Hello Bank ou Fortuneo : comment choisir la meilleure banque en ligne ?

Les banques en ligne ou néobanques séduisent de plus en plus de personnes soucieuses de payer moins de frais bancaires. Mais parmi ces nouvelles banques, il est parfois difficile de choisir. Les offres sont nombreuses et paraissent relativement similaires. Changer de banque est une démarche à ne pas prendre à la légère. Selon votre profil, toutes les banques ne se valent pas ! Alors, Hello Bank ou Fortuneo ? Quelle banque vous conviendrait le mieux ?

Nous vous livrons ainsi un comparatif détaillé de ces deux néo-banques afin de vous aider dans votre choix. Vous pourrez ainsi découvrir qui gagne le match Hello Bank vs Fortuneo !

Vous souhaitez vous faire un avis complet sur les banques en ligne ? Consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne et découvrez dès à présent votre nouvelle banque !

Hello Bank ou Fortuneo, quel choix entre ces deux néo-banques ?

Hello Bank et Fortuneo sont souvent mises en concurrence car leurs offres sont très similaires. D’une carte bancaire gratuite à un cadeau de bienvenu de 80 €, les deux néo-banques jouent clairement sur les mêmes avantages pour attirer leurs clients. Mais quand on y regarde de plus près, il subsite quelques différences entre ces deux banques qui vous permettront de faire votre choix !

Présentation de Hello Bank

Hello Bank est la filiale en ligne de la BNP Paribas. Elle a été créée en 2013 par BNP Paribas, soucieuse de proposer une solution plus moderne à ses clients.

Hello Bank vous offre 80€ !

Vous souhaitez souscrire à Hello Bank ? Profitez de votre carte bancaire Visa gratuite et d'une offre de bienvenue de 80€ offerts !

Si la plupart des banques en ligne ont une offre relativement similaire, le domaine où Hello Bank marque un point, c’est la possibilité pour certaines opérations de passer par les agences de la BNP Paribas. C’est une proposition qui pourrait rassurer les plus frileux ! En effet il existe des banques en ligne proposant l’option de réaliser certaines opération en agence, c’est plutôt rare cela dit.

À lire également : notre avis détaillé sur Hello Bank

Présentation de Fortuneo

À l’origine, Fortuneo n’est qu’un service de courtage financier. Créé en 2000, il se developpe rapidement et est racheté en 2006 par Crédit Mutuel Arkéa, date à laquelle Fortunéo devient une banque en ligne.

150€ offerts par Fortuneo !

Pour toute nouvelle ouverture de compte, Fortuneo vous offre 150€ de bienvenue ! C'est le moment d'en profiter !

Fortuneo continue sa croissance en dépassant en 2015 le seuil des 365 000 clients en France et en Belgique. Son développement a continué et Fortuneo propose même désormais des services de crowdfunding.

À lire également : notre avis détaillé sur Fortuneo

Carte bancaire : Hello Bank ou Fortuneo ?

Si Hello Bank vous propose la gamme Visa, c’est vers Mastercard que se tourne Fortuneo. Il faut savoir que les services proposés par ces deux cartes sont relativement similaires. Si toutefois vous souhaitez faire un choix éclairé, lisez notre article sur les différences entre Visa et MasterCard.

Les cartes Visa de chez Hello Bank

Hello Bank vs Fortuneo

Chez Hello Bank, vous bénéficiez gratuitement de la carte Visa Classic, dans la mesure où vous pouvez justifier d’un revenu net mensuel supérieur ou égal à 1 000 €. Sinon, il faudra vous contenter de la carte Visa Electron, gratuite pour les personnes qui ont un revenu inférieur à 1000 € mensuels. La Visa Classic vous permet de bénéficier d’une garantie d’assurance et d’assistance, de la possibilité du débit différé ainsi que du paiement sans contact.

Si vous bénéficiez d’un revenu mensuel net de 1 800 €, alors vous pouvez bénéficier de la carte Visa Premier. Les garanties sont les mêmes que la Visa Classic, avec en plus la possibilité de faire remplacer votre carte en 2 jours. De plus, vous avez accès à certaines offres privilèges.

