Toutes les cartes bancaires sont soumises à des plafonds. Si votre carte refuse de fonctionner à un distributeur de billets ou dans un commerce, c’est peut-être parce que vous avez dépassé la limite fixée. Même si votre solde est positif, votre carte peut être bloquée si vous avez tiré trop d’argent liquide ou réalisé des opérations trop élevées sur une période donnée. Mais comment est fixé le plafond de votre carte bancaire, comment le connaitre et l’augmenter ? Dans cet article, nous allons répondre à toutes vos questions sur le sujet.
Sommaire
- 1 Qu’est-ce que le plafond d’une carte bancaire ?
- 2 Quels sont les plafonds des cartes bancaires ?
- 3 Quels sont les plafonds des cartes bancaires du côté des banques en ligne ?
- 4 Comment connaitre les plafonds des cartes bancaires ?
- 5 Que se passe-t-il si vous dépasser les plafonds ?
- 6 Est-il possible d’augmenter les plafonds des cartes bancaires ?
Qu’est-ce que le plafond d’une carte bancaire ?
Chaque carte bancaire possède une limite qui, une fois dépassée, bloque l’utilisation de celle-ci que ce soit pour payer ou pour retirer de l’argent à un distributeur.
Il faut distinguer deux types de plafonds : le plafond de retrait et le plafond de paiement.
Le plafond de retrait
Le plafond de retrait correspond à la somme maximale que le détenteur de la carte peut retirer à un distributeur sur une période donnée, généralement 7 jours glissants.
Celui-ci va dépendre de plusieurs paramètres : des besoins du client et du type de carte. En général, le montant est compris entre 500 et 1500 euros sur 7 jours glissants. Retrouvez le détail des plafonds de retrait des cartes Visa.
Le plafond de paiement
Le plafond de paiement correspond au seuil maximal d’argent que vous pouvez payer avec la carte bancaire sur une période donnée qui est généralement de 30 jours.
Retrouvez le détail des plafonds de paiement des cartes Visa.
De quoi dépendent ces plafonds de cartes bancaires ?
Le montant du plafond de la carte bancaire dépend de différents paramètres :
- Le type de carte choisie : en effet les plafonds d’une carte Mastercard ou ceux d’une Visa sont différents
- La gamme de la carte : classic, premium, gold …
- La banque : chaque banque peut modifier les plafonds des cartes
- L’accord conclu entre la banque et le titulaire du compte.
A quoi servent ces plafonds ?
Le but principal de l’instauration des plafonds est de limiter les risques en cas de perte ou de vol. En effet, si un malfrat parvient à utiliser une carte dérobée, il sera limité dans son utilisation grâce à ce fameux plafond.
Ces plafonds permettent également de mieux pouvoir gérer votre argent. En effet, ils sont définis pas rapport à un usage normal en fonction de vos revenus. Atteindre le plafond permet de vous alerter que vous dépensez plus que la moyenne.
Quels sont les plafonds des cartes bancaires ?
Les plafonds varient en fonction du type d’opération mais également du type de carte que vous possédez. Si vos revenus sont assez élevés, vous pourrez obtenir une carte du style “Premium” et donc, logiquement un plafond sera supérieur aux cartes dites classiques.
Les plafonds des cartes Visa
Le récapitulatif des différents plafonds pour les cartes Visa
Les plafonds des cartes Mastercard
Le récapitulatif des différents plafonds des cartes Mastercard.
Les plafonds des cartes bancaires à l’étranger
La majorité des banques utilisent le même plafond que vous soyez en France ou à l’étranger.
Mais des variations de plafonds existent chez certaines banques. En cas de départ à l’étranger, il est toujours préférable de contacter votre banque pour les prévenir mais aussi pour vérifier le niveau des plafonds de votre carte bancaire et les frais d’utilisation à l’étranger. Ces tarifs peuvent également varier en fonction que vous soyez en zone euro ou non.
Quels sont les plafonds des cartes bancaires du côté des banques en ligne ?
Voici un tableau récapitulatif des plafonds d’une carte classique chez les banques en ligne.
