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Quel est le temps d’encaissement d’un chèque ?

Selon votre banque, le délai d’encaissement d’un chèque sera plus ou moins longs. Dans certains établissements, vous serez en effet contraint d’attendre près de 2 semaines avant que le montant du chèque n’arrive sur votre compte, alors que pour d’autres, cela prendre à peine quelques heures ou jours.
Mais pourquoi autant de différence entre les différentes banques françaises ? Et surtout, que fait votre banque entre l’émission du chèque, et son encaissement sur votre compte ? Nous répondons à l’ensemble de vos questions dans cet article.

Quel délai pour qu’un chèque soit crédité sur un compte ?

Le délai pour qu’un chèque soit crédité sur un compte varie de quelques heures à plusieurs jours selon les banques. En effet, même si la  démarche pour encaisser un chèque est identique, le délai d’une banque à une autre dépend de leur réactivité. Dans le cas d’une banque traditionnelle, le délai d’encaissement d’un chèque est souvent fixé à 2 jours ouvrés.

Pour les banques en ligne, la durée d’encaissement d’un chèque est plus variable. En effet, elle peut s’étendre jusqu’à 2 semaines ouvrées dans certains cas. Une fois un chèque déposé auprès de sa banque, l’établissement bancaire démarre une vérification de la validité et de la véracité du chèque. Cette démarche vise à interroger la banque de l’émetteur du chèque. Cela permet ainsi de s’assurer que les fonds sont bels et bien présents pour effectuer l’action souhaitée. C’est l’un des démarches permettant de savoir si un chèque est sans provision.

Comment savoir si un chèque a été encaissé ?

Pour savoir si un chèque a bel et bien été encaissé, il suffira pour l’émetteur tout comme pour le receveur de consulter leur relevé de compte. Dans le cas de l’émetteur, l’encaissement d’un chèque se traduira par l’apparition de la somme associée dans la catégorie débit avec la date de l’encaissement. Dans le cas du receveur, le montant du chèque apparaître dans la catégorie crédit avec également la date de l’opération.

délai d'encaissement d'un chèque de banque

Quand un chèque est-il encaissé ?

Un chèque peut être encaissé sur toute la durée de validité d’un chèque. Autrement dit, il n’est pas forcément encaissé immédiatement et peut alors être déposé en différé. Le temps d’encaissement d’un chèque dépend alors du receveur. En tant qu’émetteur vous pouvez réaliser un accord tacite avec le crédité. Cela permet que le receveur encaisse le chèque dans un délai déterminé. Néanmoins, cette accord verbal n’a aucune valeur d’un point de vue juridique et l’émetteur n’est donc pas obliger d’honorer son accord. Veillez alors de toujours avoir la somme associée à la transaction sur votre compte en banque pour éviter un potentiel rejet de chèque. En effet, cela peut entrainer à une possible interdiction bancaire.

Quel est le délai légal d’encaissement d’un chèque ?

Le délai d’encaissement d’un chèque de manière légale correspond à la date de validité d’un chèque qui est de 1 an et 8 jours. Passé ce délai, le chèque sera considéré comme non valide (source : service public). En ce qui concerne le combien de temps une banque met pour encaisser un chèque de manière légale, il n’existe pas de délai déterminé et cela dépend en grande partie de la banque réceptrice.

Comment accélérer l’encaissement d’un chèque ?

durée d'encaissement d'un chèque

Pour accélérer le temps d’encaissement d’un chèque, certaines banques ont mis en place un système de traitement digital. Celui-ci permet au client de photographier son ou ses chèques et de transmettre les clichés via l’application associée. Une fois les clichés reçus, le traitement du chèque débutera. Ainsi, vous pourrez alors déposer le chèque auprès de votre agence bancaire ou par courrier postale dans le cas d’une banque en ligne.

Quand apparaît un chèque sur le compte ?

Comme pour la durée d’encaissement d’un chèque, la somme associée met entre quelques heures à plusieurs jours pour arriver sur votre compte bancaire.