Vous avez également possibilité de souscrire à l’offre Visa Infinite. Dans ce cas, la carte n’est pas gratuite, elle vous coute 240 € par an. En revanche, il n’y a aucune condition de revenus imposée. Tous les plafonds, de retrait et de paiement sont modulables à souhait. Vous bénéficiez des mêmes offres de celles de la carte Visa Premier, mais vous avez en plus un service de conciergerie ! Disponible 24h/24 et 7j/7, vous pouvez faire vos requêtes par téléphone : organisation d’un voyage, réservation d’une place de spectacle, etc.

Les cartes MasterCard de chez Fortuneo

cartes bancaires Fortuneo

Chez Fortuneo, c’est donc la gamme Mastercard qui vous est proposée gratuitement. Pour bénéficier de la carte CB MasterCard basique, il faut justifier d’un revenu mensuel net supérieur ou égal à 1 200 € , ou alors, verser 5 000 €  sur un compte épargne Fortuneo. Cette carte est gratuite sous réserve d’effectuer au moins une opération par mois. Sinon, 3 € vous seront facturés. Vous bénéficiez également d’une garantie d’assurance et d’assistance.

Si vos revenus sont supérieurs ou égaux à 1 800 € par mois, ou que vous pouvez déposer 10 000 €  sur un livret épargne Fortuneo, alors vous pouvez bénéficier de la carte Gold CB MasterCard gratuite. Vous avez les mêmes services qu’avec la carte basique, mais ici, vous pouvez choisir si le débit de votre carte est immédiat ou différé.

Vous avez également la possibilité d’acquérir une carte World Elite. Elle est réservée aux hauts revenus qui verseront au moins 4 000 € mensuels sur leur compte. Ici ce sont les mêmes termes que la carte Gold, avec encore plus d’options, dont un service de conciergerie à votre disposition à tout moment, sur le même modèle que celui de la carte Visa Infinite.

Notez que seule Hello Bank vous permet d’ouvrir un compte bancaire et de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans aucune condition de revenus.

L’offre de bienvenue

Chez Fortuneo, pour toute ouverture d’un nouveau compte, vous bénéficiez de 80 € offerts, directement versés sur votre compte Fortuneo. Pour bénéficier de cette offre, il faut que l’ouverture du compte soit validée par Fortuneo, et vous devez également effectuer au moins 5 paiements par carte bancaire. Cette offre est disponible avec les cartes CB MaterCard et Gold MasterCard, mais pas avec la carte World Elite CB MasterCard.

150€ offerts par Fortuneo !

Pour toute nouvelle ouverture de compte, Fortuneo vous offre 150€ de bienvenue ! C'est le moment d'en profiter !

Chez Hello Bank, vous avez accès à la même offre, mais avec des conditions légèrement différentes. Vous bénéficiez également de 80 € offerts sur votre nouveau compte Hello Bank. Il faut que votre demande d’ouverture de compte ait été approuvée. Ensuite, dès réception de votre carte bancaire, il faudra attendre 3 mois avant le versement de la somme.

Hello Bank vous offre 80€ !

Vous souhaitez souscrire à Hello Bank ? Profitez de votre carte bancaire Visa gratuite et d'une offre de bienvenue de 80€ offerts !

L'offre de bienvenue

L’offre de bienvenue, qu’elle soit chez Hello Bank ou chez Fortuneo ne vaut que pour l’ouverture d’un premier compte bancaire dans l’un de ces établissements.

Cette offre n’est pas valable si vous souscrivez à la carte World Elite de MasterCard ou Infinite de Visa

Offre de bienvenue Hello Bank
Offre de bienvenue Fortuneo
50 € offerts à l'ouverture du compte bancaire
80 € offerts à l'ouverture du compte bancaire
Versement effectué 3 mois après la réception des moyens de paiement
Nécessité de réaliser au moins 5 paiement par CB
Disponible pour les cartes Visa Classic et Visa Premier
Disponible sur les cartes CB MasterCard et Gold CB MasterCard
Conditions : justifier de 1 000 euros de revenus
(ou 2 000 euros pour un compte joint)
Conditions : justifier de 1 200 euros de revenus
(ou 5 000 euros sur un compte épargne)

Les plafonds de retrait et de paiement

Avec la Fortuneo vous pouvez:

  • Retirer 500 € par semaine avec la carte classique, et 1 000 € avec la Gold
  • Régler jusqu’à 1 200 € avec la carte classique, et 2 000 avec la Gold

Pour la World Elite, vous pouvez modifier les plafonds de retrait et de paiement à votre guise.

