Le compte multidevise est une nouvelle solution permettant aux voyageurs et autres de réaliser des transactions à l’international à moindre frais. Nous vous détaillons ici les modalités de ces offres ainsi que les banques qui proposent un compte multidevise.
Sommaire
- 1 Quelle est la différence entre les virements SEPA et non SEPA ?
- 2 Compte bancaire multidevise : qu’est ce que c’est ?
- 3 Comment fonctionne un compte multidevise ?
- 4 Liste des comptes multidevises présents sur le marché
- 5 Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte multidevise
- 6 Comment ouvrir un compte multidevise ? Marche à suivre
Quelle est la différence entre les virements SEPA et non SEPA ?
Un virement SEPA est une transaction bancaire permettant :
- D’envoyer de l’argent en euro d’un compte européen vers un autre compte également basé en Europe.
- De réaliser un virement très rapidement voir immédiatement selon la banque et l’offre choisie.
- D’éviter des frais supplémentaires.
A l’inverse, un virement est dit non SEPA si au moins l’un des deux comptes bancaire n’est pas hébergé en Europe et que la transaction se fait dans une devise autre que l’euro. Dans ce type de cas :
- Des taux de change s’applique
- Des commissions supplémentaires peuvent également faire grimper la note
- Ces frais supplémentaires sont souvent à la charge de l’émetteur mais peuvent, dans certains cas de figure être également facturé au crédité.
- Le délai est plus long et peut s’étaler sur une à plusieurs semaines.
- Les tarifs varient grandement d’une banque à l’autre mais également selon l’offre souscrite.
Aujourd’hui, il existe une solution pour éviter les frais supplémentaires face aux virements non-SEPA mais aussi pour les paiements par carte bancaire à l’international : le compte multidevise.
Compte bancaire multidevise : qu’est ce que c’est ?
Le compte multidevise est un compte bancaire pensé pour les personnes effectuant des transactions entre ou dans une devise étrangère à l’euro. Il permet ainsi de payer ou de réaliser des virements avec le taux de change du marché et sans frais ou commission supplémentaires. Ces types de comptes sont avant tout proposés par des néobanques, établissements de paiement digitaux.
Comment fonctionne un compte multidevise ?
Un compte multidevise marche de la manière suivante :
- Ouverture d’un compte bancaire européen et une devise principale qui est l’euro.
- Obtention d’un RIB et un IBAN européen compatible avec la zone SEPA.
- Ouverture de sous-compte et attribution de la devise de son choix pour chaque sous-compte.
- Obtention d’un IBAN associé au pays de la devise.
- Réalisation de virement du compte principal vers un ou plusieurs sous-compte ou l’inverse.
- Conversion en devise au taux de change du marché.
- Possibilité d’effectuer des virements entrant et sortant dans la devise demandé grâce au(x) nouveau(x) IBAN(s)
- Aucunes commissions ou frais supplémentaires associé à un virement non SEPA.
- Possibilité d’obtenir une carte bancaire et de réaliser des paiements et retraits en devise sans frais et au taux de change du marché.
Bien-entendu, nous vous expliquons ici le fonctionnement global d’un compte multidevise. Par la suite, il peut y avoir certaines divergences de fonctionnement selon la banque digitale choisie.
Liste des comptes multidevises présents sur le marché
Il existe de plus en plus de compte multidevise sur le marché. La majorité sont proposés par les néobanques. Nous vous proposons ici une liste, non-exhaustive, de comptes multidevises destinés aux particuliers et autorisés en France.
| Néobanque | ||
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Revolut
Revolut est une néobanque proposant 4 offres :
- Standard : gratuit avec MasterCard classique
- Plus : 2,99 £ / mois avec MasterCard classique
- Premium : 6,99 £ / mois avec MasterCard Premium
- Metal : 12,99 £ / mois avec MasterCard Métal.
