Avis Sogexia : notre opinion et le témoignage des utilisateurs

Sogexia est une des meilleures néobanques d’origine luxembourgeoise et créée en 2010 qui propose des services bancaires simplifiés et ce, sans condition de revenu.

Voici une vidéo qui présente cette néobanque.

Avec des frais très compétitifs et des services proposés aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises, Sogexia a déjà séduit plus de 270 000 clients. Le point fort de Sogexia est qu’elle se veut accessibles à tous. Pour cela, la néobanque a mis en place de nombreuses fonctionnalités, limité drastiquement les frais et ne demande aucun revenu particulier. Cela permet ainsi aux individus ayant de faibles revenus de pouvoir trouver une alternative aux banques traditionnelles sans avoir pour autant à faire des concessions en ce qui concerne leur confort bancaire. Sogexia peut s’avérer également une option équivalente aux banques pour interdit bancaire.

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Nous vous proposons ici, dans cet avis sur Sogexia, d’en apprendre plus au sujet des différents produits et services proposés par cet intermédiaire bancaire. Vous découvrirez également les tarifs et frais associés à cette néobanque sans AUCUN filtre. Enfin, nous vous livrons notre avis sur Sogexia et celui de ses clients en toute transparence. De cette manière, vous pourrez juger objectivement si cette néobanque vous correspond ou non.

Dans un premier temps, vous pourrez créer un compte courant chez Sogexia. Celui-ci a la spécificité que vous n’obtiendrez pas un RIB français mais luxembourgeois. Les frais de création d’un compte sont gratuits et vous pourrez bénéficier d’une MasterCard Classique ou Métal selon vos besoins. Comme expliqué précédemment, Sogexia ne demande AUCUNE condition de revenus pour vous permettre d’ouvrir un compte en son sein. Avant d’ouvrir un compte chez Sogexia, il est important de prendre en compte les frais de compte courant que nous vous exposons dans le tableau ci-dessous.

Comme vous pouvez l’observer, les frais de tenue de compte sont gratuits. Il en est de même pour les émissions de virements. Néanmoins, il est important de noter que toute alimentation du compte a un coût. Cela peut expliquer pourquoi Sogexia ne peut pas encore faire partie des meilleures banques en ligne. En effet, ces frais semblent assez élevés en comparaison à la concurrence. Nous notons cependant que ces tarifs sont moins importants que pour une carte bancaire prépayée.

Sogexia vous propose 2 types de MasterCard à savoir :

• Classique pour 0 euros par mois
• Métal pour 10 euros par mois.

A ce jour, Sogexia ne permet de payer que par :

• Carte bancaire
• Espèce via retraits
• Cartes virtuelles
• Virements.

La néobanque ne propose pas encore de chéquier. Néanmoins, Sogexia a annoncé pouvoir bientôt proposer l’encaissement de chèque et les prélèvements. Il n’y a cependant pas encore de date annoncée.

Sogexia ne propose pas de compte joint. Néanmoins, elle autorise jusqu’à 4 cartes bancaires par compte. Cela peut ainsi s’avérer une alternative aux comptes joints. Néanmoins, attention avant de choisir ce type d’option. En effet, seul 1 propriétaire de compte sera énoncé. Nous vous encourageons plutôt à lire notre comparatif de compte joint en ligne avant de faire le meilleure choix.

Contrairement aux banques en ligne concurrentes, Sogexia ne propose pas ‘offre de bienvenue. Néanmoins, celle-ci propose une offre de Cashback extrêmement intéressante dans sa fonctionnalité : Sogexia Club. Vous pourrez ainsi obtenir jusqu’à 20% de Cashback pour tout achat par CB Sogexia chez des partenaires tels que HP, Sephora, Nike, Expedia.fr ou encore Ali Express.

