Appelée également « carte bancaire virtuelle » l’E-Carte Bleue est un système qui génère des codes temporaires vous permettant de payer sur Internet en toute sécurité. Vous l’aurez compris, il s’agit d’un système hors pair dont le but est de lutter un maximum contre la fraude. Mais comment fonctionne l’E-Carte Bleue ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? Nous y consacrons un article complet afin que vous puissiez trouver réponse à vos questions.
Sommaire
- 1 Qu’est-ce que l’E-Carte Bleue ?
- 2 Quelles sont les banques qui proposent une E-Carte Bleue ?
- 3 Comment utiliser l’E-Carte Bleue ?
- 4 Les avantages de l’E-Carte Bleue
- 5 Les inconvénients de l’E-Carte Bleue
- 6 Est-il possible d’obtenir un remboursement sur sa E-Carte Bleue ?
- 7 Vous ne parvenez pas à régler vos achats avec votre E-Carte Bleue ? Quelles sont les causes ?
- 8 Y a-t-il des risques de fraudes ?
- 9 Comment résilier la fonction E-Carte Bleue sur votre carte bancaire ?
- 10 La carte bleue virtuelle, une solution de paiement qui a de l’avenir ?
Qu’est-ce que l’E-Carte Bleue ?
Comme son nom l’indique, l’E-Carte Bleue n’est pas une carte physique. Il s’agit d’une option que nous allons ajouter à la carte bancaire physique. Elle aura donc exactement les mêmes caractéristiques que celle-ci, au niveau des plafonds, des types de garanties, des types de débits.
L’E-Carte Bleue a été mise au point pour payer sur Internet, en ligne ou via une application. En effet, ce type d’opération est particulièrement exposé aux risques de fraudes dans le sens où l’on peut être victime de hackeurs qui s’approprient des coordonnées bancaires des cartes. De plus, la majorité des commerçants en ligne acceptent la E-Carte Bleue.
En utilisant l’E-Carte Bleue, vous vous mettez à l’abri de tous les risques. Ce système vous permet en fait d’obtenir des codes de carte bancaires temporaires, à usage unique. Vous serez donc protégé de façon optimale puisque même en cas de piratage, le code sera inutilisable une deuxième fois.
Comment fonctionne la E-Carte Bleue ?
Le fonctionnement de la carte bancaire virtuelle est relativement simple. Lors de chaque transaction, 3 choses seront automatiquement générées :
- Un numéro de carte unique, associé à l’achat en cours
- Un cryptogramme de sécurité, à usage unique également
- Une date d’expiration que vous allez définir vous-même
Vous l’aurez compris, tous ces numéros ne sont pas les mêmes que sur votre carte physique. Ils sont à usage unique, ce qui veut dire qu’une fois le paiement effectué, ils ne seront plus valides
Les conditions pour avoir accès au service E-Carte Bleue
Pour pouvoir avoir accès à ce service, vous devrez remplir plusieurs conditions.
- Etre titulaire d’une carte bancaire internationale (Visa, MasterCard)
- Avoir accès à Internet pour utiliser le logiciel sur ordinateur
- Disposer d’un accès Internet si vous utilisez la version nomade.
- Disposer d’un téléphone mobile et d’une ligne active, souscrite en France, pour pouvoir recevoir vos codes uniques par SMS
- Avoir communiqué votre numéro de téléphone à votre banque.
Quelles sont les banques qui proposent une E-Carte Bleue ?
De plus en plus de banques proposent l’E-Carte Bleue. Nous avons sondé les différentes banques pour pouvoir vous fournir un tableau complet des organismes bancaires pouvant offrir cette facilité, ainsi que leur tarif.
Comment utiliser l’E-Carte Bleue ?
Vous êtes un particulier ? Client d’une des banques évoquées ci-dessus ? Vous pouvez donc souscrire à ce service. En revanche, il est nécessaire de connaître la démarche à suivre.
Souscrire à l’E-Carte Bleue
Le service E-Carte Bleue est géré par les réseaux éditeurs des différentes cartes dites classiques, telles que Visa, MasterCard, American Express. Chaque banque est libre de le proposer ou non et de fixer le montant de la cotisation au service E-Carte. Voici donc les différentes étapes à suivre si vous souhaitez souscrire au service E-Carte.
