Visa ou Mastercard : quelles sont les différences entre ces deux cartes ?

Les cartes Visa ou MasterCard sont les deux sociétés leader au matière de moyens de paiement et de retrait. Réputées à travers le monde, un grand nombre de la population ignore finalement comment elles fonctionnent et quelles sont véritablement leurs différences.

Bien que les banques traditionnelles et les banques en ligne laissent le choix, il convient tout de même de présenter la différence entre carte Visa et MasterCard.

Présentation de Visa et Mastercard

Visa ou MasterCard sont les principales sociétés proposant des cartes de crédit et de paiement partout dans le monde. Toutes les deux américaines, Visa a vu le jour en 1958 d’abord sous le nom de BankAmericard par la Bank of America. Quant à MasterCard, cette dernière a été lancée en 1966 par un groupement de banques ayant pour objectif de concurrencer la Bank of America. BankAmericard deviendra Visa dans les années 70 pour lui donner un aspect plus international.

Différence carte Visa et MasterCard : leur positionnement

A l’échelle mondiale, Visa se place comme leader avec environ 61% des parts de marché alors que MasterCard n’en possède que 30%. American Express vient prendre la troisième place avec environ 4% de parts de marché. A l’échelle de la France, la carte Visa commercialise actuellement plus de 43 millions de cartes bancaires auprès des particuliers et des professionnels.

Cependant, MasterCard est présent dans 210 pays contre 200 pour Visa. Combinés, leurs réseaux de commerçants et de distributeurs automatique permettent de couvrir la quasi-totalité des pays.

Les tarifs et commissions attribuées à Visa ou MasterCard

Selon les banques, les tarifs peuvent varier. Les banques traditionnelles auront tendance à pratiquer des tarifs compris entre 40 et 45 € par an, alors que les banques en ligne seront davantage gratuits.

Bien que Visa et MasterCard soient mondialement présents, les commissions ne sont pas directement redirigées vers ces sociétés. En effet, lorsqu’un client fait une transaction, la commission prélevée va être distribuée entre trois intervenants :

• La banque d’où provient la carte,
• La banque du commerçant (physique ou en ligne),
• Au réseau de distribution de la carte, responsable de la liaison entre les deux banques.

Visa ou MasterCard : les différents types de cartes bancaires et services

La plupart des banques traditionnelles vont proposer l’ensemble de ces cartes. Toutes les cartes chez Visa vont trouver un équivalent chez MasterCard et elles se répondent finalement toutes avec des services très semblables entre les deux. Cependant, les banques en ligne vont moins proposer les cartes MasterCard.

Les cartes bancaires Visa

La carte bancaire Visa est disponible sous différentes versions selon vos besoins et votre profil :

• Carte Visa prépayée : liée à aucun compte bancaire, fonctionne comme une carte de paiement classique.
• V Pay : carte européenne dotée d’une puce sans bande magnétique et utilisable uniquement dans le zone euro.
• Visa Electron : carte la plus courante, demande d’autorisation systématique.
• Visa Classic : acceptée partout dans le monde, possède de nombreux services comme l’assistance médicale à l’étranger.
• Carte Visa Premier : carte bancaire Premium, permet des montants de paiement et de paiement supérieurs et possède des services d’assistances supérieurs au niveau mondial notamment.
• Carte Visa Infinite : disponible pour les clients ayant un revenu annuel supérieur à 100 000€ et possède des services très haut de gamme comme un service de conciergerie privé et l’adhésion au club Visa Infinite.
• Visa Platinium : carte bancaire la plus haut de gamme chez Visa, elle propose des services de luxe et de nombreux avantages chez certains commerçants.

Les plafonds de paiements et de retraits Visa

Pour connaître davantage le plafond de paiement de votre carte Visa, nous avons un article spécifiquement dédié à ce sujet pour vous aider à l’augmenter si besoin.

Les banques en ligne proposant les cartes bancaires Visa 

Parmi notre comparatif de la meilleur banque en ligne, trois d’entres elles commercialisent les cartes Visa les plus courantes. Seule Boursorama Banque semble être la moins contraignante en termes de conditions et de frais puisqu’elle ne nécessite aucune condition de revenu ni de frais supplémentaires pour pouvoir bénéficier d’une des cartes bancaires Visa.

Les cartes bancaires MasterCard

Tout comme Visa, Mastercard couvre l’ensemble des gammes de cartes bancaires.

• Carte prépayée MasterCard : vérification effectuée à chaque transaction via le terminal, fonctionne comme les cartes bancaires classiques mais n’autorise pas le découvert.
• Carte Mastercard Standard : demande d’autorisation systématique à chaque transaction et est la carte la plus courante.
• Gold MasterCard : possède des plafonds d’achats et de retraits plus élevés, elle est utilisable dans le monde entier et offre une gamme d’assurance et d’assistance très intéressante.
• Platinum MasterCard : possède les mêmes avantages que la la carte Gold mais possède un service d’assistance personnel spécifique.
• World Elite MasterCard : la carte la plus haut de gamme qui offre un service de conciergerie disponible 24h/24.

Les plafonds de paiements et de retraits MasterCard

Pour plus de détails et connaître le plafond de votre carte MasterCard, découvrez notre article dédié à ce sujet.

Les banques en ligne proposant les cartes bancaires MasterCard 

Les deux banques en ligne proposant MasterCard sont rejoignent finalement sur les différentes conditions. Toutes deux offrent un service complet similaire à celui des banques traditionnelles, mais gratuitement.

Visa ou MasterCard pour voyager ?

Si les tarifs des différents types de cartes bancaires Visa ou MasterCard se rejoignent, les services concernant les voyages à l’étranger sont tout autant similaires.

Selon vos besoins et votre profil, il faudra davantage vous tourner vers une banque en ligne proposant une carte Visa ou MasterCard avec des frais inexistants pour les paiements en devises et des avantages à destination des voyageurs.

Banque	carte	Paiement et retrait hors zone euros	Avantage
Hello Bank Voir l'offre		Gratuit	50€ offert Assurance et assistance à l'étranger
Boursorama Voir l'offre		Gratuit	130€ offert Inscription sans engagement
BforBank Voir l'offre		1,95% par paiement et retrait	Assurance et assistance à l'étranger
ING Direct Voir l'offre		Gratuit	80€ offert Mise à disposition d'espèces à l'étranger
Fortuneo Voir l'offre		Gratuit	30€ offerts Virement instantané jusqu'à 2000€ / jour