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Sogexia est disponible sous forme de site internet, contrairement aux autres néobanques. Elle détient également une application disponible sous Android et IOS. La plateforme est épurée et ergonomique ce qui permet aux utilisateurs une meilleure mobilité. Sogexia propose également des paiements via smartphone de plusieurs manières :

• Sticker NFC
• Carte SIM NFC – Mobile Wallet
• Bluetooth BLE

De ces manières, vous pourrez ainsi avoir accès aux nouvelles technologies pour effectuer vos achats et ce, en toute sécurité.

Sogexia ne propose pas de solutions spécifiques aux jeunes. Noter tout de même que l’absence de condition de revenu et l’offre de carte bancaire gratuite peuvent s’avérer intéressantes pour cette communauté. N’hésitez pas à lire notre article sur la meilleure banque pour jeune afin de trouver celle qui vous conviendra le mieux.

Sogexia propose effectivement un compte pro en ligne. Celui-ci est accessibles aux indépendants, entreprises et associations. Pour aider à la création d’entreprise, Sogexia propose le dépôt de Capital, service gratuit permettant ainsi de déposer le capital de la futur entreprise et ainsi obtenir le document de dépôt impératif à toutes démarches administratives de la sorte. Avec ce compte pro, vous pourrez également obtenir une des 2 MasterCard proposés à savoir : Classique et Métal. Voici les caractéristiques de chacune de ces cartes dans un compte pro.

Sogexia ne propose pas encore d’offre d’épargne. En effet, il ne faut pas oublier que Sogexia n’est pas une banque en ligne mais un intermédiaire bancaire. De ce fait, les produits bancaires proposés sont très limités.

Il n’existe pas non plus de placements chez Sogexia. En effet, cette néobanque ne détient pas encore l’expertise pour proposer de tels services.

Vous ne trouverez aucuns crédits chez Sogexia. En effet, cette néobanque n’a pas encore misé sur ce type de service.

Sogexia ne propose pas de services d’assurances hormis ceux inclus dans la carte bancaire à savoir : assurance et assistance voyage et d’achat sur internet.

Si Sogexia ne propose que très peu de produits bancaires, la néobanque détient cependant, quelques fonctionnalités supplémentaires. Par exemple, cette néobanque détient des outils comptables pour faciliter votre comptabilité. Vous pourrez également bénéficier de Sogexia Club. Son adhésion est gratuite et rapide si vous avez déjà un compte bancaire dans cette banque. Ce service vous permet de bénéficier jusqu’à 20% de Cashback dans plus de 800 enseignes partenaires. Pour cela, il vous suffira de réaliser vos achats avec votre carte bancaire Sogexia.

Le service client de Sogexia se divise en 2 parties distincts :

• La FAQ : qui répond aux questions les plus courantes et vous permet ainsi d’obtenir une réponse très rapide à une grande partie de vos doutes.
• Le support clients : pour vous aider à solutionner un problème particulier ou répondre à une question plus incongrue.

Pour découvrir la FAQ, il vous suffira de vous connecter sur la page internet ou l’application de Sogexia. En revanche, pour contacter l’équipe du support client, vous pourrez le faire de 2 manières :

• Formulaire de contact : celui-ci est disponible directement sur le site web ou l’application mobile. Vous le trouverez en bas de la page d’accueil dans la rubrique “contact”.
• Téléphone : les numéros sont les suivants +352 27 86 04 64 (International) et +33 (0) 9 75 18 40 52 (France). Il est fortement conseiller par l’équipe de Sogexia de n’appeler qu’en cas d’urgence. En effet, pour ne pas saturer le service téléphonique il est suggéré de contacter le service client par formulaire dans la mesure du possible.

Le service client de Sogexia n’est pas constitué de robots. Dans ce sens, il existe des horaires fixes auxquels l’équipe du support clients pourra vous répondre à savoir du lundi au vendredi de 9h à 17h. Selon notre avis, Sogexia ne propose pas de tranche horaire assez large. En effet, beaucoup de clients n’ont pas la possibilité de téléphoner pendants ces heures-là. Il aurait été agréable d’avoir un support client au moins disponible le samedi.

