Ouvrir un compte bancaire professionnel : comparatif des meilleures banques pour bien choisir

Artisans, chefs d’entreprise, commerçants… la plupart des professionnels a pour obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité. Par souci de facilité, de plus en plus d’entrepreneurs optent pour une banque en ligne, réputée pour être plus attractive qu’un établissement classique : rapidité dans l’ouverture de compte, gratuité pour certains services, frais réduits, gamme de produits complète… L’ouverture d’un compte bancaire professionnel en ligne présente donc des avantages non négligeables ! Mais encore faut-il trouver la banque la mieux adaptée à ses besoins et à son projet.

Pour vous aider à choisir votre future banque, nous vous présentons ci-dessous, les établissements les plus intéressants pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Et si vous ne voulez pas attendre, voici le récapitulatif des meilleures banques pour ouvrir un compte bancaire professionnel :

Qonto

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Shine

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Anytime

Avec Anytime, ouvrez un compte bancaire adapté à vos besoins et profitez de services pratiques pour gérer avec facilité vos finances.

Les meilleures offres en ligne pour ouvrir son compte bancaire professionnel

Les offres pour professionnels sont assez restreintes dans les banques en ligne. En effet, seules Monabanq ou encore Boursorama Banque proposent l’ouverture d’un tel compte bancaire. En revanche, ces deux enseignes se destinent uniquement aux entreprises individuelles et ne s’adressent donc pas aux SARL, EURL, SA, SASU…

Le cas des auto-entrepreneurs
Un auto-entrepreneur est tenu seulement de séparer son compte personnel de celui professionnel. Son compte bancaire professionnel peut être ouvert à son nom. Il peut alors choisir une offre générique proposée par une banque en ligne.

Les professionnels peuvent aussi se tourner vers les offres des néobanques comme celle proposées par Qonto, accessible à toutes les sociétés immatriculées. Les banques mobiles appliquent des tarifs attractifs, mais elles ne proposent ni terminal de paiement ni solution de crédit.

Pour vous aider à choisir votre établissement bancaire, découvrez ci-dessous les meilleures banques en ligne et néobanques pour professionnels.

Qonto : le spécialiste du compte professionnel

Spécialisée dans les entreprises, Qonto est une néobanque proposant des services permettant de faciliter la gestion de ses finances et de sa comptabilité. Lancée en 2016, Qonto mise sur des technologies de pointe ainsi que sur un design soigné et intuitif.

Qonto pour ouvrir son compte en banque professionnel

Pour répondre aux besoins des professionnels (quels que soient leur statut juridique et taille), Qonto propose une gamme de services compétitive à prix attractifs. L’offre de cette néobanque se décline en quatre formules :

  • La formule Solo pour travailleurs indépendants et professions libérales. Proposée à 9 €/mois, cette offre convient à un utilisateur et inclut une carte bancaire MasterCard et zéro frais de commission sur les transactions. Par contre, aucun chéquier et aucune autorisation de découvert ne sont inclus.
  • L’offre Standard à 29 €/mois intéressante pour cinq utilisateurs. Avec cette formule, quatre cartes bancaires MasterCard peuvent être proposées.
  • L’offre Premium affichée à 99 €/mois. Idéale pour les plus grandes entreprises, cette formule inclut un nombre illimité d’utilisateurs ainsi que 10 cartes bancaires MasterCard.
  • L’offre Corporate à 299 €/mois avec énormément de services en illimité dont le nombre d’utilisateurs.

Outre ces quatre formules, Qonto propose également deux offres dédiées aux créateurs d’entreprise :

  • Le Pack Solo à 120 euros (paiement annuel) et qui inclut le dépôt de capital et 12 mois de l’offre Solo.
  • Le Pack Standard à 300 euros (paiement annuel) et qui comprend le dépôt de capital et 12 mois du plan Standard.

Si vous le souhaitez, vous avez la possibilité de choisir seulement le dépôt de capital (sans les avantages du pack).

Avec Qonto, vous pouvez donc souscrire une formule adaptée à votre type d’entreprise, incluant une ou plusieurs cartes bancaires et un certain nombre d’opérations gratuites.

