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Plafond de retrait de carte bleue visa : quel montant et comment le modifier ?

Le plafond de retrait pour une carte Visa est la somme maximum que l’on peut retirer à un distributeur sur une période donnée. Si vous n’êtes pas un grand dépensier, vous ne vous en rendrez sûrement pas compte, mais si votre carte bleue n’est pas adaptée à vos habitudes financières, vous pourrez vite vous retrouver gêné par un plafonnement de vos retraits par carte visa.

Car si vous dépassez ce montant, et peu importe que votre compte soit suffisamment provisionné ou non, vous ne pourrez pas retirer de l’argent liquide. Dans de nombreuses situations (notamment à l’étranger), cela peut être très gênant, raison de plus pour connaître votre plafond et le renégocier avec votre conseiller, si nécessaire.

Découvrez comment fonctionne ce plafonnement, et quel est le vôtre en fonction de votre banque, mais aussi de votre carte bancaire.

Qu’est-ce le plafond de retrait d’une carte visa ?

Le plafond de retrait de votre carte bancaire, qui correspond à une somme maximale que vous pourrez retirer en liquide dans un distributeur permet d’une part de limiter les risques de fraudes à la carte bancaire (en cas de vol), mais aussi de vous aider à mieux gérer vos fonds.

Ce plafond de retrait de votre carte visa peut changer en fonction de :

  • du distributeur s’il appartient à votre banque ou à un autre établissement
  • du type de carte visa : les plafonds les plus élevés étant ceux des cartes premium de type Gold ou Black.
  • de votre banque : les plafonds sont très variables d’une banque à l’autre
  • du type de contrat : vous pouvez négocier des plafonds différents selon votre contrat

Comment changer de plafond de retrait ?

Votre banque est obligée de vous communiquer le plafond de retrait de votre carte visa au moment de l’ouverture de votre compte. Ce dernier doit également figurer dans votre convention bancaire.

Sur quelle période fonctionne ce plafonnement ?

Le plafonnement de votre carte visa se fera sur une période de 7 jours glissants. Concrètement, cela veut dire qu’une fois que vous aurez dépassé votre plafond de retrait, vous devrez attendre 7 jours à compter de cette date pour pouvoir tirer à nouveau de l’argent liquide.

Si vous avez dépassé ce montant en plusieurs opérations de retrait, et que le premier a été fait le mardi, vous devrez attendre le mardi de la semaine suivante et non le lundi pour pouvoir tirer à nouveau de l’argent liquide.

A noter qu’il existe également un plafond de paiement de votre carte visa. Celui-ci correspond au montant maximum que vous pouvez payer sur une période généralement de 30 jours glissants. A noter que pour Fortuneo c’est sur 7 jours glissants.

Plafond retrait carte visa : comment le connaître et en changer ?

Quel est le plafond de retrait d’une carte visa ?

Le plafond de retrait de votre bancaire sera différent en fonction de votre établissement bancaire, mais également de votre carte bancaire. En effet les plafonds des cartes Mastercard sont différents de ceux des cartes visa. Il peut également varier en fonction du guichet auquel vous retirez votre argent liquide, le plafonnement aux distributeurs de votre banque étant généralement plus élevés que pour ceux d’une banque concurrente.

Le plafond de retrait d’une carte bancaire visa est dépend généralement du type de carte visa.

Type de carte
Plafond de retrait sur 7 jours glissants
Visa Electron
300 à 500 €
Visa Classic
500 €
Visa Premier
1 000 €
Visa Platinum
2 000 €
Visa Infinite
4 000 €

Mais selon les banques, les plafonds de retraits peuvent varier.

Pour une carte de retrait

Si vous possédez une carte de retrait, qui ne permet que les retraits d’argent liquide aux distributeurs et non de régler chez un commerçant, votre plafond sera généralement assez bas. Elle convient donc mieux aux petits budgets, notamment puisque les frais associés à cette carte sont eux aussi minimes.

Voici les plafonds retrait carte visa de retrait selon votre banque :

Banque
Plafond de retrait sur 7 jours glissants
Caisse d'Epargne
300 €
Société Générale
460 € dans les distributeurs SG
300 € dans les autres
La Banque Postale
500 €
Le Crédit Agricole
300 €
Le Crédit Mutuel
500 € dans les distributeurs CM
300 € dans les autres

Pour une carte à autorisation systématique : Visa Electron

Les cartes à autorisation systématique interrogent automatiquement votre carte avant d’autoriser un paiement afin de s’assurer que vous disposez bien du solde nécessaire. C’est un bon moyen de vous éviter un découvert non autorisé et est donc pertinent si vous avez du mal à gérer vos finances. Elles sont par contre refusées aux péages et stations service.