Etape 1 : Vous demandez à votre banque un identifiant et un mot de passe afin de pouvoir adhérer au service. Vous pouvez soit le faire par téléphone, en ligne ou directement en vous rendant à la banque auprès de votre conseiller. Dans les 10 jours, vous recevrez votre identifiant personnel ainsi que votre mot passe.
Etape 2 : En fonction de votre banque, vous devrez soit télécharger un logiciel E-Carte Bleue ou, lors de chaque achat, vous connecter au site ou à l’application mobile de votre banque. C’est ce que l’on appelle souvent « accès nomade » d’une E-Carte. Ce service est disponible 24h/24, et 7j/7, où que vous soyez et peu importe l’appareil que vous utilisez.
Payer avec l’E-Carte Bleue
Le fonctionnement est relativement simple et à la portée de tous. Il s’agira de suivre les étapes suivantes pour utiliser l’E-Carte Bleue.
- Télécharger le logiciel fourni par la banque ou simplement se connecter via son espace client ou son application.
- Se connecter avec les identifiants fournis par la banque.
- Pour renforcer la sécurité, certaines banques ont mis en place une double identification grâce au système 3D-Secure. Un code vous est alors envoyé par SMS et vous devrez le reporter sur l’application E-Carte Bleue.
- Entrer le montant de la transaction, ainsi que la devise.
- Demander son code temporaire. Il s’agira d’un numéro de carte à 16 chiffres, d’une date d’expiration et d’un pictogramme éphémère, uniquement valable pour la transaction que vous êtes en train de réaliser.
- Utiliser les codes sur le site Internet.
- Valider l’achat.
Les avantages de l’E-Carte Bleue
Vous l’aurez remarqué, les avantages de l’E-Carte Bleue sont nombreux.
Le premier, qui est le plus important, est la protection de vos données contre tout risque de hacking. En effet, vos numéros de transaction change lors de chaque paiement, ce qui veut dire que les numéros de votre carte physique sont totalement protégés.
Ensuite, son spectre d’utilisation est plutôt large dans le sens où la majorité des commerçants en ligne l’acceptent. Elle est de plus très facile à utiliser depuis votre ordinateur, votre smartphone ou votre tablette.
Aussi, vous pouvez bénéficier d’une assurance livraison sur vos achats avec le service E-Carte Bleue. Si vos biens sont livrés de façon non-conforme, ou qu’ils sont défectueux, voire encore perdus, vous vous verrez remboursés de vos achats. Cette assurance est fournie lorsque vous souscrivez au service, en plus des garanties et des règles de gestion de la carte bancaire physique.
Les inconvénients de l’E-Carte Bleue
Mais qui dit avantages dit forcément certaines limites à ne pas négliger.
La première est que toutes les banques ne proposent pas ce service. Ceci constitue un inconvénient car aujourd’hui, les achats en ligne se multiplient de jour en jour. L’e-Carte bleue permet donc d’apporter un service additionnel à ses clients tout en leur garantissant une sécurité supplémentaire lors de leurs achats en ligne. Si vous désirez acheter des billets d’avion ou de concert par exemple, payer avec votre e-Carte bleue est impossible. Certains sites aussi n’acceptent pas ce mode paiement et ce pour une question de vérification d’identité.
Est-il possible d’obtenir un remboursement sur sa E-Carte Bleue ?
Oui, étant donné que la E-Carte Bleue est une extension virtuelle de votre carte physique, toutes les conditions de celle-ci sont valable pour votre E-Carte Bleue également. Ainsi, en car de problème ou de retard de livraison, le remboursement de la commande est possible.
Il vous suffira de contacter le site marchand concerné. Le remboursement sera reversé directement sur votre compte bancaire, exactement comme si vous aviez payé avec votre carte physique. Le délai sera le même également mais évidemment, il dépendra toujours du site sur lequel vous avez commandé vos articles. Pour les délais de remboursement, il vaut toujours mieux vous référer aux conditions générales du site marchand.
Vous ne parvenez pas à régler vos achats avec votre E-Carte Bleue ? Quelles sont les causes ?
