits bancaires
Inconvénients
  • Conditions de revenus élevées
  • 3 opérations de paiements par trimestre obligatoires pour les cartes Classic et Premier

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0€ sur les opérations courantes et 195 € d'économie par an en passant chez BforBank

Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite en ligne ?

Parmi les nombreuses offres proposées par la banque en ligne Hello Bank, la carte bancaire Hello One reste la meilleure proposition sur le marché actuellement. Comme nous le mentionnions dans notre avis sur Hello Bank, détenue par BNP Paribas, cette dernière a pu profiter de tous les avantages de la banque traditionnelle en y ajoutant les avantages de la banque en ligne.
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Un atout de taille qui a pu faire naître la carte bancaire gratuite Hello One, la seule carte bancaire actuellement sur le marché étant gratuite sans condition de revenus ni de gratuité. Cette offre est particulièrement intéressante pour les personnes avec un faible revenu. Les frais bancaires y sont moindres. Il faudra cependant savoir bien maîtriser ses dépenses puisqu’aucun découvert n’est autorisé.

Comment obtenir une carte bancaire gratuite ?

Il faut noter que toutes les banques en ligne ne sont pas concernées par l’offre de carte bancaire gratuite. C’est pourquoi, nous avons fait le classement uniquement des banques en ligne ayant des offres intéressantes, avantageuses et surtout, avec des cartes bancaires gratuites.

De plus, pour certaines banques en ligne, des conditions sont parfois appliquées pour pouvoir bénéficier d’une carte bancaire gratuite.

  • Conditions de revenus minimum
  • Conditions de gratuité : minimum d’opérations par mois, minimum de versement sur le compte courant par mois etc.

Cependant, ce sont des conditions peu contraignantes et accessibles pour chacun selon le choix de la carte bancaire gratuite. De plus, certaines banques en ligne, comme Hello Bank, proposent des cartes bancaires gratuites sans conditions de revenus, ni de gratuité.

Comment obtenir une carte bancaire gratuite dans les banques traditionnelles ?

Les cartes bancaires gratuites sont un bel argument de vente pour les banques en ligne. En effet, elles ont misé une grande partie de leur communication sur ce bel avantage qu’elles peuvent proposer à leurs clients. Cependant, on peut se poser la question suivante : Les banques traditionnelles proposent-elle également des cartes bancaires gratuites ? La réponse est non. Les banques traditionnelles n’ont pas suivi le mouvement imposé par les banques en ligne. Vous ne trouverez aucune offre de carte bancaire gratuite. Cependant, selon les banques et les offres de produits, vous pourrez trouver des cartes VISA et MasterCard à moindre cout.

Dans les banques traditionnelles, les cartes bancaires coutent généralement entre 30€ et 40€ par an pour une Visa Classic et plus de 115€/par an pour une Visa premium.

Quelles sont les cartes bancaires gratuites sans conditions de revenus ?

Banque
Offre carte bancaire grauite
Plafonds
hello bank
Hello One
Retraits : 400€ par semaine
Paiements : 1000€ par mois
Boursorama Banque
Welcome et Ultim
Retraits : 300€ par semaine
Paiements : 1500€ par mois
ing direct
ING Essentiel
Retraits : 500€ par semaine
Paiements : 2000€ par mois
Fosfo
Retraits : 500€ par semaine
Paiements : 2000€ par mois

Outre BforBank qui ne propose pas de cartes bancaires sans conditions de revenus, toutes les autres banques en ligne de notre classement vont pouvoir proposer au moins une offre ne demandant pas de conditions de revenus. Un atout de taille pour permettre à la majorité des clients d’avoir accès à un moyen de paiement sans frais.

Quelles sont les cartes bancaires gratuites avec compte joint ?

Toutes les banques en ligne de notre classement proposent l’ouverture d’un compte joint. Comme pour les comptes individuels, les conditions de revenus et de versement peuvent varier selon la banque en ligne. Il faudra donc opter pour la banque la mieux adaptée à vos besoins et à l’utilisation que vous souhaitez en faire.
Banque
Carte classique gratuite
Carte haut de gamme gratuite
Frais de compte
hello bank
2 cartes Visa Classic : sans condition
2 cartes Visa Classic débit différé : 2000€
2 cartes Visa Premier : 3600€
Gratuit
Boursorama Banque
2 Visa Classic : 2000€
2 Visa Premier : 3600€
Gratuit
ing direct
2 Master Card : sans condition
2 Gold Master Card : 2000€ de versement
Gratuit
2 Master Card : 2400€
2 Gold Master Card : 2700€ de revenus
Gratuit
ing direct
2 Visa Classic : 2000€
2 Visa Premier : 2400€
Gratuit

Bien que les banques traditionnelles vont proposer une réduction de 50% sur la deuxième carte bancaire lors de l’ouverture d’un compte joint, les banques en ligne, elles, vont préférer continuer sur la leur lancée et proposer des offres de cartes bancaires gratuites pour les comptes joints avec parfois une domiciliation bancaire non obligatoire. Par exemple, Hello Bank propose 2 cartes Visa Classic gratuites à partir de 2000€ de revenus cumulés sans domiciliation obligatoire.

Carte bancaire gratuite : les frais annexes

Bien qu’avoir une carte bancaire gratuite puisse regrouper de nombreux avantages, cela n’est pas sans conditions. En effet, l’utilisation de la carte dans certaines conditions peut parfois entraîner des frais supplémentaires. Deux types de frais annexes peuvent être facturés, même sur une carte bancaire gratuite :
  • Les retraits en zone euro 
  • Les retraits et paiement en dehors de la zone euro

Mise à part Hello Bank où 1€ par retrait est prélevé si utilisation d’un distributeur hors BNP Paribas, toutes les autres banques en ligne ne vont pas appliquer de frais annexes concernant les retraits en zone euro.

Cependant, les choses sont bien différentes pour les retraits et paiements hors zone euro. Mise à part la carte bancaire Boursorama Ultim, toutes les autres banques en ligne vont appliquer des frais supplémentaires pour toutes les transactions effectuées hors de la zone euro. C’est pourquoi, si vous voyagez régulièrement, il sera peut-être moins intéressant d’opter pour une carte bancaire gratuite.

 

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