Comment ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement ? Aujourd’hui, avec internet, il existe de plus en plus d’option pour débourser de moins en moins d’argent auprès de domicile bancaire. Néanmoins, nous pouvons nous demander si ces options sont fiables ? Quels sont les conditions pour obtenir un tel compte en ligne gratuit ? Comment s’y prendre ? Nous vous expliquons tout ce qu’il faut savoir sur la banque en ligne gratuite et ses alternatives, selon votre profil et vos besoins.
Sommaire
- 1 Ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement : les banques en ligne gratuites
- 2 Que veut vraiment dire ” banque en ligne gratuite ” ?
- 3 Comment choisir son compte en ligne gratuit ?
- 4 Comment ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement ?
- 5 Comment ouvrir un compte bancaire sans argent ?
- 6 Quelle banque ouvre un compte bancaire facilement ?
- 7 Comment ouvrir un compte bancaire sans domicile fixe ?
- 8 Où ouvrir un compte bancaire gratuit et sans conditions d’utilisation ?
- 9 Ouvrir un compte bancaire gratuitement et sans dépôt ?
- 10 Une banque peut-elle me refuser l’ouverture gratuite de mon compte ?
Ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement : les banques en ligne gratuites
Aujourd’hui, il existe 6 banques en ligne gratuites et disponibles en France. Celles-ci sont les suivantes :
- Boursorama (Société Générale)
- Hello Bank (BNP Paribas)
- Fortuneo (Crédit Mutuel Arkea)
- ING (groupe ING)
- BforBank (Crédit Agricole)
- Orange Bank (Orange)
Il existe également des pseudo-banques appelées néobanques qui sont pour la majorité gratuites et dont nous vous parlerons par la suite. Si les banques énoncées précédemment sont gratuites, elles détiennent cependant des conditions d’accès et d’utilisation ainsi que des cartes bancaires bien précises. Pour vous faire un avis plus précis, nous vous proposons de regarder tout cela en détail grâce à un tableau comparatif de banque en ligne gratuite.
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Que veut vraiment dire ” banque en ligne gratuite ” ?
Vous vous en doutez sans doute, la gratuité d’une banque en ligne dite “gratuite” est relative. En effet, comme tout organisme bancaire, les banques digitales gratuites ont besoins de fonds pour fonctionner. Ainsi, tous les services proposés par ces banques en ligne ne sont pas forcément gratuit. En général passe par :
- Ouverture de compte en ligne gratuit et facilité.
- Une offre de carte bancaire gratuite.
- Des frais de tenu de compte offert.
En général, la carte bancaire gratuite proposée en ligne détient les services essentiels à une utilisation ordinaire et routinière. Si vous avez une gestion de vos finances plus excentrique ou novatrice, vous devrez sans doute prendre en compte des frais et conditions supplémentaires tels que :
- Taxes sur les paiements et retraits hors zone UE.
- Plafonds de retrait et paiement très limités.
- Pas de découvert possible.
- Nombre de retrait en zone UE limité sinon, frais additionnels.
Dans ces cas là, deux options pourraient s’offrir à vous :
- Choisir un compte en ligne non gratuit : cela restera moins cher qu’un compte traditionnel et vous permettra d’obtenir de nombreux avantages tout en réalisant des économies.
- Opter pour une carte bleue gratuite mais avec conditions de revenus : certaines banques en ligne gratuites proposent des cartes Premium mais avec des conditions de revenus et/ou d’utilisation très élevées.
A vous de voir l’option qui vous correspondra le mieux.
Comment choisir son compte en ligne gratuit ?
Pour ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement, il vous faudra choisir votre banque gratuite. Pour cela, il est impératif de consulter les différences conditions imposées par les banques pour trouver le compte qui vous correspondra le mieux et vous évitera le plus de frais supplémentaires.
Pour cela, il est indispensable de bien avoir en tête :
- Vos revenus : pour choisir un compte en ligne gratuit adapté à vos finances. Cela vous évitera des commissions en cas de somme mensuelle déposée trop faible.
- Votre type de gestion : êtes-vous dépensier ou prévoyant ? Voyageur ou Casanier ? En fonction de votre profil vous aurez peut être besoin d’un découvert autorisé ou d’une plus grande liberté quant aux retraits et paiements en devises.
- Vos envies : vous désirez peut être avant tout une carte bancaire gratuite comme par exemple une carte Gold gratuite ? Certaines banques en ligne gratuites proposent ce type de service. A vous de comparer les différentes offres pour trouver celle pour laquelle vous répondez aux conditions demandées.
