Voici un comparatif détaillé de ces deux néo-banques afin de vous aider dans votre choix. Vous pourrez ainsi découvrir qui gagne le match Hello Bank vs Fortuneo !
Sommaire
Les services de base proposés par Hello Bank et Fortuneo
Voici la comparaison des services de bases proposées par ces deux banques.
| Ouverture et clôture de compte | ||
| Frais de tenue de compte | ||
| Virements et prélèvements | ||
| Alertes SMS | ||
| Envoi de chéquier | 3,50€ par recommandé |
|
| Chèque de banque | ||
| Possibilité de réaliser des opérations en agence | ||
| Site officiel |
Notre verdict entre les services de base d’Hello Bank et de Fortuneo
Hello Bank et Fortuneo vous proposent un compte courant avec des conditions relativement similaires. Les deux banques offrent un compte dont les frais d’ouverture, de tenue et de fermeture sont totalement gratuits. De même, toutes les opérations courantes (virement, prélèvement, retrait, mise à disposition d’un chéquier, etc.) sont également gratuites.
Les deux comptes vous permettent de paramétrer un système d’alerte par sms pour vous prévenir de certains mouvements sur votre compte en banque. En revanche, Fortuneo limite l’envoi de notifications par sms à 10 par mois. Au-delà, ce service devient payant (2,50 euros pour chaque tranche de 10 sms).
Comme on l’explique dans notre avis d’Hello Bank, elle prend l’avantage sur Fortuneo car elle permet à ses clients de réaliser certaines opérations en agence, ce qui est plutôt rare pour une banque en ligne. Ainsi, vous pourrez déposer de l’argent en espèces ou des chèques dans une agence de la BNP Paribas.
Chez Fortuneo, il n’est pas possible de passer par le réseau d’agences du Crédit Mutuel-Arkéa. D’ailleurs, il est impossible d’alimenter son compte en espèces chez Fortuneo. Vous voulez en savoir plus ? Lisez notre avis détaillé sur Fortuneo.
En termes d’innovations technologiques, les deux banques sont au coude à coude. Elles vous proposent toutes les deux le paiement mobile, la catégorisation automatique de vos dépenses dans l’application, la possibilité de visualiser les comptes détenus dans une autre banque directement dans l’appli mobile, etc. En revanche, seule Fortuneo vous propose les cartes bancaires virtuelles permettant de faire des achats en ligne sans livrer vos numéros de carte bancaire.
L’offre de bienvenue
Hello Bank, tout comme Fortuneo, vous proposent toutes les deux une offre de bienvenue pour toute ouverture d’un premier compte bancaire. Voici un bref aperçu des deux offres disponibles :
Notre verdict entre les offres de bienvenue d’Hello Bank et de Fortuneo : les offres de bienvenue sont similaires pour l’ouverture d’un compte Gold chez Hello Fortuneo et Hello Prime chez Hello Bank soit 80 €. Par contre si vous choisissez une autre offre, vous aurez 30 € de bienvenue pour une carte FOSFO chez Fortuneo mais aucune autres offres pour d’autres comptes chez Fortuneo.
Les conditions d’obtentions de ces offres de bienvenues ne sont pas très contraignantes de chaque côté.
Les incidents de paiement
Si vous êtes parfois sujets aux incidents de paiement, il est nécessaire de bien se renseigner quant aux mesures prises par votre banque.
Voici les tarifs indiqués par les deux banques en cas d’incident de paiement :
| Hello Bank | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Commission d'intervention | GRATUIT | GRATUIT |
| Frais de lettre d'information pour compte débiteur non autorisé | 20 € | GRATUIT |
| Rejet d'un ordre de paiement | 20 € (gratuit si prélèvement inférieur à 20 €) | 20 € |
| Taux débiteur du découvert autorisé | 8 % | 7 % |
| Taux débiteur du découvert non autorisé | 18,4 % | 16 % |
| Lettre information chèque sans provision | 14 € | 12 € |
| Chèque rejeté | 30-50 € (selon le montant) | 30-50 € (selon le montant) |
Notre verdict concernant les incidents de paiement : Fortuneo est légèrement moins cher que Hello Bank en cas de pénalité pour incidents de paiement. Un avantage a prendre en compte si cela vous arrive fréquemment.
Carte bancaire : Hello Bank ou Fortuneo ?
