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Banque pour étudiant : quelle est la banque la plus avantageuse ?

Les banques font de plus en plus d’efforts pour séduire les étudiants. Leur objectif est en effet le renouvellement de leur fonds de commerce. En fidélisant ces futurs clients en puissance dès leurs études, elles sont assurées d’élargir leur clientèle. Attirer les étudiants est donc un enjeu de taille des établissements bancaires. Néanmoins, toutes les banques ne proposent pas d’offres séduisantes. Ici, nous vous présentons la banque la plus avantageuse pour les étudiants selon différents critères : tarifs, conditions de revenu, prêts, séjours à l’étranger etc.

Banque pour étudiant : les offres actuelles

meilleure banque pour étudiant

Il existe de nombreuses banques pour étudiant. En effet, la majorité des établissements bancaires acceptent et orientent certaines offres pour ce type de public. Il serait harassant de lister toutes ces banques. Ainsi, nous vous proposons ici seulement les principales offres ayant des atouts de taille pour les étudiants : frais inexistants, absence de condition de revenu ou tout simplement grande qualité d’accompagnement, voici, selon nous, les banques les plus avantageuses pour les étudiants présents sur le marché français.

Banque
Offres et tarifs
Lien
hello bank
Gratuit
Une carte bancaire Visa
Un chéquier
Paiements à l'étranger gratuits
Retraits à l'étranger : 1,50%
Retraits euros : 1€ hors distributeurs BNP
Accès aux agences BNP Paribas (dépôt de chèques...)
Orange Bank
Gratuit
Une carte bancaire MasterCard Standard
Assurance moyens de paiement
Un chéquier
fortuneo
Gratuit
Une carte bancaire MasterCard
Un chéquier
Paiements et retraits à l'étranger gratuits
Découvert autorisé après six mois d'ancienneté
Carte bancaire virtuelle
Boursorama Banque
Gratuit
Une carte bancaire à autorisation systématique
Assurance moyens de paiement
Un chéquier
Paiements à l'étranger gratuits
1 retrait à l'étranger gratuit/mois, puis 1,69%
monabanq
A partir de 2 € / mois
Des comptes adaptés à vos besoins
Sans condition de revenus minimum
Dépôts de chèques et d’espèces en agence
bnp paribas
A partir de 2,68 € / mois
Une carte bancaire (électron,
classic ou premier)
Assurance moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité
Un chéquier
Frais de tenue de compte
EKO
2 € / mois
Carte Mastercard gratuite
Paiements gratuits en zone Euro
10 retraits gratuits/an hors zone Euro
Possibilité de se rendre en agence
Pas de découvert autorisé
N26
Gratuit
Paiements et virements gratuits hors zone Euro
Absence de découvert autorisé
Société Générale
A partir de 3 € / mois
Une carte bancaire
Un chéquier
Frais de tenue de compte

Quelle banque en ligne choisir pour un étudiant ?

L’essor des banques en ligne a permis à ces nouveaux acteurs de proposer des services bancaires plus souples et à moindre coût. Ce type d’établissement bancaire peut alors s’avérer intéressant pour les petits revenus mais aussi pour les étudiants ayant souvent un profil boudé par les banques dites classiques. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre comparatif de la meilleure banque en ligne.

Il existe de nombreuses banques en ligne pour étudiants mais toutes n’ont pas les mêmes caractéristiques. Nous vous proposons ici, de trouver la meilleure banque pour étudiant selon vos besoins spécifiques : prêts étudiants, coûts, conditions d’accès ou accompagnement à l’étranger.

Les banques en ligne pour étudiant les moins chers

Les banques en ligne ou néobanques sont une bonne solution pour les étudiants cherchant à économiser sur les frais de gestion bancaire. En effet, ceux-ci sont très souvent offerts par l’établissement. Les tarifs des cartes bancaires varient d’une banque à l’autre mais beaucoup de ces établissements bancaires digitaux proposent au minimum une carte bancaire gratuite. Voici un aperçu des meilleures offres bancaires pour étudiant en termes de coût.