Sogexia semble la néobanque faite pour vous ? Vous souhaitez en savoir plus sur les modalités d’ouverture de compte ? Pas de panique, ici, nous vous donnons toutes les informations nécessaires pour pouvoir ouvrir un compte en banque chez Sogexia.

Devenir client de Sogexia

Pour souscrire à un compte Sogexia, cela est assez simple, il ne vous sera quasiment rien demandé. En effet, la néobanque prend à cœur de proposer une solution bancaire à tout type de profil y compris les plus modestes ou les interdits bancaires. De cette manière, Sogexia ne demande AUCUNE condition de revenus ni justificatifs professionnels : c’est une néo banque en ligne sans condition de revenu.

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Les conditions d’ouverture de compte

Pour pouvoir ouvrir un compte courant chez Sogexia, vous devrez :

• Être âgé de 18 ans ou plus
• Avoir une adresse postale en Europe.

En ce qui concerne le compte pro en ligne Sogexia, il vous faudra :

• Être majeur
• Avoir son activité professionnelle localisée en France.

Notez qu’aucun justificatif n’est demander pour l’ouverture d’un compte en banque Sogexia. Dans ce cas-là, vous n’aurez le droit qu’à des services très limités et un droit de mouvement annuel très stricte (jusqu’à 250 euros). Cela est tout à fait normal et suit les normes légales. En effet, pour obtenir un droit de mouvement bancaire plus conséquent il faut, selon la loi française, au minimum justifier de son identité. De cette manière, il vous suffira d’envoyer des documents justifiant de votre identité pour obtenir des plafonds de paiement et de retrait plus important comme ceux présentés plus haut dans cet article.

Les étapes pour ouvrir votre compte bancaire

L’ouverture d’un compte en banque chez Sogexia est extrêmement rapide et facile. En effet, il suffit de :

• Se rendre sur la page Web ou l’application mobile de Sogexia.
• Renseigner les informations d’inscription via le formulaire prévu à cet effet.
• Signer le contrat bancaire.
• Effectuer le premier dépôt
• Envoyer le justificatif d’identité (facultatif).

1- Se rendre sur le site de Sogexia

Pour cela, vous pouvez cliquer sur le lien ci-dessous. Vous serez automatiquement redirigé vers le site officiel de Sogexia. Une fois sur la plateforme, il vous suffira de vous rendre dans la rubrique “ouvrir un compte”, tout en haut à droite.

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2- Renseignement des informations sur le formulaire en ligne

Une fois le formulaire ouvert, il vous suffira de renseigner quelques informations de base comme vos coordonnées personnelles et l’adresse à laquelle vous souhaitez recevoir votre carte bancaire. Si vous souhaitez ouvrir un compte pro, il vous faudra renseigner les informations associées à votre société.  C’est pendant cette étape que vous choisirez la carte bancaire souhaitée.

3- Signature du contrat

Une fois le formulaire d’inscription rempli, votre contrat de banque vous sera envoyé. Nous vous conseillons fortement de prendre votre temps pour le lire. Veillez à comprendre tous les termes exposés. Une fois soigneusement déchiffré vous pourrez le signer électroniquement. Pour cela, Sogexia vous enverra un SMS au numéro de téléphone enregistré. Ce message contiendra un mot de passe faisant office de signature électronique sécurisée.

4- Premier dépôt

Une fois votre contrat signé, vous aurez officiellement votre compte en banque ouvert chez Sogexia. Pour bien valider cette ouverture et enclencher la procédure d’envoi de votre carte bancaire, il vous faudra réaliser un premier dépôt au sein de votre compte en banque. N’oubliez pas que ce dépôt engendre automatiquement des frais. Ceux-ci varient selon la méthode de dépôt souhaitée. Une fois l’argent déposé sur votre compte bancaire, votre carte sera commandée et vous la recevrez dans les semaines suivantes.

