Fortuneo avis et témoignages clients : tout savoir avant d’ouvrir un compte

Fortuneo se distingue de ses concurrentes par plusieurs points :

• Une offre accessible à tous : avec une offre sans condition de revenus, Fortuneo s’adresse désormais à toutes les bourses. De plus, son offre prestige assortie de la carte MasterCard World Elite saura satisfaire les clients souhaitant un service haut de gamme.
• Des investissements ultra rentables : avec une offre d’assurance vie qui connait des rendements exceptionnels et des offres d’investissements boursiers assortis d’outils performants, Fortuneo est la banque en ligne de référence pour investir son épargne
• Des tarifs intéressants : Fortuneo compte parmi les banques en ligne les moins chères du marché avec des cartes bancaires gratuites et des comptes sans frais

En revanche, quelques manquements viennent noircir notre avis sur Fortuneo :

• Fortuneo n’a toujours pas mis en place d’offre dédiée aux entrepreneurs
• L’offre est un peu légère en ce qui concerne l’épargne, et on souhaiterait voir prochainement arriver la possibilité d’ouvrir un PEL/CEL
• Les clients notent parfois que le service client peut être un peu long à réagir lorsqu’il y a un problème sur le compte, c’est à notre avis un point majeur à améliorer

En 2000, lors de sa création, Fortuneo ne proposait à ses clients que des services en courtage financier. Une solution qui alliait simplicité et performance, le tout proposé à un tarif plus que compétitif. Un an après son lancement, Fortuneo change de nom pour devenir ProCapital. Dans les années qui suivent, la société se développe de manière considérable via le rachat de portefeuilles clients et de sociétés de crédits.

En 2006, Fortuneo est rachetée par le Crédit Mutuel Arkéa. Puis en 2009, elle devient une banque en ligne proposant des services bancaires mais aussi d’assurance.

Fortuneo compte en 2021 plus de 600 000 clients en France, au Luxembourg, en Belgique et en Suisse. Actuellement, 9 clients sur 10 recommandent Fortuneo à leur entourage ce qui fait d’elle une des meilleures banques en ligne.

Pour une première ouverture de compte bancaire individuel ou joint, jusqu’à 80 euros vous seront offerts. Cette prime de bienvenue dépend de la carte que vous choisissez. Cette offre sera versée directement sur votre compte bancaire, à condition que votre demande d’ouverture soit acceptée par Fortuneo. Autre condition pour recevoir cette prime : effectuer cinq paiements avec votre carte bleue Fortuneo.

Si vous optez pour la FOSFO Mastercard, alors vous recevrez 30 euros en cadeau. En revanche, avec une Gold CB Mastercard, vous recevrez 80 euros.

La carte bancaire World Elite CB MasterCard n’est pas concernée par cette offre de bienvenue.

En ouvrant un compte bancaire Fortuneo, vous devrez choisir une carte bancaire gratuite parmi les trois proposées : la FOSFO MasterCard, la Gold CB MasterCard et la World Elite CB MasterCard. Il faut savoir que toutes les cartes bancaires proposées par Fortuneo ne sont gratuites qu’à conditions de réaliser au moins une opération chaque mois. De même, peu importe la carte que vous choisirez, vous pourrez régler vos achats et retirer de l’argent partout dans le monde sans aucun frais.

Pour en savoir plus sur les cartes bancaires Fortuneo, voici les plafonds de retrait et de paiements appliqués ainsi que leurs diverses options :

Le compte joint offre également des avantages non négligeables. En effet, un tel compte bancaire permet de profiter de deux cartes bleues gratuites et de bénéficier de la prime de bienvenue.

Pour un compte joint avec une seule carte bancaire, voici les conditions d’ouverture :

• FOSFO MasterCard : cette carte n’est pas disponible pour un compte joint.
• Gold CB MasterCard : 2 700 euros de revenus nets mensuels ou 10 000 euros d’épargne chez Fortuneo.
• Carte World Elite CB Mastercard : 5 500 euros de revenus nets mensuels, et le versement de 4 000 euros chaque mois sur votre compte Fortuneo.

