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Avis sur l’assurance vie Boursorama : notre opinion de ce contrat et le témoignage des clients

L‘assurance-vie est l’une des solutions d’épargne préférées des Français. Comme beaucoup de ses concurrentes, Boursorama banque propose son assurance vie appelée Boursorama Vie. Nous avons déjà testé et donné notre avis sur Boursorama. Aujourd’hui nous vous proposons une analyse complète ainsi que notre avis sur l’assurance vie Boursorama.

Assurance vie Boursorama : notre avis en bref

assurance vie boursorama

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L’assurance-vie Boursorama est un produit reconnu : il a obtenu le Trophée Or des Meilleurs contrats d’assurance vie distribués sur internet, le Trophée Or des Meilleurs contrats en euros et le Grand prix de l’Assurance Vie 2019 de Mieux Vivre Votre Argent mention très bien dans la catégorie Multi supports (sources : Le Revenu et Mieux Vivre Votre Argent).

Comment marche l’Assurance vie Boursorama ?

L’assurance-vie Boursorama est un contrat 100% en ligne qui inclut :

  • De multiples supports en unités de compte
  • Trois types de gestion
  • Des frais réduits
  • Une adhésion en ligne simple et rapide

Boursorama Vie est donc un contrat aux réels avantages qui représente aujourd’hui l’un des produits phares de Boursorama Banque.

Ce contrat est réservé aux titulaires d’un compte bancaire Boursorama Banque. Une fois ouvert, il donne accès à de nombreux fonds en euro et à des supports variés et dynamiques. Il peut être géré librement par le souscripteur ou piloté par des experts Boursorama. Autre point fort : ses tarifs attractifs.

Assurance-vie Boursorama Banque : ses caractéristiques principales
Avec l'assurance-vie Boursorama Banque, profitez du fonds en euros Euro Exclusif pour bénéficier d'une sécurité de votre capital investi sur les fonds en euros. Selon vos préférences et capacités financières choisissez entre la gestion libre ou guidée pour votre contrat d'assurance-vie.

A qui s’adresse-t-il ?

Le contrat Boursorama Vie s’adresse aux personnes ayant ouvert un compte bancaire Boursorama Banque. Rendez-vous ensuite dans votre espace client pour adhérer au contrat.

A noter : pour les contrats assurance-vie Mineurs, contactez le service commercial au  0 800 169 075 du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30.

Quelle assurance vie Boursorama ?

Pour mieux assimiler toutes les notions de l’assurance vie de Boursorama, nous avons pris le parti, de détailler l’intégralité de l’offre Boursorama Vie. Voici, dans un premier temps une vue d’ensemble du contrat d’assurance vie de Boursorama.

Offre Boursorama Vie
Offre de bienvenue
Nombre de fonds en euro
2
Performance nette fonds en euro en 2020
Euro Exclusif : 1,43%
Eurossima : 0,90%
Modes de gestion
Libre / Pilotée / ISR
Types de mandats en gestion pilotée
Défensif / Équilibré / Réactif /
Dynamique / Offensif

Assureur
Generali
Nombre UC
400 supports, OPCVM, Tracker
Montant minimum
300 €
Frais d'adhésion
0 €
Frais de gestion
0,75 %
Frais de gestion sous mandat
Pas de frais supplémentaires
Option prévoyance
✔️
Récompenses
Grand prix de l'Assurance Vie 2019 de Mieux Vivre Votre Argent
Trophée Or des Meilleurs contrats en euros – Le Revenu

Les fonds en euros et les supports de Boursorama Vie

L’un des principaux avantages de l’assurance-vie Boursorama Banque est qu’elle donne accès à des supports et fonds performants et variés :

  • Le fonds Euro Exclusif est un fond en euros à dominante immobilière réservé qu’aux clients Boursorama Banque. Avec Euro Exclusif, le capital (que vous aurez investi sur les fonds en euros) bénéficiera d’une sécurité optimale.
  • Le fonds Eurossima fait partie des meilleurs fonds du marché. Aussi réservé aux clients de cette banque en ligne, le fond Eurossima permet de profiter d’une certaine sécurité sur le capital investi tout en bénéficiant de performances intéressantes.
Rendement sur 5 ans des fonds en Euros Boursorama Vie
Années
Eurossima
Euro Exclusif
2016
1,65 %
2,65 %
2017
1,77 %
2,10 %
2018
2,25 %
2,31 %
2019
1,15 %
1,55 %
2020
0,90 %
1,43 %

Le contrat Boursorama Vie c’est également plus de 350 supports choisis auprès d’entreprises de gestion et de prestige. Ces supports sont à la fois performants et dynamiques.

