Avis sur l’assurance vie Boursorama : test et opinion de ce contrat

L‘assurance-vie est l’une des solutions d’épargne préférées des Français. Chez Boursorama Banque (dont notre avis est ici), Boursorama Vie est un contrat d’assurance-vie 100% en ligne, devenu rapidement l’un des produits phares de cette banque sur internet. En le souscrivant, vous pourrez préparer votre avenir, vous constituer un capital et protéger vos proches dans les meilleures conditions possible.

Avec Boursorama Vie, vous pourrez également profiter d’une offre multigestionnaire, investir sur des supports en unités de compte dynamiques, choisir entre deux types de gestion (libre ou pilotée) et gérer votre contrat directement en ligne. Des garanties de prévoyance sont aussi proposées afin de protéger votre capital. Grâce à Boursorama Vie, vous pourrez donc profiter de nombreux avantages et d’un placement rémunérateur très en vogue !

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Dans cet article, nous avons souhaité vous présenter dans les moindres détails ce fameux contrat d’assurance-vie Boursorama : fonctionnement, avantages, inconvénients et notre avis vous sont livrés afin que vous le souscriviez en ayant toutes les informations entre les mains.

L’assurance-vie Boursorama est un produit reconnu : il a obtenu le Trophée Or des Meilleurs contrats d’assurance vie distribués sur internet, le Trophée Or des Meilleurs contrats en euros et le Grand prix de l’Assurance Vie 2019 de Mieux Vivre Votre Argent mention très bien dans la catégorie Multisupports (sources : Le Revenu et Mieux Vivre Votre Argent).

Assurance-vie : la définition

L’assurance-vie est un placement financier qui permet à un souscripteur de se constituer un capital afin de le transmettre au(x) bénéficiaire(s) de son choix dès lors qu’un événement subviendra (comme un décès).

La plupart du temps, cette adhésion permet de préparer sa retraite, d’assurer un avenir à ses proches ou de se constituer un capital à long terme. Pour le souscripteur, l’assurance-vie lui permet également de percevoir des intérêts en fonction du capital investi.

assurance vie Boursorama avis

L’assurance-vie est aujourd’hui un placement très plébiscité par les Français. Cet engouement s’explique par la fiscalité avantageuse offerte par ce contrat.

Assurance-vie Boursorama : présentation du contrat Boursorama Vie

L’assurance-vie Boursorama est un contrat 100% en ligne qui inclut :

  • De multiples supports en unités de compte
  • Deux types de gestion
  • Des frais réduits
  • Une adhésion en ligne simple et rapide

Boursorama Vie est donc un contrat aux réels avantages qui représente aujourd’hui l’un des produits phares de Boursorama Banque.

Ce contrat est réservé aux titulaires d’un compte bancaire Boursorama Banque. Une fois ouvert, il donne accès à de nombreux fonds en euro et à des supports variés et dynamiques. Il peut être géré librement par le souscripteur ou piloté par des experts Boursorama. Autre point fort : ses tarifs attractifs.

Assurance-vie Boursorama Banque : ses caractéristiques principales
Avec l'assurance-vie Boursorama Banque, profitez du fonds en euros Euro Exclusif pour bénéficier d'une sécurité de votre capital investi sur les fonds en euros. Selon vos préférences (et capacités) choisissez entre la gestion libre ou guidée pour votre contrat d'assurance-vie.

A qui s’adresse-t-il ?

Le contrat Boursorama Vie s’adresse aux personnes ayant ouvert un compte bancaire Boursorama Banque. Rendez-vous ensuite dans votre espace client pour adhérer au contrat.

Une prime de bienvenue offerte !
Pour une première ouverture de compte, Boursorama Banque vous offre 80 euros.

Offre de bienvenue Boursorama Banque en résumé
80 € offerts à l'ouverture du compte bancaire
Versement effectué le jour de l'ouverture effective du compte en banque
Renseigner le code BRS80 dans le formulaire de souscription
Conditions : être nouveau client et ouvrir son premier compte en banque avec demande de carte bancaire

A noter : pour les contrats assurance-vie Mineurs, contactez le service commercial au  0 800 169 075 du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30.

