Comment ouvrir un compte professionnel : conditions pour l’ouverture d’un compte pro

La majorité des professionnels souhaitant se lancer ont pour obligation d’ouvrir un compte en banque dédié à leur activité professionnelle. Le but d’un tel compte bancaire ? Séparer ses opérations personnelles de celles professionnelles et donc de simplifier la gestion de sa trésorerie. De plus, l’ouverture d’un compte professionnel vous donne accès à des produits et services adaptés à vos besoins et attentes.

Si l’ouverture d’un compte bancaire professionnel peut se faire dans une agence physique, beaucoup d’entrepreneurs décident aujourd’hui de l’ouvrir dans une banque en ligne. En plus de proposer une souscription dématérialisée simple et rapide, les établissements bancaires digitaux se démarquent également par leurs tarifs beaucoup plus bas que les banques classiques. Pour les professionnels, les banques en ligne ont donc de réels avantages !

Dans cet article, découvrez quels sont les meilleures banques pour ouvrir votre compte professionnel, mais également les conditions d’ouverture appliquées et les avantages des établissements dématérialisés.

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Ouvrir un compte pro : une obligation pour les professionnels

Ouvrir un compte bancaire professionnel est une démarche obligatoire pour beaucoup d’entrepreneurs. Ce dernier permet de séparer ses finances personnelles de celles professionnelles, mais aussi de limiter les erreurs en matière de comptabilité. Avec un tel compte bancaire, les entrepreneurs peuvent également mieux honorer leurs obligations légales.

En ouvrant un compte bancaire professionnel, chaque entrepreneur peut également accéder à des services adaptés à leur activité et non proposés avec un compte en banque personnel :

  • Vous êtes accompagné par un conseiller spécialisé afin de trouver des solutions de gestion en accord avec votre activité professionnelle.
  • Les autorisations de découvert sont adaptés à vos besoins de trésorerie.
  • Pour obtenir plus facilement des délais de paiement, vos règlements peuvent être effectués par effets de commerce.
  • Vous pouvez profiter d’un terminal de paiement pour vos encaissements afin que vos clients vous règlent par carte bleue.

un compte bancaire professionnel est obligatoire si vous exercez votre activité sous forme de société.

Si vous êtes en micro-entreprise et votre chiffre d’affaires ne dépasse pas les 10 000 euros par an, vous devez ouvrir un compte en banque dédié à votre activité, mais pas obligatoirement un « compte professionnel » comme la banque le dénomme. En réalité, il est obligatoire de séparer finances personnelles et professionnelles. Vous pouvez donc ouvrir un compte en banque classique sur lequel vous domiciliez vos revenus professionnels issus de votre micro-entreprise.

Ouverture compte professionnel : quelles sont les meilleures banques en ligne ?

Aujourd’hui, les banques en ligne et néobanques sont de plus en plus prisées par les professionnels. Il faut dire que ce type d’établissement propose des avantages que vous n’avez pas avec un compte personnel :

  • Banque 100% en ligne. Aucun déplacement n’est donc à prévoir.
  • La demande d’ouverture de son compte bancaire professionnel se fait directement sur internet via un formulaire de souscription et l’envoi de pièces justificatives.
  • Vous bénéficiez d’un accès à vos comptes 7j/7 et 24h/24.
  • Les conseillers des banques en ligne sont joignables sur une large plage horaire.

ouverture compte professionnel

Mais dans quelle banque en ligne ouvrir son compte bancaire professionnel ? Voici un aperçu des plus intéressantes.

Qonto

Spécialiste du compte bancaire professionnel, Qonto est donc un très bon choix ! Avec cette néobanque (dont notre avis est ici), l’ouverture de son compte professionnel se fait en toute simplicité. Pour répondre à vos besoins, cette banque mobile vous propose différentes offres. L’offre de base est le forfait Solo présenté à 9€/mois et destiné aux travailleurs indépendants et professions libérales. Si votre entreprise appartient à un autre statut, Qonto peut également répondre à votre demande grâce à son offre Standard, Premium et Corporate. Selon le forfait souscrit, vous profiterez d’un certain nombre de cartes bancaires, mais également d’un certain nombre d’opérations gratuites.

Pour les créateurs d’entreprise, Qonto est aussi une néobanque intéressante dans la mesure où elle propose deux pack incluant notamment le dépôt de capital.

Enfin, pour faciliter la gestion de votre comptabilité et de vos finances, Qonto met à votre disposition des services pratiques.

