Clicky

Comment changer de banque : démarches pour le faire facilement

De nos jours, il est courant d’émettre le souhait de changer de banque. Néanmoins, il est important de savoir comment changer de banque et les démarches que cela engendre. Ici, nous vous expliquons tout.

Quelles sont les démarches pour changer de banque ?

Il existe deux options pour effectuer un changement bancaire :

  • Faire jouir son droit à la mobilité bancaire : toutes les formalités administratives sont réalisées par votre nouvelle banque.
  • Réaliser l’intégralité des démarches administratives soi-même.

Si vous optez pour le deuxième choix, les démarches à réaliser seront plus complexes. Il est alors conseillé de choisir la première option qui est d’autant plus, gratuite.

Vois la démarche pour changer de banque détaillée étape par étape.

Etape 1 : Se préparer au changement de banque

Il vous faudra bien évidemment commencer par vous préparer pour cela, il vous faudra :

  • Faire le bilan des produits bancaires détenus : livrets d’épargne, assurance, prêts et placements.
  • Prendre garde aux transaction en cours : surtout les chèques réalisés, prenez soins à vérifier que les chèques émis aient été encaissé. N’oubliez pas que chaque chèque détient une période de validité de 1 an et 8 jours.
  • Recenser les virements SEPA ponctuels et occasionnels : cela sera crucial pour pouvoir transférer par a suite l’ensemble des opérations bancaires.
  • Télécharger tous les relevés de comptes et documents contractuels du coffre-fort électronique : en effet, il est fort probable que ces documents soient supprimés et inaccessibles après le changement bancaire.

Etape 2 : Ouvrir un nouveau compte en banque

La seconde étape est d’ouvrir un nouveau compte sur lequel transférer vos avoirs. Il est conseillé de comparer l’ensemble des offres proposées pour choisir celle qui vous correspond le mieux.  Vous pouvez d’ailleurs lire notre comparatif des banques en ligne pour vous faire une opinion des différents services bancaires digitaux. Une fois le compte ouvert, il vous faudra l’approvisionner. Cette étape est en règle générale essentielle pour finir l’ouverture de compte en banque.

Etape 3 : Transférer toutes les opérations bancaires permanentes

Pour effectuer ces transferts, vous pourrez demander à votre nouvelle banque de les effectuer lui signant un mandat de mobilité. Votre banque prendra alors contact avec votre ancienne banque pour obtenir la liste des prélèvements ou virements récurrents au cours des 13 derniers mois : fournisseur d’électricité, téléphone, employeur, sécurité sociale… Elle les contactera et ces organismes auront 10 jours pour mettre à jour vos coordonnées bancaires.

Etape 4 : Clôture de l’ancien compte bancaire

La clôture du compte bancaire peut être réalisé via le dispositif d’aide à la mobilité ou manuellement en envoyant une courrier avec accusé réception à votre ancienne banque. Attention avant de fermer votre compte qu’aucun chèque ou paiement par carte bancaire ne sera présenté après clôture du compte, ce qui pourrait engendrer des commissions d’intervention. A noter que ce n’est pas le cas en cas de prélèvements : ceux-ci seraient alors refusés. Pour en savoir plus sur les démarches de clotûre de compte, vous pouvez litre notre article sur  comment clôturer un compte bancaire ? 

comment changer de banque

L’aide à la mobilité bancaire : comment ça fonctionne ?

Il existe un dispositif de mobilité bancaire appelé loi macron qui permet de faciliter le changement de banque. Nous avons écrit un article détaillé expliquant en détail le fonctionnement et ce qu’implique la loi macron. Mais, pour résumer en quelques mots, la loi macron permet de donner un mandat à sa nouvelle banque pour effectuer les démarches administratives à sa place. Ce dispositif est gratuit.

Quels sont les produits bancaires qui peuvent être transférés lors d’un changement de banque ?

Tous les produits bancaires ne sont pas transférables, voici un récapitulatif des produits qui peuvent ou non être transférés ainsi que les tarifs. En effet, si le transfert du compte courant est gratuit, ce n’est pas le cas de tous les produits.

 
Transfert
Coût
Compte-courant
✔️
Gratuit
Livret A, LDDS, Compte Jeune, LEP
Plan épargne logement PEL, Compte épargne logement CEL
✔️
Généralement payant
Compte-titres, PEA
✔️
Généralement payant
Contrat d'assurance-vie

Quel délais pour changer de banque ?

Une fois le mandat reçue par la nouvellement banque, les deux banques auront 22 jours ouvrés pour réaliser le changement de banque.

Aussi, la loi oblige l’ancienne banque d’informer par tous les moyens et au plus vite toutes opérations réalisées sur le compte clos (prélèvements, virements, chèques) dans un délai de 13 mois après clôture du compte en banque.

Quels sont les frais pour changer de banque ?

Le changement de banque est gratuit. En effet, la mobilité de compte courant n’engendre aucun frais. Cependant, pour ce qui est des produits bancaires supplémentaires, cela est à la bonne volonté de la nouvelle banque. En effet, la future banque peut couvrir les frais demandés par la banque d’origine. A vous de vérifier ces modalités avant de choisir votre nouvelle banque.

Quel intérêt à changer de banque ?

Le souhait de changement de banque provient généralement d’une insatisfaction et notamment du service client. Mais quelque fois les raisons principales qui poussent à changer de banque concernent les tarifs ou les offres qui paraissent plus avantageuses à la concurrence.

L’intérêt de changer de banque est donc de mettre en concurrence les établissements bancaires et de négocier certains avantages lors de votre signature. N’hésitez pas négocier des plafonds de paiement plus élevé, la gratuité de votre carte bancaire, ou un seuil de découvert pus important lorsque vous signez dans une nouvelle banque, vous êtes en position de force.

A noter que les banques en ligne sont les grandes gagnantes de la mobilité bancaire. Elles ont vu leur nombre de clients croitre de 6% par an suite à la mise en place de la loi pour la mobilité bancaire.

Est-ce compliqué de changer de banque ?

Ca l’était par le passé mais avec le développement des banques en ligne qui simplifie les démarches et la Loi Macron pour la mobilité bancaire, ce n’est plus du tout compliqué de changer de banque. Il vous suffit juste de demander à votre nouvelle banque d’effectuer pour vous les démarches. Suivez notre procédure et il n’y aura aucune difficulté.

Nous serions ravis de connaître votre avis

Laisser un commentaire