Sommaire
- 1 Présentation de la Carte Zéro
- 2 La Carte Zéro est-elle légale ?
- 3 Les différents services et produits proposés par la Carte Zéro
- 4 Notre avis sur Service client de la Carte Zéro
- 5 Comment ouvrir un compte chez la Carte Zéro ?
- 6 Notre avis sur la sécurité de la Carte Zéro
- 7 Les tarifs et frais de la Carte Zéro
- 8 Carte Zéro : avis client et notre opinion complète
Présentation de la Carte Zéro
La carte zéro est une solution de paiement proposé par la banque luxembourgeoise Advanzia Bank. Celle-ci propose ainsi une carte de crédit Gold MasterCard gratuite ainsi que des offres de crédits au taux très compétitif. Accessible en France depuis 2012, la Carte Zéro semble être une alternative parfaite aux banques en ligne sans condition de revenu. Ici, nous tentons d’en savoir plus sur cette offre gratuite et si elle n’implique pas des frais cachés supplémentaires.
La Carte Zéro est-elle légale ?
Une offre de la sorte avec une Gold MasterCard et des crédits sans frais sous 6 semaines, cela peut sembler un peu trop beau. Ainsi, avant tout, nous avons commencé notre analyse sur la Carte Zéro en vérifiant sa légalité et surtout, si elle détenait les autorisations nécessaires pour réaliser des opérations bancaires et des crédits en France. Ainsi, le détenteur de la Carte Zéro est la banque Advanzia Bank.
Celle-ci est classée comme un établissement de crédit et est contrôlée et régulée par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) du Luxembourg. La Carte Zéro a également été enregistrée au Commissariat aux assurances et à l’ORIAS du Luxembourg en tant qu’intermédiaire d’Assurance. Ainsi, La Carte Zéro est tout à fait légale et régit par les lois bancaires luxembourgeoise et européenne.
Les différents services et produits proposés par la Carte Zéro
La Carte Zéro propose 2 types de produits à savoir :
- La carte Gold MasterCard
- Les crédits renouvelables
Nous vous expliquons les détails de chacun de ces services.
La Gold MasterCard
La carte Zéro Gold MasterCard est une carte de crédit octroyée gratuitement sous réserve que le dossier du demandeur soit accepté. Une fois obtenue, vous pourrez bénéficier de tous les avantages que procure une carte Gold à savoir assurances, assistance, des partenariats privilégiés et d’autres services. Il vous sera également possible d’obtenir des crédits renouvelables à taux zéro.
Parmi les avantages de la carte Gold vous aurez donc le droit à une assurance qui couvrira :
- Les annulations ou interruptions voyages : à condition que vous ayez payer au moins 50% des frais de votre voyage ou votre déplacement en France ou à l’étranger avec votre carte Zéro Gold MasterCard, vous obtiendrez une assurance en cas d’annulation, d’interruption ou encore de report de votre séjour.
- Les accidents de voyages : pendant les 90 premiers jours de votre voyage, vous serez assuré pour tout type d’accidents pouvant survenir allant d’une perte de bagage, d’un retard d’avion ou de train aux accident survenant au cours de votre voyage ou durant le trajet jusqu’à l’aéroport ou la gare.
- Vols et dommages de véhicules de location : dans l’éventualité où vous subissez un vol ou un accident avec votre véhicule de location pendant un séjour en France ou à l’étranger, vous serez couvert pour une somme inférieure ou égale à 50 000 euros.
La carte Zéro vous permet également d’une assistance médicale et de rapatrient lors de vos voyages ou déplacements en France ou à l’étranger. Cette assistance inclus :
- Les coûts des frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger.
- Une assistance juridique à l’étranger.
- Un chauffeur de remplacement.
- L’assistance neige en cas d’incidents à la montagne.