L’assurance-vie proposée par Fortuneo permet de :

• Profiter d’une certaine souplesse : vous avez la possibilité de réaliser des virements programmés, de changer la répartition des supports de votre contrat et d’effectuer un versement complémentaire.
• Disposer d’un capital dès que vous le souhaitez : le capital de votre assurance-vie est totalement disponible.
• Bénéficier d’une fiscalité intéressante.

Avec Fortuneo, vous avez la possibilité de choisir la gestion de votre contrat : le gérer vous-même ou confier sa gestion à des experts. La gestion par des experts est disponible dès 1 000 euros d’investissement.

Pour une première adhésion au contrat Fortuneo Vie, 300 euros vous seront offerts, à condition d’effectuer un premier versement d’au moins 7 000 euros.

Fortuneo propose un crédit immobilier amortissable à ses clients. Il est possible de le souscrire pour une somme comprise entre 80 000 € et 2 000 000 € et sur une durée comprise entre 7 et 25 ans. En 2021, le TAEG fixe de ce crédit est de 1,34 %. Pour ce crédit immobilier, il n’y a pas de frais de dossier ni d’indemnités de remboursement anticipé.

Le crédit immobilier Fortuneo est donc proposé à des taux compétitifs et incluant peu de frais. En plus, il est intéressant de souligner la simplicité de gestion de ce crédit : sa souscription se fait directement en ligne et une simulation de financement personnalisable est disponible. Cette dernière vous aidera dans votre demande d’emprunt et si vous avez besoin d’aide et de renseignements, des conseillers se tiennent à votre disposition.

Fortuneo fait donc partie des quelques banques en ligne proposant le crédit immobilier. Ce crédit immobilier tout à fait compétitif dispose de certains avantages non négligeables : les frais de dossier offerts ainsi que les indemnités de remboursement anticipé. On notera également la possibilité de modifier gratuitement la date de prélèvement du remboursement.

À l’instar de ses concurrentes, Fortuneo propose enfin un crédit à la consommation, à taux fixe. La demande de crédit se fait bien entendu directement en ligne, et avant de vous engager vous pourrez effectuer une simulation afin de connaître le tarif d’un tel prêt. Vous pourrez emprunter entre 1 000 et 50 000 euros, et rembourser entre 6 et 84 mois. Vous pourrez si vous le souhaitez souscrire à une assurance.

Avec Fortuneo, vous pouvez profiter de la bourse simplement. Les principaux avantages de l’offre ? Aucun frais de tenue de compte et de droit de garde, des frais de courtage réduits et l’accès à des outils de trading gratuits. En fonction de votre profil, vous pourrez choisir entre quatre tarifs de courtage :

• Optimum : 1,95 euros pour chaque ordre inférieur à 500 euros, 3,90 euros pour ceux entre 500 et 2 000 euros et 0,20 % au-delà.
• Trader Actif : 9,50 euros pour les ordres inférieurs ou égaux à 10 000 euros, 0,12 % au-delà. Pour cette offre, 30 transactions minimum sont demandées, ou 90 sur trois mois.
• Trader 100 Ordres : 6,50 euros pour chaque ordre inférieur ou égal à 100 000 euros, 0,10 % au-delà. Cette offre demande 100 transactions par mois, ou 300 sur trois mois.
• 0 Courtage : 0 € pour vos deux premiers ordres mensuels inférieurs ou égaux à 10 000 euros, puis 20 euros pour un ordre jusqu’à 10 000 euros. Cette offre est valable uniquement pour les comptes-titres ordinaires.

Vous l’avez compris, chez Fortuneo, tout se gère en ligne. Pour une banque de ce type il est donc fondamental de disposer d’une application performante. Fortuneo a misé sur une application simple et facile d’utilisation. Vous pourrez facilement réaliser toutes vos opérations courantes et effectuer l’ensemble des démarches directement sur l’appli Fortuneo. L’application est disponible sur smartphone et tablette.

Les clients semblent très satisfaits de l’application qui obtient en 2021 la note de 4/5 sur le Google Play Store et de 4,4/5 sur l’Apple Store. L’application claire et sans fioriture marque des points notamment car elle ne vous redirige jamais sur des pages web, ce qui est particulièrement appréciable. Tous les services sont disponibles rapidement, et vous pourrez même modifier vos plafonds de carte directement sur l’appli.

