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Prêt immobilier banque en ligne : avis et comparatif des meilleures offres

Les prêts immobiliers sont certainement les plus contractés par les français (avec les crédits à la consommation). Nous partageons donc aujourd’hui notre avis sur le prêt immobilier des banques en ligne. Proposés habituellement par les banques traditionnelles, ils offrent ici des conditions d’accès et des taux d’intérêt beaucoup plus attractifs. Découvrez d’ailleurs notre classement de la meilleure banque en ligne pour en savoir un peu plus à leur sujet.

Nous vous proposons donc un comparatif de banque en ligne crédit offrant la possibilité de contracter un prêt immobilier ainsi que toutes les informations nécessaires et nos conseils pour choisir sa prochaine banque en ligne pour un crédit immobilier.

Comparatif des prêts immobiliers des banques en ligne

Voici notre comparatif concernant les banques en ligne offrant un crédit immobilier : le TAEG, le TAE et les conditions (montant empruntable, durée et frais de dossier).

 
TAEG
TAEA
Conditions
ING Direct
1,17%
0,32%
- 80 000€ à 1,5 M€
- 8 à 25 ans
- Frais de dossier : 750€
Fortuneo
1,28%
0,31%
- 100 000€ à 1 M€
- 7 à 25 ans
- Pas de frais de dossier
BforBank contact
1,39%
0,95%
- 80 000€ à 2 M€
- 7 à 25 ans
- Pas de frais de dossier
Boursorama Banque avis
1,65%
0,48%
- 100 000€ minimum
- 7 à 25 ans
- Pas de frais de dossier
Hello Bank
2,39%

0,59%
- 10 000€ à 2 M€
- 2 à 30 ans
- Frais de dossier : 250€

Prêt immobilier banque en ligne : classement et avis sur les offres

Pour faire suite à notre avis des banques en ligne, nous vous présentons les différentes offres de prêts immobiliers proposées par les banques en ligne du moment.

#1 ING Direct

La force d’ING Direct est de proposer une offre complètement transparente afin de faciliter l’accès à l’emprunt de ses clients. Parmi les nombreux avantages proposés, vous pourrez bénéficier :

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  • Etalement de crédit sur 25 ans maximum
  • Emprunt à partir de 80 000€ minimum
  • Pas besoin de domicilier vos revenus chez ING pour contracter un crédit immobilier
  • Achat de biens neufs ou anciens sans travaux
  • Achats de biens pour résidence principale, secondaire ou investissement locatif
  • Achat de logements à usage mixte
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De manière générale, ING fait la différence sur la transparence et la pédagogie. En effet, elle part du principe que ses clients ont besoin de plus d’accompagnement que ceux des banques classiques, et propose donc des conseils personnalisés pour faciliter l’emprunt.

Son autre plus est de diminuer son taux d’emprunt de 0,10 % si vous décidez de domicilier vos revenus chez elle.

#2 Fortuneo

La banque en ligne Fortuneo propose elle aussi son propre crédit immobilier. Comme nous avons pu le constater dans notre avis sur Fortuneo, elle joue sur la transparence et ses conditions d’accès particulièrement avantageuses. Vous pourrez donc simuler votre emprunt en ligne et les frais de dossier et IRA vous seront offerts.

  • Etalement de crédit sur 20 ans maximum
  • Emprunt à partir de 100 000€ minimum
  • Achat de biens neufs ou anciens sans travaux
  • Achats de bien pour résidence principale, secondaire ou investissement locatif
  • Travaux liés au projet d’acquisition
  • Rachat de crédit

Le montage de votre dossier et la procédure d’octroi du crédit sont à la fois très simples et rapides. En effet, il vous sera possible de scanner toutes vos pièces justificatives et les télécharger directement sur votre espace personnel. Si c’est un avantage que proposent toutes les banques en ligne, il n’en est pas moins très appréciable.

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Les plus de la banque en ligne Fortuneo est la possibilité de remboursement anticipé sans avoir des frais supplémentaires. Aussi, aucun apport personnel ne vous sera demandé pour une acquisition.

3# BforBank

Notre avis sur BforBank est la dernière banque en ligne proposant un crédit immobilier. Cette dernière est toute récente, puisqu’elle a été lancée en avril 2017.