Comment souscrire ?

Vous souhaitez souscrire le contrat Boursorama Vie ? Comme indiqué, ce produit est proposé uniquement aux personnes ayant ouvert un compte bancaire Boursorama Banque. Si vous n’avez pas encore de compte en banque Boursorama, nous vous proposons de l’ouvrir directement en ligne.

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Une fois ouvert, rendez-vous dans votre espace client pour adhérer à Boursorama Vie. La souscription se fait donc directement en ligne. Si vous avez besoin d’un renseignement ou de conseils, contactez un conseiller Boursorama Banque via les différents moyens mis à disposition :

  • Téléphone : 0 800 169 075
  • E-mail
  • Chat

Notre avis sur l'interface du site
Boursorama Banque propose un site ergonomique, attractif et agréable à utiliser. En un clin d’oeil, nous avons accès à toutes les informations essentielles, évitant ainsi de longues recherches.

La souscription au contrat Bousorama Vie se fait directement sur internet, ce qui est très pratique et simple. Et grâce à cet aspect 100% en ligne, il est possible de suivre sa situation et de réaliser les démarches administratives à distance ; un gain de temps considérable !

La gestion 100% en ligne de son contrat permet aussi de :

  • Réaliser les transactions souhaitées (versements libres, arbitrages…)
  • Consulter l’historique de ses diverses opérations
  • Analyser la performance des supports sur lesquels l’épargne est investie

Assurance vie Boursorama avis : les caractéristiques du contrat Boursorama Vie

Les fonds en euros et les supports

L’un des principaux avantages de l’assurance-vie Boursorama Banque est qu’elle donne accès à des supports et fonds performants et variés :

  • Le fonds Euro Exclusif est un fond en euros à dominante immobilière réservé qu’aux clients Boursorama Banque. Avec Euro Exclusif, le capital (que vous aurez investi sur les fonds en euros) bénéficiera d’une sécurité optimale. En 2018, ce fonds à réalisé une hausse de 2,31%.
  • Le fonds Eurossima fait partie des meilleurs fonds du marché. Aussi réservé aux clients de cette banque en ligne, le fond Eurossima permet de profiter d’une certaine sécurité sur le capital investi tout en bénéficiant de performances intéressantes (hausse de 1,65% en 2018).
Notre avis sur les fonds en euros

Le fonds Euro Exclusif est plus dynamique que le fonds Eurossima. Le premier propose une part plus importante d’actifs immobiliers, lui permettant d’obtenir davantage de rendement. Le fonds en euros Eurossima cherche de son côté à dégager un rendement régulier sans grande variation d’une année à l’autre.

Le contrat Boursorama Vie c’est également plus de 350 supports choisis auprès d’entreprises de gestion et de prestige. Ces supports sont à la fois performants et dynamiques.

Deux modes de gestion pour son contrat d’assurance-vie Boursorama

Deux modes de gestion sont proposés par Boursorama : la gestion libre et la gestion pilotée. La première permet au souscripteur de gérer librement son contrat d’assurance-vie contrairement à la deuxième qui confie la gestion à des experts, et ce, sans frais supplémentaires.

La gestion libre

Ce mode de gestion est destiné aux personnes ayant des connaissances en finance et désirant gérer elles-mêmes leur contrat. En optant pour ce type de gestion, vous êtes libre de sélectionner les supports sur lesquels vous souhaitez investir et la part des fonds en euros qui constituera votre allocation.

Avec la gestion libre, vous profiterez :

  • D’une entière liberté : selon vos objectifs et en fonction de votre stratégie, répartissez les supports en unités de compte et fonds en euros comme bon vous semble.
  • D’une grande souplesse : depuis votre espace client, réalisez des arbitrages si vous souhaitez et modifiez ainsi la constitution de votre investissement.