Avec Hello Bank vous pouvez :

  • Retirer 500par semaine avec la Classic et 1 200 avec la Premier
  • Régler 1 200par mois avec la Classic et 3 000 € avec la Premier

De plus, avec la Visa Premier vous pouvez temporairement modifier vos plafonds de retrait et de paiement si jamais vous prévoyez un changement ponctuel dans vos dépenses.

Et si je voyage ?

Hello Bank ou Fortuneo

Si vous voyagez, sachez que chez Fortuneo, tout retrait en euro est totalement gratuit, où que vous vous trouviez. En revanche si vous retirez de l’argent hors zone euro, les frais s’élèveront à 2 % du total de la somme retirée.

Chez Hello Bank ? Vous bénéficiez exactement des mêmes conditions si vous voyagez !

L’assurance

Si vous voyagez alors vous vous êtes sans doute posé la question de l’assurance prévue par votre carte bancaire. Voyons donc comment s’en sortent les garanties d’assistance et d’assurance d’Hello Bank et de Fortuneo.

Chez Fortuneo, avec une simple Mastercard vous bénéficiez de nombreuses garanties d’assistance : assistance médicale et rapatriement en cas de besoin, couverture des frais d’hospitalisation, assistance juridique à l’étranger, etc. Mais également de nombreuses assurances : accident de voyage, vol et dommages aux véhicules de location, annulation de voyage, responsabilité civile, etc.

Chez Hello Bank, vous bénéficiez de garanties similaires : assistance médicale et frais médicaux, assistance aux voyageurs, garantie annulation/modification du voyage, garantie décès et invalidité, responsabilité civile, etc.

Les garanties sont donc très similaires entre Hello Bank et Fortuneo.

En revanche, en ce qui concerne l’assurance perte et vol des moyens de paiement, la différence est de taille. Si elle est totalement gratuite chez Fortuneo, il faudra débourser 27 € chaque année chez Hello Bank.

Pour y voir plus clair, voici un récapitulatif des offres de cartes bancaires d’Hello Bank :

 
Carte VISA Electron
Carte VISA Classic
Carte VISA Premier
Carte VISA Infinite
Conditions de revenu minimum
< 1 000 €
1 000 €
1 800 €
Aucune
Plafond maximal de paiement (/30 jours)
500 €
1 200 €
3 000 €
Modulable
Plafond maximal de retrait (/7 jours)
200 €
500 €
1 000 €
Modulable
Garantie d'assistance
Oui
Oui
Oui
Oui
Garantie d'assurance
Non
Oui
Oui
Oui
Paiement sans contact
Non
Inclus
Inclus
Inclus
Débit différé
Non
Oui
Oui
Oui
Coût annuel
Gratuit
Gratuit
Gratuit
240 €

Vous pouvez également consulter les conditions d’offre de cartes bancaires chez Fortuneo :

 
CB MasterCard
Gold CB MasterCard
World Elite CB MasterCard
Simple et universelle
Haut de gamme
Prestige
Conditions de revenus nets mensuels
1 200 € ou 5 000 € d'épargne détenus chez Fortuneo
1 800 € ou 10 000 € d'épargne détenus préalablement chez Fortuneo
4 000 € + versement de 4 000 euros chaque mois
Plafond maximal de retrait (/7 jours)
500 €
1 000 €
1 600 €
Plafond maximal de paiement (/30 jours)
1 500 €
2 000 €
3 000 €
Nombre de retrait par semaine
10
10
49
Nombre de paiements par semaine
30
30
30
Coût
Gratuite sous réserve d'une opération par mois
Gratuite sous réserve d'une opération par mois
Gratuite sous réserve d'un versement de 4 000 € par mois
Facturation en cas de non-respect du nombre d'opérations mensuelles
3 €
5 €
50 €/trimestre
Type de débit
Immédiat
Carte de débit immédiat ou carte de crédit à débit différé
Carte de débit immédiat ou carte de crédit à débit différé

Le match Hello Bank vs Fortuneo ne peut se départager simplement sur les cartes bancaires. Voyons donc les autres éléments à prendre en compte pour les départager.

L’épargne et le crédit : Hello Bank vs Fortuneo

Les produits d’épargne disponibles

Hello Bank vs Fortuneo se joue également sur les produits d’épargne. En ce qui concerne les livrets A et +, les deux banques concurrentes vous proposent la même chose. En revanche, seule Fortuneo vous propose le LDDS et le livret + enfant. Vous constaterez qu’aucune de ces deux banques ne propose de PEL.

