Si vous avez de faibles revenus, des rentrées d’argent irrégulières, voire pas de revenu du tout, ou que vous êtes fiché à la banque de France, vous pouvez rencontrer d’importantes difficultés à ouvrir un compte dans une banque classique. Heureusement pour vous, la création des nouvelles banques en ligne, mais aussi des banques mobiles ouvre de toutes nouvelles perspectives pour ceux qui pouvaient se sentir exclus du système financier traditionnel. Découvrez notre comparatif complet de la meilleure banque en ligne sans revenu mensuel.
Sommaire
- 1 Banque en ligne sans condition de revenu : classement synthétique
- 2 Meilleure banque en ligne sans revenu : notre comparatif complet
- 3 Quel type de banque en ligne accepte les petits revenus ?
- 4 Pourquoi certaines banques exigent un revenu minimal ?
- 5 Comment ouvrir un compte bancaire sans revenu ?
- 6 Quelles sont les limites d’une banque en ligne sans revenu ?
- 7 Que faire si ma situation évolue ? Opter pour un meilleur compte bancaire gratuit
- 8 Banque en ligne sans revenu : notre bilan
Banque en ligne sans condition de revenu : classement synthétique
Si les banques traditionnelles sont plus frileuses quant à l’accueil de clients avec peu de revenus, les meilleures banques en ligne et les meilleures néobanques cherchent souvent à attirer ce type de clients. En effet, souvent boudés et mis en retraits, ces clients sont plus nombreux qu’il n’y parait. Cela, les banques sur internet l’ont bien compris et proposent des offres spéciales pour ces clients. Ainsi, voici une synthèse de notre classement de la meilleure banque en ligne sans revenu.
| Banque | ||
|---|---|---|
 | ||
 | ||
 | Pratiq+ 3€/mois Uniq 6€/mois Uniq+ 9€/mois | |
 | Gratuite | |
 | Ultim Gratuite | |
 | Smart 4,90€/mois You 9,90€/mois Métal 16,90€/mois |
Meilleure banque en ligne sans revenu : notre comparatif complet
Avant de choisir votre banque sans condition, il faut distinguer les deux types d’alternatives qui s’offrent à vous. On distingue en effet les banques n’appliquant pas de condition de revenus (vous n’avez donc pas à justifier du montant de votre salaire, ni de sa régularité), et les banques qui n’ont strictement aucune condition. Dans le premier cas, ce sont les revenus les plus faibles qui seront ciblés, dans le second, les interdits bancaires.
Très peu de personnes le savent, mais la loi française oblige en réalité toutes les banques à accepter un client souhaitant ouvrir un compte chez elle. Cependant, beaucoup rendent la procédure très compliquée pour les faibles revenus, et cette démarche imposée par la Banque de France n’est pas pour rassurer ces utilisateurs qui sont souvent découragés à rejoindre ces établissements.
Il sera plus judicieux de se tourner vers une banque :
- Sans condition de revenu proposant des services assez proches de ceux d’une banque classique (comme une carte bleue, un RIB, la possibilité de virer ou recevoir de l’argent et suivre ses comptes via Internet) ;
- N’ayant strictement aucune condition qui vous permettra d’accéder uniquement à une carte prépayée nominative. Vous n’aurez donc pas de compte bancaire à proprement parler, même si l’utilisation que vous allez en faire est relativement proche, et pouvez donc contourner votre interdiction bancaire. L’ouverture d’un compte est encore plus simple que pour une banque sans condition de revenu, mais les services proposés nettement plus chers ou limités.
Passons maintenant à notre top 6 des meilleures banques en ligne sans condition de revenu.
1. Hello bank!
Hello bank! est donc selon nous, la meilleure banque en ligne sans condition de revenu. En effet, cet établissement bancaire sous la filiale de BNP Paribas propose 1 offre sans condition de revenu qui est Hello One. En plus de ne demander que très peu de pièces justificatives et donc aucun revenu minimum, cette offre détient les avantages suivants :
- Gratuite
- Sans aucunes conditions d’utilisation
- Paiement par carte gratuit dans le monde entier
- Pas de frais de tenue de compte
- Aucun engagement nécessaire.
Cette offre vous donnera le droit à une carte Visa Hello One qui est cependant à autorisation systématique. Il est important de connaître les modalités d’utilisation de cette carte qui sont les suivantes :
- Retraits gratuits dans les DAB de la BNP Paribas et ses filiales, sinon 1€/ retrait.
- Pas de frais supplémentaires pour les retraits à l’étranger.
- Plafond de paiement sur 30 jours de 1000 €.
- Limite de retrait sur 7 jours consécutifs de 400 €.
- Virements SEPA gratuits.
- Pas de virements SEPA instantanés.