Si vous n’arrivez pas à régler vos achats, plusieurs causes sont possibles.
- Vous avez dépassé les plafonds de votre carte bancaire ou vous avez fait opposition à votre carte bancaire. Dans ce cas, la transaction est impossible.
Votre E-Carte étant liée directement à votre compte, les plafonds établis lors de l’ouverture de celui-ci sont identiques pour votre E-Carte. Des plafonds sont établis par mois pour les opérations en ligne. Si vous souhaitez les augmenter, vous devez faire appel à votre conseiller.
- Votre carte bancaire physique a dépassé sa date d’échéance. Votre service E-Carte Bleue sera alors automatiquement bloqué. Il sera réouvert une fois que vous aurez reçu et activé votre nouvelle carte.
- Le problème peut aussi tout simplement venir du site marchand. Parfois, certains sites n’autorisent pas la transaction par souci de sécurité. Cela est rare mais peut parfois arriver. Vous n’aurez pas d’autre choix, dès lors, que de régler vos achats avec votre carte bancaire physique, via le système 3D Secure qui reste cependant très un moyen de paiement sécurisé sur internet.
Dans tous les cas, si le problème persiste et que vous n’identifiez pas la cause exacte dans celles proposées ci-dessus, contactez sans tarder votre conseiller qui pourra sans aucun doute vous aider.
Y a-t-il des risques de fraudes ?
Les paiements à distance grâce à la carte virtuelle sont sûrs. Pour renforcer cette sécurité, certaines banques demandent en plus des codes uniques, une authentification de type 3D secure (un autre code à usage unique à renseigner pour valider votre achat).
Cependant, des personnes malintentionnées ont récemment envoyé des mails à des utilisateurs en mentionnant la signature du service E-Carte Bleue. Ces mails non sollicités, invoquent un incident de sécurité et incitent les utilisateurs du service E-Carte Bleue à saisir leur identifiant et mot de passe d’accès au service sur un site web piraté. Ces mails étant frauduleux, il ne faut y donner aucune suite. Cette pratique est appelée le « pishing ».
Si jamais, malgré tout, vous étiez victime de cette pratique, ou si tout simplement, vous veniez à perdre votre carte bancaire physique, ou votre téléphone, vous pouvez tout de suite annuler l’option E-Carte Bleue en appelant directement votre banque.
Comment résilier la fonction E-Carte Bleue sur votre carte bancaire ?
La démarche est extrêmement simple. Comme pour le vol ou la perte de carte, si vous vous rendez compte que malgré tout, la E-Carte Bleue n’est pas faites pour vous, il vous suffira d’envoyer un mail de résiliation ou d’appeler votre conseiller bancaire afin d’annuler cette option.
La carte bleue virtuelle, une solution de paiement qui a de l’avenir ?
Une simplicité inégalable
Oui car actuellement ce système de paiement assure des paiements sereins. En quelques minutes, le service devient opérationnel. De plus, son interface est très simple d’utilisation et sa connexion est rapide. En quelques minutes, l’achat du produit souhaité est possible. Enfin, les transactions en ligne se développent de jour en jour. Face à cet engouement, la majorité des commerçants français et étrangers acceptent ce mode de paiement. A ce titre, le service e-Carte bleue a un avenir plus que prometteur.
Une sécurité imparable
Votre numéro de carte bancaire réelle n’est jamais divulgué, le service de cette carte virtuelle apporte sérénité et sécurité aux cyber-consommateurs soucieux et craintifs quand au paiement en ligne. Les risques de piratage et de fraude sont ainsi minimes. Il est, cependant, essentiel de rester en veille constante. Pour cela, consultez régulièrement l’historique de vos transactions. Comme on dit, personne n’est à l’abri des mauvaises surprises.
Actuellement, le service e-Carte bleue est de plus en plus utilisé par les français. Beaucoup l’ont adopté pour leur côté sécuritaire et pratique. La majorité des sites propose ce mode de paiement, il est donc très simple d’acheter en ligne. Même si ce moyen de paiement a des avantages, il possède aussi quelques limites qui ne sont pas à négliger. Se renseigner reste donc la meilleure solution pour ne pas se faire avoir et éviter de se retrouver dans une situation inconfortable.