Comment ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement ?
Pour ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement, il vous faudra :
- Se rendre sur le site de la banque choisie.
- Choisir son offre.
- Cliquer sur “ouvrir un compte”.
- Remplir le formulaire d’inscription en y inscrivant avant tout :
- Coordonnées personnelles ;
- Situation professionnelle ;
- Montant de revenus mensuels (net).
- Signer le contrat électronique envoyé.
- Fournir les pièces justificatives demandées :
- Justificatif de domicile
- Pièce d’identité
- Justificatif de revenus
- Un RIB.
- Attendre la vérification du dossier par votre nouvelle banque en ligne.
- Activer son compte en procédant à un premier versement.
Conditions particulières et demande de justificatifs
Attention cependant, car certaines banques exigent que leurs nouveaux clients leurs fournissent des justificatifs bien précis. Si vous ne les avez pas déjà à votre disposition, la procédure peut être un peu plus longue.
En général, vous devrez transmettre les documents suivants :
- une pièce d’identité officielle avec photographie (comme votre carte d’identité, votre passeport ou permis de conduire) ;
- un justificatif de domicile (comme une quittance de loyer ou une facture) : votre nom et votre adresse doivent apparaître sur ce document. Si vous êtes hébergé par un tiers (un ami, votre conjoint, un membre de votre famille), il ou elle devra vous fournir une attestation d’hébergement et son justificatif de domicile ;
- un rib pour effectuer le premier virement et s’assurer que vous étiez déjà domicilié dans un établissement bancaire.
- si vous résidez à l’étranger, votre banque en ligne peut exiger une preuve de résidence (comme un permis de séjour).
Nous verrons un peu plus bas quelles sont les banques en ligne les moins exigeantes en matière de justificatif.
Attention également aux conditions de revenu que peut imposer votre nouvel établissement bancaire. Pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite, mais parfois uniquement pour avoir le droit d’ouvrir un compte, vous devrez prouver que vous toucher un minimum de 1 000 à 4 000 euros (selon la banque et le type de carte que vous aurez choisi).
Comment ouvrir un compte bancaire sans argent ?
Pour ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement et sans argent, il est nécessaire de s’orienter vers une banque en ligne sans condition de revenu. Parmi-elles, vous pourrez aussi trouver de nombreuses néobanques. En effet, ces pseudo-banques digitales ne requièrent en général aucuns justificatifs de revenu ce qui peut grandement s’avérer avantageux pour les petits revenus. Elles sont également considérées comme les meilleures options de compte bancaire temporaire notamment si vous êtes en interdit bancaire.
Pour en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre dossier sur les meilleures néobanques du marché.
Quelle banque ouvre un compte bancaire facilement ?
Ce qu’il faut savoir en général
En général, les banques en ligne sont bien plus rapides que les banques traditionnelles pour ouvrir un compte bancaire en effet vous n’aurez pas besoin de vous déplacer en agence pour réaliser les démarches d’inscription : TOUT ce fait en ligne.
Chaque banque en ligne détient des délais d’ouverture de compte qui lui sont propres. En général, il faut compter :
- 20 minutes pour réaliser la procédure de demande d’ouverture de compte.
- 2 à 7 jours pour la période vérification du dossier.
- Quelques minutes à plusieurs jours pour effectuer votre premier virement (cela dépend avant tout de votre ancienne banque).
- 2 à 5 jours pour obtenir votre carte bancaire et votre chéquier (en option et sur demande).
Il faut donc compter environ 8 jours pour ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne et recevoir la carte bleue associée. Cela est inférieur au délai d’ouverture de compte chez une banque traditionnelle. C’est d’ailleurs, Fortuneo qui gagne le match avec un délai moyen de 6 jours pour l’ouverture et la réception de la carte bancaire. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur Fortuneo. Boursorama est quant à elle la dernière avec un temps moyen de 15 jours pour l’ouverture d’un compte. Voici d’ailleurs notre avis sur Boursorama.
Ces délais peuvent cependant sembler long pour certains. Sachez que chez les néobanques, l’inscription est bien plus facilitée et rapide car aucuns justificatif (hormis la pièce d’identité), n’est demandé. Il vous faudra alors compter environ 48 heures pour ouvrir votre compte chez une néobanque. L’envoie de la carte bancaire est lui un peu plus long et prend, entre 5 et 15 jours selon la néobanque choisie. Ce délai peut se rallonger ou se raccourcir dans certains cas.