- Impossibilité d’obtenir un dépannage à l’étranger en cas de perte ou de vol de la carte.
- Pas d’assurance ni d’assistance renforcée.
- Seulement carte VISA à autorisation systématique.
Retrouvez plus d’information dans notre avis de Hello bank! où nous détaillons son offre et ses tarifs.
2. Orange Bank
Orange Bank est une banque en ligne qui appartient au groupe du réseau de téléphonie Orange. Celle-ci propose également 2 offres sans condition de revenu vous donnant accès à la majorité de ses services bancaires sans frais supplémentaire. La première offre est appelée Standard est vous donne les avantages suivants :
- Gratuite
- Sans engagement
- Paiements et retraits gratuits en France et dans la zone euro
- Virements et prélèvements SEPA gratuits
- Entre 80 et 120 euros offerts pour l’ouverture d’un compte.
La seconde est appelée Premium et vous donne accès aux avantages suivants :
- Sans engagement
- Assurances et assistances inclues
- Paiements et retraits gratuits en France et dans la zone euro
- Virements et prélèvements SEPA gratuits
- Pas de frais de tenue de compte
- Paiements et retraits en devise gratuits
- Renvoi express de la carte gratuit.
- Entre 80 et 120 euros offerts pour l’ouverture d’un compte
Ces offres détiennent chacune leurs limites à savoir, pour l’offre standard :
- Condition d’utilisation d’une opération minimum par carte et par mois sinon 2 euros/mois
- Le renvoi express de la carte coûte 70 euros
- Les paiements et retraits en devise sont facturés 2% de la somme.
Pour l’offre premium :
- La carte coûte 4,99 euros les 6 premiers mois
- Par la suite, la carte sera facturée 7,99 euros par mois.
Pour plus d’information, lisez notre avis d’Orange Bank.
3. Monabanq
Monabanq fait partie des rares banques en ligne proposant exclusivement des comptes sans condition de revenu. A votre inscription, on ne vous demandera aucun justificatif de revenus et vous pourrez ouvrir un compte courant même si vous ne touchez aucun salaire ou minima sociaux. Il faut cependant savoir que les comptes courants Monabanq ne sont pas gratuits. Ces tarifs varient selon la formule choisie. Voici les différentes offres sans condition de revenu proposées par Monabanq :
- Pratiq : 2€/mois
- Pratiq+ : 3€/mois
- Uniq : 6€/mois
- Uniq+ : 9€/mois
Ainsi, Monabanq ne propose aucune offre gratuite. Néanmoins, de ce fait, la banque ne détient aucuns frais cachés supplémentaires ce qui peut s’avérer pratique et même plus juste. Chaque formule détient ses propres spécificités et il serait très laborieux de vous décrire ces caractéristiques. De ce fait, nous vous proposons un tableau comparant chacune des formules.
Si Monabanq détient de nombreux avantage avec ses nombreux comptes sans revenu, elle détient le principal inconvénient de ne proposer aucunes formules gratuites. Également, Monabanq est l’une des rares banques en ligne à imposer une commission d’intervention.
Pour en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre avis de Monabanq.
4. ING Direct
ING Direct propose depuis peu une offre sans revenu fixe appelée ING essentielle. Celle-ci détient les avantages suivants :
- Gratuite
- Pas de condition d’utilisation
- Détention d’une MasterCard Classique qui n’est pas à autorisation systématique.
- 80 euros offerts pour toute ouverture de compte.
Si cette offre semble intéressante, il est important de prendre en compte certaines caractéristiques de cette formule sans condition de revenu à savoir :
- MasterCard à débit immédiat uniquement.
- Plafond d’achat à 2000€ sur 30 jours glissants.
- Retrait maximum de 500€ sur 7 jours glissants.
- 5 retraits gratuits par mois.
- 1€ par retrait supplémentaire.
- Pas de paiements et retraits gratuits à l’étranger.
- Aucun découvert autorisé.
- Pas de chéquier disponible.
- Aucun dépannage cash en cas de perte ou vol de la carte à l’étranger.
Retrouvez le détail des offres et tarifs dans notre avis d’ING Direct.
5. Boursorama
Boursorama détient 2 offres sans conditions de revenus à savoir : Welcolme et Ultim. Ces 2 offres ont l’avantage d’être entièrement gratuites. De plus, l’offre Ultim va jusqu’à proposer une carte Visa Premier et dont les frais de transaction à l’étranger sont gratuits. De plus, pour la souscription de n’importe quelle offre, vous bénéficierez de 80 euros en guise de bienvenue et cela, sans aucunes conditions d’obtention.
Notons tout de même certains inconvénients tels que :
- Les cartes sont à autorisation systématique.