Qonto

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Shine : la solution pour les indépendants

Shine est une autre néobanque (voir notre avis complet) permettant l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Destinée aux indépendants, cette banque mobile a également pour vocation de simplifier les démarches administratives et comptables des entreprises appartenant à l’une de ces formes juridiques : micro-entreprise, EURL, EIRL et SASU. Pour les SAS et SARL, les dirigeants sont également les bienvenus, à condition d’en être le seul mandataire et l’unique personne à détenir plus de 25% du capital.

Shine banque professionnelle

Shine met à disposition de ses clients une application simple et agréable à utiliser permettant d’ouvrir en quelques clics un compte bancaire et d’être accompagné dans sa compatibilité. Mais pour répondre à toutes les demandes et faciliter encore plus les démarches administratives et comptables des entrepreneurs, cette néobanque propose des services complémentaires :

  • Offre Création de sa micro-entreprise et de son entreprise : selon votre projet, optez pour la formule qui vous convient et soyez accompagné dans toutes les étapes de création de votre société.
  • Offre SumUp pour réaliser des paiements sans contact avec toutes les cartes et pour encaisser vos clients à moindres coûts.
  • Création de vos factures et paiements directement en ligne pour être payé plus rapidement.

L’application Shine vous propose également une offre sur mesure afin de mieux gérer votre comptabilité. Cette néobanque a en effet réalisé une sélection d’experts-comptables et a négocié avec eux des prix préférentiels.

L’ouverture d’un compte professionnel Shine ne prend que quelques minutes. Il vous suffit simplement de suivre les étapes de souscription et de choisir l’offre qui vous convient. Notez que Shine vous proposera prochainement une offre Premium incluant des garanties d’assurance ainsi que des avantages exclusifs.

Actuellement, Shine vous offre le premier mois (valable pour l’offre Basic et Premium).
Shine

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Anytime : le compte bancaire sans banque

Anytime propose plusieurs offres afin de répondre aux attentes de chaque professionnel. Indépendants, entreprises, professionnels ou développeurs, vous pouvez donc ouvrir votre compte bancaire et profiter de nombreux services pour bien gérer vos finances :

  • Compte professionnel : SASU, SARL, EURL, SA, SC, SAS, indépendants, professions libérales… Peu importe votre statut juridique, vous pouvez ouvrir votre compte bancaire professionnel !
  • Carte virtuelle ou physique : selon vos besoins, détenez autant de cartes MasterCard que vous le souhaitez !
  • Transactions gratuites à l’étranger : avec Anytime, vos transactions à l’international sont sans frais.
  • Edition de factures et devis sans difficulté et avance de trésorerie possible.
  • Virements simples et rapides : transférez de l’argent dans plus de 30 devises hors zone SEPA.
  • Prélèvements clients : avec Anytime, encaissez vos clients par prélèvement bancaire. Vous pouvez également collecter les sommes dues sur votre compte Anytime, à la date d’échéance. Autre fonctionnalité pratique : encaissez vos clients via une solution de paiement CB à installer sur votre site internet ou grâce à un lien de paiement à envoyer à vos clients par SMS.
  • Terminaux de paiement SumUp ou Smile & Pay pour encaisser vos clients par carte CB, VISA, MasterCard ou American Express.
  • Paiements des salaires simplement : grâce à Anytime, payez vos salariés via un fichier XML ou CSV à uploader.
  • Notes de frais digitalisées : cette fonctionnalité est possible grâce à des justificatifs dématérialisés, à un calcul automatique de la TVA et à une intégration totale dans votre comptabilité.
  • Encaissement des chèques.

banque professionnelle Anytime

Selon votre statut, Anytime vous propose également plusieurs offres :