Assurance-vie Boursorama Banque

Si vous choisissez la gestion libre, vous pourrez mettre en place l’une de ces options :

  • Arbitrages programmés : réalisez un arbitrage (de manière mensuelle) du/des fonds en euros vers les supports en unités de compte afin de booster votre capital.
  • Investissements fractionnés : réalisez un arbitrage (de manière mensuelle) du/des fonds en euros vers les supports en unités de compte pendant une durée déterminée.
  • Sécurisation des plus-values : selon un seuil que vous sélectionnez, l’assureur effectue l’arbitrage des plus-values constatées sur les supports en unités de Compte choisis vers un support de sécurisation.
  • Dynamisation des plus-values : selon un seuil que vous déterminez, l’assureur effectue l’arbitrage des plus-values constatées sur le/les support(s) en euros vers le/les support(s) en unités de compte.

La gestion pilotée

Pour la gestion pilotée, votre versement initial au moment de votre adhésion à l’assurance-vie Boursorama OU la valorisation de votre adhésion lors de votre souscription à ce mode de gestion doit être de 300 euros minimum.

En choisissant ce mode de gestion, vous bénéficiez des connaissances et compétences d’Edmond de Rothschild Asset Management pour piloter votre épargne. Dans le cadre de cette gestion, vous pourrez également choisir votre profil investisseur parmi les cinq aux risques bien différents : défensif, équilibré, réactif, dynamique et offensif.

Notre avis sur les profils investisseur
L’assurance-vie Boursorama propose cinq mandats de gestion que vous pouvez choisir en fonction de votre profil investisseur : du mandat défensif qui privilégie les fonds en euros au mandat offensif qui donne la priorité à l’investissement en actions, optez pour le profil qu’il vous faut !

En revanche, le choix entre ces cinq profils peut vite devenir compliqué. C’est pourquoi un questionnaire vous sera suggéré. Grâce à ce dernier, Boursorama Vie pourra ainsi vous conseiller le profil le mieux adapté à votre situation.

Les points forts de la gestion pilotée sont les suivants :

  • Gestion incluant aucuns frais supplémentaires
  • Aucuns frais sur les versements
  • Accès possible dès 300 euros d’investissement
Notre avis sur les modes de gestion proposés

La gestion libre vous permet de piloter vous-même votre allocation et d’investir sur les supports en unités de compte et fonds en euros inclus dans votre contrat. Vous pouvez ainsi répartir votre investissement comme bon vous semble.

De son côté, la gestion pilotée confie la gestion de votre contrat à Edmond de Rothschild Asset Management avec la possibilité de choisir votre profil investisseur parmi les cinq proposés. Autre avantage de ce mode de gestion : aucuns frais supplémentaires ne sont appliqués contrairement à la gestion libre. Une gratuité intéressante et plutôt rare dans ce domaine !

=> De manière générale, la gestion sous mandat affiche de belles performances sur tous les profils. A choisir, nous serions plutôt tentés par le profil Equilibré qui offre de belles performances depuis sa création avec des risques que nous percevons comme maîtrisés.

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Les frais Boursorama Vie

Si vous souscrivez l’assurance-vie Boursorama, voici les tarifs appliqués :

  • Frais d’entrée : aucuns
  • Frais de sortie : aucuns
  • Frais sur versement : aucuns
  • Frais d’arbitrage : aucuns
  • Frais de gestion : 0,75% par an pour le fonds en Euro Exclusif, pour le fonds en euros Eurossima et pour les fonds en unités de compte.
  • Gestion sous mandat : aucuns frais supplémentaires

Notre avis sur les tarifs appliqués
Comme tous les autres contrats d’assurance-vie en ligne, Boursorama Vie affiche des tarifs abordables avec une gratuité des frais d’entrée, de sortie et d’adhésion. 0,75% par an pour les frais de gestion sont appliqués, ce qui reste raisonnable. En plus, la gestion sous mandat n’engendre pas de frais supplémentaires ; un avantage de taille !

Alimentation et rachat de son contrat

Pour les titulaires d’un compte bancaire, Boursorama Banque leur offre donc la possibilité d’adhérer au contrat Boursorama Vie (un apport initial de 300 euros est nécessaire). Pour les versements suivants, le montant s’élève également à 300 euros.