Voici le comparatif des cartes bancaires proposées par Hello Bank ou Fortuneo.
| Hello Bank | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Cotisation CB classique | Gratuit si revenus > 1000€ / mois ou épargne > 5000€ | Gratuit si revenus > 1200€ / mois ou épargne > 5000€ |
| Cotisation CB haut de gamme | Gratuit si revenus > 1800€ / mois | Gratuit si revenus > 1800€ / mois ou épargne > 10 000€ |
| Virements | Gratuit en ligne 3,90€ en agence | Gratuit en ligne |
| Retrait distributeur | Gratuit | Gratuit |
| Retrait et paiement hors zone euro | 2% de l'opération | 1,98% de l'opération |
| Souscrire |
Notre verdict concernant les cartes bancaires :
Hello Bank comme Fortuneo vous proposent toutes les deux une carte destinée aux personnes à faibles revenus. FOSFO chez Fortuneo et Hello One chez Hello Bank. Ces deux cartes sont accessibles sans aucune condition de revenus et sont gratuites. En revanche, seule Fortuneo impose des conditions d’utilisation pour maintenir la gratuité de la carte.
Chez Fortuneo en revanche, vous bénéficiez des conditions d’assurance et d’assistance de MasterCard, et les plafonds de retrait et de paiement sont légèrement plus avantageux. Si vous avez de faibles revenus, l’offre est donc plus intéressante chez Fortuneo.
Pour ce qui est de la carte haut de gamme, les offres Hello Prime et Gold Mastercard sont relativement similaires. En revanche, il faudra justifier de 1 800 euros de revenus chez Fortuneo, alors que 1 000 euros sont suffisants chez Hello Bank. L’offre est donc bien plus accessible chez Hello Bank.
Seule Fortuneo propose une carte de prestige : la World Elite. En plus, cette carte est proposée gratuitement.
C’est donc Fortuneo qui prend l’avantage sur le terrain des cartes bancaires. Cependant, tout dépendra de votre profil et de vos ressources.
Le match Hello Bank vs Fortuneo ne peut se départager simplement sur les cartes bancaires. Voyons donc les autres éléments à prendre en compte pour les départager.
L’épargne et le crédit : Hello Bank vs Fortuneo
Les produits d’épargne disponibles
| Fortuneo | Hello Bank | |
|---|---|---|
| Livret + | Oui | Oui |
| Livret A | Oui | Oui |
| Livret + enfant | Oui | Non |
| LDDS | Oui | Non |
Le match Hello Bank vs Fortuneo se joue également sur le terrain des produits d’épargne.
En ce qui concerne le livret A, les deux banques concurrentes vous proposent la même chose.
Elles proposent également toutes les deux un livret réglementé appelé Livret +. Fortuneo, votre épargne est rémunérée à 0,10 % et le livret est plafonné à 10 millions d’euros. En ce qui concerne Hello Bank, le livret Hello + n’est pas plafonné, et la rémunération dépend de votre épargne :
- 0-49 999 euros : 0,10 %
- 50 000 – 99 999 euros : 0,15 %
- dès 100 000 euros : 0,20 %
Donc, si votre épargne dépasse les 50 000 € le Livret Hello + est plus intéressant que celui de Fortuneo.
En revanche, seule Fortuneo vous propose le LDDS et le livret + enfant. Ce dernier plafonné à 10 000 euros est rémunéré à 1 %.
Vous constaterez qu’aucune de ces deux banques ne propose de PEL ni de Livret Jeune. Fortuneo a donc un offre légèrement plus étoffée que sa concurrente. En revanche, le Livret non réglementé d’Hello Bank semble plus intéressant si votre épargne est importante. Les deux banques se valent donc sur ce point. Ici c’est donc Fortuneo qui remporte le match, en proposant une version enfant de son livret + ainsi que la possibilité d’ouvrir un LDDS.
Les offres de crédit
Là encore, difficile de départager Hello Bank ou Fortuneo sachant que ces deux banques proposent à la fois le crédit immobilier et le crédit à la consommation.
Chez Hello Bank, le crédit immobilier dispose de quelques avantages : les modalités de remboursement (changement de date, pause, remboursement anticipé) sont modulables, et les frais de dossier sont fixes, à 250 euros. Vous pourrez emprunter sur une durée de 2 à 30 ans.
Chez Fortuneo vous pourrez emprunter sur une durée allant de 7 à 25 ans. Le gros avantage de ce type de crédit, c’est que les frais de dossier sont offerts, de même que les indemnités de remboursement anticipé. Le prêt immobilier est donc plus intéressant chez Fortuneo qui fait un geste sur les frais.