  • L’offre Solo pour les indépendants. Présentée à 9,50 €/mois, cette formule inclut notamment trois cartes MasterCard physiques ou virtuelles, 20 virements et prélèvements par mois et un dépôt de chèque mensuel.
  • L’offre Premium pour indépendants, entreprises, associations, SCI et autres professionnels. Pour 19,50 €/mois, cette formule vous propose trois cartes MasterCard physiques ou virtuelles, 100 virements et prélèvements par mois et quatre dépôts de chèque mensuels.
  • L’offre Professionnel destinées aux associations, SCI, professionnels et entreprises. Proposée à 99 €/mois, cette formule inclut de nombreux services comme un logiciel comptable pour la création de vos factures et devis ainsi qu’un tableau de gestion pour un aperçu complet du solde de tous vos comptes bancaires. 10 cartes MasterCard sont également incluses ainsi que huit dépôts de chèques mensuels et 500 virements et prélèvements par mois.
  • L’offre Entreprises pour les entreprises. Facturée 249 €/mois, cette formule comprend 20 cartes MasterCard, 10 dépôts de chèques par mois, des prélèvements et virements illimités ainsi qu’un tableau de gestion et un logiciel comptable.

Vous souhaitez créer votre entreprise ? Anytime vous propose une offre clé en main pour réaliser simplement votre projet : de la rédaction des statuts à l’attestation de dépôt de capital, cette banque en ligne vous accompagne à chaque étape importante !
Anytime

Avec Anytime, ouvrez un compte bancaire adapté à vos besoins et profitez de services pratiques pour gérer avec facilité vos finances.

Boursorama Pro : ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne à la forte notoriété

Pour 9 €/mois, les entrepreneurs peuvent ouvrir un compte bancaire professionnel sans frais de commissions de mouvements. Autres avantages : ils bénéficient d’une carte VISA Classic ou Premier à débit immédiat ou différé leur permettant de payer en toute sécurité sur internet et de payer et de retirer gratuitement en France et à l’étranger. Un découvert autorisé et personnalisé peut également être mis en place (jusqu’à 2 500 euros).

Mais Boursorama Banque va encore plus loin en permettant aux professionnels de profiter d’une assurance complète ; idéale pour protéger leur quotidien professionnel ! Papiers professionnels, moyens de paiement, clés, équipements mobiles, identité… Avec Boursorama Protection Pro, soyez protégé efficacement !

Boursorama Pro

Autre avantage du compte professionnel Boursorama : il vous donne accès à un Livret Pro affiché à un taux de 0,05% et sans aucune limite de plafonds.

Enfin, Boursorama Banque a l’avantage de proposer des services innovants comme :

  • Pilotage des plafonds de retraits et paiements de sa carte bancaire directement en ligne.
  • Mise à disposition d’un coffre-fort professionnel pour stocker documents importants et factures.
  • Encaissement des chèques possible.
  • Terminal de paiement iZettle disponible à l’achat pour 19 euros. Grâce à lui, encaissez vos clients par carte bancaire. Coût d’une transaction : 1,75% sur carte bancaire VISA et MasterCard.

Cette offre Boursorama Pro est réservé aux travailleurs indépendants et auto-entrepreneurs.

80euros vous sont offerts pour une première ouverture de compte avec carte bancaire. Pour en profiter, vous devez renseigner le code PRO80 dans votre formulaire de souscription.

Boursorama Pro

Avec Bousorama Pro, accédez à un compte professionnel incluant des services innovants. 80 euros sont offerts pour une première ouverture de compte !

Monabanq : le compte dédié aux auto-entrepreneurs

Chez Monabanq, vous pouvez donc ouvrir un compte bancaire professionnel, seulement si vous êtes auto-entrepreneur. Présentée à 7 €/mois, cette offre comprend un compte en banque avec gestion classique. Elle est également accessible sans condition de revenus et inclut les avantages suivants :

  • Retraits d’espèces sans frais dans tous les distributeurs de la zone euro.
  • Possibilité de créditer vos chèques en ligne grâce au bordereau numérique Monabanq.
  • Choix personnel du code de votre carte bancaire.
  • Devis gratuit pour votre complémentaire santé.
  • Conseiller disponibles via différents moyens de contact en cas de besoin (téléphone, chat, e-mail, réseaux sociaux…).

Pour ouvrir votre compte bancaire professionnel Monabanq, il n’y a aucuns frais d’ouverture. En revanche, un versement initial de 150 euros est nécessaire.

