Frais de virement bancaire : combien ça coûte ?

Le fait qu’un virement bancaire est payant ou non, dépend des facteurs principaux suivants :

• Le type de virement : SEPA, international, interne, externe.
• La banque : chaque établissement bancaire présente ses propres frais de virement bancaire.
• La manière de réaliser le virement bancaire : en agence, sur internet, par téléphone.
• Le délai de réception du virement : immédiat, différé, etc.
• La récurrence du virement : permanent, ponctuel.

Il est difficile de faire une généralité sur les frais associés aux virements bancaires néanmoins, dans la majorité des cas :

• Les virements SEPA sont gratuits quand ils sont faits sur internet.
• Dans le cas des virements permanents, ils sont également gratuits quand ils sont mis en place sur internet.
• Les virements internes, au sein de la même banque sont en général gratuits.
• Les virements immédiats sont en général soumis à des frais supplémentaires.

Pour effectuer un virement bancaire sans frais, il vous faudra en général :

• Réaliser le virement depuis votre espace client sur internet.
• Faire un virement SEPA.
• Attendre un délai entre 2 à 4 jours pour que le virement soit mis en place.
• Faire attention aux spécificités énoncées par votre établissement bancaire.

En général, si vous souhaitez économiser sur les virements bancaires, il est conseillé de se tourner vers une banque en ligne qui, est souvent moins coûteuse que les banques traditionnelles. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Pour les virements SEPA ponctuel ou permanent réalisés par vous-même sur internet, les banques appliquent en général la gratuité.

En revanche, les virements réalisés en agence ou par téléphone, ils sont souvent payants. Il faut compter en général entre 2 et 5 euros par virements.

Pour ce qui est des virements internationaux, les frais sont extrêmement variables mais ceux-ci sont presque automatiquement payants.

Depuis 2008, un traité européen permet d’effectuer des opérations entre un compte français et un compte européen au même coût qu’un virement entre deux comptes français. Ces virements dits SEPA pour « Single European Payments Area » sont gratuits quand ils sont réalisés sur internet que ce soit de façon ponctuelle ou permanente.

A noter que la zone SEPA n’englobe pas seulement les pays membre de l’union européenne mais également l’Islande, le Liechtenstein, la Norvège, la Suisse, Monaco et Saint-Marin.

Néanmoins, il existe des frais pour un virement SEPA réalisé par un conseiller bancaire depuis une agence ou par téléphone. Ceux-ci sont variables mais restent en général dans une fourchette de 2 à 5 euros par virement. Pour ce type de frais, les banques en ligne sont tout aussi coûteuses que les banques traditionnelles.

Pour ces raisons, il est vivement recommandé de réaliser ses virements SEPA soi-même par internet, si vous souhaitez économiser sur ce type de frais.

Un virement bancaire international est un virement réalisé en dehors de la zone SEPA et/ou en devise. Ceux-ci sont systématiquement payants. Les frais associés à un virement bancaire international varient énormément selon la banque émettrice du virement mais aussi selon l’établissement bancaire qui le reçoit. Entre-autres, les banques peuvent appliquer 3 grands types de frais :

• Les frais d’émission : ils peuvent être présentés sous forme fixe ou de pourcentage.
• Les frais de réception : ils peuvent également être proportionnels au montant du virement ou fixes.
• Les commissions de change : quand le virement est réalisé dans une devise différente que l’euro, des frais de change sont appliqués et s’ajoutent aux deux autres frais présentés plus haut.

Le coût moyen d’un virement international selon une étude de la Banque Mondiale tournerait autour de 7 % du montant transféré.

En général, une banque traditionnelle applique des frais variables sous forme de pourcentage de la somme à transférer alors que les banques en ligne proposent des frais fixes. Néanmoins, si les charges sont trop importantes pour vous, sachez qu’il existe d’autres solutions moins coûteuses comme TransferWise.

Enfin, il est à noter qu’un montant minimum est souvent requis pour réaliser un virement international. Celui-ci est en général fixé à 20 euros.

À titre d’exemple, pour les virements internationaux :

• Chez Hello Bank, les frais d’émission sont de 9.50€ et les frais de réception de 19€
• Chez ING Direct, les frais d’émission sont de 20€ et les frais de réception de 10€

Le virement permanent est en général gratuit quand il est fait sur internet et dans la zone SEPA. En revanche, si vous souhaitez faire réaliser votre virement par un conseiller, les frais seront différents entre le virement ponctuel et le permanent. En effet, dans un virement ponctuel, vous ne serez facturé qu’une fois la mise en place de l’opération alors que dans un virement permanent via conseiller bancaire, votre banque pourra vous facturer :

• La mise en place du virement permanent
• Chacune des occurrences
• La mise en place de chaque virement.

Les frais d’un virement bancaire sont souvent variables selon les banques. Voici donc un récapitulatif des frais selon les banques les plus communes.

Paypal ne facture pas de frais de virement bancaire pour un transfert entre deux comptes en France ou dans des pays de la zone SEPA. De la même manière, il n’y a pas de frais de virement bancaire pour les transferts réalisés dans la même devise. Il existe tout de même des frais pour les virements à l’international. Ces frais sont :

• Plafonnés à 3,99 euros avec un seuil minimal de 1,99 euros.
• Présentés à 5 % du montant de la transaction.

Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur PayPal.