Banque
Offre gratuite
Lien
hello bank
Gratuit
Une carte bancaire Visa
Un chéquier
Paiements à l'étranger gratuits
Retraits à l'étranger : 1,50%
Retraits euros : 1€ hors distributeurs BNP
Accès aux agences BNP Paribas (dépôt de chèques...)
Orange Bank
Gratuit
Une carte bancaire MasterCard Standard
Assurance moyens de paiement
Un chéquier
fortuneo
Gratuit
Une carte bancaire MasterCard
Un chéquier
Paiements et retraits à l'étranger gratuits
Découvert autorisé après six mois d'ancienneté
Carte bancaire virtuelle
Boursorama Banque
Gratuit
Une carte bancaire à autorisation systématique
Assurance moyens de paiement
Un chéquier
Paiements à l'étranger gratuits
1 retrait à l'étranger gratuit/mois, puis 1,69%
N26
Gratuit
Paiements et virements gratuits hors zone Euro
Absence de découvert autorisé

Les meilleures offres pour les étrangers étudiant en France

De nombreux étudiants étrangers viennent étudier en France. Ils peuvent alors se retrouver confronter à une difficulté d’ouvrir un compte bancaire français pour différentes raisons : conditions de revenu, justificatif de domicile difficile à obtenir etc. Il existe des solutions bancaires permettant d’ouvrir un compte en banque rapidement et avec très peu de justificatif. Ces solutions sont avant tout les néobanques telles que N26. Pour en savoir plus sur toutes les offres de banques digitales, vous pouvez retrouver notre comparatif de la meilleure néobanque acceptée en France.

Meilleures banques pour les échanges à l’étranger

Pour les étudiants partant à l’étranger, il est important de choisir une banque proposant une flexibilité concernant les paiements et retraits et ce, à moindre coût. Nous vous exposons ici une sélection de la meilleure banque pour étudiant souhaitant partir à l’étranger selon les commission sur retrait et paiement à l’international.

Banque
Offre et frais à l'étranger
Lien
hello bank
Gratuit
Paiements à l'étranger gratuits
Retraits à l'étranger : 1,50%
Retraits euros : 1€ hors distributeurs BNP
fortuneo
Gratuit
Paiements et retraits à l'étranger gratuits
Boursorama Banque
Gratuit
Paiements à l'étranger gratuits
1 retrait à l'étranger gratuit/mois, puis 1,69%
monabanq
6 € / mois
50 paiements à l'étranger / an
25 retraits d'espèce hors zone euro / an
N26
Gratuit
Paiements et virements gratuits hors zone Euro

La meilleure banque pour les prêts étudiants

De plus en plus d’étudiants ont besoin d’un prêt pour financer leurs études, permis ou encore achat de voiture. Il est alors intéressant d’héberger ses revenus et ses finances chez une banque proposant des crédits aux taux compétitifs et avantageux.

A ce jour, les banques traditionnelles restent meilleures en ce qui concerne les offres de prêts. Vous pourrez par exemple trouvez des crédits à taux préférentiels chez Caisse d’épargne, CIC, BNP Paribas, Bred, Banque Postale, Société Générale et LCL. Ces taux varient entre 0 et 2%. D’autres banques proposent des offres intéressantes pour le permis comme le permis à 1 euro par mois chez la Banque populaire.

Les avantages d’une banque pour étudiant

 banque en ligne pour les étudiants

Toutes les banques ne proposent pas à proprement parlé une offre étudiante. Néanmoins, certaines caractéristiques ou certains avantages peuvent rendre une banque attractive pour les étudiantes. Ces avantages sont principalement :

  1. L’offre de bienvenue : les banques en ligne proposent, dans certains cas, une somme d’argent pour l’ouverture d’un compte en banque. Ce cadeaux peut s’élever à 40, 80 ou même 120 euros.
  2. Les frais bancaires : beaucoup de banques en ligne ou néobanques offrent les frais de gestion du compte. Cela peut être adapté aux étudiants cherchant à réaliser des économies notables.
  3. Les coûts de la carte bancaire : certaines banques proposent des offres de cartes bleues à moindre coût voir gratuite. Notez cependant qu’il peut exister certaines conditions d’utilisation à cette gratuité.
  4. Les frais à l’étranger : dans l’optique d’attirer avant tout les étudiants souhaitant réaliser un séjour à l’étranger dans le cadre de leurs études, certaines banques ont mis en place des offres avec des frais de retrait et de paiement gratuits à l’étranger. En générale, les paiement sont illimité et les retrait limité à un certain montant ou nombre.

