Même si des pure players comme Boursorama Pro ou Monabanq proposent déjà une offre Business à leurs clients, nous sommes loin des services réellement compétitifs et pensés exclusivement pour les professionnels. Qonto lance donc une nouvelle tendance qui devrait plaire aux français souhaitant ouvrir un compte pro en ligne.
Mais qu’en est-il réellement de ses services et tarifs ? Ouvrir un compte en ligne chez Qonto est-il aussi simple que l’on pourrait le penser ? Découvrez-le dans notre avis complet sur cette néo-banque pour professionnels. Nous vous donnons notre opinion sur cette banque et son offre dédiée aux professionnels ainsi que sur ses services et ses tarifs.
Sommaire
- 1 Présentation de la banque en ligne Qonto
- 2 Les offres et les services proposés par Qonto
- 3 A qui s’adresse Qonto : quel statut d’entreprise ?
- 4 Les différents moyens de paiement
- 5 Les différents moyens d’encaissement
- 6 L’application mobile Qonto : les notes des Stores
- 7 Ouverture de compte chez Qonto : les 7 étapes clés
- 8 Les avantages et inconvénients de Qonto
- 9 Notre avis final sur Qonto
Présentation de la banque en ligne Qonto
Même si lancer son entreprise est de plus en plus simple, il n’en reste pas moins que beaucoup de français hésitent à sauter le pas du fait de la complexité, perçue ou réelle des procédures. C’est en partant de ce constat que la startup Qonto, une néo-banque 100% française, a décidé de se lancer sur le créneau des comptes bancaires professionnels.
Créée en 2016, Qonto est donc partie de cette difficulté à gérer sa situation financière lorsque l’on lance son activité professionnelle. Et en particulier de l’absence de solution ciblée de la part des acteurs prétendument innovants du secteur bancaire, à savoir les pure players.
Les investisseurs ne s’y sont d’ailleurs pas trompés, injectant plus de 12 millions d’euros dans la start-up dès sa création. Aujourd’hui, Qonto emploie 60 personnes, et revendique un total de 5 000 entreprises à son actif. Un beau palmarès pour une toute jeune banque, française qui plus est !
Les offres et les services proposés par Qonto
Vous trouverez chez cette néo-banque, l’essentiel : à savoir la possibilité d’ouvrir votre compte courant en quelques minutes seulement, une carte bancaire et des services sur mesure pour les professionnels indépendants et les entreprises de moins de 150 salariés.
Les différentes offres et tarifs Qonto
Conseillé dédié |
L’offre Solo s’adresse essentielle aux professionnels Freelance, mais aussi aux indépendants et aux professions libérales. Enfin, les offres Standard et Premium vont directement s’adresser à des entreprises plus conséquentes, ne dépassant pas les 150 salariés.
La carte bancaire
Dès l’ouverture de votre compte, vous recevez un IBAN et votre Carte Bancaire, avec la possibilité d’en avoir plusieurs. Cette dernière est d’ailleurs sécurisée par le système ACPR.
| Terminal de paiement | Oui |
| Carte bancaire | MasterCard Business |
| Virement à l'étranger | Oui |
| Compatible 3D Secure | Oui |
| Gestion de notes de frais | Oui |
| Paiements illimités CB | Oui |
| Tarif | 9€/mois |
De plus, vous pourrez octroyer à vos collaborateurs et employés différents niveaux d’accès et de gestion du compte. Tout est réglable, et modifiable très simplement en ligne, susceptibles d’avoir un coût supplémentaire.
A noter que les retraits faits avec la carte bancaire Qonto ne sont pas gratuits, puisque 1€ est déduit à chaque retrait d’argent.
Services de comptabilité et outils spécifiques
De plus, Qonto se démarque des autres offres professionnelles grâce à ses services de comptabilité intégrés. En effet, vous pourrez donner un accès unique à votre comptable (uniquement avec l’offre Premium). Ce qui lui permettra de suivre et gérer vos finances beaucoup plus facilement, et surtout en temps réel.