- Présence de condition d’utilisation : en effet, il vous faudra réaliser à minima une opération par carte et par mois. Dans le cas contraire, vous serez facturé de 5€/ mois pour l’offre Welcolme et 15€/mois pour la formule Ultim.
Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis de Boursorama.
6. N26
Passons maintenant aux néo-banques, parmi lesquelles N26 est certainement la plus populaire, car la plus performante. Cette startup allemande propose ses services en France depuis 2016 et accueillerait chaque jour plus de 1 000 nouveaux utilisateurs. Si en pratique, elle ressemble en tout point à une banque en ligne classique, elle se distingue tout de même sur quelques points, comme :
- Une utilisation 100 % mobile : contrairement aux grandes banques en ligne, elle n’est pas rattachée à un établissement physique et vous n’aurez donc pas la possibilité de déposer de l’argent liquide en guichet ou de vous rendre dans une agence partenaire pour consulter un conseiller.
- La possibilité d’ouvrir un compte courant sans avoir à justifier d’un revenu ou d’une épargne minimum, MAIS AUSSI si vous êtes interdit bancaire.
- Une gestion facile de votre argent depuis votre portable, avec des outils très efficaces.
Typiquement, tout le monde peut donc ouvrir un compte chez N26, même les étudiants ou les personnes ne touchant aucun revenu. Cependant, vous avez besoin d’un bon smartphone sur lequel installer l’application de votre nouvelle banque. En effet, c’est depuis cette dernière que vous pourrez ouvrir votre compte gratuitement.
Vous pourrez choisir entre 4 offres sans conditions de revenus à savoir :
- Standard : gratuite
- Smart : 4,90€/mois
- You : 9,90€/mois
- Métal : 16,90€/mois
Si N26 détient de nombreux avantages notamment le fait de ne demander presque aucuns justificatifs et d’ouvrir un compte en quelques minutes seulement, il est important de rappeler que cela n’est pas à proprement parlé une banque. De ce fait, vous ne pourrez pas avoir certains avantages tels que l’offre de produits bancaires secondaires, dépôt de chèque ou espèce ou encore l’usage d’un chéquier. De plus, basé en Allemagne, vous bénéficierez d’un RIB allemand.
Retrouvez l’analyse détaillé de l’offre et des tarifs dans notre avis de N26.
Quel type de banque en ligne accepte les petits revenus ?
Pour ouvrir un compte bancaire en ligne sans condition de revenu, deux solutions se présentent à vous. Nous vous les présentons par la suite.
Les banques en ligne sans condition de revenus
De fait, les banques en ligne ont des conditions nettement plus faibles que leurs équivalents physiques, en grande partie puisque leur fonctionnement virtuel diminue nettement leurs coûts fixes et rend l’ensemble de leurs services plus accessibles. Certaines vous permettent également de contourner les conditions de revenus minimum si vous pouvez faire état d’un certain montant d’épargne. En fonction des banques, vous pourrez donc souscrire à un compte bancaire si vous placez 2 500 à 5 000 euros sur un livret d’épargne (comme un livret A ou un PEL).
Mais ce n’est pas encore suffisant pour les personnes les plus démunies. Heureusement, certaines banques en ligne, telles que celles exposées précédemment, vous proposent d’ouvrir un compte bancaire sans que vous n’ayez à justifier aucun revenu minimum.
Les néo-banques
Une autre alternative qui peut vous intéresser si vous avez de faibles revenus, ou pas de revenus du tout, sont les néo-banques. Ces startups de la « FinTech » proposent elles aussi des services beaucoup plus inclusif afin d’attirer les utilisateurs qui ne trouveraient pas leur compte dans l’offre des acteurs classiques.
Une nouvelle vision
Pour la grande majorité de ces nouvelles banques 100 % mobiles et entièrement indépendante des banques traditionnelles (ce qui n’est pas le cas pour de nombreuses banques en ligne première génération), on ne vous demandera pas de justifier d’un revenu mensuel minimum avant d’ouvrir un compte. Attention de bien faire la distinction cependant entre les établissements de paiements, et les néo-banques disposant d’une licence bancaire.
En plus de rendre accessible des services bancaires aux plus démunis, elles fonctionnent entièrement via une application mobile et permettent donc de simplifier au maximum la gestion et le suivi de vos comptes, ce que vous pouvez faire 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 à partir de votre téléphone portable. Cependant, cette extrême mobilité ne conviendra pas à tout le monde puisque les services offerts par ces nouveaux acteurs digitaux sont réduits à leur strict minimum. Oubliez les rendez-vous avec votre conseiller bancaire, mais aussi plus largement la possibilité de contracter un crédit ou d’utiliser un chéquier. Vous ne pourrez généralement pas le faire avec une néo-banque (pour les raisons précisées plus haut).