Pour le crédit à la consommation, les deux banques proposent des crédit à taux fixe. Chez Hello Bank, vous pourrez emprunter jusque 75 000 euros, et jusque 50 000 euros chez Fortuneo. Chez Hello Bank, il faudra rembourser en 24 mois maximum, alors que Fortuneo vous permet de rembourser jusque 84 mois.
Hello Bank propose également un crédit spécifique à l’achat d’une voiture, mais les conditions de ce crédit semblent en tout point identiques à celles du prêt à la consommation.
Le service client
La qualité du service client est l’une des principales raisons qui font que de nombreuses personnes hésitent encore à se tourner vers une banque en ligne. Cependant, le fait qu’une banque soit en ligne ne signifie pas que son service client doit être inexistant.
Voici le comparatif des services client d’Hello Bank et Fortuneo
| Téléphone | En semaine de 8h à 22h, et le samedi de 8h à 18h | En semaine de 8h30 à 20h, et le samedi de 9h à 18h |
| Chat | En semaine de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h | Pas de chat |
Notre verdict concernant les services clients :
Les deux banques se rejoignent donc pour le service client, mais seule Hello Bank propose un chat en ligne. De plus, les plages horaires sont plus élargie chez cette dernière. C’est donc Hello Bank qui remporte le match sur le point du service client.
Conclusion sur le comparatif Hello Bank vs Fortuneo
Les avis des clients sur Hello Bank et sur Fortuneo
Fortuneo reçoit des avis très positifs sur les plateformes iGraal (4,5/5) et eBuyClub (9/10). Les clients apprécient particulièrement les tarifs très bas de Fortuneo, ainsi que les procédures ultra-simplifiées, réalisables en ligne. En revanche pour les avis laissés sur la plateforme TrustPilot (1,7/5) les avis sont très négatifs. Les clients reprochent à Fortuneo un service client qui peine à résoudre les problèmes en temps voulu. Certains clients se plaignent également des frais de non utilisation de la carte bancaire, pourtant clairement signalés par Fortuneo.
Chez Hello Bank, les clients attribuent la note de 3,5/5 sur iGraal et de 8/10 sur eBuyClub, ce qui est tout à fait honorable. Les clients font ressortir les tarifs et la simplicité, mais apprécient également la possibilité de pouvoir effectuer certaines démarches en agence. Comme pour Fortuneo, Hello Bank reçoit de fortes critiques sur TrustPilot et les internautes lui attribuent la note de 1,4/5. Tout comme chez Fortuneo, c’est le service client qui est ici en cause.
Notre avis sur le match opposant Hello Bank et Fortuneo
Notre verdict :Sur la plupart des aspects de ces deux banques, presque rien ne les démarque ! Même offre de bienvenue, frais bancaires très similaires. etc. Pourtant, nous avons repéré les principales différences entre ces deux banques afin de finalement les départager ! Voyons donc le score du match Hello Bank vs Fortuneo :
- Les cartes proposées : ici, c’est Fortuneo qui prend la main en offrant une carte ultra prestigieuse pour les hauts revenus, la World Elite. Les deux banques proposent une carte sans condition de revenus, mais elle semble plus intéressante chez Fortuneo. En ce qui concerne la carte haut de gamme, elle est bien plus accessible chez Hello Bank (1 000 euros de revenus mensuels contre 1 800 euros chez Fortuneo.
- Le compte courant : les deux banques proposent des comptes courants avec des offres très similaires. En revanche, on donnera l’avantage à Hello Bank qui permet de réaliser des opérations en agence, et permet donc d’alimenter son compte en espèces.
- L’épargne : ici, c’est Fortuneo qui remporte le match en offrant plus de solutions d’épargne que sa concurrente. En revanche, le Livret + sera plus intéressant chez Hello Bank si vous avez une épargne de 50 000 euros ou plus.
- Le crédit : les deux banques proposent toutes les deux un crédit immobilier et un crédit à la consommation. Les deux banques se valent, mais nous donnerons l’avantage à Fortuneo qui offre ses frais de dossier pour le crédit immobilier.
- Les frais d’incident : si les deux banques sont au coude à coude, c’est néanmoins Fortuneo qui affiche les meilleurs tarifs
- Le service client : c’est Hello Bank qui reprend la main avec un service client plus développé que chez Fortuneo, et des plages horaires plus élargies.
Il s’agit donc d’un match extrêmement serré ! Au final, Dans le match Hello Bank vs Fortuneo, c’est Fortuneo qui remporte la bataille, de justesse ! Il est important de préciser que le choix d’une banque en ligne dépend de votre profil, Hello Bank pourrait donc mieux vous convenir.