Les crédits renouvelables
La Carte Zéro propose avant tout des crédits à la consommation renouvelables. Les principaux intérêts de ces prêts sont les suivants :
- Rapide à mettre en place
- Sans justificatif d’utilisation
- Obtention d’une carte de crédit MasterGold Gratuite
- Sans AUCUN intérêt si le remboursement est échelonné sur 6 semaines après l’obtention du prêt.
Les sommes attribués varient selon votre profil et vos besoins. Si vous ne pouvez pas rembourser vos dettes avant l’échéance annoncée, il vous faudra alors payer des intérêts. Ceux-ci dépendant essentiellement de la somme prêtée soient :
- Pour une somme inférieure ou égale à 3 000 euros, le TAEG par an est de 20,81%.
- Si la somme emprunter est de 3 001 à 6 000 euros, le TAEG par an est de 10,14%.
- Pour une somme strictement supérieure à 6 000 euros, le TAEG par an est de 5,17%.
Notre avis sur Service client de la Carte Zéro
Le service client de la Carte Zéro est correct. En effet, pour permettre aux clients et futurs clients de s’informer, la plateforme met avant tout à disposition une FAQ très fournie et vous permettant de vous informer au maximum. Le site dispose également de lien externe permettant de vous renseigner sur d’autres plateformes d’information tel que le site de la banque Advanzia elle-même. Enfin, il vous sera possible, si votre problème reste irrésolu de contacter l’équipe du support client de 3 manières soient :
- Téléphone avec le numéro vert 0805 050 610 celui-ci est gratuit en France depuis un fixe. Sinon, vous pourrez téléphoner au 0033 155 177 815 par mobile ou à l’étranger.
- Mail : à l’adresse service@cartezero.fr
- Courrier postal : l’adresse est la suivante
ADVANZIA BANK S.A., SERVICE REMBOURSEMENT,
TSA 24230
77438 MARNE-LA-VALLÉE CÉDEX 2
Comment ouvrir un compte chez la Carte Zéro ?
Voici la procédure complète pour obtenir la Carte Zéro.
Les conditions d’ouverture de compte
Pour pouvoir ouvrir un compte, vous devrez :
- Être âgé de 18 ans
- Vivre en France ou dans les DOM-TOM
- Fournir les justificatifs demandés.
Les étapes pour ouvrir votre compte chez Carte Zéro
9 étapes sont à prendre en compte pour ouvrir
- 1. se rendre sur le site internet de la Carte Zéro.
- 2. Renseigner les informations personnelles.
- 3. Entrer ses coordonnées.
- 4. Enregistrer sa situation professionnelle.
- 5. Indiquer d’éventuelles informations supplémentaires.
- 6. Donner son IBAN (facultatif).
- 7. Obtention du récapitulatif.
- 8. Signature du contrat.
- 9. Envoie des pièces justificatives.
Pour mieux comprendre ces différentes étapes, nous vous proposons de suivre la procédure pas à pas avec nous.
1- Accéder au site de la Carte Zéro
Pour cela, rien de plus simple, vous pouvez cliquer sur le lien ci-contre pour être redirigé vers le site internet de la Carte Zéro. Une fois sur le site, il vous suffira d’accéder à la rubrique “demande de carte” situé dans la barre du menu en haut à droite.
2- Renseignement des informations personnelles
Dans un premier temps, il vous faudra fournir certaines données personnelles telles que :
- Civilité
- Nom et Prénoms
- Adresse mail et mot de passe
- Date de naissance
- Pays de naissance et Nationalité
- Situation familiale.
3- Entrée des coordonnées
Par la suite, il vous faudra justifier d’une adresse européenne en fournissant à la plateforme votre courrier postal viable ainsi qu’un numéro de téléphone où vous êtes joignable.
4- Enregistrement de la situation professionnelle
Pour savoir si vous êtes éligible à la carte zéro et son crédit renouvelable, il vous faudra fournir des informations au sujet de votre situation professionnelle. Pour cela, la banque aura besoin de :
- Nom de la profession et secteur d’activité
- Date du début d’activité
- Type de contrat détenu
- Revenus nets par mois
- Potentiels revenus supplémentaires
- Prestations sociales et familiales supplémentaires.