Vous souhaitez mettre en place des versements libres programmés ? Les montants minimums pour la gestion libre sont les suivants :

  • 50 euros/mois
  • 150 euros/trimestre
  • 300 euros/semestre
  • 300 euros/an
  • 25 euros/fonds

En fonction du montant et de la fréquence que vous aurez choisis, les versements programmés vous permettront d’épargner de manière régulière et progressive. Les paramètres que vous aurez définis peuvent évoluer à votre convenance et à tout moment en fonction de votre capacité d’épargne.

Concernant le rachat de votre contrat, les montants pour un rachat partiel sont les suivants :

  • 150 euros/mois
  • 300 euros/trimestre
  • 500 euros/semestre
  • 500 euros/an

Rachat total ou partiel ?
Le rachat total vous permet de récupérer la totalité de votre épargne. Il met aussi un terme au contrat et à l’ensemble des garanties qui y sont rattachées. Le rachat partiel vous permet quant à lui de récupérer une partie de votre épargne tout en gardant l’autorité fiscale de votre contrat.

Notre avis sur l'alimentation et le rachat de son contrat
Là aussi, les tarifs appliqués par Boursorama restent accessibles et intéressants.

Des options et garanties pour une gestion et protection optimale de son contrat assurance-vie Boursorama

Les options

Pour une gestion dynamique de votre contrat, Boursorama Banque vous propose plusieurs options :

  • Versements libres programmés : constituez votre capital au rythme souhaité en réalisant régulièrement des versements (le montant et la périodicité sont prédéfinis).
  • Rachats partiels programmés (pour la gestion libre) : retirez régulièrement une somme prédéfinie de votre fonds en euros afin de compléter vos revenus.
  • Arbitrages programmés (pour la gestion libre) : transférez une partie ou la totalité de votre épargne (de votre fonds en euros vers les supports souhaités).
  • Option « dynamisation des plus-values » (pour la gestion libre) : tous les ans, investissez de manière automatique la participation aux bénéfices (que vous avez réalisé sur les fonds en euros) sur d’autres supports en unités de compte présents dans votre contrat. Avec cette option, préservez votre capital investi et profitez du dynamisme de la bourse !
  • Option « sécurisation des plus-values » : une fois le taux de plus-value prédéfini atteint, transférez automatiquement la plus-value sur le fonds en euros pour la protéger.

Boursorama Vie

Les garanties

Pour préserver votre capital, des garanties sont également proposées :

  • Garantie plancher : si un décès a lieu avant la fin du contrat, le capital versé au(x) bénéficiaire(s) sera au moins égal au montant des versements bruts réalisés. Cette garantie s’arrête au 75ème anniversaire de l’assuré et dans la limite de 300 000 euros (= somme du capital sous risque).
  • Garantie plancher indexée : même chose que pour la garantie plancher. Mais la somme des versements bruts réalisée est indexée sur un taux annuel de 3,5% et dans la limite de 300 000 euros (= somme du capital sous risque).
  • Garantie vie universelle : pour cette garantie, l’adhérent fixe la somme du capital ainsi que la valeur atteinte qui sera transmise au(x) bénéficiaire(s) si l’/des assuré(s) décède(nt). Cette garantie s’arrête au 75ème anniversaire de l’assuré.
  • Garantie vie entière : même chose que pour la garantie vie universelle. Mais cette garantie se produit passé le 75ème anniversaire de l’assuré et dans la limite de 500 000 euros (= somme du capital sous risque).

Notre avis sur les options et garanties du contrat assurance-vie Boursorama
Dans le cadre de Boursorama Vie, les diverses options permettent de gérer son contrat avec dynamisme. Versements libres programmés, rachats et arbitrages programmés… Gérez votre contrat à votre convenance et simplement !

Concernant les garanties, ces dernières permettent de protéger efficacement son contrat afin de profiter pleinement et en toute sérénité de tous les avantages de Boursorama Vie !

Contrat 100% en ligne, Boursorama Vie est donc un contrat intéressant incluant :

  • Des frais réduits
  • Des supports de placements nombreux et diversifiés
  • Le choix entre deux modes de gestion
  • Une souscription simple et 100% en ligne

N’oubliez pas que l’adhésion à ce contrat demande l’ouverture d’un compte bancaire Boursorama Banque !

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