Assurance vie Hello Bank : avantages et rendement de cette épargne

L‘assurance vie est un placement très prisé par les Français. Chez Hello Bank (voir notre avis), l’assurance vie Hello! est un contrat souple affichant une fiscalité avantageuse. En la souscrivant, vous pourrez préparer votre avenir et protéger vos proches grâce aux garanties proposées. Si vous souhaitez ouvrir une assurance vie Hello Bank, découvrez les conditions d’ouverture, les avantages et les frais appliqués pour ce contrat.

Hello Bank vous offre 80€ !

Vous souhaitez souscrire à Hello Bank ? Profitez de votre carte bancaire Visa gratuite et d'une offre de bienvenue de 80€ offerts !

Qu’est-ce qu’une assurance vie ?

Placement financier, une assurance vie permet à un souscripteur de se constituer une épargne afin de la transmettre aux bénéficiaires de son choix dès lors qu’un événement (lié à l’adhérent) subvient (décès, par exemple). Selon le capital investi, l’assurance vie permet au souscripteur de percevoir des intérêts.

Aujourd’hui, de plus en plus de personnes décident d’ouvrir une assurance vie afin d’épargner et de bénéficier de la fiscalité avantageuse de ce contrat. Très souvent, une telle souscription a lieu pour préparer sa retraite, pour anticiper un projet ou pour se constituer un capital à long terme.

assurance vie Hello Bank

Dans une assurance vie, il existe deux supports : les fonds en euros et unités de compte.

La fiscalité d’une assurance vie pour le souscripteur

  • Impôt sur le revenu : vous ne payez aucun impôt si vous ne touchez pas à votre contrat.
  • Prélèvements sociaux : ils varient en fonction de la nature des supports d’investissement. Pour les fonds en euros, ils sont prélevés tous les ans directement sur les intérêts versés. Du côté des unités de compte, ils sont retenus lors des retraits ou de la clôture du contrat (décès de l’adhérent, par exemple).
  • Imposition de la rente viagère : le montant de la rente viagère s’ajoute au revenu imposable seulement pour une part de sa somme.
  • Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) : votre contrat d’assurance doit être déclaré à l’ISF (sauf exception), car il fait partie de votre patrimoine.

Hello Bank assurance vie : présentation de ce contrat Hello Bank

Le contrat d’assurance vie Hello Bank vous guide dans la mise en place de votre épargne. Et grâce aux multiples unités de compte et aux nombreux fonds en euros, votre épargne peut s’adapter à tous les projets de votre vie.

Cette assurance vie représente un placement intéressant qui vous permettra de profiter de nombreux avantages :

  • Une épargne diversifiée grâce aux supports en unités de compte et aux fonds en euros
  • 0% de frais d’entrée et 0% de frais d’arbitrage
  • Vous pouvez réaliser des versements ou des arbitrages
  • Vous bénéficiez d’une recommandation personnalisée en accord avec vos objectifs de placement
  • Souscription simple 100% en ligne.

Unités de compte et fonds en euros
Un contrat multisupport rassemble un vaste choix d’unités de compte que l’investisseur pourra choisir selon son profil. Ces dernières, qui peuvent évoluer en fonction des marchés financier, peuvent être investies en actions, en obligations ou en supports monétaires.

Moins risqués que les unités de compte, les fonds en euros sont donc destinés aux investisseurs ne souhaitant pas prendre de risques. Ils sont principalement investis sur le marché obligataire et non via des OPC (FCP, SICAV…) et sur les marchés actions en direct.

=> Avec l’assurance vie Hello Bank, votre capital placé sur le fonds en euros est également protégé. En effet, le service financier Capitalisation Dynamique vous donne la possibilité d’investir sur les marchés financiers tout en protégeant votre capital placé sur le fonds en euros. Chaque année, les intérêts perçus sont arbitrés de manière automatique vers le support en unités de compte de votre choix.

A qui ce contrat s’adresse-t-il ?

L’assurance vie Hello Bank peut être souscrite par les personnes majeures, vivant fiscalement sur le territoire français et possédant un compte Hello Bank. Pour les mineurs et les majeurs incapables, ce contrat peut également être ouvert en contactant un conseiller spécialisé en épargne.