Voici un tableau récapitulatif des plafonds d’une carte haut de gamme chez les banques en ligne.
| Plafond de retrait / 7 jours glissants | Plafond de paiement / 30 jours glissants | |
|---|---|---|
Boursorama Banque
La filiale digitale de la Société Générale propose deux types de cartes Visa, la Classic et la Premier, en fonction des revenus.
Les plafonds varieront en fonction du type de carte :
- Pour le retrait : 310 euros pour la Classic et 920 pour la Premier, sur 7 jours glissants.
- Pour le paiement : 1500 euros pour la Classic et 3000 euros pour la Premier, sur 30 jours glissants.
Retrouvez notre avis sur Boursorama pour découvrir l’offre et les tarifs de cette banque en ligne.
Fortuneo Banque
Filiale en ligne du Crédit Mutuel, Fortuneo propose des cartes Mastercard. Trois types sont disponibles en fonction des revenus : la classique, la Gold et la World Elite. Retrouvez notre avis sur Fortuneo.
Les plafonds dépendent également de la gamme choisie.
- Pour le retrait : 500 euros pour la classique, et 1000 euros pour les cartes haut de gamme, sur 7 jours glissants.
- Pour le paiement : 1500 euros pour la Mastercard classique, et 2000 euros pour la Gold et la World Elite.
Monabanq
Cette banque virtuelle propose une Visa Classic et une Visa Premier. Retrouvez notre avis sur Monabanq.
- Pour le retrait : le plafond sera de 300 euros sur 7 jours, pour les deux types.
- Pour le paiement : le plafond s’élève à 1500 euros sur 30 jours glissants.
Hello Bank
La filiale en ligne de BNP Paribas propose 3 types de cartes visa : Classic, Premier et Infinite. Les plafonds dépendent également du type de carte choisi. Retrouvez notre avis sur Hello Bank.
- Pour le retrait : 500 euros sur 7 jours glissants pour la Classic, et 1000 euros pour les prestiges.
- Pour le paiement : 1200 euros sur 30 jours glissants pour la Classic et 3000 euros pour la Premier et Infinite.
ING Direct
La banque en ligne d’ING propose un seul type de carte : la Gold Mastercard. Retrouvez notre avis sur Fortuneo.
- Pour le retrait : le plafond varie entre 500 et 1200 euros sur 7 jours glissants, en fonction des revenus.
- Pour le paiement : entre 2000 et 6000 euros sur 30 jours glissants en fonction toujours des revenus.
Comment connaitre les plafonds des cartes bancaires ?
Vous avez plusieurs possibilités pour connaitre le plafond de votre carte bancaire. Pour cela :
- lisez votre convention de compte : c’est obligatoirement indiqué dedans.
- connectez-vous à votre espace client en ligne
- contactez votre banque ou votre conseiller.
Que se passe-t-il si vous dépasser les plafonds ?
Lorsque l’on dépasse le montant du plafond de retrait ou de paiement, votre carte bancaire sera invalide : dans le premier cas vous ne pourrez plus retirer et dans le second plus effectuer de paiement.
A noter cependant que si vous avez dépassé le plafond de retrait, vous pourrez toujours utiliser votre carte bancaire pour payer, et inversement. Le dépassement d’un plafond ne bloque pas la carte.
Dans le cas d’un dépassement de plafond, soit vous attendez la fin de la période afin que votre plafond soit revenu à zéro, soit vous demander l’augmentation de votre plafond.
Est-il possible d’augmenter les plafonds des cartes bancaires ?
A l’ouverture d’un compte, c’est le client et son conseiller qui fixent le plafond de la carte bancaire. Il sera décidé en fonction de ses revenus et de ses besoins. Il est cependant toujours possible de modifier le plafond. On le fera soit pour une durée limitée en cas d’achats importants par exemple, soit pour une durée indéterminée si le plafond initial est trop bas.
Dans un cas comme dans l’autre, il s’agira de s’adresser à son conseiller ou de se connecter sur son espace client en ligne afin d’augmenter le plafond de sa carte bancaire.
Pour une augmentation définitive de plafond, il sera nécessaire de prouver à votre conseiller bancaire que vos revenus permettent cette modification.
A noter également, qu’une manière d’augmenter les plafonds de votre carte bancaire est d’opter pour une carte bancaire d’une gamme supérieure. Les plafonds seront supérieurs mais en contrepartie les frais de tenue de compte seront également plus importants.