Poursuivons notre avis sur Fortuneo avec les possibilités de contact offertes par cette banque en ligne. Pour contacter le service client un seul numéro de téléphone : 02 98 00 29 00 (numéro non surtaxé). Par contre la plage horaires dépend du sujet de votre appel :

• le compte bancaire, les assurances, les livrets et l’assurance-vie : du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 18h.
• la bourse pour placer un ordre : du lundi au vendredi de 8h à 22h .
• le crédit immobilier : du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h.

Si vous souhaitez devenir client Fortuneo, il vous suffit d’appeler le 0 800 800 040 de 9h à 20h du lundi au vendredi et de 9h à 18h le samedi.

L’email et les réseaux sociaux (Facebook ou encore Twitter) sont une autre solution pour contacter un conseiller Fortuneo.

Pour adresser vos contrats, formulaires d’ouverture de compte et pièces justificatives par courrier, l’adresse postale de Fortuneo où écrire est la suivante :
Fortuneo
Service Clients
Libre réponse 26 157
29 809 Brest CEDEX 09

Pour envoyer d’autres documents dont les chèques, l’adresse est :
Fortuneo
TSA 41 707
35 917 Rennes CEDEX 9

Si vous avez une question courante, n’hésitez pas à jeter un œil à la foire aux questions disponible sur le site.

Fortuneo vous propose une offre de parrainage tout à fait intéressante. Pour toute nouvelle souscription d’un compte Fortuneo assorti d’une carte Gold Mastercard, le parrain bénéficie d’une prime de 110 euros et peut parrainer jusque 10 filleuls par an.

Le filleul, lui, reçoit une prime de 50 euros, cumulable avec la prime de bienvenue de 80 euros, ce qui revient à 130 euros au total. On apprécie particulièrement la possibilité de cumuler les deux offres, ce qui est généralement impossible chez les concurrents.

Pour demander l’ouverture d’un compte bancaire Fortuneo, il est nécessaire de respecter les conditions suivantes :

• Être une personne physique âgée de 18 ans
• Disposer d’une résidence fiscale en France
• Avoir un compte bancaire en France

Si vous respectez ces conditions, vous pourrez donc ouvrir un compte courant Fortuneo. En général, le délai d’ouverture est de 15 jours ouvrés dès la réception du dossier complet.

L’ouverture d’un compte en banque Fortuneo se fait en cinq étapes et directement en ligne.

1- Choisir le compte bancaire à ouvrir

Avec Fortuneo, vous pouvez choisir d’ouvrir un compte bancaire individuel ou joint.

2- Demander la création de votre dossier de souscription

Ici, il s’agit de compléter un formulaire avec vos principales informations. Votre demande devra ensuite être validée avec un code reçu par SMS.

3- Renseigner les informations pour recevoir sa carte bancaire

Ces informations concernent vos revenus mensuels et le dépôt que vous désirez réaliser : il doit être de 300 euros minimum.

4- Sélectionner sa carte bancaire

Cette étape permettra de choisir une carte bleue en accord avec vos revenus mensuels et le type de débit que vous souhaitez mettre en place : immédiat ou différé.

5- Choisir une assurance pour les modes de paiement

Fortuneo propose également une assurance afin de protéger vos moyens de paiements, mais également vos effets personnels d’un vol ou d’une perte.

Pour chaque titulaire, l’envoi de ces pièces justificatives est obligatoire :

• Un justificatif d’identité : une copie recto/verso de la carte d’identité en cours de validité ou la photocopie des quatre premières pages du passeport en cours de validité.
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : photocopie de la taxe d’habitation ou de la dernière facture d’eau, d’électricité ou de téléphone, ou la copie de l’avis d’imposition de l’année en cours ou celle de la taxe foncière. Si le justificatif n’est pas à votre nom, vous devrez joindre une attestation d’hébergement accompagnée de la photocopie d’un justificatif d’identité et d’un justificatif de domicile de la personne qui vous loge.
• Un justificatif de revenus : la copie des deux derniers bulletins de salaire. Pour les étudiants, il faudra joindre un certificat de scolarité valable ou une copie de la carte d’étudiant. Les non-salariés devront de leur côté fournir une copie de leur dernier avis d’imposition.
• Un RIB si vous souscrivez en ligne (votre RIB doit mentionner l’IBAN d’un compte en banque ouvert dans une banque située en France) ou un chèque de dépôt si vous faites votre souscription par courrier.