Une solution ultra inclusive
Néanmoins, ces banques mobiles restent une solution ultra accessible et efficace pour les personnes cherchant uniquement à ouvrir un compte courant et disposer d’une carte bancaire. Parmi les premiers intéressés, on retrouve notamment les étudiants, jeunes actifs, les précaires, mais aussi les personnes fichées à la Banque de France).
Au moment de vous inscrire, vous aurez très peu de documents à fournir, et surtout aucune fiche de paie justifiant de vos revenus. La procédure ne prendra en réalité pas plus de quelques minutes et on vous demandera uniquement un premier dépôt d’argent qui peut s’élever à 20 ou 30 euros selon les banques.
Pourquoi certaines banques exigent un revenu minimal ?
Certaines banques exigent de leurs clients qu’ils attestent d’un revenu minimum par mois. Si ces conditions peuvent paraître arbitraires, et surtout excluantes puisqu’elles éliminent de fait les petits revenus ou les personnes sans emploi, c’est en réalité une condition sine qua none pour leur permettre de fonctionner convenablement. Ses rentrées d’argent régulières vont en effet assurer un montant minimum de liquidité ce qui permettra en échange de concéder des crédits et des demandes de découvert. Sans ce minimum de liquidité, la banque ne pourra donc se protéger d’éventuels défauts ou retards de paiement et ne sera donc pas en mesure de gérer les risques qui incombent à un établissement bancaire classique.
Ces conditions de revenus sont d’autant plus nécessaires si vous vous tournez vers votre banque pour contracter un crédit. Sans cette entrée d’argent régulière et minimum, votre banquier n’aura aucune garanti quant à votre solvabilité. C’est non seulement un moyen pour lui de se protéger, mais une protection qui vous concerne également en matière d’endettement et de fichage bancaire, notamment.
Pour finir, ces conditions sont presque indispensables pour permettre aux banques d’offrir certains services gratuitement. C’est une sorte de chaine de Ponzi vertueuse puisque les liquidités versées par un client permettront de couvrir le produit qui vous est proposé gratuitement, et ainsi de suite.
Comment ouvrir un compte bancaire sans revenu ?
Pour ouvrir un compte bancaire sans revenu, il vous suffit d’aller sur le site ou l’application d’une néobanque ou banque en ligne sans condition de revenu comme celles nommées précédemment dans ce comparatif. Il vous suffira alors de sélectionner la rubrique créer un compte puis choisir l’offre sans revenu correspondante. Par la suite vous devrez suivre les indications et présenter les documents justificatifs permettant d’ouvrir un compte en banque en ligne. En générale ces pièces inclues :
- Pièce d’identité valide
- Un justificatif de domicile
- Une photo de type selfie pour vérifier votre identité.
Certain établissement bancaire tels que N26 ne demande pas de justificatif de domicile.
Quelles sont les limites d’une banque en ligne sans revenu ?
Les comptes en banque sans revenu peuvent avoir de nombreux avantages notamment permettant à un grand type d’individus d’ouvrir un compte en banque. Néanmoins, il existe certains inconvénients :
- Les services proposés sont souvent plus limités que dans une offre classique.
- Des frais supplémentaires peuvent être misent en place.
- Les cartes sont souvent à autorisation systématique.
Que faire si ma situation évolue ? Opter pour un meilleur compte bancaire gratuit
Autre option, ouvrir un compte bancaire gratuit. Il existe des banques sans revenus proposant ce type d’offre et d’autres banques ne proposant pas de compte sans revenus mais offrant la possibilité d’avoir une carte bancaire sans frais de tenue de compte. Pour ouvrir un compte bancaire gratuitement, nous vous conseillons d’aller voir notre classement et comparatif de la meilleure carte bancaire gratuite.
Banque en ligne sans revenu : notre bilan
Notre verdict :Vous l’avez compris, il existe de nombreuses solutions en ligne pour les personnes souhaitant ouvrir un compte mais ne disposant pas d’un revenu minimum suffisant. Malgré tout, Hello bank! se distingue nettement de ses concurrents avec une offre beaucoup plus complète et à un tarif imbattable et sans frais cachés.
Les autres banques en ligne ont encore une bonne marge d’amélioration, mais cela ne veut pas dire qu’il ne faille pas les surveiller de près. C’est d’ailleurs le cas de N26, qui bien qu’elle présente de nombreuses limites (pas de découvert, pas de chéquier), est de plus en plus attractive, notamment pour les nomades.
Et vous, quelle banque en ligne sans revenu vous convient le mieux ?
C’est tellement benefique pour le client.
Mais pour ces banques,est ce leur intérêt plus grand qu’il encouragent de tels fonctions gratuites?