Comment choisir sa banque pour étudiant ?

Pour choisir une banque pour étudiant, il vous faudra étudier les différentes options qui se présentent à vous.

Choisir la banque de ses parents

L’option qui est peut-être la plus simple : choisir la banque de ses parents. En effet, cette option peut permettre d’éviter quelques mauvaises surprises car les parents ont déjà l’expérience de l’agence bancaires choisie et connaissent le ou les conseillers bancaires présents.

Néanmoins, rien ne garantie que les tarifs proposés par la banque de vos parents soient les plus avantageux pour votre profil. Il est alors plus conseillé de comparer les différentes offres présentes sur le marché avant de réaliser ce type de choix.

Ouvrir son compte bancaire dans une banque pour étudiant

L’autre option serait alors de prendre son indépendance en choisissant votre propre banque. Pour cela, il vous faudra alors comparer les différentes offres, regarder les avis laissés sur les différentes plateformes d’avis et étudier les différentes alternatives. Pour cela, vous pouvez vous aider de notre comparatif plus haut.

Analyser les offres bancaires pour les étudiants

Pour analyser correctement les différentes offres bancaires pour votre profil d’étudiant, il vous faudra connaître les critères primordiaux à prendre en compte à savoir :

Les tarifs

Frais de tenue de compte, coût de la carte bancaire et potentielles autres commissions tout doit vous être porté à connaissance. Gardez en tête qu’en général, les offres gratuites cachent d’autres frais comme certaines conditions d’utilisation ou une limite de retraits mensuels autorisés. Si vous êtes habitués à ne retirer que très rarement et que ces conditions d’usage ne vous sont pas préjudiciables, les offres gratuites des banques en ligne peuvent alors être une excellente alternative pour vous. Dans le cas contraire, il est préférable d’éviter ce type de solution. En effet, les frais supplémentaires pourraient alors devenir très élevés et rendre ainsi l’offre bien moins intéressante.

Les conditions de revenu

Aujourd’hui, de plus en plus de banques en ligne proposent des offres sans condition de revenu. Cela peut alors s’avérer une bonne solution pour les étudiants. En effet, beaucoup n’ayant pas de revenu fixe ou suffisant pour les offres classiques, ce type de proposition peut alors être une très bonne alternative.

Les produits et services

Paiements mobiles, chéquier, cartes virtuelles, veillez à savoir ce dont vous avez besoin et à choisir une banque pour étudiant qui saura vous les fournir. En effet, toutes les banques, notamment les établissements bancaires en ligne, ne proposent pas forcément tous les services. Par exemple, certaines banques comme Hello Bank, Boursorama ou Monabanq peuvent fournir un chéquier et l’option de dépôt de chèque alors que d’autres tels que N26 ne le font pas encore.

Le service client

La qualité du service client est un critère à prendre en compte pour choisir une banque pour étudiant. En effet, surtout dans le cas où vous choisissez une banque digitale, les options pour contacter la banque se voient amoindries. Il est alors important d’opter pour une banque soucieuse du bien-être de ses clients, à l’écoute et prêt à les conseiller et les orienter. Pour étudier ce critère il vous faudra regarder :

  • Les notes données sur les différents stores.
  • Les avis clients recueillis pour cela vous pouvez regarder sur Google Play, AppleStore ou TrustPilot.
  • Potentielles récompenses reçues.

Quelle est la meilleure banque pour les étudiants ?

Il n’existe malheureusement pas de réponse prédéfinie. En effet, comme il existe différents profils d’étudiants, il existe différents types de banque pour eux. Le critère de la banque la plus avantageuse pour les étudiants dépend alors avant tout de vos besoins. Cependant comme vous pouvez le voir, la banque qui s’adapte le plus aux besoins des étudiants et qui est en première position de nos classement est Hello Bank. Retrouvez en détail notre avis sur Hello Bank et ses offres adaptées aux étudiants.