Les plafonds de retrait pour une carte à autorisation systématique seront les suivants selon votre banque :

Banque
Plafond de retrait sur 7 jours glissants
La Caisse d’Epargne
500 €
La Société Générale
à négocier avec votre conseiller
BNP Paribas
450 €
La Banque postale
800 €
Le Crédit Agricole
300 €
Le Crédit Mutuel
500 € dans les distributeurs CM
300 € dans les autres

Pour une carte classique : Visa Classic

Plus souple que les précédentes cartes bancaires présentées dans cet article, vous aurez une plus grande liberté dans la maitrise de votre budget avec une visa classique. Le plafonnement sera le suivant selon votre banque :

Banque
Plafond de retrait sur 7 jours glissants
La Caisse d’Epargne
300 € par jour dans les distributeurs CE, 300 € / 7 jours pour les autres
La Société Générale
460 € dans les distributeurs SG, 300 € dans les autres
BNP Paribas
500 €
La Banque postale
1 000 € dans les distributeurs de la BP, 300 € pour les autres
Le Crédit Agricole
1 500 €
Le Crédit Mutuel
500 € dans les distributeurs de la banque, 300 € pour les autres
LCL
500 € sur 3 jours
HSBC
1000 € par jour
Boursorama
310 €
Fortuneo
500 €
Hello Bank
500 €
Monabanq
300 €
BForBank
400 €
L'Agence en Ligne
500 €

Pour une carte Premium : Visa Premier

Bien plus chères que les cartes classiques, les premium offrent également une plus grande liberté dans vos retraits, et sont donc indispensables si vous avez des besoins en trésorerie plus importants que la moyenne.

Voici les plafonds retrait carte visa Premium selon votre banque :

Banque
Plafond retrait sur 7 jours glissants
La Caisse
d’Epargne
1 500 €
La Société Générale
900 € et 770 € par jour
BNP Paribas
2 000 €
La Banque Postale
1 500 € dans les distributeurs BP, 900 € pour les autres
Le Crédit Agricole
1 500 €
Le Crédit Mutuel
1 500 €
LCL
1 000 €
HSBC
4 000 €
Boursorama
Entre 920 € à 3 000 €
Fortuneo
1 000 €
Hello Bank
1 000 €
Monabanq
Entre 300 € et 600 €
BForBank
Entre 400 € et 700 €
L'Agence en ligne
2 000 €

Pour les cartes Platinium et Infinite, les plafonds se négocient avec votre conseiller.

Comment connaitre le plafond de retrait d’une carte visa ?

Si vous possédez une carte visa, il est possible que vous ne connaissiez pas le plafond de retrait. En effet si vous avez l’habitude de payer par carte bancaire ou par virement, retirer du liquide n’est peut-être pas dans vos habitudes, surtout pour une forte somme.

Le plafond de retrait de votre carte visa est mentionnée dans les conditions générales de votre convention de compte. Il est possible pour certaine banque en ligne de trouver également cette information sur votre compte client. Vous pouvez également contacter votre conseiller pour le connaitre.

En cas de déplacement à l’étranger, il est souvent préférable de connaitre le plafond de retrait de sa carte visa. En effet, selon votre destination de voyage, le paiement en liquide est quelquefois privilégié. De plus selon votre banque il est préférable de faire de gros retraits de liquide plutôt que de payer par carte et avoir des frais importants.

Comment modifier mon plafond de retrait d’une carte visa ?

Si vous jugez qu’il est trop faible pour vos besoins financiers, vous pouvez renégocier le plafond de retrait de votre carte visa avec votre banque. Cette dernière pourra en effet l’augmenter de manière temporaire ou permanente à condition d’avoir des revenus suffisants.

La meilleure solution reste cependant de passer à une carte premium, qui vous permettra de retirer des sommes en argent liquide beaucoup plus importantes qu’une carte classique. Bien qu’elles coûtent souvent plus chers, elles vous permettront d’éviter des blocages dommageables. Si vous avez besoin d’un plafond de retrait plus important pour partir en vacances ou couvrir une dépense ponctuelle, une majoration du plafond sera cependant plus pertinente que le passage à une carte premium, dont le coût annuel sera alors trop élevé.

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