Enfin, Qonto propose toute une série d’outils spécifiques aux entreprises et à la vie quotidienne des professionnelles :
- Gestion des factures et note de frais ;
- Historique illimité des transactions ;
- Nombreuses intégrations (Stripe, Slack etc.)
La sécurité des fonds chez Qonto
Beaucoup hésitent encore à faire confiance aux néo-banques par peur de voir leurs fonds disparaître si elles font faillite. Cependant, ce n’est pas un risque réel avec Qonto. En effet, votre argent n’est pas directement déposé chez elle. Vos fonds se trouvent en fait dans les mains d’une banque partenaire, donc beaucoup plus stable. De plus, ces derniers sont supervisés, et protégés par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) rattachée directement à la Banque de France.
Le service client chez Qonto
En cas de besoin, vous pourrez également toujours vous tourner vers le service client de Qonto, qui reste assez disponible.
Pour les questions les plus simples, la FAQ saura répondre aux questions les plus fréquentes. Cependant, si vous avez un problème pressant ou une réclamation, il est possible de contacter le service client par mail, à l’adresse suivante : https://support.qonto.eu/hc/fr/requests/new ou par directement par téléphone au 01.76.41.03.08. A noter également que l’offre premium permet d’avoir un conseiller personnalisé joignable par téléphone.
Les avis concernant le service client de Qonto sont plutôt positifs. Celui-ci semble être réactif pour répondre aux sollicitations et efficace pour les résoudre.
A qui s’adresse Qonto : quel statut d’entreprise ?
Il faut que votre entreprise soit domiciliée en France et pour ouvrir votre compte bancaire pro en ligne chez Qonto si vous avez un des statuts suivant :
- SASU et SAS ;
- SARL et EURL ;
- Entreprise individuelle ;
- Auto-entrepreneur ;
- Association ou organisme de la société civile.
Sa mission est de pouvoir proposer des services permettant de leur faciliter la gestion de leurs finances et de leur comptabilité, le tout à des tarifs inférieurs aux banques classiques. Et grâce à une plateforme et une technologie de pointe.
Les différents moyens de paiement
Qonto va pouvoir proposer les classiques en termes de moyens de paiement, comme la plupart des néo-banques :
- Carte bancaire : Mastercard One, Mastercard Plus, Mastercard X ;
- Virement SEPA : en illimités ;
- Virement non SEPA : Oui.
Cependant, vous ne pourrez pas avoir de chéquier, ni de chèque de banque. A savoir que la Mastercard X est une carte haut de gamme en métal soigné avec des services de qualité.
Les différents moyens d’encaissement
Les moyens d’encaissement disponibles sont les options classiques présentes dans la plupart des néo-banques.
- Virement SEPA : Oui ;
- Virement non SEPA : Oui ;
- Chèques : Oui ;
- Espèces : Non ;
- Terminal de paiement : Oui.
A savoir qu’il ne sera possible d’encaisser que 2 chèques par mois gratuitement.
L’application mobile Qonto : les notes des Stores
Qonto est accessible directement sur son interface internet déjà très performante et ergonomique pour accompagner les professionnels au quotidien. Cependant, la néo-banque ne s’est pas arrêtée là, puisqu’elle dispose aussi d’une application mobile.
Celle-ci est simple et fluide. Elle perme d’avoir une vision synthétique de l’état des comptes et des mouvements grâce a de nombreux tableaux de bords financiers. L’option catégorisation des dépenses automatiques permet de visualiser vos centres de coût. Vous pouvez également faire toutes les actions courantes depuis l’application comme modification des plafonds ou désactivation d’une carte bancaire en cas de perte par exemple mais aussi gestion des cartes bancaires des employés : autorisation de virement, gestion des plafonds…
Notre avis sur l’appli Qonto est très positif, celle-ci est simple et permet une gestion facilité.