Ces informations sont importantes et détermineront si oui ou non vous pourrez bénéficier du crédit à la consommation à 0% d’intérêt.
5- Informations supplémentaires à fournir
Pour mieux assimiler votre situation financière, la plateforme vous demandera les informations supplémentaires suivantes :
- Les différents crédits en cours ainsi que les charges liées.
- Le nombre exact de cartes de crédit à votre disposition.
- La détention éventuelle d’un plan de surendettement.
- Le nom de la banque principal et l’année à laquelle le compte a été ouvert.
6- Entrée de l’IBAN (facultatif)
Dans l’éventualité où vous souhaitez rembourser votre crédit par prélèvement automatique, il vous est possible de donner votre IBAN. Dans le cas contraire, vous pourrez cocher la case “Je remplirai mes informations bancaires plus tard”.
7- Obtention du récapitulatif
Une fois toutes les données inscrites, vous obtiendrez un récapitulatif de votre dossier. Ce sera alors à vous de vérifier la véracité des informations fournies. Si certaines données sont erronées, vous pourrez modifier les informations inscrites en cochant la case “Modifier”. Dans le cas où votre dossier est complet et sans erreurs apparentes, vous pourrez continuer la procédure d’ouverture du compte. Pour cela, il vous suffira d’appuyer sur la case “Confirmer mes données”.
8- Signature du contrat
Par la suite, vous obtiendrez un contrat bancaire à signer. Avant de réaliser cette étape, pensez à lire soigneusement les informations présentes. En effet, il est important de bien prendre en compte toutes les modalités présentés et bien comprendre tous les termes présents. Une fois le contrat bien appréhendé, vous pourrez signifier que vous avez bien lu le document en cochant la case correspondante. Dans ce cas, la Carte Zéro vous enverra un SMS de confirmation avec un code secret qui sera à renseigner sur votre inscription. Cela fera office de signature électronique. Votre compte sera ainsi créé.
9- Envoie des pièces justificatives
Une fois le contrat signé, il ne vous restera plus qu’à envoyer les pièces justificatives nécessaires. Une fois envoyées, votre dossier sera examiné et une réponse vous sera envoyée dans les jours suivants.
Notre avis sur la sécurité de la Carte Zéro
L’un des facteurs essentiel pour choisir une carte de crédit est bien évidemment la sécurité mise en place. Notre avis sur la Carte Zéro est très positif en ce sens. En effet, la Gold MasterCard détient entre-autres :
- Une puce certifiée EMV : celle-ci permet de limiter drastiquement les fraudes d’informations. Ce type de sécurité est bien plus optimal qu’une carte “à piste”.
- Le Mastercard SecureCode renforce : celle-ci permet de vous procurer un code unique et personnel hautement sécurisé.
- Des systèmes de détection propres à Carte Zéro : ces types de dispositifs ont été mis en place spécifiquement pour la Carte Zéro et les détails de son système sont hautement confidentiels. Cela permet de garantir aux clients une sécurité hautement renforcée des données personnelles et financières.
Les tarifs et frais de la Carte Zéro
Voici un récapitulatif des tarifs et frais annoncés par la Carte Zéro.
| Services | |
|---|---|
| Frais d'inscription | |
| Frais de traitement de dossier | |
| Frais d'expédition de la carte | |
| Commission sur les paiements par carte en France et à l'étranger | |
| Frais de remplacement de la carte | |
| Frais de cotisation annuelle | |
| Intérêt sur les retraits | |
| Taux de crédit remboursé en 6 semaine | |
| Taux pour crédit inférieur ou égal à 3 000€ et non remboursé en 6 semaines | Taux mensuel : 1,59% |
| Taux pour crédit entre 3 001€ et 6 000€ non remboursé en 6 semaines | Taux mensuel : 0,81% |
| Taux pour crédit strictement supérieur à 6 000€ et non remboursé en 6 semaines | Taux mensuel : 0,42% |
Comme vous pouvez le constater, les frais sont très transparents et extrêmement faibles. Ainsi, notre avis sur la Carte Zéro au sujet des tarifs est très positif. En effet, ce type de crédit peut s’avérer une alternative très intéressante aux découverts. Il vous faudra cependant rembourser votre crédit dans les 6 semaines imparties au risque de devoir payer des intérêts supplémentaires.