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Shine

Destinée aux  SASU, EURL, EI(RL) et micro-entreprises, Shine s’est fixé comme objectif de faciliter les démarches administratives et comptables de ces professionnels. Cette néobanque mise sur une application simple et intuitive permettant un accompagnement optimal dans sa comptabilité ainsi qu’une très bonne organisation administrative. En effet, l’application chaque entrepreneur dans le calcul de ses cotisations en lui adressant des alertes afin de ne pas les oublier. Et grâce à la sélection d’experts-comptables, bénéficiez de tarifs préférentiels, négociés par Shine !

L’ouverture d’un compte professionnel chez Shine est simple et rapide. Une fois activé, vous accéderez à diverses informations comme l’historique de vos opérations, des notifications en temps réel pour être informé dès qu’une transaction à lieu sur votre compte ou encore l’édition des plafonds pour modifier les plafonds de votre carte bancaire.

Selon le statut juridique de votre société, choisissez l’offre Shine adaptée : offre Basic, Premium (disponible prochainement) ou Création d’entreprise.

Shine

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Anytime

Pour répondre aux besoins de tous les professionnels, Anytime commercialise plusieurs offres : Solo, Premium, Professionnel et Entreprises. Cette néobanque vous donne également accès à de nombreux services pour que vous gériez au mieux vos finances : carte virtuelle et physique, transactions gratuites à l’international, terminaux de paiement SumUp ou Smile & Pay pour encaisser vos clients par carte bancaire, encaissement des chèques, notes de frais digitalisées et bien d’autres !

Si vous souhaitez créer votre entreprise, Anytime vous propose aussi une formule clé en main et vous accompagne à chaque étape de la réalisation de votre projet.

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Boursorama Pro

Banque en ligne à la forte notoriété, Boursorama Banque donne la possibilité aux entrepreneurs d’ouvrir un compte en banque professionnel pour 9 €/mois. En souscrivant un compte pro auprès de cette banque en ligne, chaque professionnel bénéficie d’une carte VISA Classic ou Premier à débit immédiat ou différé pour payer en toute sécurité sur en ligne et pour retirer et payer gratuitement en France comme à l’international. Avec Boursorama Pro, une assurance complète est aussi proposée. Grâce à cette dernière, votre quotidien professionnel sera bien protégé !

L’ouverture d’un compte professionnel avec Boursorama Banque vous donne aussi droit à des avantages considérables :

  • 80 euros offerts (prime de bienvenue valable pour une première ouverture de compte en banque).
  • Accès à une carte à débit immédiat ou différé sans frais de commissions de mouvements.
  • Mise à disposition d’un coffre-fort professionnel pour stocker vos documents importants.
  • Terminal de paiement iZettle pour encaisser vos clients par carte bleue (prix d’achat de ce lecteur : 19 euros).
  • Possibilité d’encaisser des chèques.
Boursorama Pro

Avec Bousorama Pro, accédez à un compte professionnel incluant des services innovants. 80 euros sont offerts pour une première ouverture de compte !

Monabanq

Si vous êtes auto-entrepreneur, vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel chez Monabanq pour 7 €/mois. Accessible sans condition de revenus, cette offre comprend notamment :

  • Des retraits gratuits dans toute la zone euro ;
  • Choix du code secret de votre carte bancaire ;
  • Possibilité de créditer vos chèque grâce au bordereau numérique Monabanq.

Si vous êtes intéressé par l’ouverture d’un compte professionnel chez Monabanq, notez qu’un versement initial de 150 euros est nécessaire pour l’ouvrir.

Monabanq vous offre 120 euros !

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N26

Banque allemande, N26 est particulièrement destinée aux auto-entrepreneurs et freelances. Les particularités e son compte professionnel ? Une carte bancaire MasterCard gratuite et la possibilité de gagner du cashback. Dès que vous réalisez un paiement avec votre carte bleue MasterCard, 0,1% du montant de la transaction est crédité sur votre compte professionnel.

Quels sont les avantages d’ouvrir son compte professionnel dans une banque en ligne ou néobanque ?