Les notes sont unanimes, l’utilisation de l’application mobile Qonto est très efficace. Elle permet d’accompagner les professionnels dans tous leurs déplacements et de suivre les opérations en cours.
- App Store : 4,5/5 pour 9000 avis ;
- Google Play : 4,5/5 pour 4000 avis.
Les avis clients de Qonto sont également positif.
Ouverture de compte chez Qonto : les 7 étapes clés
Si vous souhaitez ouvrir un compte Qonto, voici les 7 étapes que vous devrez suivre :
- Votre inscription en ligne : comme pour toute banque en ligne classique, la première chose à faire est de vous créer un compte ;
- Mentionner vos statuts : une fois que votre inscription sera validée, Qonto va vous contacter pour détailler la procédure spécifique à la création d’une entreprise. notamment, l’intégration de vos statuts et l’explication du dépôt de capital.
- Déclarer le capital : ensuite, il faut déclarer votre capital et sa répartition.
- Virer le capital : une fois les informations vérifiées, vous devrez transférer votre capital sur votre nouveau compte bancaire pro Qonto.
- Signer la réception du capital : vous pourrez ensuite signer en ligne le document en attestant. Mais aussi télécharger votre certificat de dépôt à partir de votre espace en ligne. Notez cependant qu’il est possible de recevoir l’original chez un notaire après demande au service client.
- Récupérer le capital : une fois la procédure soumise à un greffier pour terminer votre immatriculation, vous recevrez votre KBIS. Votre capital sera désormais disponible sur le compte courant Qonto (dans un délai de 72 heures).
- Réception de la carte bancaire : à partir de l’interface Qonto, vous pourrez également commander votre carte bancaire gratuitement. Il s’agit d’une MasterCard (et non d’une Visa).
Les avantages et inconvénients de Qonto
Avant de vous partager notre avis final sur Qonto, voici les points forts et les points faibles que nous pouvons retenir de cette néo-banque pour professionnels.
Avantages
- Première néo-banque à cibler spécifiquement les professionnels.
- Services de qualité pour faciliter la vie des professionnels.
- Application mobile très pratique, donnant accès à Kantox, qui vous permettra de réaliser vos virements en devises de manière très simples.
- Outils de comptabilité à disposition : Qonto vous propose d’utiliser Quickbooks, une référence en matière de comptabilité en ligne. Mais aussi, les logiciels Sage, qui intègrent même les opérations réalisées via Paypal.
- Large choix d’offres bancaires et de cartes bancaires.
Inconvénients
Cependant, certains points faibles pourraient vous vous porter vers une autre néo-banque, si celle-ci ne répond pas à vos besoins.
- Pas de livrets d’épargne ;
- Pas de solutions de crédit ;
- Aucune autorisation de découvert ;
- Pas de guichets de disponibles auprès desquels vous pourrez déposer de l’argent liquide.
Pour beaucoup de clients, la possibilité de se tourner vers une néo-banque complémentaire représente un plus, en termes de facilité de gestion quotidienne, notamment. Cependant, Qonto pourra parfaitement être la banque principale et unique, d’un auto-entrepreneur.
Notre avis final sur Qonto
Notre avis est très positif concernant la néo-banque Qonto. 100% française, elle a su entendre les besoins des professionnels et entrepreneurs en proposant des services accessibles et à des tarifs préférentiels. Ces derniers sont transparents et attrayants, en particulier si on les compare aux banques classiques.
De plus, les services Qonto sont très facilement accessibles, avec une procédure d’ouverture de compte simplifiée. Les fonctionnalités offertes ciblent de plus spécifiquement les professionnels, ce qui permet de faciliter la gestion de leur entreprise.
Cependant, Qonto propose encore une gamme assez limitée en termes de service. Vous ne pourrez par exemple pas disposer d’un chéquier. Et il n’est pas encore possible de contracter un prêt dans cette banque en ligne nouvelle génération.
On peut donc en conclure que Qonto est une alternative intéressante pour les professionnels cherchant des services bancaires nouvelles génération tout en restant abordable.