Monabanq vous offre 120 euros !

120€ vous sont offerts pour toute ouverture d'un compte bancaire chez Monabanq !

N26 : un compte professionnel dans une banque étrangère

Dédié aux auto-entrepreneurs, le compte N26 pour professionnels se décline en deux versions :

  • Le compte N26 Business gratuit et incluant 5 retraits sans frais par mois ainsi que des paiements gratuits dans toutes les devises.
  • Le compte N26 Business You proposé à 9,90 €/mois et comprenant : 5 retraits gratuits par mois, des paiements et retraits gratuits dans toutes les devises et les assurances Allianz qui assurent vos voyages à l’étranger, vos moyens de paiements et votre mobile en cas de vol. Une extension de garantie est aussi proposée si vous le souhaitez.

N26 vous donne la possibilité de gagner du cashback : à chaque paiement réalisé avec votre MasterCard, N26 crédite 0,1% du montant sur votre compte professionnel.

Bunq : une offre pour tous les statuts

Néobanque néerlandaise, Bunq propose une offre à destination de tous les professionnels, peu importe leur statut juridique. Pour 9,99 €/mois, la formule professionnel Bunq inclut jusqu’à 25 comptes et une carte bancaire MasterCard.

Comme toutes les autres néobanques, Bunq est construite autour d’une application mobile. Vous pouvez donc effectuer vos démarches et réaliser toutes les opérations que vous souhaitez directement depuis votre téléphone. L’application est agréable à utiliser et elle inclut des fonctionnalités innovantes comme le paiement mobile ou encore des outils de gestion comptable.

Manager.one : une solution complète intéressante

Cette banque en ligne se distingue par son large panel de services (encaissement des chèques, virements internationaux, chèque de banque, carte VISA avec technologie 3-D Secure…). Son offre est donc complète et pour vous satisfaire, Manager.one met à votre disposition une aide à la comptabilité.

Le prix d’un mois d’abonnement est de 29,99 euros.

Revenus fixes / variables : les différences

Certains établissements bancaires ont mis au point des offres adaptées afin de répondre aux besoins et caractéristiques des différents types de sociétés. Ainsi, certaines banques proposent une offre pour revenus variables et fixes.

Revenus variables :

La plupart du temps, les auto-entrepreneurs ont des revenus variables, ce qui les oblige à se tourner vers une banque sans condition. Par exemple, Manager.one  donne la possibilité d’ouvrir un compte professionnel avec carte VISA Business, d’encaisser vos chèques et d’accéder à un logiciel de comptabilité. Le prix de cette offre est de 29,99 €/mois.

Revenus fixes :

Pour certains établissements, l’accès à leurs services est possible, seulement si vous justifiez d’un revenu mensuel supérieur à une certaine somme. Ceci est notamment le cas de Boursorama Banque qui propose gratuitement une carte VISA à partir de 1 000 €/mois.

Ouvrir un compte bancaire professionnel : une démarche obligatoire

Pour la majorité des créateurs d’entreprise, ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle est obligatoire pour séparer finances personnelles et professionnelles, mais également pour éviter les erreurs de comptabilité. En isolant les opérations financières de leur entreprise, les entrepreneurs peuvent ainsi mieux répondre à leurs obligations légales.

Les autres obligations légales en matière de compte bancaire professionnel

Pour les micro-entrepeneurs

Pour les auto-entrepreneurs réalisant un chiffre d’affaires inférieur à 10 000 €/an, ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle n’est pas obligatoire (loi PACTE). Ils ne sont pas non plus obligés de réaliser un bilan comptable annuel. En revanche, les achats et dépenses réalisés pour le compte de leur entreprise doivent être enregistrés de manière chronologique.

Pour les sociétés

Toutes les entreprises, quelle que soit leur forme juridique, sont dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel lors de la création de leur société.

Pour les commerçants

Les commerçants peuvent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle et qui soit détaché de leur compte personnel.

Pourquoi ouvrir son compte professionnel dans une banque en ligne ou néobanque ?