Les différents modes de gestion de Boursorama Vie

Trois modes de gestion sont proposés par Boursorama : la gestion libre, la gestion pilotée et la gestion pilotée ISR -Nouveauté 2020. La première permet au souscripteur de gérer librement son contrat d’assurance-vie contrairement aux deux dernières qui confient la gestion à des experts, et ce, sans frais supplémentaires. Dans tous les cas, le montant minimum à investir est de 300 euros.

La gestion libre

Ce mode de gestion est destiné aux personnes ayant des connaissances en finance et désirant gérer elles-mêmes leur contrat. En optant pour ce type de gestion, vous êtes libre de sélectionner les supports sur lesquels vous souhaitez investir et la part des fonds en euros qui constituera votre allocation.

Avec la gestion libre, vous profiterez :

  • D’une entière liberté : selon vos objectifs et en fonction de votre stratégie, répartissez les supports en unités de compte et fonds en euros comme bon vous semble.
  • D’une grande souplesse : depuis votre espace client, réalisez des arbitrages si vous souhaitez et modifiez ainsi la constitution de votre investissement.

Si vous choisissez la gestion libre, vous pourrez mettre en place l’une de ces options :

  • Arbitrages programmés : réalisez un arbitrage (de manière mensuelle) du/des fonds en euros vers les supports en unités de compte afin de booster votre capital.
  • Investissements fractionnés : réalisez un arbitrage (de manière mensuelle) du/des fonds en euros vers les supports en unités de compte pendant une durée déterminée.
  • Sécurisation des plus-values : selon un seuil que vous sélectionnez, l’assureur effectue l’arbitrage des plus-values constatées sur les supports en unités de Compte choisis vers un support de sécurisation.
  • Dynamisation des plus-values : selon un seuil que vous déterminez, l’assureur effectue l’arbitrage des plus-values constatées sur le/les support(s) en euros vers le/les support(s) en unités de compte.

La gestion pilotée

En choisissant ce mode de gestion, vous bénéficiez des connaissances et compétences d’Edmond de Rothschild Asset Management pour piloter votre épargne. Dans le cadre de cette gestion, vous pourrez également choisir votre profil investisseur parmi les cinq aux risques bien différents : défensif, équilibré, réactif, dynamique et offensif.

Mandats de gestion pilotée Boursorama vie
Mandat
Composition
Défensif
Volatilité cible inférieure à 5 %,
Part maximale des Actions 45%
Équilibré/center>
Volatilité cible inférieure à 10 %,
Part maximale des Actions entre 30 et 70 %
Dynamique
Volatilité cible inférieure à 16 %,
Part maximale des Actions entre 55 et 85 %
Offensif
Volatilité cible non donnée
Part maximale des Actions entre 80 et 100 %
Réactif
Pas de volatilité
Allocation variant entre 0et 100 % sur différentes classes d'actifs

L’assurance-vie Boursorama propose cinq mandats de gestion que vous pouvez choisir en fonction de votre profil investisseur : du mandat défensif qui privilégie les fonds en euros au mandat offensif qui donne la priorité à l’investissement en actions, optez pour le profil qu’il vous faut !

En revanche, le choix entre ces cinq profils peut vite devenir compliqué. C’est pourquoi un questionnaire vous sera suggéré. Grâce à ce dernier, Boursorama Vie pourra ainsi vous conseiller le profil le mieux adapté à votre situation.

Les points forts de la gestion pilotée sont les suivants :

  • Gestion incluant aucuns frais supplémentaires
  • Aucuns frais sur les versements
  • Accès possible dès 300 euros d’investissement.