Quelle banque encaisse les chèques le plus rapidement ?

Le temps d’encaissement d’un chèque dépend de chaque banque. En général, les banques traditionnelles ont une durée d’encaissement de chèque plus courte que chez les banques en ligne. Cela s’explique par le fait que chez les banques classiques il suffit de se déplacer en agence pour déposer une chèque. A l’inverse, chez les établissements bancaires digitaux il faut souvent envoyer les chèques par courrier postal pour pouvoir les encaisser. Cela explique ainsi le délai d’encaissement de chèque plus important.

 

Banque
Délai moyen d'encaissement d'un chèque (ouvré)
Caisse d'épargne e-carte bleue
Sous 24 heures
crédit agricole logo
Sous 24 heures
banque populaire logo
Sous 24 heures
banque postale logo
Sous 24 heures
Société Générale e-carte bleue
Sous 48 heures
credit mutuel logo
Sous 48 heures

Pour ce qui est des banques traditionnelles, le temps d’encaissement de chèque est souvent inférieur à 48 heures. Comme vous pouvez le constater dans notre tableau comparatif, les banques Caisse d’épargne, Crédit Agricole, Banque Populaire et La Banque Postale ont un délai moyen d’encaissement de chèque plus rapide que leurs concurrentes. Néanmoins, ce délai n’est présent qu’à titre indicatif et peut également varié selon l’agence physique choisie ainsi que le jour et l’horaire de dépôt.

Qu’est-ce qu’une réserve d’encaissement ?

Dans certains cas, vous pouvez voir apparaître sur votre compte en banque le libellé “sous réserve d’encaissement” dans l’onglet “mes opérations en cours”. Cela signifie que le chèque est en cours de vérification par votre banque. Ainsi, le chèque a bien été pris en compte par votre établissement bancaire. De la sorte, les fonds seront disponibles après vérification du chèque.

Qu’est-ce le solde hors remises de chèque soumise à un délai d’encaissement ?

Le solde hors remises de chèque soumise à un délai d’encaissement est une mesure instaurée par certaines banques. Cela permet de protéger le crédité d’un potentiel chèque sans provision. En effet, cette mesure vise à protéger la somme encaissée par chèque jusqu’à ce que la vérification soit réalisée.

Si un chèque revient comme impayé et que la somme vous avait été préalablement créditée, il vous faudra rembourser l’intégralité de l’argent. Cela peut se faire soit avec vos finances soit en contactant l’émetteur du chèque et en lui demandant réparation. Dans le cas où vous ne pouvez pas rembourser cette somme, vous pourrez alors être fiché à la banque de France et devenir en interdit bancaire. C’est pour éviter ce type de situation que certaines banques mettent en place des mesures de protection comme celle citée plus haut.

Cette disposition peut également protéger contre l’opposition de chèque.

Délai d’encaissement de chèque de gros montant

En général le temps d’encaissement d’un chèque est de 2 jours ouvrés. Néanmoins, le délai pour encaisser un chèque de gros montant (plusieurs milliers d’euros) est légèrement plus long. Il faut en général compter 3-4 jours ouvrés pour encaisser un chèque d’un gros montant. Bien entendu, cette durée d’encaissement de chèque important varie fortement d’un organisme financier à l’autre.

Quel est le délai d’encaissement d’un chèque de banque ?

Délai encaissement chèque : Combien de temps pour encaisser un chèque

Ainsi, pour savoir combien de temps pour encaisser un chèque, il faut regarder plusieurs critères :
  • La durée que met le récepteur pour déposer le chèque auprès de sa banque.
  • Le délai de réception du chèque par la banque : chez les organismes bancaires en ligne ce temps peut s’étendre à plusieurs jours. Chez une banque traditionnelle, le délai est souvent immédiat car le chèque est directement déposé en agence.
  • Le temps de vérification du chèque : pour éviter les chèques en blanc ou sans provision, la banque vérifie toujours la validité du chèque.