Aujourd’hui, les banques en ligne (et néobanques) sont de plus en plus prisées. Mais pourquoi choisir un tel établissement bancaire pour ouvrir son compte bancaire professionnel ?

Gain de temps non négligeable

Lancer son entreprise n’est pas de tout repos et la gestion de ses comptes bancaires est une question centrale. De plus, le temps devient souvent un luxe pour un entrepreneur. Et se diriger vers une banque en ligne lui permet justement de gagner un temps considérable. Par exemple, en choisissant une banque dématérialisée, le professionnel évite les déplacements en agence physique pour prendre rendez-vous, rencontrer un conseiller, ouvrir son compte en banque, réaliser des opérations bancaires…

En optant pour une banque en ligne, il peut consulter ses comptes bancaires depuis son mobile, piloter ses transactions depuis son ordinateur et contacter un conseiller dès qu’il le souhaite. D’ailleurs, les conseillers des banques en ligne sont disponibles sur une plus grande plage horaire que ceux travaillant en agence physique. De plus, ils peuvent être contactés via différents moyens comme l’e-mail,  le chat, le forum ou encore les réseaux sociaux.

Un compte en ligne signifie économies intéressantes

Autre critère incitant les professionnels à ouvrir leur compte bancaire professionnel auprès d’une banque en ligne : les tarifs appliqués. Pour un entrepreneur, le coût d’une banque digitale est largement inférieur à celui d’une agence physique. Très souvent, les établissements digitaux proposent des cartes bancaires gratuites ainsi que des frais de tenue de compte nuls. La majorité des opérations courantes sont aussi sans frais.

compte bancaire professionnel

Peu importe le statut juridique de votre société, vous trouverez forcément une banque en ligne s’adaptant à votre profil.

D’autres avantages qui font toute la différence

En décidant d’ouvrir leur compte bancaire professionnel dans une banque en ligne ou néobanque, les entrepreneurs peuvent également profiter des avantages suivants :

  • Une souscription en quelques clics : n’importe quel jour de la semaine, à tout moment de la journée et sans se déplacer, le professionnel peut ouvrir son compte en banque. Une fois sa souscription finalisée, sa carte bancaire et son RIB seront envoyés rapidement.
  • Un compte opérationnel tout de suite : une fois reçu, l’entrepreneur peut commencer à utiliser son RIB et à l’envoyer à ses clients et fournisseurs.
  • Réception du Kbis et de l’attestation de dépôt de capital accélérée : la banque en ligne accélère la réception du certificat de dépôts de fonds, un document essentiel pour obtenir son Kbis.
  • Des tarifs réduits : les frais bancaires appliqués par une banque en ligne sont largement inférieurs à ceux demandés par une agence physique. En plus, ils sont généralement plus transparents.
  • Gestion de son compte bancaire en toute autonomie : très souvent, il est possible de moduler ses plafonds de retraits et de paiements à sa guise.
  • Carte bancaire gratuite.
  • Nombreux outils de gestion à disposition : pour une gestion plus souple de son compte en banque, les établissements dématérialisés proposent aux entrepreneurs des outils efficaces et pratiques comme : la catégorisation de ses dépenses, la modulation de ses plafonds, l’achat ou la location d’un terminal de paiement…

Comment ouvrir son compte professionnel en ligne ?

La plupart du temps, il suffit d’une dizaine de minutes pour remplir le formulaire de souscription et envoyer les pièces justificatives demandées. Votre dossier est ensuite étudié par la banque. Si votre demande est acceptée, votre compte bancaire sera ouvert et votre carte bancaire envoyée à votre domicile sous quelques jours.

Pour ouvrir votre compte bancaire, un premier versement est très souvent demandé.

Les démarches

A comparer des banques traditionnelles, ouvrir son compte bancaire dans une banque en ligne est beaucoup plus simple, d’autant plus qu’il n’y a aucun rendez-vous à prendre. Vous pouvez ouvrir votre compte professionnel dès que vous le souhaitez depuis votre domicile.

Une fois sur le site de la banque en ligne choisie, il vous suffit de remplir le formulaire de souscription, d’envoyer les pièces justificatives demandées et de patienter jusqu’à la validation de votre dossier par votre banque.