Pour les professionnels, l’ouverture de son compte professionnel dans un établissement dématérialisé présente plusieurs avantages :

  • Un gain de temps considérable : en choisissant une banque en ligne, vous évitez les déplacements en agence pour ouvrir votre compte, réaliser les opérations bancaires souhaitées… Avec un établissement digital, toutes les démarches se font via votre ordinateur, tablette ou smartphone. Et si vous avez besoin de conseils ou de renseignements, vous pouvez contacter le service client de votre banque en toute simplicité et sur une large plage horaire.
  • Une souscription simple et rapide : avec une banque en ligne, vous n’avez pas besoin de vous déplacer en agence pour réaliser votre ouverture de compte. De plus, vous pouvez effectuer votre souscription dès que vous le souhaitez (peu importe le jour et l’heure).
  • Un compte en banque vite opérationnel : dès votre compte activé, votre carte bancaire et RIB vous seront envoyés rapidement. Une fois ces éléments entre vos mains, vous pouvez commencer à les utiliser tout de suite.
  • Des prix réduits : les prix appliqués par les banques en ligne sont beaucoup plus bas que ceux demandés par les agences physiques. La plupart des banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite, n’appliquent aucuns frais pour la tenue de compte et pour la majorité des opérations courantes.
  • Nombreux outils de gestion proposés : pour une gestion plus souple de votre compte bancaire, les banques en ligne mettent à votre disposition des outils pratiques et efficaces comme la catégorisation de vos dépenses, l’achat d’un terminal de paiement, la possibilité de moduler les plafonds de votre carte bancaire…

Ouverture compte professionnel : quelles les étapes de souscription ?

Les démarches pour ouvrir un compte professionnel en ligne sont plus simples que celles à entreprendre dans une banque classique. De plus, votre ouverture de compte peut se faire directement chez vous depuis votre ordinateur. Vous n’avez pas non plus besoin de vous déplacer et de prendre rendez-vous avec un conseiller. Il vous suffit simplement de remplir le formulaire de souscription, d’envoyer l’ensemble des pièces justificatives demandées et d’attendre la validation de votre demande. Une fois validée, vous pouvez commencer à utiliser votre compte bancaire professionnel.

Dans certaines banques en ligne, un premier versement peut vous être demandé. N’hésitez donc à vous renseigner sur les étapes d’ouverture de compte.

Quels sont les justificatifs à transmettre ?

Parmi les documents à transmettre à votre établissement, vous pouvez retrouver :

  • La carte d’identité ou le passeport de tous les associés ;
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
  • Le Kbis de la société ;
  • Les statuts de l’entreprise ;
  • Votre numéro SIREN ou code APE si vous êtes en profession libérale, votre immatriculation au répertoire des métiers si vous êtes artisan ou votre immatriculation au registre du commerce et des sociétés si vous êtes commerçant.
  • Le bail commercial si vous exercez dans un local.

Ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne : une alternative intéressante aux avantages de taille !

Pour les professionnels, ouvrir un compte dédié à leur activité dans une banque en ligne ou néobanque est une solution intéressante et pratique. En plus de leur faire gagner du temps au quotidien (car aucuns déplacements ne sont à prévoir pour ouvrir son compte et réaliser une quelconque opération bancaire), une banque en ligne est synonyme d’économies non négligeables. En effet, le coût pour un entrepreneur est moindre dans un établissement digital que dans une agence physique, car les banques en ligne appliquent des tarifs beaucoup plus bas. Elles proposent également une carte bancaire gratuite ainsi qu’une tenue de compte sans frais.

En optant pour une banque en ligne ou néobanque, l’ouverture de votre compte professionnel se fait donc en quelques minutes, dès que vous le souhaitez et n’importe où que vous soyez. Une fois votre compte en banque ouvert, vous pourrez l’utiliser immédiatement et accéder à des services utiles à votre quotidien professionnel.

Enfin, malgré leur côté digital, les conseillers des banques en ligne restent à votre écoute pour répondre à vos questions et vous accompagner dans vos démarches. Vous pouvez les contacter via différents supports : téléphone, e-mail, chat, réseaux sociaux, forum…

En résumé
Pour les professionnels, les banques en ligne ont donc des avantages considérables ! Mais avant de choisir telle ou telle enseigne, il est important d’analyser vos besoins. En effet, si certains établissements proposent ds offres aux petites structures comme aux plus importantes (Qonto, par exemple), d’autres au contraire s’adressent uniquement aux auto-entrepreneurs comme c’est le cas de Monabanq. Et certaines banques comme Shine proposent une offre intéressante avec une possibilité d’accompagnement. Selon vos besoins, à vous de voir ce qui vous convient et correspond à votre type de société.

Une fois votre banque choisie, il vous suffira de faire votre demande d’ouverture de compte professionnel directement en ligne et de profiter de tous les services mis à votre disposition !

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