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Les banques en ligne sont une option intéressante

Les banques en ligne s’avèrent être une alternative intéressante pour les étudiants : peu de frais, moins de condition de revenu et plus de flexibilité, les critères sont réunis pour satisfaire un grand nombre d’étudiant. Retrouvez notre analyse et classement des meilleures banques en ligne.

Comment ouvrir un compte bancaire étudiant ?

ouverture compte bancaire étudiant

Pour ouvrir un compte en banque pour étudiant, il vous faudra tout d’abord choisir votre type de banque :

  • traditionnelle
  • en ligne
  • néobanque.

Pour ce qui est des banques traditionnelles, l’ouverture se fait directement en agence auprès d’un conseiller. Du côté des banques en ligne et des néobanques, vous pourrez réaliser les démarches en quelques minutes depuis le site web ou l’application.

Pour ce qui est des néobanques, celles-ci ne demandent que de remplir le formulaire d’inscription, une photo d’identité et un scan de votre passeport ou carte d’identité.

Dans le cas des banques en ligne, vous devrez également remplir un formulaire d’inscription puis joindre les pièces justificatives demandées. En général celles-ci se constituent de :

  • Une pièce d’identité valable en France recto verso
  • Un justificatif de domicile datant de moins de 12 mois
  • Facultatif, vos justificatifs de revenus
  • Un RIB à vos nom et prénom, d’un compte bancaire souscrit dans un autre établissement domicilié en France
  • Votre signature manuscrite inscrite sur une feuille blanche.

Une fois les pièces transmises, votre dossier sera étudié puis accepté. Il ne vous restera plus qu’à effectuer un premier dépôt afin d’activer votre compte en banque étudiant.

Quel compte ouvrir pour un étudiant ?

Une fois la banque choisie, il vous faudra également déterminer le compte bancaire le mieux adapté à vos besoins d’étudiant. Pour vous aider dans cette démarche nous vous avons sélectionné le compte en banque pour étudiant dans chaque organisme bancaire énoncé plus haut.

Banque
Compte en banque
Tarif
hello bank
Hello One
Gratuit
Orange Bank
Standard
Gratuit
fortuneo
Fosfo
Gratuit
Boursorama Banque
Welcolme
Gratuit
monabanq
Pratiq
2 € / mois
bnp paribas
Esprit Libre initiative
2,68 € / mois
EKO
EKO
2 € / mois
N26
Standard
Gratuit
Société Générale
Compte étudiant
3 € / mois

Comme vous pouvez le constater, Hello Bank et son compte Hello One reste l’option qui semble la plus adapté aux étudiants et aux jeunes avec 0 conditions d’utilisations et de revenus mais également une gestion facilitée et des modalités de paiement adapté.

Quelle carte bancaire pour un étudiant ?

La carte bancaire la plus adapté à un étudiant reste une carte gratuite sans conditions de revenus. L’écrasante majorité des banques proposent des cartes du réseau Visa et/ou MasterCard. Nous avons étudié et classé pour vous les différentes banques proposant des cartes gratuites et sans condition de revenu selon le réseau Visa et MasterCard mais également selon le type de carte Classique ou Premium pour vous aider à mieux réaliser votre choix de banque pour étudiant. Ici, vous trouverez seulement les solutions de carte bancaire proposé par les banques en ligne et néobanques.

Cartes bancaires sans condition de revenu et gratuites
Visa logo
logo mastercard
Standard
hello bank logo Boursorama Banque
logo Orange Bank logo fortuneo ing direct logo n26 logo
Premium
Boursorama Banque

Conclusion : quelle banque en ligne pour les étudiants ?

Si le choix d’une banque en ligne pour étudiant doit se faire essentiellement en fonction de vous et de votre profil, Hello Bank reste la banque en ligne qui semble le plus adapté aux étudiants. En effet, entre les tarifs préférentiels, l’absence de condition d’utilisation de la carte bleue ou de condition de revenus, la simplicité d’utilisation et la souplesse dans la gestion du compte, Hello Bank semble être la meilleure banque en ligne pour étudiant sur un rapport qualité /prix.

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