Cependant, elle se démarque très bien avec l’un des taux les plus bas du marché et un TAEG fixe à 1,39 %. C’est d’ailleurs ce qui lui permet réellement de se différencier des autres banques en ligne.

  • Etalement de crédit sur 25 ans maximum
  • Emprunt à partir de 80 000€ minimum
  • Achat de biens neufs ou anciens sans travaux
  • Achat de biens pour résidence principale, secondaire ou investissement locatif
  • Rachat de crédit en ligne

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Les points forts de BforBank sont notamment au niveau du TAEG qui est très compétitif, ainsi que la possibilité de remboursement anticipé sans frais supplémentaire, et aucun apport personnel lié à l’acquisition. De plus, vous n’aurez aucune obligation à domicilier vos revenus chez BforBank.

#4 Boursorama Banque

Boursorama propose elle aussi une offre intéressante, quoiqu’un peu différente comme nous avons pu le voir dans notre avis sur Boursorama.

A commencer par une réduction agressive des coûts (pas de frais de dossier et IRA offertes, sauf si votre crédit est racheté par la concurrence). Le taux d’emprunt est lui aussi clairement affiché, contrairement aux autres banques qui se cachent derrière une personnalisation selon les dossiers. Vous pourrez également faire une simulation de crédit en ligne.

  • Etalement de crédit sur 25 ans maximum
  • Emprunt à partir de 100 000€ minimum
  • Achat de biens neufs ou anciens sans travaux
  • Achat de biens pour résidence principale, secondaire ou investissement locatif
  • Vente en état futur d’achèvement (VEFA)
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Les points forts de Boursorama sa large gamme de projets éligibles, le remboursement anticipé sans frais supplémentaires ainsi qu’aucun apport personnel n’est demandé pour l’acquisition du bien.

5# Hello Bank

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Comme nous pouvons le voir dans notre avis sur Hello Bank, celle-ci a joué la carte de la facilité avec son offre de crédit immobilier. En effet, il s’agit en fait du prêt proposé par sa banque physique : BNP Paribas.

Nous sommes donc face à une option d’emprunt classique, avec quelques aménagements qui pourront convaincre les déçus des banques en ligne.

  • Etalement de crédit sur 30 ans maximum
  • Emprunt à partir de 10 000€ minimum
  • Des biens destinés à la résidence principale, secondaire ou investissement locatif
  • Achat d’un terrain destiné à la construction d’un bien
  • Rachat de prêt en ligne
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Les points forts de Hello Bank sont ses mensualités modulables avec suspension ou modification du remboursement et ses taux préférentiels si domiciliation des revenus.

Banques en ligne crédit : les critères pour bien choisir

Pour savoir comment choisir sa banque en ligne, il est important de bien cerner vos besoins et les contours de votre projet.

Voici les critères que vous devez prendre en considération dans votre choix.

  • Votre capacité d’emprunt :  considérez la somme maximale que vous allez pouvoir investir dans votre projet. Une simulation de crédit peut vous aider à définir votre apport personnel, et les mensualités qui en découleront ;
  • Les mensualités : selon le crédit immobilier que vous allez choisir, le montant à rembourser chaque mois ne sera pas le même. Vous pourrez le moduler en modifiant votre apport personnel, ou la durée de votre crédit. Pour cela, vous pouvez également vous aider d’un tableau d’amortissement qui fera office d’échéancier.
  • Les frais de notaire : dans le coût de votre investissement, vous devez également tenir compte des frais de notaires. Attention car ils ne sont pas toujours intégrés dans votre simulation de financement ;
  • Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : c’est l’indicateur de référence pour comparer les différentes offres. Il permet d’intégrer tous les frais attenants à votre crédit et donc de mieux évaluer vos mensualités et intérêts ;
  • Le capital restant dû : c’est la somme que vous allez devoir rembourser. Elle vous sera généralement donnée lorsque vous ferez une simulation de prêt immobilier ou au moment de sa souscription ;
  • Le taux d’endettement : une donnée clé pour votre banquier puisqu’elle lui permettra de s’assurer que vous êtes en mesure de rembourser vos mensualités. Généralement, il est à 33 % de votre revenu annuel.

Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Avant de choisir l’établissement qui va vous emprunter de l’argent pour votre projet immobilier, vous allez devoir distinguer l’offre des banques classiques, et celle des banques en ligne.