Si vous décidez d’envoyer votre dossier par courrier postal, l’adresse d’envoi est :
Fortuneo
Service Clients Libre réponse 26157
29809 Brest CEDEX 09.

Outre ces pièces justificatives, l’ouverture de votre compte Fortuneo nécessite la signature de votre dossier si vous souscrivez sur internet. Si vous adressez votre dossier par voie postale, il vous suffira d’imprimer et de compléter votre demande d’ouverture. Si votre signature diffère de celle figurant sur votre justificatif d’identité, vous devrez remplir le formulaire d’attestation de changement de signature.

Un versement de 300 euros minimum vous sera également demandé lors de l’ouverture de votre compte bancaire.

Voici un résumé des avis clients que l’on trouve en 2021 sur les plateformes de notation afin de vous aider à vous faire un avis sur Fortuneo.

Chez Trust Pilot, les avis concernant Fortuneo sont très négatifs : avec une note de 1,7/5 sur la base de 245 avis, les clients semblent extrêmement mécontents. En cause ? Des problèmes sur les comptes qui mettent trop de temps à être réglés. Les clients semblent également se plaindre des frais prélevés pour non utilisation de la carte bancaire. Nous le rappelons : si vous n’utilisez pas votre carte au moins une fois par mois, des frais vous seront prélevés.

Pourtant chez iGraal, les avis sont diamétralement opposés et Fortuneo remporte la note de 4,5/5. Les clients apprécient ici les tarifs défiant toute concurrence, et les démarches en ligne ultra simples et rapides.

Chez eBuyClub, même constat : Fortuneo est noté 9/10. Les clients apprécient ici une mise en place du service très simple et très rapide, de même que l’envoi rapide des moyens de paiement.

Vous hésitez entre Fortuneo ou Hello Bank, ou bien entre Fortuneo ou Boursorama ? Ne ratez pas nos comparatifs de ces banques en ligne.

À notre avis, Fortuneo vous propose une offre très complète. On apprécie particulièrement le fait que chaque profil de client pourra trouver un compte qui lui convienne : il existe chez Fortuneo un compte courant sans condition de revenus, ce qui n’est pas toujours le cas chez les banques en ligne. D’ailleurs, c’est également plutôt récent chez Fortuneo qui s’adressait auparavant principalement aux clients de catégorie sociale supérieure.

Mais Fortuneo propose également une carte de prestige gratuite pour les personnes ayant des revenus plus importants.

En revanche, contrairement à certaines de ses concurrentes, on ne peut pas utiliser le réseau d’agences du Crédit Mutuel-Arkéa pour déposer des chèques ou des espèces. D’ailleurs, il vous sera impossible d’alimenter votre compte avec de l’argent liquide.

Bien entendu, les tarifs pour les comptes bancaires sont tout à fait intéressants, et Fortuneo fait d’ailleurs partie des banques les moins chères du marché. En termes de bémol, on notera toutefois le fait que les alertes sms sont limitées et deviennent payantes au-delà de 10 par mois.

Mais ce n’est pas parce que les prix sont faibles que la qualité des services est moindre. Cette banque vous propose une gamme de services tout à fait complète. Vous pourrez épargner sur différents livrets, même si l’on regrette l’absence de PEL/CEL. De même, Fortuneo a récemment mis en place une offre de prêt personnel, qui vient s’ajouter à l’offre de crédit immobilier.

Là où à notre avis Fortuneo se démarque véritablement, c’est dans son offre d’investissement. Entre l’offre d’assurance vie et celle d’investissement en bourse, Fortuneo vous propose des solutions non seulement flexibles mais qui en plus semblent plus rentables que chez ses concurrentes.

En termes de service, à notre avis Fortuneo tire véritablement son épingle du jeu. En revanche, on regrette que la banque n’ait pas encore mis en place une offre dédiée aux professionnels.