Carte Zéro : avis client et notre opinion complète
Pour vous faire un meilleur avis sur la Carte Zéro, il est important de connaître les retours clients. Pour ce faire, nous vous proposons une synthèse des opinions clients ainsi que notre avis sur la Carte Zéro et ses produits bancaires.
Les avis clients de la Carte Zéro
Pour éclaircir notre avis sur la Carte Zéro, nous sommes allés voir les avis données par ses clients sur Avis Vérifiés. Avec une note moyenne de 9,1/10 les avis sur la Carte Zéro semblent très grandement positifs. Nous pouvons noter une répartition des notes de la manière suivante :
- Positifs : 90,3% des votes soit 2 777 avis.
- Neutres : 7,2% des votes soit 223 avis.
- Négatifs : 2,5% des votes soit 76 avis.
La majorité des clients expriment leur satisfaction d’une solution de paiement et de crédit pour les petits budgets. Nous notons cependant quelques réfractaires se plaignant des frais important en cas d’impossibilité de rembourser son crédit à la consommation dans les temps impartis. De plus, les frais de retrait semblent pour certains trop importants. D’autres au contraire souligne le fait de pouvoir régler par carte sans frais et ce, même à l’étranger.
Notre avis sur la Carte Zéro : que penser des produits et services bancaires ?
Retour sur les avantages et inconvénients
Pour mieux comprendre notre avis sur La Carte Zéro et vous faire votre propre opinion, nous revenons avec vous sur les avantages et inconvénients de la Carte Zéro.
Avis final Carte Zéro : une alternative de choix aux découverts
Notre verdict :La Carte Zéro est avant tout une alternative de paiement permettant d’éviter les découverts. En effet, ceux-ci ont souvent de nombreux frais et peuvent ainsi vous coûter cher. Ici, la Carte Zéro cherche à vous proposer une solution moins cher vous permettant d’obtenir un prêt à la consommation sans intérêt. Vous obtiendrez ainsi un crédit rapidement et sans avoir à donner de justification quant à son utilisation.
Il faut cependant noter que la plateforme, associée à la banque Advanzia Bank donne une condition majeure quant à l’obtention d’un crédit à taux zéro : le remboursé dans les 6 semaines suivants sont obtention. Dans le cas où cette condition n’est pas respectée, il vous faudra le rembourser de manière échelonnée et avec un taux d’intérêt variable et dépendant de la somme reçue. Il est alors important de vérifier votre solvabilité afin de vous assurer de pouvoir rembourser ce prêt dans les temps impartis.
En plus d’une solution de crédit, la Carte Zéro vous fait bénéficier une Gold MasterCard 100% Gratuite à vie. Avec cette carte sans compte bancaire, vous pourrez bénéficier de tous les avantages de cette carte de luxe à savoir des assurances et des services d’assistance en cas d’incident lors d’un déplacement ou d’un séjour en France ou à l’étranger. Gardez cependant à l’esprit que cette carte est bien différente des cartes bancaires prépayées et ne vous occasionne quasiment AUCUN frais. Néanmoins, si les paiements en France et à l’étranger via cette carte de crédit sont entièrement GRATUITS, les retraits vous occasionneront des frais de 2% de la somme retiré.
Il est alors important de prendre en compte vos besoins et votre situation financière avant de choisir ou non d’opter pour la Carte Zéro. Sachez cependant que notre avis sur la Carte Zéro est très positif.