Ici c’est donc Fortuneo qui remporte le match, en proposant une version enfant de son livret + ainsi que la possibilité d’ouvrir un LDDS.

 FortuneoHello Bank
Livret +OuiOui
Livret AOuiOui
Livret + enfantOuiNon
LDDSOuiNon

Les offres de crédit

Chez Hello Bank, vous avez la possibilité de demander un crédit immobilier. Pour ce qui est des conditions d’octroi, il faudra effectuer une demande car les conditions sont fixées au cas par cas. Pour ce qui concerne le crédit à la consommation, le TAEG est actuellement fixé à 1,99 %.

Chez Fortuneo, vous n’avez accès qu’à un seul type de crédit, c’est le crédit immobilier.

C’est donc Hello Bank qui remporte cette manche en vous offrant davantage de solutions de crédit.

Les incidents de paiement

Si vous êtes parfois sujets aux incidents de paiement, il est nécessaire de bien se renseigner quant aux mesures prises par votre banque.

Chez Fortuneo, vous ne payez pas de frais de commission d’intervention pour un incident de paiement, c’est donc un très bon point. Si vous recevez une lettre d’information concernant un découvert non autorisé, vous ne paierez rien non plus, ce service est totalement gratuit.

Chez Hello Bank, les frais de commission sont également gratuits. En revanche, un compte débiteur non autorisé vous coutera 20 € de frais de lettre d’information.

Voici les tarifs indiqués par les deux banques en cas d’incident de paiement :

 FortuneoHello Bank
Commission d'interventionGRATUITGRATUIT
Frais de lettre d'information pour compte débiteur non autoriséGRATUIT20 €
Rejet d'un ordre de paiement20 € 20 €
(sauf si prélèvement inférieur à 20 €, auquel cas l'opération est gratuite)
Taux débiteur du découvert autorisé7 %8 %
Taux débiteur du découvert non autorisé16 %18,4 %
Lettre information chèque sans provision12 €14 €
Chèque rejeté30-50 €
(selon le montant)
30-50 €
(selon le montant)

Comment ouvrir un compte chez Hello Bank ou Fortuneo

L’un des principaux intérêts des banques en ligne, c’est la facilité d’ouvrir un compte. Aucunement besoin de se déplacer, tout peut se faire en ligne, de chez vous. Et bien sûr, ni Fortuneo ni Hello Bank ne font exception à la règle !

Fortuneo

Pour ouvrir un compte bancaire Fortuneo, rien de plus simple ! Il vous suffit de vous rendre sur le site internet de Fortuneo, et de commencer par choisir le type de compte que vous souhaitez ouvrir. Vérifiez bien les conditions d’éligibilité, il existe un revenu minimum pour ouvrir la plupart de ces comptes.

Il faudra ensuite remplir le formulaire en ligne avec vos principales informations. Fortuneo va ensuite vérifier vos coordonnées téléphoniques en vous envoyant un code par sms.

150€ offerts par Fortuneo !

Pour toute nouvelle ouverture de compte, Fortuneo vous offre 150€ de bienvenue ! C'est le moment d'en profiter !

Vous devrez ensuite remplir quelques informations supplémentaires pour évaluer votre éligibilité : revenus mensuels, dépôt prévu, etc.

Il vous faudra ensuite choisir votre carte bancaire, en fonction de vos revenus mensuels nets. Vous pourrez ensuite choisir de souscrire à une assurance en plus de celle prévu par votre carte.

Puis, il faudra procéder à l’envoi des pièces justificatives :

  • Justificatif d’identité
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • RIB
  • Justificatif de revenus

Vous pouvez bien sûr numériser toutes ces pièces et les envoyer par mail. Si vous préférez les envoyer par courrier postal, il faudra les adresser à :

Fortuneo 

Service Clients

Libre réponse 26157

29809 Brest CEDEX 09.

Il vous suffira enfin de signer votre contrat !

Si vous possédez déjà un compte chez Fortuneo, alors la procédure sera très simplifiée.

Hello Bank

Chez Hello Bank, la procédure est très similaire. Premièrement, il faut vous rendre sur le site internet d’Hello Bank, et remplir le formulaire en ligne. Vous pourrez ainsi vérifier vos conditions d’éligibilité aux différents contrats proposés par Hello Bank.