5- Envoie facultatif d’un justificatif d’identité

Comme expliqué précédemment, aucuns justificatifs de revenus ni d’identité n’est obligatoire pour ouvrir un compte en banque chez Sogexia. Néanmoins, comme la loi française le stipule, les mouvements bancaires sont très limités si vous ne justifiez pas de votre identité. Cela permet entre-autres de lutter contre les fraudes fiscales. Ainsi, il peut s’avérer pratique de réaliser les démarches pour justifier votre identité. Pour cela, il vous suffira d’envoyer une photo ou un scan de votre pièce d’identité valide. Sogexia pourra vous demander également une photo d’identité pour s’assurer de la véracité du document envoyé.

Combien de temps faut-il attendre pour l’ouverture de son compte ?

L’ouverture de compte se fait immédiatement après le premier dépôt. Pour ce qui est de la vérification de votre identité il vous faudra attendre quelques heures voire jours avant d’obtenir une réponse du support client.

Voici un récapitulatif des tarifs et frais annoncés par la néo banque pour vous faire un avis sur Sogexia plus concret. Comme vous avez pu le remarquer au cours de cet avis sur Sogexia, cet établissement propose des tarifs très compétitifs. Néanmoins, elle demande également des frais qui peuvent paraître très élevés. Nous pensons essentiellement aux frais de dépôt qui sont en général gratuit chez les banques en ligne. Néanmoins, étant donné des très faibles justificatifs demandés par Sogexia concernant les revenus ou les justificatifs annexes, cette néobanque peut s’avérer une alternative intéressante pour les individus souvent rejetés des banques traditionnelles. Nous pensons notamment aux interdits bancaires et aux personnes justifiantes d’un faible revenu.

Avant toute chose, nous vous proposons une synthèse des notes données par les clients de Sogexia sur différentes plateformes d’avis et les stores de téléchargement d’application.

Les notes attribuées à Sogexia sont très bonnes. Notons tout de même que les utilisateurs semblent avant tout utiliser la version web puisque les avis sur les plateformes de téléchargement de l’application sont encore peu nombreux. Nous pouvons ainsi noter plus de 3 944 avis sur TrustPilot contre 80 sur Google Play et 25 sur Apple Store.

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Répartition des notes sur Apple Store

Les notes sont réparties de la manière suivante :

• 5 étoiles : 85% des avis clients de Sogexia
• 4 étoiles : 5% des avis clients de Sogexia
• 3 étoiles : 0% des avis clients de Sogexia
• 2 étoiles : 5% des avis clients de Sogexia
• 1 étoiles : 5% des avis clients de Sogexia

Ainsi, la majorité des clients ayant téléchargé l’application via IOS semblent satisfaits de Sogexia. La plupart souligne le fait que Sogexia est une néobanque compétente et que son application et fluide, sobre et ergonomique. Notons tout de même que certains avis négatifs se plaignent du délai de réception de la carte bancaire. Celui-ci est en moyenne de 10 jours ce qui semble, pour certains clients trop longs. Noter que ce délai est tout à fait normal et dans la moyenne des néobanques. Par exemple chez N26, il faudra attendre un délai de 2 semaines. Pour en savoir plus sur cette néo banque concurrente, vous pouvez lire notre avis sur N26.

Répartition des notes sur Google Play

Voici la répartition des votes sur Google Play concernant Sogexia :

• 5 étoiles : 60% des avis
• 4 étoiles : 20% des avis
• 3 étoiles : 0% des avis
• 2 étoiles : 0% des avis
• 1 étoiles : 20% des avis

Comme vous pouvez l’observer, la majorité des clients semblent satisfaits de cette alternative aux banques en ligne. Notons tout de même que certains clients semblent mécontents. La majorité des clients se disent satisfait de la banque et complimente le service client. Néanmoins, parmi les utilisateurs insatisfaits, nous pouvons voir revenir plusieurs fois le cas des frais jugés trop élevés.