Si l’établissement accepte votre demande, il vous enverra votre carte bleue (et éventuellement votre chéquier) afin que vous utilisiez le plus rapidement possible votre compte bancaire.

Les justificatifs à fournir

Comme pour un compte en banque classique, l’entrepreneur doit adresser des documents justificatifs lors de sa demande d’ouverture de compte. Très souvent, les pièces à transmettre sont :

  • La carte d’identité ou le passeport de tous les associés.
  • Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois.
  • Le Kbis de l’entreprise.
  • Les statuts de la société.
  • Le numéro SIREN et le code APE s’il exerce en profession libérale.
  • Le bail local s’il exerce dans un local professionnel.

Selon l’établissement bancaire, la liste des pièces justificatives à fournir peut varier. Avant d’envoyer votre dossier, pensez à vérifier les documents obligatoires à ajouter à votre dossier pour ne rien oublier !

Choisir une banque en ligne ou néobanque pour ouvrir votre compte bancaire professionnel : une solution aux réels atouts !

Les banques en ligne (et néobanques) se démarquent par l’absence d’agence physique. Tout se déroule sur internet via le site de l’établissement ou l’application mobile. Grâce à ce mode de fonctionnement, les banques digitales peuvent appliquer des tarifs réduits. D’ailleurs, leurs offres sont beaucoup moins chères que celles mises en place par les banques physiques !

Mais les avantages des établissements bancaires en ligne ne s’arrêtent pas là. En effet, l’ouverture de compte est notamment très rapide avec des démarches entièrement en ligne. Dès la demande d’ouverture validée, l’envoi de la carte bancaire se fait en quelques jours. Une fois reçue, vous pouvez commencer à utiliser votre compte courant et à réaliser les opérations bancaires que vous souhaitez. En plus, la plupart des opérations courantes sont sans frais tout comme la tenue de compte qui est gratuite.

Pour attirer un maximum de clients, les banques en ligne proposent une gamme de services intéressante. En tant que professionnel, vous pouvez ainsi accéder à de nombreux produits utiles à votre activité professionnelle. Par exemple, Boursorama Pro vous propose un Livret Pro pour épargner vos liquidités. Elle met aussi à votre disposition des services innovants comme le pilotage de vos plafonds de paiements et retraits ou encore un coffre-fort professionnel pour protéger vos papiers et factures.

compte en banque professionnel

Du côté des néobanques, ces établissements proposent également des outils pratiques pour les entrepreneurs. Chez Shine par exemple, les fonctionnalités proposées vous permettent de gérer avec plus de facilité vos démarches administratives et comptables. En revanche, les banques mobiles proposent une gamme de service plus restreinte que les banques en ligne.

Concernant la relation client, les établissements dématérialisés proposent un mode de fonctionnement entièrement en ligne, ne reniant pas pour autant l’aspect humain. En effet, les banques en ligne restent à l’écoute de leurs clients via différents supports de communication comme le téléphone, l’e-mail, les réseaux sociaux, le chat ou encore l’espace forum pour échanger et partager son expérience. Elles proposent également un site et une application faciles, agréables à utiliser et au design soigné. Des outils innovants sont aussi prévus afin de faciliter le parcours d’utilisation.

Malgré ses avantages, notons cependant quelques inconvénients. Le premier concerne la gamme de services et produits qui est moins large que celle proposée par les établissements classiques (même si ce point tend à se modifier, car l’offre des établissements digitaux devient de plus en plus complète). Les conditions d’accès peuvent également être un point négatif. En effet, même si les démarches d’ouverture de compte sont simples et rapides, certaines enseignes imposent des conditions de revenus assez élevées pour les faibles revenus.

Le mot de la fin
En tant que professionnel, les banques en ligne et néobanques, vous offre donc des avantages considérables. En plus d’une souscription en quelques clics, ces établissements bancaires mettent à votre disposition des services innovants, et surtout utiles dans votre quotidien professionnel.

Il ne vous reste plus qu’à choisir une offre bancaire qui correspond à vos besoins et à souscrire directement en ligne !

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