En plus de proposer des services bancaires basiques à moindre prix (carte de crédit, ouverture et gestion de compte), elles sont également plus compétitives en matière de crédit immobilier.

 Banque en ligneBanque traditionnelle
Services bancaires courantsMême services que les banques traditionnellesGrande quantité d'opération possible
Offre de prêt immobilierTous les projets ne sont pas possibles selon les banques en ligne
Possibilité d'un remboursement anticipé sans frais
Financement de tous types de projets
Possibilité de négociation
Conditions d'empruntConditions d'emprunt très souplesConditions très encadrées, parfois strictes
FraisFrais réduits, voire gratuitsVariables selon les banques, parfois élevés
Se rendre en agenceNonOui

Cependant, il est important de connaître les inconvénients à contracter votre crédit immobilier dans une banque en ligne. En effet, des contraintes persistent, et rendent leur offre moins intéressantes. Il faut notamment considérer :

  • un minimum d’emprunt parfois trop élevés pour certains projets (entre 80 000 et 100 000 euros selon les banques) ;
  • la nécessité d’avoir un bon apport et une situation patrimoniale pertinente pour que votre dossier soit accepté. Beaucoup de banques en ligne passent par les services d’organismes de caution comme Crédit Logement, qui peuvent être très exigeants.

D’où la nécessité de comparer les offres et de bien vous informer avant de foncer tête baissée vers les banques digitales.

Simuler un crédit immobilier : les éléments essentiels

Le meilleur outil pour choisir votre emprunteur est de faire une simulation de crédit. Généralement présent chez toutes les banques en ligne, certains éléments sont essentiels  à fournir pour qu’il soit le plus fiable possible.

Négocier son crédit immobilier.

La simulation

Au moment de la simulation, un questionnaire vous sera demandé pour informer sur votre situation :

  • Situation personnelle, maritale, professionnelle
  • Revenus et charges
  • Montant de l’apport personnel
  • Coordonnées personnelles etc.

Le taux d’intérêt pourra varier selon les informations renseignées. Il convient donc de répondre au questionnaire en toute honnêteté.

Suite à cela vous obtiendrez une réponse de principe immédiate pour savoir si votre situation est en adéquation avec le projet immobilier ou sinon c’est un refus.

Les pièces justificatives pour la demande de prêt

Une fois la réponse de principe favorable, la banque en ligne vous demandera des pièces justificatives supplémentaires pour pouvoir émettre une réponse définitive.

  • Pièce d’identité en cours de validité (2 pour chaque emprunteur)
  • Justificatif de situation familiale
  • Justificatif du projet immobilier
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Justificatif de capacité de remboursement de moins de 3 mois
  • Justificatif de revenus
  • Justificatif de l’apport personnel
  • Relevés de compte bancaire
  • RIB et IBAN

Les pièces justificatives demandées peuvent varier selon la banque en ligne et selon si le demandeur est déjà client ou non.

Suite à cela, vous obtiendrez une réponse définitive de la part de la banque en ligne accompagnée de l’offre définitive de prêt contenant le TAEG et le TAEA correspondant au profil client. Vous disposerez ensuite d’un délai de 30 jours pour signer l’offre de prêt avec aucune possibilité de faire des modifications.

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Nos conseils pour négocier un prêt immobilier

Même si vous passez par une banque en ligne, vous aurez toujours la possibilité de négocier votre crédit immobilier.

  • Apporter un dossier solide dans lequel votre apport personnel et vos revenus seront cohérents avec votre projet.

Généralement, les banques préfèrent que vous puissiez apporter entre 15 et 20 % du montant de votre bien. Attention également au niveau d’endettement, qui correspond le plus souvent à 33 % de vos revenus annuels.

  • Venez un dossier le plus vierge possible où tous vos autres crédits ont été soldés avant d’en contracter un pour votre projet immobilier (comme vos crédits à la consommation).
  • Mettez en avant les éléments qui prouveront votre fiabilité (comme votre ancienneté chez votre employeur, votre absence de découvert, vos revenus complémentaires, etc.)
  • Pensez également à négocier votre assurance. Elle n’est pas obligatoire mais les banques en ligne la demandent très souvent. Vous êtes libre de choisir celle qui correspondra le mieux à vos besoins, donc pensez à faire jouer la concurrence en comparant les offres.
Nous serions ravis de connaître votre avis

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