Répartition des notes sur TrustPilot

Ici, nous vous donnons la répartitions des votes sur la dernière plateforme étudiée à savoir TrustPilot :

• Excellent : 64% des avis
• Bon : 24% des avis
• Moyen : 5% des avis
• Bas : 2% des avis
• Mauvais : 5% des avis

Comme vous pouvez l’observer ici aussi, les avis sur Sogexia sont très positifs et la majorité des notes sont excellentes ou bonnes. Notons que ces clients complimentent beaucoup le service client ainsi que la fluidité de la plateforme, son ergonomie et enfin, la qualité des services proposés. Les avis négatifs mettent surtout en avant une mauvaise expérience ponctuelle ou les frais de dépôts encore une fois jugés trop élevés.

Synthèse des avis positifs sur Sogexia

Pour mieux analyser les avis sur Sogexia, voici une synthèse des éléments dont les clients semblent très satisfaits :

• Plateforme fluide, agréable et ergonomique
• Qualité et accessibilité du service client
• Bon fonctionnement de la banque
• Qualité des services bancaires proposés.

Synthèse des avis négatifs sur Sogexia

Voici une synthèse des éléments dont les clients semblent souvent se plaindre :

• Frais de dépôt jugés trop élevés
• Délais de réception de la carte bancaire parfois jugé trop long
• RIB non français.

Pour répondre à ces avis négatifs, le service client de Sogexia se justifie en expliquant que la politique de l’établissement était de mettre en avant des tarifs transparents. Pour cela, Sogexia a préféré mettre en place des frais sur les dépôts plutôt que les éparpiller un peu partout. Ils annoncent également qu’un RIB français sera disponible sous peu de temps.

Pour mieux appréhender Sogexia, nous vous proposons de revenir sur les avantages et inconvénients de cet intermédiaire bancaire.

Les avantages

Sogexia présente de nombreux avantages. Tout d’abord cette néobanque propose une ouverture de compte facile et rapide sans aucuns justificatifs de revenu. Également, la banque en ligne a mis en place un système de Cashback permettant à ses clients d’obtenir jusqu’à 20% de l’argent de leurs achats sur leur compte et ce, dans plus de 800 enseignes partenaires. Sogexia propose 2 types de MasterCard, extrêmement sécurisés et aux nombreuses options. L’intérêt de la carte classique est que celle-ci est entièrement gratuite. La seconde, la MasterCard Métal est très pratique pour les clients se déplaçant à l’étranger puisqu’elle ne vous facturera aucuns paiements ou retraits hors zone euro.

Notons également des plafonds de paiement et de retrait assez importants. De plus, pour les clients professionnels, Sogexia vous propose une sorte d’aide à la création d’entreprise en vous autorisant le dépôt de capital.

Enfin, il est important de souligner la qualité du service client. En effet, celui-ci est très réactif, de grande qualité et apporte des réponses personnalisés en fonction du profil client.

Les inconvénients

Parmi les inconvénients que nous avons pu relever, nous pouvons noter avant tout les frais de dépôts. Ceux-ci sont les seuls vrais frais proposés par Sogexia mais s’avèrent très élevés. En effet, il vous faudra compter 2% du montant reçu par virement et 2,50% de la somme déposée par carte bancaire. Cela est le seul réel inconvénient de Sogexia et peut ainsi expliquer pourquoi elle n’arrive pas encore à obtenir le succès escompté. En effet, si l’on compare les frais de Sogexia a une banque en ligne ou autre néobanque, ceux-ci sont hautement plus élevés même si moins nombreux. Néanmoins, si l’on compare ces frais à ceux d’une carte prépayée, Sogexia s’avère alors une très bonne alternative.

Parmi les autres inconvénients, nous pouvons noter que Sogexia ne propose que très peu de produits bancaires et il n’est pas possible d’obtenir un chéquier ou d’encaisser un chèque. De plus, la banque ne propose pas encore l’option d’un RIB français mais l’annonce très prochainement. Pour le moment, il faudra se contenter d’un RIB luxembourgeois.

Récapitulatif des bons et mauvais points de Sogexia

Pour un aperçu rapide sur les avantages et inconvénients de Sogexia, voici un tableau récapitulatif :