Ensuite, vous pourrez choisir le contrat auquel vous souhaitez souscrire. Il se peut que le choix soit limité étant donné que ces offres sont conditionnées à vos revenus.

Hello Bank vous offre 80€ !

Vous souhaitez souscrire à Hello Bank ? Profitez de votre carte bancaire Visa gratuite et d'une offre de bienvenue de 80€ offerts !

Là aussi, vous recevrez un code par sms afin de confirmer vos coordonnées téléphoniques. Vous devrez ensuite signer votre contrat, puis envoyer les pièces justificatives suivantes en ligne :

  • 2 justificatifs d’identités
  • Justificatif de domicile
  • RIB
  • Dernier justificatif de revenus
  • Signature manuscrite

Notez que si vous êtes déjà client chez BNP Paribas, alors les conditions d’ouverture du compte sont grandement facilitées.

Le service client

La qualité du service client est l’une des principales raisons qui font que de nombreuses personnes hésitent encore à se tourner vers une banque en ligne. Cependant, le fait qu’une banque soit en ligne ne signifie pas que son service client doit être inexistant.

Hello Bank

Le service client d’Hello Bank est réellement un bon point. En effet, vous pouvez contacter un conseiller par différents moyens :

  • le chat : il vous permet d’échanger avec un conseiller et d’obtenir la plupart des réponses à vos questions.
  • Le forum : il est susceptible de répondre à vos questions. Il est ouvert de 9h à 20h, du lundi au vendredi.
  • Par téléphone. Du lundi au vendredi de 8h à 22h, puis le samedi de 8h à 18h, vous pouvez joindre directement un conseiller pour un accompagnement plus personnalisé. Si vous êtes client Hello Bank, appelez le : 01 43 63 15 15. Si vous n’êtes pas encore client d’Hello Bank, alors appelez le : 0 800 84 84 00.

N’hésitez pas à consulter le site internet d’Hello Bank qui vous indiquera quelles sont les plages horaires idéales pour réduire le temps d’attente téléphonique.

Fortuneo

Vous pouvez contacter votre conseiller par email, ou adresser votre demande sur les réseaux sociaux. Si vous souhaitez de l’aide par téléphone, vous pouvez contacter différents numéros selon votre demande :

  • Vous avez des questions concernant votre compte bancaire, les assurances, les livrets et l’assurance vie, contactez le : 02 98 00 29 00, du lundi au vendredi de 8h30 à 20h, et de 9h à 18h le samedi.
  • Vous voulez des renseignements sur un crédit immobilier, alors c’est le : 02 98 00 29 22, du lundi au vendredi de 9h à 20h, et 9h à 18h le samedi.
  • Pour devenir client de Fortuneo si ce n’est pas déjà le cas, alors contactez le : 0 800 800 040

Conclusion : Hello Bank vs Fortuneo, un match au sommet pour les meilleures néo-banques

<strong>Notre verdict :</strong> Notre verdict :

Sur la plupart des aspects de ces deux banques, presque rien ne les démarque ! Même offre de bienvenue, frais bancaires très similaires. etc. Pourtant, nous avons repéré les principales différences entre ces deux banques afin de finalement les départager ! Voyons donc le score du match Hello Bank vs Fortuneo.

  • Les cartes proposées : ici, c’est Hello Bank qui prend la main en offrant une carte sans conditions de revenus, la Visa Electron. En ce qui concerne la Visa Classic, elle est accessible avec un revenu de 1 000 € contre 1 200 €  pour la CB MasterCard.
  • L’épargne : ici, c’est Fortuneo qui remporte le match en offrant plus de solutions d’épargne que sa concurrente.
  • Le crédit : Hello Bank remporte cette manche en proposant des crédits à la consommation alors que Fortuneo n’en propose aucun.
  • Les frais d’incident : c’est Fortuneo qui affiche les meilleurs tarifs
  • Le service client : c’est Hello Bank qui reprend la main avec un service client plus développé que chez Fortuneo.

Il s’agit donc d’un match extrêmement serré ! Au final, Dans le match Hello Bank vs Fortuneo, c’est Hello Bank qui remporte la bataille, de justesse ! Il est important de préciser que selon votre profil, vous n’aurez pas les mêmes besoins.

À lire également : le comparatif des meilleures banques en ligne selon votre profil

Commenter