Ainsi, le délai d’encaissement un chèque est en moyenne de 2 jours ouvrés chez une banque traditionnelle. Chez une banque en ligne, cette durée est rallongée à 8 jours ouvrés ou plus. Il existe des exceptions parmi les banques digitales tels que Hello Bank qui propose un service de dépôt de chèque auprès de BNP Paribas ou encore Boursorama qui a mis en place un dépôt de chèque digital.

Malgré tout, nous pouvons noter que le délai d’encaissement de chèque de banque chez la Caisse d’Épargne, le Crédit Mutuel, la Banque Populaire et La Poste est le plus rapide actuellement possible. En effet, cette durée est souvent réalisée sous 1 jour ouvré.

Cette vérification de chèque est réalisée par la banque. Néanmoins, n’hésitez pas également à surveiller les chèques reçus notamment en s’assurant que le chèque est correctement rempli. Pour en savoir plus, vous pouvez trouver, ici, notre dossier sur comment remplir un chèque.

Des délais d’encaissement de chèque longs pour lutter contre les escroqueries

L’importance du temps d’interrogation d’une banque à l’autre s’explique également par la recrudescence d’arnaques financières. En effet, certains escrocs profitent des délais de décaissement pour arnaquer les établissements banquiers.

Il leur suffit en effet d’ouvrir un compte sous un faux nom. Pour cela ils peuvent fournir des bulletins de salaire ou justificatifs de domicile trafiqués. Par la suite, ils vont déposer un chèque dont le montant sera plus ou moins important. Les arnaqueurs demandent ensuite de retirer le chèque en espèce le plus rapidement possible. La banque n’a alors pas le temps de réaliser qu’il s’agit d’un chèque erroné ou volé.

Ces escroqueries représentent un énorme manque à gagner pour les banques. Cela explique donc les délais d’encaissement et les précautions prises à l’émission d’un chèque.

8 Commentaires
  1. Je suis au CIL ET VOUDRAIS SAVOIR DANS LEURSCONDITIOYNS GÉNÉRALES COMBIEN DE TEMPSONT ILS LE DROIT DE RETENIR UN CHÈQUE.merci.Cordialement

  2. Le délai d’encaissement de la caisse d’épargne n’est pas de 1 jour mais de 15 jours. (cf leurs conditions tarifaires)
    Cela peut déboucher sans le savoir vers un compte non approvisionné malgré un chèque remis à J-10 et la réception d’un joli courrier spécifiant que vous serez interdit bancaire.

  3. j’ai déposer un chèque de banque (BNP, pas emis par un particuliers) à mon compte Banque postale…le jeudi 11 juillet…
    toujours rien sur mon compte ce lundi 22 juillet

  4. j ai effectuer une remise de cheque le 12/07/2019 hors ma banque la caisse d epargne et je suis un nouveau client de la caisse d epargne et cela est arriver le 13/07/2019 et cela a été bloquer jus qu au 22/07/2019 et cela a été debloquer j éssaie de prendre la somme le 23 toujours impossible jusqu au jour d aujourd hui je ne sais aps si elle est toujours en verification pour les 15 jours merci

  5. Bonjour pareil pour moi il dit qu il y a beaucoup de retard ,mon cheque ccp déposé a ma guichetiere le 22/07/2019 ,n est tiujours pas crédité c est agaçant .

  6. La Caisse d’Epargne est la pire des banques, elle prend 15 jours tout le temps même quand ce sont des chèques faits par une entreprise, débités sur le compte de l’entreprise qui est pourtant très solvable et ils vous envoient chier quand vous les appelez en disant que c’est inscrit dans leurs conditions générales. Honteux !!!

  7. A la caisse d’épargne si le chèque est inférieur à 500 euros c’est mis sur le compte dans la journée ou le lendemain.

    Si supérieur à 500 euros il faut attendra 12 jours.

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