Pour souscrire cette assurance vie, certaines conditions sont donc à respecter dont celle de posséder un compte bancaire Hello Bank. Son ouverture est gratuite tout comme sa carte bleue. Ci-dessous, retrouvez les cartes bancaires Hello Bank, leurs plafonds, garanties et conditions d’octroi :

 
Carte VISA Electron
Carte VISA Classic
Carte VISA Premier
Carte VISA Infinite
Conditions de revenu minimum
< 1 000 €
1 000 €
1 800 €
A partir de 5 000 €/mois ou 25 000 € d'épargne
Plafond maximal de paiement (/30 jours)
500 €
1 200 €
3 000 €
Modulable
Plafond maximal de retrait (/7 jours)
200 €
500 €
1 000 €
Modulable
Garantie d'assistance
Oui
Oui
Oui
Oui
Garantie d'assurance
Non
Oui
Oui
Oui
Paiement sans contact
Non
Inclus
Inclus
Inclus
Débit différé
Non
Oui
Oui
Oui
Coût annuel
Gratuit
Gratuit
Gratuit
240 €

Si vous n’avez pas encore fait votre demande d’ouverture de compte, faites-le sans plus attendre ! Les démarches sont très simples (directement en ligne) et en plus, une super prime de bienvenue vous est offerte pour un premier compte ouvert !

Offre de bienvenue Hello Bank en résumé
Super prime de bienvenue à l'ouverture du compte bancaire
Versement effectué 3 mois après la réception des moyens de paiement
Versement réalisé en une seule fois
Conditions : justifier de 1 000 euros de revenus (ou 2 000 euros pour un compte joint)

A lire aussi : comment ouvrir un compte joint Hello Bank ?

Comment souscrire une assurance vie Hello Bank ?

Pour profiter des avantages de l’assurance vie Hello!, il est nécessaire d’ouvrir au préalable votre compte courant Hello Bank. Une fois ouvert, vous pourrez adhérer au contrat d’assurance vie. La demande d’ouverture est très simple et se fait directement en ligne :

  • Définissez votre objectif en termes de placement : selon vos besoins, votre situation et vos objectifs, la banque vous proposera des préconisations d’enveloppe. Une fois définis vos objectifs et votre appétence au risque lié à votre contrat, elle vous présentera une recommandation d’allocation.
  • Analysez la proposition d’allocation vous convenant le mieux : vous pouvez accepter les conseils de Hello Bank ou choisir par vous-même la répartition de votre contrat.
  • Sélectionnez les diverses modalités de votre contrat et validez votre demande.
  • Remplissez la clause relative au bénéficiaire : vous pouvez transmettre votre capital aux personnes de votre choix.
  • Vérifiez votre récapitulatif et signez.

Ces différentes étapes permettront de cerner votre profil et de déterminer les risques que vous souhaitez prendre. Ainsi, si vous désirez prendre des risques, votre contrat inclura une part élevée de supports en unités de compte dont le capital n’est pas assuré. A l’inverse, si vous souhaitez investir en toute sécurité, vous devrez privilégier les fonds en euros dont le capital est garanti.

Pour avoir un aperçu sur tous les placements Hello Bank :

 
Assurance-vie
Plan Epargne en Actions (PEA)
Compte d’Instrument Financier (CIF)
Avec l'assurance-vie Hello Bank, préparez votre avenir et protégez vos proches grâce à un contrat multisupports, une épargne en fonds en euros et des supports en unités de compte.
Le PEA permet d'investir sur des titres financiers directement sur des marchés. Les placements sur un PEA sont donc dirigés vers les solutions de financements de sociétés européennes et françaises.
Avec le CIF, vous avez accès aux titres financiers du marché : Actions, Obligations... Grâce au CIF, vous pouvez investir sur des marchés français et étrangers.
Pour les titulaires d'une assurance-vie, d'un PEA ou d'un CIF, les fonds d'investissement sont un excellent moyen de diversifier le portefeuille des placements. 

Les garanties de l’assurance vie Hello Bank

En souscrivant l’assurance vie Hello!, vous pouvez protéger vos proches grâce à la garantie décès complémentaire. Ainsi, si l’adhérent décède, le capital est versé aux bénéficiaires qu’il aura désignés.

Cette garantie ne peut pas être appliquée si le capital décès est moins élevé que les versements nets de rachats et de frais. Le capital décès complémentaire est également réduit si la somme des versements nets de rachats et de frais est supérieure ou égale à 350 000 euros.

Souscrire une assurance vie Hello Bank est donc très facile puisque les démarches sont simplifiées et dématérialisées. Si vous souhaitez ouvrir une assurance vie Hello!, n’oubliez pas d’ouvrir un compte courant au préalable, sinon votre demande ne sera pas acceptée. Une fois ouvert, vous pourrez profiter de nombreux avantages et d’une fiscalité intéressante.

Commenter