La gestion pilotée ISR

La gestion pilotée ISR ou “Investissement Socialement Responsable” est également une gestion pilotée mais qui est confiée à un tiers- La société Sycomore Asset Management. Dans cette déclinaison, vos actifs sont investis à 100 % dans des actifs labélisés ISR. Aujourd’hui, 3 types de gestions sont disponibles à savoir :

  • Défensif : part des OPC actions entre 0 et 40 %. Volatilité cible non communiquée.
  • Equilibré : part des OPC actions entre 0 et 60 %. Volatilité cible non communiquée.
  • Dynamique : part des OPC actions entre 0 et 85 %. Volatilité cible non communiquée.
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Quels sont les frais d’une assurance vie Boursorama ?

Notre avis sur l’assurance vie Boursorama au sujet des frais et tarifs est très bon. En effet, cette caractéristique est l’un des principaux avantages de Boursorama Vie car ils s’avèrent très compétitifs et bien meilleurs que chez la majorité des banques concurrentes.

Voici un récapitulatif des principaux frais du contrat d’assurance vie de Boursorama.

Frais de Boursorama Vie
Frais d'adhésion
0 €
Frais sur versement
0 €
Frais de gestion annuels Fonds Euros
0,75%
Frais de gestion annuels Fonds Unités de Compte
0,75%
Frais d'arbitrage en ligne
0 €
Frais d'arbitrage automatique
1 €
Frais d'arbitrage à la demande
0 €
Frais de sortie
0 €
Frais de changement de mandat
0 €
Frais sur versement de rentes
-

Comme tous les autres contrats d’assurance-vie en ligne, Boursorama Vie affiche des tarifs abordables avec une gratuité des frais d’entrée, de sortie et d’adhésion. 0,75% par an pour les frais de gestion sont appliqués, ce qui reste raisonnable. En plus, la gestion sous mandat n’engendre pas de frais supplémentaires, un avantage de taille.

Boursorama Vie : avis sur les versements et retraits de fonds

Pour les titulaires d’un compte bancaire, Boursorama Banque leur offre donc la possibilité d’adhérer au contrat Boursorama Vie (un apport initial de 300 euros est nécessaire). Pour les versements suivants, le montant s’élève également à 300 euros.

Vous souhaitez mettre en place des versements libres programmés ? Les montants minimums pour la gestion libre sont les suivants :

  • 50 euros/mois
  • 150 euros/trimestre
  • 300 euros/semestre
  • 300 euros/an
  • 25 euros/fonds.
En fonction du montant et de la fréquence que vous aurez choisis, les versements programmés vous permettront d’épargner de manière régulière et progressive. Les paramètres que vous aurez définis peuvent évoluer à votre convenance et à tout moment en fonction de votre capacité d’épargne.

Concernant le rachat de votre contrat, les montants pour un rachat partiel sont les suivants :

  • 150 euros/mois
  • 300 euros/trimestre
  • 500 euros/semestre
  • 500 euros/an.

Le rachat total vous permet de récupérer la totalité de votre épargne. Il met aussi un terme au contrat et à l’ensemble des garanties qui y sont rattachées. Le rachat partiel vous permet quant à lui de récupérer une partie de votre épargne tout en gardant l’autorité fiscale de votre contrat.

Des options et garanties pour une gestion et protection optimale de son contrat assurance-vie Boursorama

Les options

Pour une gestion dynamique de votre contrat, Boursorama Banque vous propose plusieurs options :

  • Versements libres programmés : constituez votre capital au rythme souhaité en réalisant régulièrement des versements (le montant et la périodicité sont prédéfinis).
  • Rachats partiels programmés (pour la gestion libre) : retirez régulièrement une somme prédéfinie de votre fonds en euros afin de compléter vos revenus.
  • Arbitrages programmés (pour la gestion libre) : transférez une partie ou la totalité de votre épargne (de votre fonds en euros vers les supports souhaités).
  • Option “dynamisation des plus-values” (pour la gestion libre) : tous les ans, investissez de manière automatique la participation aux bénéfices (que vous avez réalisé sur les fonds en euros) sur d’autres supports en unités de compte présents dans votre contrat. Avec cette option, préservez votre capital investi et profitez du dynamisme de la bourse !
  • Option “sécurisation des plus-values” : une fois le taux de plus-value prédéfini atteint, transférez automatiquement la plus-value sur le fonds en euros pour la protéger.