Ces offres se caractérisent par :
- Pas d’engagement
- 25 devises différentes
- Taux de change réel
- Aucune commission
- Possibilité d’ouvrir un compte pro.
Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur Revolut.
N26
N26 est également une banque digitale qui propose 4 types de compte multidevise :
- Standard : gratuit avec MasterCard classique
- Smart : 4,90 € / mois avec MasterCard classique
- You : 9,90 € / mois avec MasterCard Premium
- Metal : 16,90 € / mois avec MasterCard Métal.
Ces offres se caractérisent pas :
- Pas d’engagement
- 19 devises différentes
- Taux de change réel
- Aucune commission
- Possibilité d’ouvrir un compte pro.
Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur N26.
Paytop
Paytop est une néobanque proposant une formule unique à 29,90 € / an. Vous obtiendrez ainsi les avantages suivants
- MasterCard classique
- 3 devises différentes
- Taux de change réel
- Aucune commission.
Transferwise
Ce compte multidevise propose une unique offre gratuite. Vous aurez ainsi accès à une formule :
- MasterCard classique
- Sans engagement
- 50 devises différentes
- Taux de change réel
- Pas de commission.
Vivid Money
Toute nouvelle sur le marché, cette néobanque vous propose 2 formules :
- Standard : gratuite avec Visa classique
- Prime : 9,90 € / mois avec Visa Métal.
Ces offres vous permettront de bénéficier de :
- Une formule sans engagement
- 41 devises pour l’offre standard et 107 devises pour l’offre Prime
- Taux de change réel
- Pas de commission
- Offres de Cashback.
Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur Vivid Money.
Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte multidevise
Avant d’ouvrir un compte multi devise, il est judicieux de connaître certaines subtilités associées à ce type de compte et surtout, aux néobanques qui le proposent.
Les frais associés aux comptes bancaires multidevises
Contrairement aux comptes classiques, les comptes multidevises sont caractérisés par l’absence de :
- Frais d’émission et de réception d’un virement non SEPA
- Commission de change
- Taux de change fixé par la banque
- Frais de services mensuels
- Commission pour les paiements et retraits internationaux.
Sachez cependant, que les comptes multidevises détiennent une grille tarifaire qui vous propose :
- Nombre de retraits gratuits mensuels limités
- Ou, somme d’argent mensuel pouvant être retiré limité.
D’autres modalités peuvent être présentent selon le compte multidevise choisi. A vous de bien prendre en compte ces différents frais et choisir l’offre qui correspondra le mieux à vos habitudes de paiement. En effet, dans le cas contraire, vous pourriez vous retrouver avec des frais supplémentaires importants.
Est-ce légal en France de détenir un compte multidevise ?
Il est tout à fait légal d’avoir un compte multidevise en France. D’ailleurs certaines banques traditionnelles commencent à proposer ce type de service mais l’offre reste limité. La majorité des acteurs sont des néobanques. Aujourd’hui, nous n’avons pas connaissance d’une compte multidevise français. Néanmoins, il existe des comptes de la sorte européens qui sont autorisés en France. C’est le cas des néobanques présentées plus haut.
Quels sont les avantages d’un tel compte ?
Les avantages d’un compte multidevise sont les suivants :
- Conserver ses finances sur un même compte et dans différentes devises
- Pouvoir convertir son argent dans différentes devises au taux de change le plus avantageux
- Pouvoir effectuer des virements, des paiements et des retraits internationaux à moindre frais.
Comment ouvrir un compte multidevise ? Marche à suivre
Pour ouvrir un compte multidevise il vous suffit de :
- Choisir la néobanque qui vous convient.
- Aller sur le site internet ou l’application du compte multidevise choisi.
- Choisir son offre.
- Cliquer sur “s’inscrire” ou “ouvrir mon compte”.
- Remplir le formulaire d’inscription.
- Envoyer les justificatifs demandés.
- Attendre la validation de votre dossier (variable selon la banque).
- Réaliser son premier virement.
- Commencer à utiliser son compte multidevise.