Comment ouvrir un compte bancaire sans domicile fixe ?
Toutes les banques en ligne demandent un justificatif de domicile pour ouvrir un compte bancaire en ligne. C’est le même cas pour les banques traditionnelles. Ainsi, si vous n’avez pas de domicile fixe (SDF), 3 options s’offrent à vous :
- Opter pour une carte prépayée chez un buraliste comme le compte Nickel
- Ouvrir un compte chez une néobanque.
- Se faire domicilier chez un membre de la famille ou un amis proche et fournir, en plus du justificatif de domicile de l’hébergeur, une attestation d’hébergement signée de sa main et sa pièce d’identité.
Où ouvrir un compte bancaire gratuit et sans conditions d’utilisation ?
En ce qui concerne les conditions d’utilisation, elles sont presque indissociable des comptes bancaires gratuits. Il existe cependant deux exceptions : ING Direct et Hello Bank. En effet, ces deux banques vous permettent d’ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement sans condition de revenu et sans condition d’utilisation. Cela vous permet d’éviter le stress à la fin du mois ou l’obligation de réaliser une opération bancaire avec votre carte bleue. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur ING Direct et notre avis sur Hello Bank.
Pour ce qui est des néobanques presque aucune ne met en place de conditions d’utilisation (ni de revenu).
Ouvrir un compte bancaire gratuitement et sans dépôt ?
Les banques en ligne ne sont pas seulement moins chères en terme de frais bancaires, elles sont aussi plus accessible. En effet, votre banque peut exiger que vous fassiez un premier dépôt sur votre compte pour l’activer. En fonction des clients qu’elle souhaite attirer, son montant peut être plus ou moins élevé. Ce premier versement est également dédié à couvrir vos premiers frais bancaires, ce qui induit que l’ouverture de votre compte n’est pas aussi gratuite qu’elle en a l’air.
Or, certains pure players permettent à leurs nouveaux clients d’ouvrir un compte sans obliger d’eux un versement initial. C’est notamment le cas de :
 | Lire notre avis d'Hello Bank |
 | Lire notre avis de Fortuneo |
 | Lire notre avis de Boursorama |
Les banques 100 % dématérialisées sont également un excellent choix pour les personnes qui ne veulent pas s’encombrer d’une obligation de dépôt à l’ouverture de leur compte. C’est le cas notamment de N26, une startup de la fintech allemande qui propose à ses clients des conditions d’ouverture et de gestion très souples. Par exemple, elle accepte les personnes fichées bancaires ou ayant de mauvais antécédents. Et n’impose aucun dépôt minimum (en plus d’une carte bancaire gratuite). Idem pour la néobanque Revolut. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur N26 ainsi que notre avis sur Revolut.
Une banque peut-elle me refuser l’ouverture gratuite de mon compte ?
Si votre dossier ne respecter pas les conditions pour obtenir un compte en ligne gratuit, la banque peut vous refuser cette option et vous proposer une alternative payante. Par contre, le refus d’ouvrir un compte quel-qu’il soit, cela est une autre affaire.
Selon la loi française (le code monétaire pour être plus précis), toute personne majeur et capable peut ouvrir un compte en banque. Cela s’appelle le droit au compte. Vous devrez cependant devoir justifier de votre identité, et de votre résidence.
Cependant, certaines banques s’arrogent le droit de refuser des clients. Pire que cela, elles ne sont même pas contraintes de vous justifier ce refus. Vous ne connaîtrez donc pas le motif du rejet de votre dossier.
Vous avez cependant des recours légaux si vous vous trouvez dans cette situation. A commencer par entamer une procédure auprès de la Banque de France. Cette dernière peut forcer la banque en question à accepter de vous ouvrir un compte.
Vous devrez pour cela construire un dossier avec :
- une lettre expliquant votre situation et présentant vos préférences géographiques ;
- le courrier dans lequel la banque refuse d’ouvrir votre compte ;
- une déclaration sur l’honneur stipulant que vous n’avez pas d’autre compte de dépôt.
Vous savez maintenant comment ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement. Mais comme vous l’avez vu dans cet article, cet avantage est parfois soumis à des conditions. Pour comparer les différentes offres de banques en ligne gratuites, nous vous proposons de consulter notre comparatif basé sur de multiples critères de choix.