Les garanties

Pour préserver votre capital, des garanties sont également proposées :

  • Garantie plancher : si un décès a lieu avant la fin du contrat, le capital versé au(x) bénéficiaire(s) sera au moins égal au montant des versements bruts réalisés. Cette garantie s’arrête au 75ème anniversaire de l’assuré et dans la limite de 300 000 euros (= somme du capital sous risque).
  • Garantie plancher indexée : même chose que pour la garantie plancher. Mais la somme des versements bruts réalisée est indexée sur un taux annuel de 3,5% et dans la limite de 300 000 euros (= somme du capital sous risque).
  • Garantie vie universelle : pour cette garantie, l’adhérent fixe la somme du capital ainsi que la valeur atteinte qui sera transmise au(x) bénéficiaire(s) si l’/des assuré(s) décède(nt). Cette garantie s’arrête au 75ème anniversaire de l’assuré.
  • Garantie vie entière : même chose que pour la garantie vie universelle. Mais cette garantie se produit passé le 75ème anniversaire de l’assuré et dans la limite de 500 000 euros (= somme du capital sous risque).
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Comment ouvrir une assurance vie sur Boursorama ?

Assurance vie boursorama avis

Vous souhaitez souscrire le contrat Boursorama Vie ? Comme indiqué, ce produit est proposé uniquement aux personnes ayant ouvert un compte bancaire Boursorama Banque. Si vous n’avez pas encore de compte en banque Boursorama, nous vous proposons de l’ouvrir directement en ligne.

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Une fois ouvert, rendez-vous dans votre espace client pour adhérer à Boursorama Vie. La souscription se fait donc directement en ligne. Si vous avez besoin d’un renseignement ou de conseils, contactez un conseiller Boursorama Banque via les différents moyens mis à disposition :

  • Téléphone : 0 800 169 075
  • E-mail
  • Chat

Avis des clients de l’assurance vie Boursorama

Retours clients assurance vie Boursorama

Pour ajouter de l’objectivité à notre analyse sur Boursorama vie, nous nous sommes interrogés sur les avis clients de l’assurance vie Boursorama. Avec plus de 200 000 adhérents, nous avons pu constater que la majorité des clients étaient satisfaits ou très satisfaits de ce produit bancaire. En effet, beaucoup mettent en avant les tarifs généreux ainsi que les nombreuses options de prévoyance.

Nous avons cependant trouvé, sur les plateformes d’avis tels que Trustpilot des avis vérifiés mettant en avant quelques problématiques d’ordre pratiques telles que :

  • Une offre de qualité et complète mais souffrant d’un certain manque de transparence : rendement annuel non communiqué et absence d’un relevé de situation en début d’année.
  • Perte de plus-value lors d’un changement de gestion libre vers pilotée sans recours possible.
  • Blocage inexpliqué du compte sans préavis.
  • Bugs récurrents au sein de l’application.
  • Performances relativement faibles en Gestion pilotées.
  • Service client peu réactif.

Bien entendu, nous ne faisons qu’énumérer les problèmes rencontrés par les clients publiant leurs avis sur l’Assurance Vie de Boursorama. Même si ces commentaires, vérifiés sont à prendre en compte, il ne faut pas oublier que cela ne représente en rien l’avis majoritaire sur Boursorama Vie et que les clients mécontents s’expriment statistiquement plus souvent sur les plateformes d’avis que les adhérents satisfaits.

Retour sur les avantages et inconvénients de Boursorama Vie

Points +
  • Frais compétitifs
  • Plus de 400 supports
  • Options de prévoyance avantageuses
  • Plusieurs fois récompensée pour ses performances
Points -
  • Pas d’offre de bienvenue
  • Rendement limité en gestion pilotée

Avis final sur Boursorama Vie

Dans le cadre de Boursorama Vie, les diverses options permettent de gérer son contrat avec dynamisme. Versements libres programmés, rachats et arbitrages programmés… Gérez votre contrat à votre convenance et simplement !

Concernant les garanties, ces dernières permettent de protéger efficacement son contrat afin de profiter pleinement et en toute sérénité de tous les avantages de Boursorama Vie !

Contrat 100% en ligne, Boursorama Vie est donc une offre intéressante incluant :

  • Des frais réduits
  • Des supports de placements nombreux et diversifiés
  • Le choix entre deux modes de gestion
  • Une souscription simple et 100% en ligne.

Ainsi, notre avis sur l’assurance Boursorama est très positif et nous ne pouvons que comprendre les multiples récompenses reçues.

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Nous serions ravis de connaître votre avis

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